Đại dịch đã ảnh hưởng rất lớn đến các kế hoạch du lịch, khiến họ cảm thấy giống như một canh bạc hơn bao giờ hết. Một đợt tăng COVID-19 mới ở đâu đó có thể đánh dấu sự kết thúc của một chuyến đi. Tin tức hoặc tin đồn có thể làm rối loạn thần kinh và làm hỏng kế hoạch.
Làm thế nào để bạn lên kế hoạch cho một chuyến đi trong môi trường này? Bạn có bị mất tiền nếu buộc phải hủy chuyến đi không?
Đối với ngày càng nhiều người, giải pháp là mua bảo hiểm du lịch cho chuyến đi của họ với hy vọng được hoàn lại tiền nếu họ phải thay đổi hoặc hủy bỏ. Nhưng không phải tất cả bảo hiểm du lịch đều chi trả cho tất cả các trường hợp hủy bỏ liên quan đến đại dịch.
Biết được những cạm bẫy có thể xảy ra có thể giúp bạn quyết định điều gì tốt nhất cho túi tiền của mình, khả năng lập kế hoạch cho chuyến đi và liệu bạn có nên mua bảo hiểm du lịch hay không.
Trong một số trường hợp, nó thậm chí không phải là một sự lựa chọn. Một số quốc gia, bao gồm cả Costa Rica và Ai Cập, cũng như một số nhà cung cấp dịch vụ du lịch, như các hãng du lịch, đang yêu cầu bảo hiểm du lịch dưới hình thức này hay hình thức khác. Điều này có thể đặc biệt đúng đối với những du khách chưa được tiêm phòng. Điều này đảm bảo bạn sẽ không bị mắc kẹt, không thể trả tiền chăm sóc y tế, thời gian lưu trú kéo dài hoặc sơ tán nếu bạn ký hợp đồng hoặc tiếp xúc với COVID.
Những hạn chế của bảo hiểm du lịch tiêu chuẩn đã mở rộng sự hấp dẫn của bản nâng cấp ít được biết đến trước đây lên bảo hiểm du lịch tiêu chuẩn được gọi là “hủy bỏ vì bất kỳ lý do gì” (CFAR). Tùy chọn này, mặc dù đắt hơn đáng kể, nhưng có nhiều khả năng bao gồm các loại hủy bỏ mà COVID đã thực hiện phổ biến.
Theo nhà tổng hợp bảo hiểm du lịch Squaremouth, Inc., các hợp đồng bảo hiểm du lịch có phần bổ sung CFAR thường phải được mua trong vòng hai đến ba tuần kể từ lần thanh toán đầu tiên cho chuyến đi được bảo hiểm. Một ngoại lệ là một số chính sách nhất định chỉ áp dụng cho các chuyến du lịch mới cung cấp CFAR bất kỳ lúc nào trước khi thực hiện khoản thanh toán cuối cùng cho một chuyến đi.
Megan Moncrief, giám đốc tiếp thị của Squaremouth, cho biết CFAR đã trở thành kế hoạch phù hợp với nhiều khách du lịch hơn, “Khi đại dịch xảy ra, nó thực sự trở thành mảng chính có thể cung cấp bất kỳ mức độ phủ sóng nào.”
Cô giải thích, bảo hiểm du lịch truyền thống không bao gồm phần lớn các khiếu nại liên quan đến đại dịch. Moncrief cho biết trong một đánh giá gần đây được thực hiện bởi Squaremouth, chỉ 30% các tuyên bố như vậy được đưa ra bởi những người thực sự ký hợp đồng với COVID-19 và đã phải hủy chuyến đi của họ. Đây là loại khiếu nại đại dịch duy nhất được bảo hiểm bởi hầu hết các hợp đồng bảo hiểm du lịch tiêu chuẩn. 70% yêu cầu còn lại là vì các lý do khác, bao gồm cả việc đóng cửa biên giới và kiểm dịch, và do đó bị loại trừ - mặc dù nói chung sẽ được CFAR chi trả.
Theo AAA, nhu cầu tổng thể về bảo hiểm du lịch đã tăng lên trong thời gian đại dịch, theo một cuộc khảo sát gần đây cho thấy 31% du khách Mỹ nói rằng họ có nhiều khả năng mua bảo hiểm này cho các chuyến đi của họ được lên kế hoạch từ nay đến cuối năm 2022. Một tiêu chuẩn Theo Mark Friedlander, giám đốc truyền thông công ty của Viện Thông tin Bảo hiểm, chính sách bảo hiểm du lịch thường thêm từ 5% đến 10% vào chi phí chuyến đi. Thêm CFAR trên đó sẽ tăng chi phí từ 40% đến 60%. Và, tùy thuộc vào chính sách, khoản thanh toán cho yêu cầu CFAR có thể thấp tới 50% khoản lỗ, các chuyên gia cho biết. Điều này đánh dấu sự sụt giảm so với các chính sách trước đại dịch, có thể bồi hoàn 75% đến 90% tổn thất.
Moncrief nói rằng trước khi xảy ra đại dịch, công ty của cô đã “chậm đề nghị” hủy bỏ vì bất kỳ lý do gì vì chi phí quá lớn. Khi đó, nó chỉ chiếm chưa đến 4% doanh số bán hàng, cô nói. Bây giờ, nó là khoảng 12% doanh thu, giảm từ mức cao 17% vào tháng Giêng. AAA khuyên khách du lịch nên cân nhắc các chính sách bao gồm thành phần CFAR.
