Cập nhật ngày 11 tháng 5 năm 2026, 9:16 chiều. ET
Vậy là bạn còn khoảng 5 năm nữa mới nghỉ hưu. Sẽ rất có ý nghĩa nếu bạn bắt đầu tập hợp một danh sách những việc cần làm trước ngày làm việc cuối cùng của mình. Làm như vậy có thể tạo ra sự khác biệt giữa việc có một kỳ nghỉ hưu thoải mái và một kỳ nghỉ hưu đầy căng thẳng.
Sau đây là một số động thái trước khi nghỉ hưu cần cân nhắc.
Điều đầu tiên trước tiên. Bạn cần một kế hoạch nghỉ hưu toàn diện. Điều này liên quan đến việc tính toán xem bạn sẽ cần bao nhiêu thu nhập khi nghỉ hưu và làm cách nào để có được nó. Việc theo dõi chi phí của bạn một cách cẩn thận trong vài tháng hoặc một năm có thể giúp ích và sau đó sử dụng thông tin đó để ước tính nhu cầu thu nhập trong tương lai của bạn. Hãy nhớ lưu ý đến lạm phát và chi phí chăm sóc sức khỏe khi bạn lập kế hoạch.
Thật thông minh khi thiết lập nhiều nguồn thu nhập cho những năm nghỉ hưu của bạn. Bằng cách đó, nếu một người làm bạn thất vọng - ví dụ:tương lai của An sinh xã hội bị đe dọa - (những) người kia vẫn có thể ở đó. Các luồng này có thể trông như sau:
Tất nhiên, dòng thu nhập của bạn có thể rất khác nhau về quy mô và loại hình. Chúng có thể bao gồm lương hưu, thu nhập từ cho thuê tài sản, tiền bản quyền, lãi trái phiếu, v.v. Tích lũy nhiều cổ phiếu trả cổ tức trong danh mục đầu tư của bạn có thể khá hiệu quả. Ví dụ:nếu danh mục đầu tư trị giá 500.000 đô la của bạn có tỷ suất cổ tức tổng thể là 4%, thì số tiền đó sẽ vào khoảng 20.000 đô la hàng năm — và số tiền đó cũng có thể sẽ tăng theo thời gian.
Nếu có thể, hãy đặt mục tiêu nghỉ hưu với mức nợ tối thiểu hoặc không có. Điều đó có thể giúp bạn ngủ ngon vào ban đêm nếu bạn không phải đối mặt với khoản thanh toán thế chấp hàng tháng hoặc tiền mua ô tô khổng lồ.
Khi bạn gần 65 tuổi, hãy bắt đầu nghiên cứu Medicare vì bạn sẽ phải đăng ký tham gia, chọn giữa Medicare "ban đầu", bao gồm Phần A (bảo hiểm bệnh viện) và Phần B (bảo hiểm bác sĩ/y tế) hoặc chương trình Medicare Advantage, đôi khi được gọi là Phần C.
Nếu bạn dưới 65 tuổi và vẫn có ý định nghỉ hưu, hãy tìm cách tốt nhất để có được bảo hiểm y tế. Trao đổi Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng của tiểu bang của bạn có thể là lựa chọn tốt nhất cho bạn.
Sức khỏe của chúng ta thường trở nên tồi tệ hơn khi chúng ta già đi, nhiều người mắc bệnh và cần được chăm sóc nhiều hơn. Đó là một bước đi thông minh để có được sức khỏe hoặc giữ sức khỏe khi bạn sắp nghỉ hưu, bởi vì điều này có thể giữ chi phí y tế của bạn ở mức thấp và cũng có thể cho phép bạn tận hưởng nhiều hoạt động hơn khi nghỉ hưu, chẳng hạn như du lịch, thể thao và các nỗ lực giải trí khác. Vì vậy hãy cố gắng tập thể dục và ăn những bữa ăn bổ dưỡng.
Tìm hiểu thêm về An sinh xã hội và suy nghĩ cẩn thận về vấn đề thời điểm yêu cầu An sinh xã hội. Bạn có thể bắt đầu thu An sinh xã hội ngay khi 62 tuổi hoặc trì hoãn đến 70 tuổi để nhận được phúc lợi lớn hơn. Hầu hết, nhưng không phải tất cả, mọi người sẽ tận dụng tối đa An Sinh Xã Hội bằng cách trì hoãn đến 70 tuổi nếu có thể. Nếu bạn đã kết hôn, hãy phối hợp chiến lược với vợ/chồng của mình.
