Ryan Ermey :Trường đại học tiểu bang khó tiệc tùng hay trường cao đẳng nghệ thuật tự do cổ kính? Khi chọn trường, Kiplinger muốn bạn ghi nhớ một điều trên hết:Giá trị. Bảng xếp hạng đại học hàng năm của chúng tôi tính đến mọi thứ, từ chi phí đến viện trợ cho đến khoản nợ trung bình của sinh viên tốt nghiệp để cung cấp cho bạn danh sách các trường mang lại cho sinh viên hiệu quả nhất. Những bộ não đằng sau những bảng xếp hạng này? Kaitlin Pitsker, người tham gia phỏng vấn với chúng tôi trong phân khúc chính của chúng tôi. Trong chương trình hôm nay, Sandy và tôi thực hiện các giao dịch mua sắm ở trường học và một ấn bản mới của Fact Or Fiction đề cập đến các hình phạt về thuế đối với các cặp đôi và cổ phiếu IPO. Đó là tất cả những gì phía trước trong tập này của Your Money's Worth. Bám sát.
Ryan :Chào mừng bạn đến với Giá trị tiền của bạn. Tôi là trợ lý biên tập Ryan Ermey của Kiplinger, được tham gia như mọi khi bởi biên tập viên cấp cao Sandy Block. Sandy, bạn thế nào?
Khối cát :Tôi ổn, Ryan.
Ryan :Chúng ta mới đi được 2/3 chặng đường của mùa hè, và khi còn bé, tôi luôn nghĩ rằng còn rất nhiều mùa hè. Nhưng cảm giác tựu trường đó đã bắt đầu len lỏi trong bạn. Đối với người lớn chúng ta, đó là cơ hội cho một số ưu đãi về mua sắm dịp tựu trường.
Sandy :Đúng vậy, bởi vì đây là thời gian trong năm cho kỳ nghỉ thuế bán hàng vào mùa tựu trường. Khoảng 16 tiểu bang cung cấp những thứ này. Một vài, nó đã trôi qua, nhưng hầu hết chúng xảy ra vào cuối tuần sắp tới hoặc đôi khi vào tháng Tám. Những gì các bang này làm là miễn một số khoản, thường liên quan đến việc đi học trở lại. Tôi muốn nhấn mạnh rằng bạn không cần phải có một đứa trẻ để lợi dụng. Họ sẽ không hỏi, "Con của bạn đâu?"
Sandy :Trong một số trường hợp, khoản tiết kiệm có thể rất nhỏ, nhưng nơi nó thực sự có thể mang lại cho bạn một thỏa thuận là nếu bạn đang tham gia thị trường mua máy tính xách tay, vì một số tiểu bang miễn thuế bán hàng 6% hoặc 8% đối với máy tính xách tay hoặc 1.000 đô la, hoặc trong ít nhất một trường hợp tôi tìm thấy 1.500 đô la. Đó là 60 đến 80 đô la. Bây giờ một lần nữa, nó sẽ phụ thuộc. Ồ, và ở Massachusetts, bất cứ thứ gì bạn mua có trị giá tới 2.500 đô la đều được miễn thuế bán hàng 6,5%.
Ryan :Chỉ là bất cứ thứ gì?
Sandy :Bất cứ điều gì. Bất cứ điều gì ở tất cả. Nhưng đó là một mục tối đa 20. Và đó là điều bạn phải cẩn thận, bởi vì tất cả chúng đều có tất cả các quy tắc này. Vì vậy, bạn rất dễ bị vấp ngã.
Ryan :Rượu chắc chắn không được tính.
Sandy :Ồ, vâng, vâng. Tôi nghĩ rằng Massachusetts miễn trừ xe máy và cần sa và một số thứ khác. Nhưng hầu hết những thứ bạn muốn mua ... Như tôi đã nói lúc đầu, tôi nghĩ nơi bạn thực sự muốn chú ý đến việc liệu tiểu bang của bạn có nghỉ thuế bán hàng hay không là nếu bạn đang tham gia thị trường mua máy tính. Và đây là một ví dụ. Nếu bạn mua một chiếc máy tính xách tay trị giá 1.000 đô la trong kỳ nghỉ thuế bán hàng của Florida, từ ngày 2 đến ngày 6 tháng 8, bạn có thể tiết kiệm được 60 đô la.
Ryan :Đó chỉ là thuế?
