Đóng băng tín dụng và khóa tín dụng là hai cách mà bạn có thể bảo vệ báo cáo tín dụng của mình khỏi bị những kẻ lừa đảo cố gắng mở tài khoản mới sử dụng. Mặc dù bạn có thể thấy các thuật ngữ được sử dụng thay thế cho nhau, nhưng chúng thực sự khác nhau theo một số cách chính. Tuy nhiên, cả hai đều cung cấp các biện pháp bảo vệ tương tự nên có thể hiểu được sự nhầm lẫn có thể xuất phát từ đâu.
Khóa tín dụng và đóng băng tín dụng đều là những công cụ được sử dụng để giúp ngăn chặn tội phạm chiếm đoạt lịch sử tín dụng của bạn để lấy cắp danh tính hoặc các hình thức gian lận tín dụng khác. Áp dụng phong tỏa tín dụng hoặc khóa tín dụng tại một trong các văn phòng tín dụng quốc gia sẽ chặn tất cả quyền truy cập vào hồ sơ tín dụng của bạn, ngăn chặn việc kiểm tra tín dụng thường là bước đầu tiên trong quá trình xử lý đơn xin vay hoặc thẻ tín dụng. Mặc dù đóng băng tín dụng hoặc khóa tín dụng có thể là một ý tưởng khôn ngoan nếu bạn là nạn nhân của kẻ trộm danh tính hoặc biết rằng dữ liệu cá nhân của bạn đã bị đánh cắp, nhưng có một số trường hợp sử dụng cảnh báo gian lận là lựa chọn tốt hơn.
Việc đóng băng tín dụng sẽ giúp bạn bảo vệ báo cáo tín dụng của mình. Đó là một lựa chọn rất thông minh trong trường hợp bạn là nạn nhân của hành vi trộm cắp danh tính hoặc tin rằng thông tin cá nhân của bạn có thể đã bị xâm phạm.
Luật liên bang cho phép bạn kích hoạt và loại bỏ việc đóng băng tín dụng trên báo cáo tín dụng của bạn từ mỗi văn phòng tín dụng miễn phí. Để chặn tất cả quyền truy cập vào lịch sử tín dụng của bạn bằng cách sử dụng việc đóng băng tín dụng, bạn phải yêu cầu cụ thể việc đóng băng riêng biệt từ từng cơ quan báo cáo tín dụng quốc gia (Experian, TransUnion, Equifax).
Sau khi bạn đặt vấn đề bảo mật trên báo cáo tín dụng của mình, văn phòng tín dụng sẽ cung cấp cho bạn hoặc cho phép bạn thiết lập mã PIN hoặc mật khẩu để sử dụng khi muốn dỡ bỏ tình trạng đóng băng. Theo luật, các văn phòng tín dụng phải kích hoạt việc đóng băng tín dụng trong vòng 24 giờ kể từ khi nhận được yêu cầu qua điện thoại hoặc trực tuyến và họ phải dỡ bỏ việc đóng băng nói trên trong vòng một giờ kể từ khi nhận được yêu cầu làm như vậy khi đi kèm với mã PIN hoặc mật khẩu tương ứng. Trong trường hợp bạn mất mã PIN hoặc quên mật khẩu, bạn có thể yêu cầu đặt lại từ văn phòng tín dụng tương ứng, nhưng giới hạn một giờ sẽ không còn được áp dụng nữa.
Việc đóng băng tín dụng sẽ có hiệu quả trong việc ngăn chặn truy cập trái phép vào hồ sơ tín dụng của bạn, nhưng chúng cũng sẽ chặn quyền truy cập được phép vào thông tin tín dụng. Vì họ sẽ ngăn người cho vay kiểm tra tín dụng của bạn, bạn sẽ cần phải "làm tan băng" tín dụng của mình bị đóng băng trước khi đăng ký một khoản vay hoặc thẻ tín dụng.
Tương tự như việc đóng băng tín dụng, khóa tín dụng sẽ chặn tất cả quyền truy cập vào báo cáo tín dụng của bạn, nhưng bạn sẽ có thể kích hoạt và vô hiệu hóa nó ngay lập tức thông qua ứng dụng điện thoại di động chuyên dụng hoặc trang web bảo mật. Tùy chọn này giống như một biện pháp phòng ngừa để bảo vệ thông tin của bạn, nhưng cũng có thể hữu ích trong trường hợp thông tin của bạn bị xâm phạm.
