Bảo hiểm du lịch có thể mang lại sự an tâm cũng như bảo vệ tài chính nếu kỳ nghỉ hoặc chuyến công tác của bạn là một trong 17 phần trăm bị ảnh hưởng hàng năm bởi điều kiện y tế, thời tiết khắc nghiệt hoặc các sự cố máy móc hoặc hãng vận chuyển gây ra. ¹ Nhưng bạn phải làm bài tập về nhà và hiểu các chi tiết để biết liệu bảo hiểm du lịch bạn đang xem xét có cung cấp bảo hiểm cho chuyến đi của bạn yêu cầu hay không.

Khái niệm cơ bản về bảo hiểm du lịch

Trước khi đi sâu vào các loại bảo hiểm du lịch hiện có, bạn nên hiểu một nguyên tắc cơ bản:hầu hết các gói bảo hiểm chỉ bảo hiểm trả trước, không hoàn lại chi phí. Ví dụ:bạn đang tham gia một chuyến du ngoạn và quyết định dành thời gian để đặt một chuyến du ngoạn trên đảo. Nếu chuyến du ngoạn đó bị hủy, bạn có thể sẽ không được bảo hiểm vì nó không được trả trước trước khi bạn lên đường.

Megan Freedman, giám đốc điều hành của Hiệp hội Bảo hiểm Du lịch Hoa Kỳ, cho biết trong một cuộc phỏng vấn:“Bảo hiểm du lịch phổ biến nhất là hủy chuyến đi, thực chất là một gói - hoặc kế hoạch toàn diện bao gồm ba loại bảo hiểm:tài chính, y tế và hỗ trợ.”

• “Tài chính” giúp bảo vệ khỏi bị mất các chi phí du lịch không hoàn lại như vé máy bay, chuyến du lịch và mất hành lý. Nếu chuyến đi của bạn bị trì hoãn - chẳng hạn như do thời tiết - thì điều đó cũng có thể giúp bạn thanh toán các chi phí du lịch không mong muốn như khách sạn và ăn uống.
• “Y tế” giúp hoàn trả chi phí phòng cấp cứu và bệnh viện, đồng thời cung cấp dịch vụ sơ tán y tế nếu bạn bị ốm hoặc bị thương nặng trong chuyến đi của mình. Chi phí sơ tán y tế có thể dễ dàng tăng vượt quá 50.000 đô la, tùy thuộc vào địa điểm và điều kiện (chi tiết bên dưới về mức chi trả của bảo hiểm y tế).
• “Hỗ trợ” kết nối các chủ hợp đồng với các dịch vụ cần thiết, điều phối chăm sóc y tế và tìm trợ giúp pháp lý khẩn cấp, chỗ ở và các nguồn lực quan trọng khác trong trường hợp khẩn cấp, từ bệnh tật đến hộ chiếu bị đánh cắp.

Một số lý do hợp lệ để hủy chuyến đi bao gồm:

• Một bác sĩ được cấp phép cho rằng bạn hoặc người bạn đồng hành không thích hợp để đi du lịch do bị ốm hoặc chấn thương không mong muốn (các tình trạng y tế từ trước có thể là một trường hợp loại trừ).
• Nhập viện hoặc tử vong của một thành viên gia đình không đi du lịch.
• Các vấn đề liên quan đến thời tiết hoặc nhà cung cấp dịch vụ.
• Những thảm họa thiên nhiên không lường trước được tại nhà hoặc nơi đến.
• Nghĩa vụ pháp lý, bao gồm nghĩa vụ bồi thẩm đoàn hoặc được yêu cầu xuất hiện với tư cách nhân chứng.

Nhưng đây là những tình huống nằm ngoài tầm kiểm soát của bạn. Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn quyết định vào phút cuối rằng bạn chỉ muốn ở nhà? Đó là lúc tùy chọn Hủy vì mọi lý do (CFAR) phát huy tác dụng. Loại bảo hiểm du lịch này đắt hơn và đi kèm với một số quy định, tất cả đều phụ thuộc vào chương trình:

• Có thể chỉ có sẵn để mua trong vòng 10-30 ngày kể từ ngày thanh toán chuyến đi đầu tiên.
• Bạn sẽ phải đảm bảo 100% chi phí chuyến đi trả trước, không hoàn lại của mình.
• Bạn phải hủy với nhà cung cấp du lịch 48 hoặc 72 giờ trước ngày khởi hành.
• Bạn chỉ có thể được bảo hiểm từ 50-75% tổng chi phí.

Một câu hỏi khác mà du khách có thể đặt ra là, giá của sự an tâm này là bao nhiêu? Một lần nữa, nó dao động theo chính sách và hành trình, nhưng Freedman cho biết “hãy lập ngân sách từ 4 đến 8 phần trăm tổng chi phí chuyến đi để mua bảo hiểm.”

Thuận buồm xuôi gió hay vùng biển động?