Sandy :Đó chỉ là thuế. Vâng. Và các nhà bán lẻ rất thích những ngày lễ thuế bán hàng và họ thực hiện rất nhiều chương trình khuyến mãi, vì vậy hãy để ý đến doanh số bán hàng. Bây giờ một lần nữa, đừng quá phấn khích. Một ví dụ mà tôi tìm thấy, Iowa, giới hạn mức miễn trừ đối với quần áo và giày dép có giá trị lên đến 100 đô la. Nếu bạn mua một chiếc quần có giá 35 đô la, bạn sẽ tiết kiệm được 2,10 đô la. Nó có lẽ không đáng để bạn đi theo cách của bạn. Mọi người thích bất cứ điều gì giúp họ giảm thuế, nhưng đôi khi bạn có thể tìm thấy một thỏa thuận tốt hơn ở một nơi khác hoặc một cái gì đó tương tự. Bây giờ hầu hết các bang này cũng đã mở rộng thời gian miễn thuế bán hàng của họ đối với mua hàng trực tuyến, vì vậy bạn không cần phải ra khỏi nhà để làm điều này. Nhưng chúng tôi sẽ đặt các liên kết trong các ghi chú hiển thị của chúng tôi về tất cả các tiểu bang được miễn thuế bán hàng.
Sandy :Một điều khác mà tôi sẽ đề cập là nó không chỉ áp dụng cho những ngày tựu trường. Một số tiểu bang cũng cung cấp miễn thuế bán hàng cho các mặt hàng khẩn cấp như máy phát điện, và máy phát điện có thể tốn rất nhiều tiền. Hãy xem ghi chú chương trình của chúng tôi, xem một số ví dụ và nếu bạn đang tìm kiếm thứ gì đó, đặc biệt là máy tính xách tay, hãy tìm một lợi thế để tiết kiệm một số tiền.
Ryan :Chà, và bạn thực sự có thể nhận được một giải thưởng gấp đôi. Tôi đã quay trở lại. Đây là việc của bạn, bởi vì nó là một thứ thuế của tiểu bang, và tôi bắt đầu cảm thấy hơi hụt hẫng. Vì vậy, tôi quay lại lịch cũ của mình, và tháng 8 luôn là tháng chết chóc đối với mọi thứ vì mọi người đều ra đi. Khi nói đến doanh số bán hàng, bạn hoàn toàn đúng khi cho rằng máy tính xách tay, đây thực sự là thời điểm để có được chúng. Ưu đãi dành cho máy tính xách tay và máy tính bảng dành cho sinh viên cạnh tranh với các ưu đãi thường được cung cấp vào Thứ Sáu Đen và Thứ Hai Điện Tử, và bạn có thể mong đợi giảm giá từ 10% đến 50% đối với công nghệ mới, 30% đến 50% đối với máy tính xách tay và Chromebook cũ hơn, ngân sách thấp hơn, thực sự phổ biến trong giới sinh viên. Tôi cũng nhớ đã viết một trong những cột như chúng ta đã nói, cột Inside Scoop tại Apple Store, bởi vì tôi có một nhóm bạn khi tôi vừa mới tốt nghiệp đại học làm việc cho Apple Store.
Sandy :Có lẽ một số trong số chúng vẫn còn ở đó.
Ryan :Tôi nghĩ một trong số chúng thực sự là như vậy. Mọi người trung thành với Apple một cách kỳ lạ.
Sandy :Tôi biết.
Ryan :Nhưng dù sao, nếu bạn là sinh viên, bạn nên luôn yêu cầu giảm giá.
Sandy :Vâng, vâng.
Ryan :Bởi vì tại Apple Store, quảng cáo tựu trường của họ diễn ra quanh năm, miễn là bạn đã đề cập rằng bạn là sinh viên. Tôi xem lại email của mình và anh ấy nói, "Chúng tôi không chỉ giảm giá cho sinh viên trong đợt khuyến mại tựu trường. Nó diễn ra quanh năm và dao động từ $ 50 đến hơn $ 200, tùy thuộc vào kiểu máy tính của bạn. nhận được. Điều đó hiệu quả với các nhà giáo dục, nhân viên chính phủ và quân đội. " Như tôi đã nói, bạn có thể cộng dồn các đợt bán hàng này với việc miễn thuế bán hàng.