Không có độ trễ 24 giờ khi khóa tín dụng của bạn, cũng như không có độ trễ lên đến một giờ khi mở khóa, như các trường hợp bị đóng băng tín dụng. Tuy nhiên, không giống như việc đóng băng tín dụng, việc khóa tín dụng không bị điều chỉnh bởi luật liên bang. Thỏa thuận dịch vụ cho từng văn phòng sẽ làm rõ rằng các công ty không đảm bảo hoạt động không có lỗi hoặc dịch vụ không bị gián đoạn. Giống như việc đóng băng tín dụng, khóa tín dụng có hiệu quả nhất khi đăng ký nó tại cả ba văn phòng. Mỗi văn phòng cung cấp một phiên bản khóa tín dụng hơi khác nhau, vì vậy hãy đảm bảo rằng bạn biết mình đang đăng ký điều gì trước khi đồng ý với bất kỳ điều gì. Một số khác biệt bao gồm:
Mỗi văn phòng tín dụng sẽ yêu cầu bạn cung cấp bằng chứng về danh tính của bạn khi thiết lập khóa tín dụng. Bạn có thể gửi các tài liệu cần thiết bằng điện tử hoặc gửi chúng qua đường bưu điện dưới dạng bản cứng. Các lợi ích bảo mật của khóa tín dụng sẽ giống với các lợi ích đối với việc đóng băng tín dụng và các giới hạn về khả năng tiếp cận tín dụng của bạn cũng sẽ giống nhau. Sẽ không có quyền truy cập tội phạm nào vào hồ sơ tín dụng của bạn, nhưng cũng không được cấp bất kỳ quyền truy cập hợp pháp nào.
Có khả năng kích hoạt và hủy kích hoạt khóa tín dụng ngay lập tức mà không cần thời gian trì hoãn để bị đóng băng tín dụng, có thể làm cho quy trình đăng ký dễ dàng và thuận tiện hơn nhiều so với việc đóng băng tín dụng. Tuy nhiên, bạn có thể muốn xem xét một tùy chọn khác:cảnh báo gian lận.
Một giải pháp thay thế ít nghiêm trọng hơn cho khóa tín dụng và khóa tín dụng là một tùy chọn miễn phí khác được gọi là cảnh báo gian lận. Những điều này sẽ cho phép người cho vay xem hồ sơ tín dụng của bạn, nhưng nó sẽ yêu cầu xác minh danh tính của bạn trước khi bất kỳ đơn đăng ký tín dụng nào được xử lý hoặc bất kỳ tài khoản mới nào được mở dưới tên của bạn. Có ba loại cảnh báo gian lận khác nhau có sẵn:
Mặc dù cả ba loại cảnh báo gian lận đều được gỡ bỏ tự động khi hết hạn, nhưng bạn có thể xóa chúng bất cứ lúc nào trước ngày hết hạn theo yêu cầu, cũng như bạn có thể ngừng việc đóng băng tín dụng hoặc khóa tín dụng.
Đưa cảnh báo đóng băng, khóa hoặc gian lận vào báo cáo tín dụng của bạn chỉ là một cách để giảm nguy cơ bị đánh cắp danh tính. Trong tương lai, bạn nên thường xuyên theo dõi các báo cáo tín dụng của mình từ cả ba trong số các văn phòng tín dụng tiêu dùng lớn để biết tất cả các hoạt động đáng ngờ hoặc báo cáo không chính xác. Các cách khác để giảm nguy cơ trộm cắp danh tính của bạn bao gồm:
Việc đóng băng tín dụng là một lựa chọn tốt cho bất kỳ ai cho rằng báo cáo tín dụng và dữ liệu cá nhân của họ có thể đã bị lộ. Khóa tín dụng là một biện pháp phòng ngừa nhiều hơn để bảo vệ báo cáo tín dụng và dữ liệu cá nhân của bạn khỏi kẻ trộm danh tính.
Nếu bạn cho rằng dữ liệu cá nhân của mình có thể đã bị xâm phạm thì tốt nhất bạn nên gọi ba văn phòng tín dụng và đóng băng tài khoản của mình. Sau khi vấn đề đã được giải quyết, bạn nên mở báo cáo của mình và đặt khóa tín dụng trên đó để giảm nguy cơ trở thành nạn nhân của hành vi trộm cắp danh tính một lần nữa. Đảm bảo rằng bạn đang bảo vệ thông tin cá nhân của mình tốt nhất có thể và sử dụng các tên người dùng và mật khẩu khác nhau cho tất cả các tài khoản.
NGUỒN:
https://www.consumer.ftc.gov/articles/0497-credit-freeze-faqs
https://www.experian.com/blogs/ask-experian/whats-the-difference-between-credit-freeze-and-a-credit-lock/
https://www.equifax.com/personal/education/identity-theft/7-things-to-know-about-fraud-alerts/#:~:text=A%20fraud%20alert%20is%20a,Fraud% 20alerts% 20are% 20miễn phí.