“Là một người mua bảo hiểm du lịch, hãy đảm bảo rằng bạn hiểu những gì bạn đang mua và những gì hợp đồng bảo hiểm và những gì chính sách không bảo hiểm,” Friedlander cảnh báo. “Không có chính sách nào có 100% tất cả mọi thứ.” Các công ty bảo hiểm du lịch đã thực hiện một số điều chỉnh để đối phó với đại dịch. Ban đầu, Moncrief cho biết, các chính sách du lịch không bao gồm chăm sóc y tế cho các bệnh dịch đại dịch. Nhưng điều đó đã nhanh chóng thay đổi và giờ đây, nếu một khách du lịch bị bệnh với COVID, điều đó sẽ được bảo hiểm.
Ngược lại, các công ty bảo hiểm hiện yêu cầu khách hàng của họ trước tiên phải tìm kiếm khoản bồi hoàn từ nhà cung cấp dịch vụ du lịch, chẳng hạn như một hãng hàng không hoặc công ty du lịch, đã hủy trước khi nộp đơn yêu cầu bảo hiểm. Cô cho biết các công ty bảo hiểm sẽ khuyến khích du khách tìm kiếm khoản bồi hoàn trước khi cân nhắc có cung cấp bảo hiểm cho một sự kiện như vậy hay không.
Friedlander lưu ý rằng các hợp đồng bảo hiểm khác nhau sẽ có các điều khoản khác nhau và “hủy bỏ vì bất kỳ lý do gì”, không nhất thiết có nghĩa là “bất kỳ lý do nào”. Ông nhấn mạnh tầm quan trọng của việc đọc và hiểu các quy định của chính sách trước khi mua nó. Quyền lợi Hủy vì Bất kỳ Lý do nào này không bao gồm việc nhà cung cấp dịch vụ du lịch không cung cấp các thỏa thuận đi du lịch được thỏa thuận do ngừng hoạt động vì bất kỳ lý do gì. ”
Charlie Leocha, chủ tịch và đồng sáng lập của Travelers United, một nhóm vận động, cho biết anh ấy thường không mua bảo hiểm du lịch tiêu chuẩn trừ khi anh ấy lên kế hoạch cho một chuyến đi đặc biệt đắt tiền, bao trọn gói. Leocha nói:“Nếu bạn có một sản phẩm đắt tiền, đó có thể là một hợp đồng tốt. “Tất cả bảo hiểm là một món hời nếu bạn bị ốm và không thể thực hiện chuyến đi và đó là lý do tại sao bạn mua nó.”
Leocha cho biết anh mua các hợp đồng bảo hiểm y tế du lịch mỗi năm, bảo hiểm cho tối đa sáu chuyến đi và tối đa sáu tuần cho mỗi chuyến đi. Ông cho biết các chính sách hàng năm của mình tiêu tốn khoảng 260 đô la.
Các chính sách này bao gồm các nhu cầu y tế của anh ấy khi anh ấy ở nước ngoài và cũng bao gồm việc trở về nước của anh ấy. Đối với phần còn lại của chuyến du lịch của mình, anh ấy nói rằng anh ấy tự bảo hiểm. Điều đó có nghĩa là anh ta sắp xếp có thể đảo ngược. Nói cách khác, anh ta chủ yếu mua vé máy bay hoàn tiền hoặc đặt phòng khách sạn có thể bị hủy vào phút cuối vì bất kỳ lý do gì mà không phải trả tiền phạt. tín dụng. Một số hãng hàng không yêu cầu chúng được sử dụng trong 90 ngày, những hãng hàng không khác có thể cho bạn một năm hoặc sáu tháng.
Leocha cho biết tổ chức của anh đang làm việc với Bộ Giao thông Vận tải Liên bang để thực hiện một quy tắc đại dịch yêu cầu tất cả các hãng hàng không phải có cùng một quy tắc để không quá khó hiểu đối với du khách. “Tôi đã phát điên lên khi tất cả các tín dụng chuyến bay đều có cùng ngày hết hạn,” anh nói. “Các hãng hàng không đã chiến đấu với chúng tôi tận răng và móng tay.” Điều này đã được đền đáp cho anh ấy gần đây khi anh ấy có kế hoạch đến Tây Ban Nha. Vài tuần trước chuyến đi, anh ấy đã làm bài kiểm tra COVID để chuẩn bị cho một buổi tụ tập với bạn bè. Khi xét nghiệm cho kết quả dương tính, anh ấy cần phải hoãn chuyến đi Tây Ban Nha của mình.
Leocha cho biết, vì anh ấy không bị ràng buộc bởi bất kỳ sự sắp xếp nào của mình, anh ấy đã có thể thực hiện những thay đổi cần thiết và chỉ mất khoảng 50 đô la khi mọi thứ đã được nói và làm xong.
“Tự bảo hiểm là một cách để làm điều đó,” Leocha nói. “Có lẽ cách tốn kém nhất để làm điều đó là nhận bảo hiểm‘ hủy bỏ vì bất kỳ lý do gì ’.”