Ryan :Điều cuối cùng tôi muốn đề cập đến thời học sinh trở lại trường, bởi vì tôi nghĩ có thể một số thính giả cấp cao của chúng tôi ... và bởi tiền bối, ý tôi không phải là học sinh trung học ... có thể cảm thấy hơi bị bỏ rơi. kỳ nghỉ thuế bán hàng đối với thời gian tựu trường, nhưng nó cũng có thể được trở lại trường học đối với học sinh lớp 12. Đây là điều mà chúng tôi đã viết về các trường đại học trên khắp đất nước cho phép người lớn tuổi kiểm tra các lớp học, lấy tín chỉ, các chương trình học tập suốt đời. Trang web mà tôi đã trích dẫn lần trước khi tôi viết về điều này là ASeniorCitizenGuideforCollege.com và tôi đã đi xem lại và nó vẫn hoạt động. Có vẻ như họ không đăng tất cả nhiều như vậy, nhưng đó là một nơi tốt để bắt đầu xem bạn có thể được học liên tục ở đâu trong tiểu bang của mình. Vì vậy, trở lại trường học cho tất cả mọi người. Hãy tận hưởng một phần ba mùa hè cuối cùng của bạn. Nó vẫn chưa kết thúc. Ở Jersey, chúng tôi nói xuống bờ. Đi xuống bờ trong vài tuần. Hãy tận hưởng bản thân, nhưng hãy đảm bảo rằng bạn quan sát xung quanh để đảm bảo rằng bạn có thể nhận được một số ưu đãi.
Ryan :Sau giờ nghỉ, cộng tác viên biên tập Kaitlin Pitsker phân tích bảng xếp hạng giá trị đại học mới được công bố của chúng tôi. Đừng đi đâu cả.
Ryan :Chúng tôi đã trở lại, và chúng tôi ở đây với Kaitlin Pitsker, người là cộng tác viên biên tập của tạp chí Kiplinger và cũng là nữ hoàng của các giá trị đại học. Kaitlin, tôi biết bạn đã tìm hiểu sâu về dữ liệu lâu hơn bất kỳ ai trong chúng ta muốn nghĩ đến. Cảm ơn bạn rất nhiều vì đã dành thời gian tiếp tục.
Kaitlin Pitsker :Thật tuyệt khi ở đây.
Ryan :Bảng xếp hạng đại học của chúng tôi sẽ được công bố vào thời điểm này phát sóng, và mọi người có lẽ đã quen thuộc với bảng xếp hạng ở các loại ấn phẩm khác. Thứ hạng đại học của chúng ta khác với thứ hạng mà mọi người có thể thấy ở những nơi khác như thế nào?
Kaitlin :Kiplinger là người đầu tiên đánh giá các trường cao đẳng dựa trên sự kết hợp giữa thành tích học tập của trường và chi phí theo học. Chúng tôi bắt đầu xếp hạng các giá trị tốt nhất trong các trường cao đẳng công lập vào năm 1998 và các giá trị hàng đầu ở các trường tư thục vào năm 1999, vì vậy chúng tôi đã làm điều này trong một thời gian dài. Năm nay, chúng tôi đã xuất bản một phiên bản mở rộng của Danh sách các Giá trị Cao đẳng Tốt nhất hàng năm của chúng tôi, ghi tên 400 trường vào Danh sách Giá trị Tốt nhất của chúng tôi cùng với 100 trường suýt lọt vào danh sách của chúng tôi nhưng cũng mang lại một giá trị lớn.
Kaitlin :Một điểm khác biệt chính khác đối với bảng xếp hạng của chúng tôi là chúng hoàn toàn dựa trên dữ liệu cứng. Bạn sẽ không tìm thấy bất kỳ nhận xét nào của đồng nghiệp hoặc đánh giá của học sinh hoặc ý kiến của nhân viên trong tính toán của chúng tôi. Để giữ cho dữ liệu không bị lỗi thời hoặc bị sai lệch bởi thông tin không chính xác, nhóm báo cáo của chúng tôi liên hệ với từng trường học để xác minh thông tin và sau đó xem xét từng điểm trong số khoảng 35.000 điểm dữ liệu được đưa vào tính toán cuối cùng của chúng tôi.
Ryan :Thánh moly.
Sandy :Kaitlin, tôi biết bạn đang thực hiện một số việc bẻ khóa số rất nghiêm trọng. Bạn có thể nói chuyện với chúng tôi về một số tiêu chí chính mà bạn đã xem xét và đối với những người đã theo dõi bảng xếp hạng của bạn trước đây, bạn có thêm điều gì mới trong năm nay không?