Một số chuyến đi tiềm ẩn nhiều rủi ro hơn những chuyến đi khác, ví dụ như đi đến một nơi nào đó của thế giới có khả năng xảy ra khủng bố hoặc một địa điểm dễ xảy ra thiên tai. Các chuyến đi đến các điểm đến kỳ lạ (24%) và du lịch trên biển (21%) đứng đầu danh sách các kỳ nghỉ mà người Mỹ có xu hướng mua bảo hiểm du lịch. ²

Nhưng Freedman đưa ra một cách khác để nghĩ về nó; “Một khách du lịch có thể muốn xem xét khả năng chi trả tiền túi trong trường hợp có điều gì đó xảy ra. Ví dụ - nếu bạn phải cắt ngắn chuyến đi của mình do bệnh tật hoặc do người thân trong gia đình, bạn có đủ khả năng chi trả cho một vé máy bay khác không? Nếu bạn phải sơ tán về mặt y tế hoặc tự trả các hóa đơn y tế, bạn có đủ khả năng chi trả những chi phí đó không? Nếu chuyến bay của bạn bị hoãn và bạn phải đặt phòng khách sạn cho một đêm, hoặc hành lý của bạn bị thất lạc và bạn cần thay thế những thứ cần thiết, thì những chi phí đó bạn có thể tự trang trải được không? ”

Đây là những lập luận chắc chắn cho bảo hiểm du lịch, nhưng bạn nên cân nhắc tình hình tài chính cá nhân và mức độ thoải mái trước khi cam kết mua bảo hiểm du lịch. ( Tìm hiểu thêm: Giá trị của một chiến lược tài chính hợp lý)

Còn các gói bảo hiểm hiện có của bạn thì sao?

Bạn có bảo hiểm y tế, vậy bạn có được bảo hiểm ở ngoài nước không? Theo ghi nhận của US News &World Report trong một cuộc khảo sát gần đây, mức độ đưa tin ở nước ngoài rất khác nhau. ³ Vì vậy, hãy hỏi nhà cung cấp dịch vụ bảo hiểm sức khỏe của bạn những gì được bảo hiểm trong chính sách cụ thể của bạn, nơi nào được bảo hiểm và việc sơ tán y tế được xử lý như thế nào? Ngoài ra, Trung tâm Kiểm soát và Phòng ngừa Dịch bệnh khuyến khích khách du lịch hỏi những gì bị loại trừ khỏi chính sách của họ, chẳng hạn như các hoạt động rủi ro.

Bạn cũng nên kiểm tra các điều khoản và điều kiện của bảo hiểm ô tô của bạn. Mặc dù chính sách bảo hiểm ô tô của bạn có thể cung cấp bảo hiểm nếu bạn gặp tai nạn khi thuê xe, nhưng điều đó thường chỉ áp dụng ở Hoa Kỳ và Canada, với một số bảo hiểm ở Mexico.

Tìm kiếm gói bảo hiểm du lịch tốt nhất

Người mà bạn mua kế hoạch của mình cũng quan trọng như chính kế hoạch đó. Mặc dù các nhà cung cấp dịch vụ du lịch thường cung cấp bảo hiểm, bạn có thể muốn xem xét một bên thứ ba, chẳng hạn như đại lý du lịch, nhà cung cấp bảo hiểm, chuyên gia bảo hiểm du lịch hoặc tổng hợp trực tuyến. Vấn đề với việc mua trực tiếp từ nhà cung cấp dịch vụ du lịch là nếu bạn mua tàu du lịch, chẳng hạn và công ty đó vỡ nợ, bạn có thể gặp khó khăn khi được hoàn lại tiền vé của mình.

Một tùy chọn khác là kiểm tra với nhà phát hành thẻ tín dụng của bạn, vì một số thẻ, đặc biệt là thẻ phần thưởng cấp cao hơn, cung cấp sự bảo vệ như một lợi ích của chủ thẻ. Nhưng cho dù bạn mua bảo hiểm du lịch từ đâu, hãy cân nhắc một kế hoạch có hỗ trợ 24/7, với thông tin liên hệ có thể truy cập từ điểm đến của bạn.

Những điều cần lưu ý

• Biết địa điểm bạn đang đi du lịch. Kiểm tra các cảnh báo của Đại sứ quán Hoa Kỳ, đọc tin tức địa phương trực tuyến trước khi bạn đi và kiểm tra thời tiết lịch sử.
• Khi ở Rome:hòa nhập càng nhiều càng tốt để bạn không bị mục tiêu nhìn thấy.
• Nếu bạn thanh toán cho một chuyến đi bằng dặm thưởng, bảo hiểm du lịch nói chung sẽ không bao gồm các tổn thất. Tuy nhiên, các khoản phí và thuế không hoàn lại sẽ được chi trả và mọi khoản tiền bạn phải sử dụng để mua thêm dặm bay để đạt được mức giải thưởng đều được bảo hiểm.
• Vé sự kiện được mua như một phần của gói kỳ nghỉ có thể được bao trả, chẳng hạn như các sự kiện thể thao như World Cup hoặc Thế vận hội. Đọc kỹ thông tin chi tiết vì có thể có giới hạn về phạm vi bảo hiểm tùy thuộc vào nơi bạn mua vé.
• Loại trừ rượu:công ty bảo hiểm của bạn có thể từ chối yêu cầu bồi thường nếu có liên quan đến rượu tại thời điểm mất mát, tai nạn hoặc thương tích.
• Mặc dù các hành động khủng bố thường được bảo hiểm, nhưng tình trạng bất ổn dân sự thì không, vì vậy, ngay cả khi Bộ Ngoại giao đưa ra cảnh báo về việc đi lại, bạn vẫn không được hoàn tiền nếu chuyến đi bị hủy. Đây là tình huống mà hợp đồng bảo hiểm du lịch Hủy vì bất kỳ lý do gì là một lựa chọn an toàn.
• Hãng hàng không hoặc cảnh cáo khác:nếu bạn đã mua vé và bảo hiểm khi cuộc đình công là "sự kiện không lường trước", bạn có thể được hoàn lại tiền nếu cảnh cáo làm trì hoãn chuyến đi của bạn vì ngưỡng hoàn trả chậm trễ. Nếu thông báo về cảnh cáo trong bản tin thì đó là một "hiểm họa đã biết" và thông tin đưa tin có thể sẽ bị từ chối.