Tuổi thọ dài hơn và chi phí chăm sóc sức khỏe tăng cao đang thúc đẩy các nhà đầu tư lên kế hoạch cho các chi phí chăm sóc không được bảo hiểm—đặc biệt là khi nghỉ hưu.
Theo Trung tâm Dịch vụ Medicare và Medicaid của Hoa Kỳ, Hoa Kỳ đã chi khoảng 4,5 nghìn tỷ USD cho chăm sóc sức khỏe vào năm 2022, tương đương gần 13.500 USD mỗi người.1 Nhìn chung, chi tiêu đã tăng 4,1% vào năm 2022.1 Khi chi tiêu tăng, bệnh nhân cũng đang gánh một phần chi phí điều trị lớn hơn—làm tăng chi phí tự chi trả. Người già, những người cần được chăm sóc nhiều nhất và có thể sống xa gia đình, thường phải gánh chịu chi phí lớn, khiến tài khoản hưu trí cạn kiệt nhanh chóng.
Những con số như vậy cho thấy tầm quan trọng của việc thực hiện các bước nhằm giúp giảm thiểu rủi ro tài chính của bạn đối với các chi phí y tế chưa được chi trả, có thể bao gồm các chi phí chăm sóc dài hạn. Tuy nhiên, không giống như việc lập kế hoạch nghỉ hưu khi bạn phải tiết kiệm để có được lối sống mong muốn sau những năm làm việc, việc lập kế hoạch cho những khía cạnh ít thú vị hơn của tuổi già có thể khó khăn hơn.
Dưới đây là một số yếu tố bạn có thể muốn xem xét:
Nghiên cứu cho thấy trung bình một cặp vợ chồng 65 tuổi phải đối mặt với 75% khả năng một người sẽ cần được chăm sóc lâu dài ở mức độ đáng kể.2
Một năm ở phòng riêng tại viện dưỡng lão có giá khoảng 116.800 USD hiện nay và dự kiến sẽ đạt 210.954 USD sau 20 năm.3 Ngay cả với một danh mục đầu tư mạnh mẽ, bạn có thể gặp khó khăn khi xử lý những chi phí lớn như vậy với số tiền tiết kiệm sẵn có. Nhiều người trưởng thành lo ngại về việc chi phí chăm sóc sức khỏe tăng cao có thể có ý nghĩa gì đối với tương lai tài chính của họ. Hơn một nửa không có kế hoạch chi trả cho bệnh mãn tính khi nghỉ hưu.4
Nếu bạn gặp phải vấn đề y tế, chi phí đôi khi có thể cao. Ví dụ:một số người có thể không nhận thức được những chi phí không được bảo hiểm mà họ phải đối mặt nếu gặp phải một biến cố sức khỏe nghiêm trọng như đột quỵ, có thể cần được hỗ trợ kéo dài.
Medicare Phần A chi trả cho việc chăm sóc tại cơ sở điều dưỡng trong một thời gian giới hạn nhưng chỉ sau khi nhập viện đủ điều kiện. Tuy nhiên, Medicare sẽ không thanh toán cho các viện dưỡng lão khi chăm sóc trông nom là dịch vụ chăm sóc duy nhất cần thiết, cũng như sẽ không thanh toán cho việc chăm sóc các tình trạng như bệnh Alzheimer.5 Bệnh nhân mắc bệnh Alzheimer hoặc các bệnh về nhận thức khác thường cần được hỗ trợ trực tiếp trong nhiều năm.6
Ở độ tuổi 30 hoặc đầu 40, bạn có thể cân nhắc các chiến lược tài trợ hưu trí của mình đối với danh mục quỹ tương hỗ hoặc giải pháp tài khoản được quản lý.
Khi mọi người bước sang tuổi 30, họ có xu hướng hình dung khá rõ về lối sống mà họ muốn theo đuổi, ngay cả khi nghỉ hưu. Bao gồm chi phí chăm sóc dài hạn trong kế hoạch nghỉ hưu của bạn có thể giúp bạn tận hưởng lối sống đó dễ dàng hơn. Có một số cách để tiết kiệm cho việc nghỉ hưu khi lưu ý đến nhu cầu chăm sóc sức khỏe trong tương lai của bạn.