Kaitlin :Đảm bảo. Chúng tôi bắt đầu với dữ liệu về gần 1.200 trường cao đẳng và đại học hệ 4 năm, sau đó thêm báo cáo của riêng chúng tôi. Khi chúng tôi tổng hợp các con số, chất lượng luôn đặt lên hàng đầu. Chúng tôi bắt đầu bằng cách phân tích các thước đo học tập, bao gồm tỷ lệ sinh viên trên giảng viên, điểm kiểm tra của sinh viên năm nhất mới nhập học và tỷ lệ sinh viên quay lại năm thứ hai, cũng như tỷ lệ tốt nghiệp của trường. Về mặt tài chính, chúng tôi đang tìm kiếm các trường có giá nhãn dán phải chăng, hỗ trợ tài chính hào phóng và mức nợ sinh viên khi tốt nghiệp thấp.
Kaitlin :Chúng tôi đã thực hiện một số thay đổi trong năm nay sẽ làm cho danh sách của chúng tôi hữu ích hơn cho các gia đình. Chúng tôi tiếp tục trao nhiều điểm nhất cho tỷ lệ tốt nghiệp bốn năm vì tốt nghiệp đúng hạn giúp giảm chi phí, nhưng đó không phải là thực tế đối với nhiều sinh viên. Tỷ lệ trung bình trên toàn quốc đối với tỷ lệ tốt nghiệp bốn năm là khoảng 40%. Vì vậy, để phản ánh lợi ích mang lại từ việc kiếm được bằng cấp, ngay cả khi mất hơn bốn năm, chúng tôi đã sửa đổi thứ hạng của mình để thưởng một số điểm cho tỷ lệ tốt nghiệp năm và sáu năm, và chúng tôi cũng thưởng cho các trường làm được một công việc xuất sắc của những sinh viên sắp tốt nghiệp có nhu cầu tài chính.
Kaitlin :Một thay đổi khác, bảng xếp hạng của chúng tôi giờ đây so sánh giải thưởng hỗ trợ tài chính năm đầu tiên trung bình của tất cả sinh viên chưa tốt nghiệp, khen thưởng các trường tránh đưa ra các gói hỗ trợ tài chính hào phóng cho sinh viên mới nhập học chỉ để giảm chúng trong những năm tiếp theo. Để mở đường cho những giá trị mới này, chúng tôi đã bớt chú trọng vào một số yếu tố bao gồm tỷ lệ nhập học của trường và điểm kiểm tra của các sinh viên năm nhất mới nhập học. Cả hai đều trở nên ít ý nghĩa hơn vì một số trường đã cố gắng giảm tỷ lệ nhập học bằng cách khuyến khích nhiều học sinh đăng ký hơn, và nhiều trường đã đưa quá nhiều điểm SAT và ACT trở thành tùy chọn.
Ryan :Bạn đã đề cập đến thẻ giá và nhìn vào danh sách, bạn biết một số thẻ giá đã thực sự nổi bật. Tôi nhớ khi tôi đến GW. Đó được cho là một trong những trường đắt nhất cả nước vào giữa thập niên 50, thập niên 60. Và bây giờ bạn đang thấy thẻ giá tăng lên trong những năm 70. Làm thế nào những trường này thực sự đứng đầu danh sách, những trường này vẫn được coi là những giá trị tuyệt vời như thế nào?
Kaitlin :Bạn đã thực hiện một điểm xuất sắc. Nhìn bề ngoài, việc đặt tên trường với mức giá hơn 70.000 USD là giá trị tốt nhất dường như không phù hợp với logic. Nhưng thực tế là hầu hết các gia đình sẽ trả ít hơn nhiều. Các trường trong bảng xếp hạng của chúng tôi đã cung cấp hỗ trợ tài chính dựa trên nhu cầu hào phóng, thường giảm mức giá trung bình mà các gia đình phải trả xuống khoảng một nửa giá nhãn dán đã công bố. Nhiều người cũng cung cấp hỗ trợ không cần dựa trên cơ sở, thường được gọi là hỗ trợ khen thưởng cho những sinh viên có thành tích học tập tốt hoặc các thành tích khác. Thông thường, những trường có giá nhãn dán lớn nhất, những con số thực sự bắt mắt, làm tốt nhất việc cắt giảm kích thước.
Ryan :Đúng.
Sandy :Hãy đặt tên cho những cái tên, Kaitlin. Bây giờ chúng tôi đã xem xét các tiêu chí và khuyên mọi người không nên quá tập trung vào giá nhãn dán vì điều thực sự quan trọng là số tiền bạn thực sự phải trả, hãy cung cấp cho chúng tôi một số tên của những con chó hàng đầu trong danh mục công cộng và tư nhân.
