5:02 sáng ngày 12 tháng 5 năm 2026 theo giờ ET

Có nhiều lý do khiến bạn có thể quan tâm đến việc xây dựng khoản tiết kiệm hưu trí của mình ngoài khoản 401(k). Có thể chủ của bạn không đưa ra kế hoạch 401(k), bạn đã sử dụng tối đa kế hoạch của mình hoặc bạn không muốn bỏ tất cả trứng vào một giỏ. Dù lý do là gì đi nữa, 401(k) không phải là cách duy nhất để đầu tư tiền khi nghỉ hưu.

Sau đây là một số cách thông minh khác để đảm bảo bạn sẵn sàng cho mọi việc khi nghỉ hưu gặp khó khăn, từ thuế đến chi phí chăm sóc sức khỏe.

1. Chứng chỉ tiền gửi (CD)

CD là một sản phẩm tiết kiệm được cung cấp bởi các ngân hàng và tổ chức tín dụng. Nếu sẵn sàng tìm kiếm mức giá tốt nhất, bạn có thể dễ dàng tìm thấy những đĩa CD trả hơn 4% (tính đến tháng 5 năm 2026). Dưới đây là một số tính năng hấp dẫn nhất liên quan đến đĩa CD:

• Bạn nhận được lãi suất cố định và lợi nhuận được đảm bảo.
• Họ được FDIC hoặc NCUA bảo hiểm với số tiền lên tới 250.000 USD cho mỗi người gửi tiền, mỗi tổ chức.
• Họ thường cung cấp lãi suất cao hơn tài khoản tiết kiệm truyền thống.
• Với thời hạn từ ba tháng đến 10 năm, bạn có thể quyết định thời gian khóa tiền của mình.
• Thật dễ dàng để xây dựng một "thang CD" bằng cách mở nhiều tài khoản với ngày đáo hạn so le. Ví dụ:bạn có thể mở một đĩa CD có thời hạn ba tháng, một đĩa CD khác có thời hạn sáu tháng, v.v. Bằng cách đó, bạn có quyền truy cập thường xuyên vào nguồn tiền.
• Hầu hết các đĩa CD không tính phí bảo trì.
• Lãi suất có thể gộp hàng ngày, hàng tháng hoặc hàng quý, tất cả đều làm tăng lợi nhuận tổng thể của bạn.

2. Tài khoản hưu trí cá nhân truyền thống (IRA)

Nếu bạn đang tìm kiếm một giải pháp thay thế mạnh mẽ cho 401(k), bạn không thể làm gì tốt hơn IRA truyền thống. Đây là lý do:

• Nó cho phép bạn đầu tư cho dù bạn là người tự kinh doanh, làm việc cho một doanh nghiệp nhỏ hay chỉ muốn đa dạng hóa ngoài các kế hoạch mà chủ lao động của bạn đưa ra.
• Những khoản đóng góp bạn thực hiện có thể được khấu trừ thuế, làm giảm thu nhập chịu thuế hiện tại của bạn.
• Giống như khoản 401(k), các khoản đầu tư sẽ được hoãn thuế cho đến khi nghỉ hưu.
• Đó là một lựa chọn tốt nếu bạn mong muốn được hưởng mức thuế thấp hơn khi nghỉ hưu.
• Nếu bạn dưới 50 tuổi, giới hạn đóng góp cho năm 2026 là 7.500 USD. Nếu từ 50 tuổi trở lên, bạn có thể thêm số tiền trả lại là 1.100 USD để có tổng số tiền đóng góp hàng năm là 8.600 USD.

3. Tài khoản tiết kiệm sức khỏe (HSA)

“Chương trình bảo hiểm sức khỏe có mức khấu trừ cao” (HDHP) có thể là từ đáng sợ nhất mà một người mới được bảo hiểm có thể nghe thấy. Tuy nhiên, nếu bạn có HDHP, bạn có đủ điều kiện để mở HSA. Đây là cách nó có thể mang lại lợi ích cho bạn, ngay cả khi nghỉ hưu:

• Có lợi ích về thuế gấp ba lần. Bạn không chỉ được đóng góp được khấu trừ thuế mà tài khoản còn được miễn thuế và bạn có thể rút tiền miễn thuế để thanh toán chi phí y tế.
• Khi bước sang tuổi 65, bạn có thể rút tiền cho bất kỳ mục đích nào. Nếu bạn sử dụng số tiền đó cho chi phí y tế, bạn sẽ không phải trả thuế cho số tiền đã rút. Nếu đó là chi phí phi y tế thì số tiền này sẽ bị đánh thuế như thu nhập thông thường.
• Bạn sẽ không bao giờ cần phải thực hiện phân phối tối thiểu bắt buộc.

Khi bạn chuẩn bị nghỉ hưu, bạn nên thu thập các lựa chọn của mình và tìm hiểu từng lựa chọn. Mục tiêu là đặt số tiền khó kiếm được của bạn vào nơi có nhiều khả năng tăng trưởng nhất và mang lại cho bạn chế độ hưu trí mà bạn mong đợi.

Motley Fool có chính sách tiết lộ thông tin.

Motley Fool là đối tác nội dung của USA TODAY cung cấp tin tức, phân tích và bình luận tài chính được thiết kế để giúp mọi người kiểm soát đời sống tài chính của mình. Nội dung của nó được sản xuất độc lập với USA TODAY.