Mặc dù không có một phần luật bảo vệ dữ liệu nào ở Hoa Kỳ, nhưng hầu hết thông tin về điểm tín dụng được bảo vệ theo Đạo luật Báo cáo Tín dụng Công bằng (FCRA) và nó cung cấp sự bảo vệ người tiêu dùng rất giống với Đạo luật Bảo vệ Dữ liệu của Vương quốc Anh và Dữ liệu của Liên minh Châu Âu. Chỉ thị Bảo vệ, cũng có thể áp dụng nếu bạn kinh doanh hoặc làm việc ở nước ngoài. Hệ thống tín dụng tập trung vào lịch sử nợ và trả nợ, lịch sử việc làm, tiếp tục cư trú và số lượng đơn đăng ký đã nộp để được vay. Vì hầu hết các tổ chức cho vay đều bắt đầu bằng việc kiểm tra xếp hạng tín dụng, nên việc tìm cách cải thiện tình trạng tín dụng của bạn có thể là một phương tiện quan trọng để tăng mức độ ưa thích của bất kỳ ứng dụng nào. Theo tôi, điều đầu tiên bạn nên làm là xác minh báo cáo tín dụng của mình và hiểu chính xác điều gì ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng của bạn.
Kiểm tra Báo cáo Tín dụng
Để kiểm tra báo cáo tín dụng, tôi khuyên bạn nên thực hiện theo hai bước sau:
- Yêu cầu và kiểm tra kỹ lưỡng báo cáo tín dụng: Việc kiểm tra báo cáo thường xuyên và chi tiết từ một công ty có uy tín mà bạn có thể tìm thấy tại đây, có thể tiết lộ sự khác biệt và thậm chí là các nỗ lực gian lận danh tính. Nếu bạn phát hiện bất kỳ vấn đề nào trong hai vấn đề này, hãy thông báo cho người cho vay sớm nhất khi có cơ hội.
- Làm sạch báo cáo trong mùa xuân: Để hoàn thiện báo cáo tín dụng của bạn, hãy cập nhật dữ liệu cá nhân của bạn với thông tin chính xác và trung thực; thông báo cho người cho vay nếu bạn sử dụng tài khoản chung; hủy bỏ các thỏa thuận tín dụng trước đó nếu không còn được sử dụng và đảm bảo rằng người cho vay đề cập đến điều này trong hồ sơ; chứng minh rằng bạn có thể quản lý tín dụng một cách có trách nhiệm bằng cách thanh toán các số dư đầy đủ và đúng hạn.
Sau khi thực hiện tất cả những điều này, hãy chạy kiểm tra xếp hạng tín dụng mới để đảm bảo rằng người cho vay đã cập nhật thông tin.
Cải thiện và Duy trì Điểm tín dụng Tốt
Một số điều bạn có thể làm để cải thiện và duy trì xếp hạng tín dụng của mình là:
- Tránh thiếu các khoản thanh toán thế chấp: Tôi biết, từ kinh nghiệm của bản thân, rằng những người cho vay tập trung vào các khoản trả nợ thế chấp bị nhỡ hơn là các khoản trả nợ tín dụng hoặc khoản vay đã bỏ lỡ. Nếu những khó khăn tài chính cụ thể khiến bạn không thể trả hết số dư nợ thế chấp hàng tháng, hãy nói chuyện với người cho vay của bạn ngay lập tức. Người cho vay có thể tìm ra giải pháp giúp bạn thanh toán số dư và duy trì trạng thái tín dụng tốt.
- Cung cấp Chi tiết Trung thực: Hầu hết các bên cho vay coi thông tin không chính xác hoặc không nhất quán là gian lận. Do đó, việc cung cấp thông tin chi tiết chính xác mỗi khi bạn đăng ký một khoản vay mới và đề cập đến các vấn đề tín dụng trước đây là điều bắt buộc để cải thiện xếp hạng tín dụng của bạn và có được khoản vay bạn cần.
- Hạn chế kiểm tra tín dụng: Mỗi lần kiểm tra xếp hạng tín dụng để lại dấu vết trên báo cáo tín dụng của bạn. Vì người cho vay có thể coi những dấu vết này là bằng chứng của hoạt động gian lận, nên việc cho phép nhiều cơ quan cho vay kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn có thể gây tổn hại cho tình trạng tín dụng tổng thể của bạn.
- Đóng các Tài khoản Không được Sử dụng: Việc sử dụng nhiều tài khoản khiến bạn không thể theo dõi các khoản hoàn trả hàng tháng, điều này có thể dẫn đến các khoản phạt và điểm tín dụng thấp hơn. Bằng cách đóng một số tài khoản mà bạn không thực sự cần, bạn có thể quản lý tài chính hiệu quả hơn.
- Chứng minh Tính ổn định: Người cho vay cũng có thể tìm kiếm các yếu tố thể hiện sự ổn định. Một số yếu tố này bao gồm lịch sử lâu dài với cùng một ngân hàng và chủ lao động, đồng thời sống tại cùng một địa chỉ trong nhiều năm.
Một điều nữa bạn có thể làm để cải thiện và duy trì xếp hạng tín dụng cao là bảo vệ danh tính của mình. Để thực hiện việc này, hãy cắt nhỏ các tài liệu cá nhân mà bạn không cần nữa và tránh ghi dữ liệu nhạy cảm, chẳng hạn như chi tiết mã PIN và mật khẩu. Nếu bạn đang tìm kiếm thêm thông tin về việc tự kiểm tra xếp hạng tín dụng và cải thiện tình trạng tín dụng của mình, bạn có thể tìm thông tin.