Kaitlin :Đảm bảo. Vì vậy, chúng ta hãy xem xét các trường dẫn đầu mỗi danh sách của chúng tôi. Thomas Aquinas, là một trường nghệ thuật tự do quy mô một pint ở phía tây bắc Los Angeles, đứng đầu cả Danh sách Giá trị Tốt nhất kết hợp của chúng tôi cũng như danh sách các trường cao đẳng nghệ thuật tự do tư nhân của chúng tôi. Trường cao đẳng Công giáo này thực sự nâng cao điểm về mặt tài chính trong phương trình của chúng tôi với mức giá dán chỉ bằng một nửa so với nhiều trường trong Danh sách Giá trị Tốt nhất của chúng tôi. Đại học North Carolina tại Chapel Hill vẫn giữ được danh hiệu Giá trị trong bang tốt nhất, dẫn đầu danh sách các trường cao đẳng công lập lần thứ 18 liên tiếp.
Ryan :Chà.
Kaitlin :Đó là một bảng xếp hạng các trường đại học công lập của Kiplinger. Và nó cũng đạt được danh hiệu hàng đầu của chúng tôi cho giá trị ngoài tiểu bang tốt nhất. Các học sinh giỏi, bao gồm tỷ lệ tốt nghiệp 4 năm là 84%, nằm trong số các trường cao nhất trong số tất cả các trường cao đẳng công lập trong danh sách của chúng tôi, đã thực sự giúp Tar Heels củng cố vị trí của họ ở vị trí hàng đầu.
Kaitlin :Trong số các trường đại học tư thục, Đại học Yale lần thứ ba dẫn đầu bảng xếp hạng, giành điểm cho các học viện ngoại ô của nó, bao gồm tỷ lệ tốt nghiệp ấn tượng 88% trong bốn năm, tỷ lệ sinh viên-giảng viên là sáu trên một và tỷ lệ nhập học cạnh tranh 7% . Đây là một ví dụ tuyệt vời về những gì chúng ta đã nói về một chút trước đây. Nó có giá dán hàng năm khoảng 71.000 đô la, nhưng đáng ngạc nhiên là chương trình giáo dục Yale lại phù hợp với nhiều gia đình. Một nửa số sinh viên, một số thuộc các gia đình có thu nhập từ 250.000 đô la một năm trở lên, nhận được hỗ trợ theo nhu cầu tại Yale.
Sandy :Kaitlin, tôi nghĩ mọi người đều đã nghe nói về Yale, và tôi biết một số ứng cử viên hàng đầu khác trong danh sách của chúng tôi cũng khá nổi tiếng. Nhưng bạn có thể cho chúng tôi một vài ví dụ về các trường học mang lại giá trị tốt nhất với giá cả phải chăng mà có thể mọi người chưa từng nghe đến nếu họ không tình cờ sống trên đường phố?
Kaitlin :Chắc chắn rồi. Theo quan điểm của bạn, rất nhiều người biết tên của các trường ở địa phương, hoặc có thể họ biết ai đó đã theo học. Và thường thì các trường nhỏ hơn, cho biết số lượng tuyển sinh khoảng 2.000 cho hoặc lấy, sẽ bị bỏ qua. Gần đây tôi đã có cơ hội đến thăm Trường Cao đẳng Hamilton và thực sự làm quen với một số người ở đó. Tôi nói chuyện với học sinh về lý do tại sao họ chọn trường. Đó là một cơ hội thực sự tuyệt vời để nhìn vào một trường đại học nghệ thuật tự do nhỏ nổi tiếng trong khu vực, nhưng có lẽ nếu bạn sống ở Bờ Tây và chưa dành thời gian ở trung tâm New York, bạn có thể không biết tên. Hồ sơ đó có trên trang web của chúng tôi.
Ryan :Đặc biệt là rất nhiều trường nhỏ hơn, bạn không nghĩ về chúng cho đến khi như giải đấu NCAA, bất cứ điều gì. Bạn bắt đầu nhìn lên, "Belmont ở đâu?" Đó là điều mà bạn luôn là kẻ giết người. Nhưng chỉ cần quấn nó lại. Nếu phụ huynh và học sinh nên ghi nhớ một điều khi xem xét liệu họ có nhận được giá trị tốt cho việc học đại học hay không, thì điều đó nên là gì? Tôi biết bạn cân nhắc hàng nghìn hàng nghìn tiêu chí và rõ ràng đó là một công cụ cực kỳ hữu ích cho mọi người. Nhưng rõ ràng là bạn muốn đến trường mà bạn muốn đến. Nếu bạn đang cố gắng thu hẹp danh sách của mình khi cần xác định giá trị tốt nhất, mọi người nên lưu ý điều gì?