Ở độ tuổi 30 hoặc đầu 40, bạn có thể cân nhắc các chiến lược tài trợ hưu trí của mình đối với danh mục quỹ tương hỗ hoặc giải pháp tài khoản được quản lý để mang lại khả năng tiếp cận thị trường tốt hơn. Với mức phí bảo hiểm thấp hơn và tiềm năng tăng trưởng lợi ích ở một số sản phẩm, những người có hợp đồng bảo hiểm trẻ tuổi hơn cũng có thể xem xét bảo hiểm chăm sóc dài hạn, loại bảo hiểm này có thể giúp trang trải chi phí ở viện dưỡng lão và hỗ trợ sinh hoạt hàng ngày tại nhà.
Ngày nay, nhìn chung có ba loại bảo hiểm chăm sóc dài hạn chính:
Một lựa chọn khác để tài trợ cho chi phí chăm sóc dài hạn là rút hoặc vay tiền từ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hoặc tạo thu nhập từ niên kim. Bạn nên xem xét các lựa chọn này với chuyên gia tài chính và cố vấn thuế của mình để hiểu mức độ ảnh hưởng của các khoản vay hoặc rút tiền từ các giải pháp được bảo hiểm đến giá trị tương lai của những sản phẩm đó.
Khi chi phí chăm sóc sức khỏe tiếp tục tăng, điều quan trọng là phải hiểu các lựa chọn bạn có để giúp kiểm soát khả năng tài chính của mình đối với các chi phí chăm sóc không được bảo hiểm. Khi xem xét cách tài trợ cho chi phí chăm sóc dài hạn của bạn, hãy luôn nhớ ghi nhớ các mục tiêu và mốc thời gian của cá nhân.
Chú thích của bài viết
1 CMS.gov, "Tờ thông tin NHE", https://www.cms.gov/data-research/statistics-trends-and report/national-health-expenditure-data/nhe-fact-sheet
2 LongTermCare.gov, "Bạn cần bao nhiêu dịch vụ chăm sóc?", https://acl.gov/ltc/basic-needs/how-much-care-will-you-need
3 Khảo sát về chi phí chăm sóc Genworth 2023, do CareScout® thực hiện, từ tháng 9 đến tháng 12 năm 2023 Ước tính chi phí dựa trên 365 ngày chăm sóc, Ước tính chi phí chăm sóc có thể là bao nhiêu trong những năm tới dựa trên lạm phát hàng năm 3%, https://www.genworth.com/aging-and-you/finances/cost-of-care.html
4 Viện Hưu trí Toàn quốc:Chi phí Chăm sóc Sức khỏe năm 2024 trong Khảo sát Người tiêu dùng Hưu trí, https://www.nationwide.com/lc/resources/investing-and-retirement/articles/health-care-survey-results
5 Medicare.gov, “Chăm sóc tại cơ sở điều dưỡng lành nghề (SNF), 2024, https://www.medicare.gov/coverage/skilled-nursing-facility-snf-care
6 Mayoclinic.org, “Các giai đoạn của bệnh Alzheimer:Bệnh tiến triển như thế nào,” tháng 6 năm 2023, https://www.mayoclinic.org/diseases-conditions/alzheimers-disease/in-deep/alzheimers-stages/art-20048448#:~:text=The%20rate%20of%20progression%20for,diagnosis%20can%20affect%20life%20expectancy
Nguồn của bài viết này, Lập kế hoạch tài trợ chi phí chăm sóc dài hạn, được xuất bản lần đầu vào ngày 31 tháng 10 năm 2024.
CRC# 3816066 11/2024
Đánh giá ngược của Finance of America
Cổ phiếu Instagram:Bạn đầu tư vào cổ phiếu Instagram như thế nào?
Vấn đề hợp đồng biểu diễn; sức khỏe tâm thần và kế toán; tai họa của chủ nghĩa thuyết trình…
Cách thoát khỏi nợ nhanh chóng (… ngay cả khi bạn đã chết trong gang tấc)
Đánh thuế quỹ tương hỗ NRI:Các khoản đầu tư vào quỹ tương hỗ NRI bị đánh thuế như thế nào?