7 giờ sáng ngày 2 tháng 5 năm 2026 theo giờ ET
Nếu bạn có tổ trứng trong IRA truyền thống hoặc 401(k), bước sang tuổi 73 có thể đi kèm với một cột mốc tài chính mà nhiều người về hưu muốn tránh - khoản phân phối tối thiểu bắt buộc đầu tiên (RMD) của bạn. RMD không chỉ buộc bạn phải rút tiền từ khoản tiết kiệm của mình mà còn có thể dễ dàng dẫn đến một hóa đơn IRS lớn, tùy thuộc vào quy mô của chúng.
Tin vui là bạn có được sự linh hoạt với RMD đầu tiên của mình. Tin xấu là việc tận dụng tính linh hoạt đó thực sự có thể khiến bạn đau đầu về thuế.
RMD đáo hạn vào ngày 31 tháng 12 hàng năm. Nhưng có một ngoại lệ cho lần đầu tiên của bạn.
Bạn được phép hoãn RMD ban đầu của mình cho đến ngày 1 tháng 4 của năm sau khi bạn bước sang tuổi 73. Và lúc đầu, điều đó có vẻ đáng làm vì nó cho phép tiền của bạn tăng lên trên cơ sở hoãn thuế lâu hơn một chút.
Nhưng có một mẻ cá lớn. Nếu bạn trì hoãn RMD đầu tiên của mình sang tháng 4 năm sau, bạn cũng cần lấy RMD thứ hai trước ngày 31 tháng 12 cùng năm đó. Điều đó có nghĩa là bạn đang xem xét hai lần rút tiền chịu thuế trong một năm dương lịch, điều này có thể đẩy bạn vào khung thuế cao hơn.
Không chỉ vậy, nếu thu nhập của bạn tăng lên đáng kể nhờ hai RMD đó, nó có thể dẫn đến những hậu quả khác. Bạn có thể phải trả thuế cho các khoản trợ cấp An sinh xã hội của mình vì một lý do. Và nếu RMD của bạn lớn, thu nhập của bạn có thể tăng cao đến mức bạn phải chịu các khoản phụ phí cho phí bảo hiểm Medicare Phần B của mình.
Thay vì cho rằng việc trì hoãn RMD đầu tiên là lựa chọn tốt nhất của bạn, bạn có thể cân nhắc thực hiện nó vào năm bạn bước sang tuổi 73. Điều đó có thể giúp bạn tránh được khoản thuế khó khăn vào năm sau, chưa kể đến những hậu quả ít rõ ràng hơn như thuế An sinh xã hội và phí bảo hiểm Medicare đắt hơn.
Tất nhiên, nếu bạn không thích ý tưởng phải rút RMD, bạn có thể thử thực hiện chuyển đổi Roth trước khi bắt đầu thực hiện các khoản rút tiền bắt buộc đó. Nhưng việc chuyển đổi Roth cũng cần có thời điểm chiến lược.
Thực hiện chuyển đổi quá lớn trong một năm có thể gây ra hậu quả tương tự như việc phải nhận hai RMD — một hóa đơn thuế khổng lồ, thuế đối với các khoản phụ phí An sinh xã hội và Medicare.
RMD là thứ bạn cần quản lý cẩn thận khi nghỉ hưu nếu bạn phải tuân theo chúng. Và điều đó bắt đầu với thời điểm của lần đầu tiên của bạn. Mặc dù bạn có thể muốn trì hoãn RMD ban đầu đó, nhưng việc thực hiện nó vào năm bạn bước sang tuổi 73 có thể là một ý tưởng tốt hơn từ góc độ thuế.
Motley Fool có chính sách tiết lộ thông tin.
Motley Fool là đối tác nội dung của USA TODAY cung cấp tin tức, phân tích và bình luận tài chính được thiết kế để giúp mọi người kiểm soát đời sống tài chính của mình. Nội dung của nó được sản xuất độc lập với USA TODAY.