Kaitlin :Hãy nhớ rằng giá trị không phải là một kích thước phù hợp với tất cả. Như bạn vừa đề cập, tất cả các trường trong danh sách của chúng tôi, Các Giá trị Tốt nhất của chúng tôi, cho dù chúng là số một hay số 400 hoặc bất kỳ đâu ở giữa, và cuối cùng việc tìm ra trường phù hợp với học sinh của bạn sẽ làm cho trường đó trở nên có giá trị tốt hơn . Sử dụng bảng xếp hạng của chúng tôi như một điểm khởi đầu để xem xét đầy đủ các lựa chọn của bạn, không chỉ những tên mà bạn biết, sau đó thu hẹp lĩnh vực để tìm một trường phù hợp với học sinh của bạn, sở thích mà họ có, chẳng hạn như quy mô của trường, vị trí của nó, văn hóa khuôn viên trường và tất nhiên là chương trình học mà họ quan tâm.
Ryan :Được rồi, tốt, tuyệt. Cảm ơn bạn một lần nữa vì đã đến. Tôi biết đó là một núi công việc tuyệt đối mà bạn rất vui khi cuối cùng cũng vượt qua được. Mọi người có thể tìm bảng xếp hạng ở đâu?
Kaitlin :Đó là kiplinger.com/links/colleges.
Ryan :Được rồi, tuyệt. Chúng tôi sẽ đưa nó vào ghi chú chương trình. Hãy kiểm tra nó, đặc biệt nếu bạn có một đứa trẻ trung học đang xem xét các trường đại học. Và Kaitlin, một lần nữa cảm ơn bạn đã tiếp tục.
Kaitlin :Cảm ơn vì đã có tôi.
Ryan :Bạn có thể thực sự phải trả nhiều thuế hơn nếu bạn kết hôn? Tìm hiểu trong ấn bản mới của Fact or Fiction, tiếp theo.
Ryan :Trước khi chúng tôi đi, Sandy và tôi muốn chơi một trò chơi khác về Sự thật tài chính hoặc viễn tưởng, nơi chúng tôi cố gắng đánh lừa nhau bằng những tuyên bố về tài chính cá nhân. Và Sandy, bạn là người đầu tiên.
Sandy :Được rồi, đây là của tôi. Tùy thuộc vào nơi bạn sống, việc kết hôn có thể khiến thuế của bạn tăng lên.
Ryan :Đây có vẻ như là một trong những điều thú vị mà chúng tôi viết ở đây, nhưng tôi không biết. Mọi người sẽ đấu tranh cho quyền kết hôn nếu đó không phải là một khoản lợi thuế khổng lồ? Tôi nghĩ kết hôn nói chung là một lợi ích.
Sandy :Chà, nó đúng khi liên quan đến thuế liên bang của bạn. Tôi đã nói với nhiều người nếu ai đó nói rằng họ không muốn kết hôn vì họ sợ thuế liên bang của họ tăng lên, họ chỉ không muốn kết hôn, bởi vì cuộc đại tu thuế đặt cổ phần vào liên bang khá nhiều. hình phạt hôn nhân.
Ryan :Đó là một cái cớ quái quỷ để đưa ra cho ai đó đang cầu hôn. "Tôi yêu bạn, nhưng tiền thuế."
Sandy :Thuế. Tuy nhiên, nếu người yêu của bạn nói rằng họ lo lắng rằng thuế tiểu bang của họ sẽ tăng lên, họ rất có thể đúng, bởi vì trong 15 tiểu bang, bạn có thể trả nhiều tiền hơn khi là một cặp vợ chồng so với khi bạn ở lại. độc thân và sống cùng nhau. Và trong một số trường hợp-
Ryan :Đó là tội lỗi.
Sandy :Tôi biết. Vâng, bạn biết đấy. Trong một số trường hợp, chúng có thể tăng lên khá nhiều. Bây giờ có một số tiểu bang mà nó sẽ chỉ tấn công bạn ... California thực sự sẽ chỉ tấn công bạn nếu cả hai bạn đều kiếm được nhiều tiền.
Ryan :Được rồi.