Nếu bạn có Tài khoản Tiết kiệm Y tế (HSA), hãy cân nhắc việc điền vào tài khoản đó nhiều nhất có thể trước khi nghỉ hưu. Không giống như các tài khoản khác, nó không phải là dùng nó hoặc mất nó; về cơ bản nó trở thành một tài khoản hưu trí và số tiền trong tài khoản có thể được đầu tư để tăng trưởng. Khi số tiền đó tăng lên, bạn sẽ không phải trả thuế cho những khoản thu nhập đó và nếu bạn rút tiền ra để chi trả cho các chi phí chăm sóc sức khỏe đủ điều kiện (điều mà bạn có thể cần phải làm khi nghỉ hưu), thì bạn cũng sẽ không phải trả thuế cho số tiền đó. Bạn cũng có thể sử dụng số tiền này cho các chi phí không phải chăm sóc sức khỏe, mặc dù số tiền rút ra như vậy sẽ được coi là thu nhập chịu thuế.
Nếu bây giờ bạn đã có kế hoạch nghỉ hưu và bạn nghĩ mình biết mình sẽ cần bao nhiêu thu nhập khi nghỉ hưu, hãy thử sống bằng số tiền đó ngay bây giờ - trong một năm, nếu có thể. Điều này có thể giúp bạn biết liệu có đủ tiền hay bạn cần tiết kiệm thêm.
Hãy thử suy nghĩ về việc nghỉ hưu của bạn chứ không chỉ về mặt tài chính. Hãy suy nghĩ về cách bạn sẽ trải qua những ngày của mình. Bạn sẽ thích thú với sở thích gì? Bạn sẽ hòa nhập xã hội như thế nào khi không còn đồng nghiệp ở nơi làm việc? Hãy tưởng tượng một số diễn biến không mong muốn - bạn sẽ giải quyết như thế nào với một khoản chi phí lớn đột ngột, chẳng hạn như sửa chữa nhà tốn kém? Điều gì sẽ xảy ra nếu thị trường chứng khoán sụp đổ?
Có lẽ nên xem xét thu hẹp quy mô hoặc chuyển địa điểm khi nghỉ hưu. Đó không phải là điều tốt nhất cho tất cả mọi người, nhưng nó có thể là một chiến lược hiệu quả nếu bạn chưa tiết kiệm đủ tiền để nghỉ hưu. Nếu ngôi nhà hiện tại của bạn đắt hơn nhiều so với ngôi nhà ở khu vực khác mà bạn có thể chuyển đến, bạn có thể kiếm được lợi nhuận lớn bằng cách di chuyển và sử dụng số tiền đó để củng cố tổ trứng của mình. Đơn giản chỉ cần giảm quy mô xuống một ngôi nhà nhỏ hơn trong cùng khu vực cũng có thể có hiệu quả.
Ý tưởng này có thể không được hoan nghênh nhưng nó có thể cực kỳ mạnh mẽ. Nếu bạn lùi lại ngày nghỉ hưu vài năm, bạn sẽ có thể tiết kiệm được nhiều tiền hơn và danh mục đầu tư của bạn sẽ có nhiều thời gian hơn để phát triển. Ngoài ra, tổ trứng của bạn sẽ phải hỗ trợ bạn trong ít năm hơn. Và việc trì hoãn nghỉ hưu có thể khiến bạn trì hoãn việc yêu cầu An sinh xã hội, điều này sẽ làm tăng phúc lợi của bạn.
Hãy xem xét tất cả những động thái này. Nếu bạn có thể hành động dựa trên một vài hoặc nhiều trong số đó, bạn có thể tăng cường đáng kể sự đảm bảo tài chính trong tương lai của mình.
Motley Fool có chính sách tiết lộ thông tin.
Motley Fool là đối tác nội dung của USA TODAY cung cấp tin tức, phân tích và bình luận tài chính được thiết kế để giúp mọi người kiểm soát đời sống tài chính của mình. Nội dung của nó được sản xuất độc lập với USA TODAY.
Tại sao tôi chuyển một phần từ Quỹ đa tài sản ICICI sang Quỹ mạ vàng ICICI
Điểm FICO là gì?
10 Danh sách Hoạt động xây dựng nhóm ảo phù hợp với Nhóm từ xa của bạn
3 cách để tiết kiệm đáng kể khi đi du lịch
3 Từ khóa về Khoản vay dành cho Sinh viên từ các Ứng cử viên Tổng thống năm 2016 và Ý nghĩa của Họ đối với Bạn