Sandy :Nhưng có khá nhiều trạng thái, và chúng tôi có một trình chiếu trên Kiplinger.com., Và chúng tôi sẽ đăng điều này trong ghi chú của chương trình. Nhưng có khá nhiều tiểu bang mà ở đó, bất kể mức thu nhập của bạn là bao nhiêu, bạn sẽ phải trả thuế tiểu bang với tư cách là một cặp vợ chồng nhiều hơn so với hai người độc thân sống trong tội lỗi. Và một số tiểu bang đó bao gồm Georgia, Maryland, New Mexico, Rhode Island và Vermont. Và Minnesota, xuất hiện trên trang web của chúng tôi khá thường xuyên như một tiểu bang có thuế cao, đặc biệt nghiêm trọng. Hai người nộp thuế, mỗi người có 100.000 đô la thu nhập chịu thuế, sẽ trả tổng cộng 15.700 đô la tiền thuế thu nhập tiểu bang nếu nộp đơn lẻ, điều này nghe có vẻ hơi nhiều. Nhưng nếu họ kết hôn và tổng thu nhập chịu thuế 200.000 đô la của họ đẩy họ vào khung thuế 9,85% của tiểu bang, thì họ sẽ phải trả thêm 4.000 đô la tiền thuế của tiểu bang để khai chung. Vì vậy, nếu bạn ở Minnesota, bạn có thể chỉ muốn sống cùng nhau.
Ryan :Bởi vì đó là ở Minnesota.
Sandy :Được chứ. Bạn có gì?
Ryan :Được rồi. Về lịch sử và trung bình, bạn sẽ kiếm tiền nếu đầu tư vào một đợt IPO với giá chào bán.
Sandy :Tôi có cảm giác rằng đó là một sự thật cần báo trước.
Ryan :Vâng, bạn hiểu được tôi. Đó là một sự thật với một sự báo trước. Từ năm 1980 đến năm 2017, cổ phiếu IPO đã tăng trung bình 18% so với giá chào bán vào ngày đầu tiên giao dịch. Vì vậy, miễn phí tiền vào ngày đầu tiên. Tuy nhiên-
Sandy :Tôi muốn một phần của điều đó.
Ryan :Bạn không thể. Bạn không thể có nó. Có lẽ bạn có thể. Có lẽ bạn có thể. Có thể bạn sẽ nhận được một công việc tại Palantir hoặc một trong những nơi này sắp IPO và họ sẽ cung cấp cho bạn cổ phiếu. Nhưng vấn đề là hầu hết mọi người không nhận được cổ phiếu ở mức giá chào bán, do đó, cổ phiếu giá chào bán thường được trao cho các nhà đầu tư tổ chức, khách hàng được đánh giá cao của ngân hàng đầu tư đang tạo điều kiện cho IPO hoặc trích dẫn cổ phiếu "bạn bè và gia đình". Bạn có thể không có những thứ đó.
Ryan :Bây giờ, nếu bạn là một khách hàng nổi tiếng tại một công ty môi giới nhất định như Fidelity hoặc TD Ameritrade, bạn có thể nhận được một số cổ phiếu. Nhưng cách mà họ gặp những điều này, không có gì đảm bảo. Tôi sẽ nói theo cách đó. Bạn chắc chắn không được đảm bảo bất kỳ chia sẻ nào. Đối với đại đa số mọi người, bạn sẽ phải tham gia sau khi cổ phiếu được niêm yết trên sàn chứng khoán. Mặc dù có một số vụ IPO nổi tiếng gần đây, bao gồm cả Beyond Meat, đã đi qua mái nhà, nhưng thực sự không có mô hình đáng tin cậy nào về cách cổ phiếu hoạt động khi chúng tung ra thị trường mở.
Ryan :Bây giờ, tôi đã viết về điều này một chút và đã thẩm vấn tất cả những người mà tôi đã từng phỏng vấn về điều này, và nó thực sự khó hiểu. Các nhà phân tích thường bắt đầu xếp hạng cổ phiếu sau khoảng 25 ngày sau khi IPO. Nếu tâm lý tốt, điều đó có thể thúc đẩy cổ phiếu 180 ngày sau khi IPO, báo giá không trích dẫn "thời gian khóa" kết thúc. Nếu bạn ở đó, họ không muốn bạn bán ngay lập tức, vì vậy bạn phải đợi 180 ngày để bán nếu bạn có cổ phiếu trước IPO.
Ryan :Rất nhiều khi có thể có một chút xuất ngoại sau đó, rất nhiều người rút tiền ra, vì vậy có thể giảm số lượng cổ phiếu một chút. Nguyên tắc chung là cổ phiếu IPO có xu hướng rất rất dễ biến động vì chúng mới và không có nhiều thông tin về chúng. Họ thực sự không nên tạo ra nhiều hơn một phân bổ rất, rất thận trọng trong danh mục đầu tư của bạn.
Ryan :Một vài điều nhanh chóng. Nếu bạn biết một trong những điều này như if-you-must, phải không?
Sandy :Tôi phải có một phần của nó. Tôi phải đầu tư vào Beyond Meat.
Ryan :Đúng. Vì vậy, nếu bạn phải, một số điều cần lưu ý. Một điều là float, là tỷ lệ cổ phiếu của một công ty được cung cấp cho công chúng. Bạn muốn có một tỷ lệ phần trăm khá tốt được tung ra thị trường bởi vì nếu đó là một tỷ lệ nhỏ của công ty, cổ phiếu rõ ràng sẽ còn biến động dữ dội hơn. Những người tham gia thị trường, hãy nghĩ về Tilray, một công ty cần sa đã vượt qua mái nhà và sau đó bị bắn hạ.
Ryan :Một điều khác cần xem xét là ngày đầu tiên trở lại. Bạn không muốn thứ gì đó đã hoàn toàn giảm mạnh, bởi vì điều đó thường gây ra sự diệt vong cho [the] cổ phiếu.
Sandy :Dấu hiệu xấu, vâng.
Ryan :Bạn cũng không muốn bất cứ thứ gì đã đi qua mái nhà. Bạn muốn một cái gì đó ở một nơi ngọt ngào. Một trong những người mà tôi đã nói chuyện lần trước khi tôi viết về điều này nói, "Hãy nhìn từ 0 đến 65%," mà tôi biết là một cửa sổ lớn. Đây là những thứ dễ bay hơi, thưa các bạn. Chúng tôi không thực sự biết nhiều về cách họ cư xử. Điều cuối cùng cần ghi nhớ, và đây là điều mà Jay Ritter đã nói với tôi hết lần này đến lần khác. Anh ấy là chuyên gia về IPO. Anh ấy là-
Sandy :... Thưa giáo sư.
Ryan :Một giáo sư tại Florida. Điều quan trọng cần xem xét, và trong lịch sử từ năm 1980 trở đi, chỉ số số một về lợi nhuận dài hạn, hoặc ít nhất là tôi nghĩ lợi nhuận ba năm sau IPO, là doanh thu trước IPO.
Ryan :Các công ty này phải nộp hồ sơ với SEC trước khi công khai. Bạn đang tìm kiếm thứ gì đó có doanh thu hàng năm ít nhất là 100 triệu đô la. Vì vậy, điều đó sẽ làm tăng đáng kể mức trung bình cho lợi nhuận ba năm. Và lý do cho sự tồn tại đó là các công ty này đã chứng minh rằng họ-
Sandy :Họ có một doanh nghiệp.
Ryan :... có một sản phẩm hoặc dịch vụ mà mọi người thực sự muốn. Rất nhiều trong số những vụ IPO nổi tiếng này còn vượt xa hơn thế nữa, sắp tới là Uber, Lyft và Palantir của bạn, hay Peloton hoặc những gì có bạn. Nhưng đó là điều cần lưu ý, đặc biệt nếu bạn định đầu tư vào hệ điều hành IPOS bitty. Những thứ đó thậm chí còn rủi ro hơn.
Ryan :À chính nó đấy. Chúng ta đã nói về Beyond Meat một vài tập trước. Nó thực sự được thực hiện rất tốt, nhưng nếu bạn định đầu tư IPO, hãy cẩn thận và đảm bảo rằng đó là một phần rất nhỏ trong danh mục đầu tư của bạn.
Sandy :Lời khuyên tốt, Ryan.
Ryan Ermey :Điều đó sẽ làm được điều đó đối với tập Your Money's Worth này cho các ghi chú chương trình và nội dung Kiplinger tuyệt vời hơn về các chủ đề mà chúng ta đã thảo luận trong chương trình hôm nay, hãy truy cập kiplinger.com/links/podcasts. Bạn có thể giữ kết nối với chúng tôi trên Twitter, Facebook hoặc bằng cách gửi email cho chúng tôi theo địa chỉ [email protected]. Và nếu bạn thích chương trình này, hãy nhớ xếp hạng, đánh giá và đăng ký Giá trị tiền bạc của bạn ở bất cứ đâu bạn nhận được podcast của mình. Cảm ơn đã lắng nghe.