Cải thiện khả năng sử dụng tiền thông minh của bạn bằng những thay đổi nhỏ mang lại lợi nhuận lớn.
Tôi muốn giảm cân. Tôi muốn tiết kiệm nhiều tiền hơn. Tôi muốn thoát khỏi nợ nần. Tôi muốn bỏ thuốc lá. Vào lúc bắt đầu một Năm Mới – và trong trường hợp này là một thập kỷ mới! – nhiều người đặt ra các Nghị quyết cho Năm mới. Mặc dù có thiện chí nhưng những mục tiêu này đều thất bại vài tuần sau đó. Nguyên nhân thường là do những giải pháp này quá chung chung và thiếu kế hoạch phù hợp.
Không có gì đáng ngạc nhiên khi tài chính cá nhân được xếp hạng cao trong các Mục tiêu chung của Năm mới. Theo một cuộc thăm dò của Tangerine, 32% người Canada cho biết họ cam kết cải thiện tình hình tài chính của mình. 28% cam kết quản lý tiền tốt hơn, 45% muốn chi tiêu ít hơn, 41% muốn tiết kiệm nhiều hơn và 31% muốn trả hết nợ thẻ tín dụng.
Vậy làm thế nào để bạn biến những mơ ước thành những mục tiêu cụ thể, hữu hình mà bạn có thể đạt được trong năm dương lịch tiếp theo? Dưới đây là cách đặt ra các giải pháp tài chính hợp pháp và lập kế hoạch cho con đường vững chắc để về đích.
Cho dù đó là giảm cân, trả hết nợ hay ăn uống lành mạnh hơn – hãy đặt mục tiêu SMART, tức là những mục tiêu cụ thể, có thể đo lường được, có thể đạt được, thực tế và kịp thời.
Bắt cụ thể là một cách tiếp cận hai hướng. Trước tiên, bạn cần những con số cụ thể, chẳng hạn như nếu bạn muốn tiết kiệm tiền, lập quỹ khẩn cấp hoặc trả hết nợ. Bạn cũng cần có lý do tại sao bạn làm điều này.
Xóa câu nói mơ hồ “Tôi muốn tiết kiệm nhiều tiền hơn” và đổi nó thành “Tôi muốn tiết kiệm 5.000 đô la vào năm 2020”. Thay vì nói “Tôi muốn trả hết nợ”, hãy đưa ra một số tiền chẳng hạn như “Tôi muốn trả hết 5.000 đô la nợ thẻ tín dụng”. Đột nhiên, bạn đặt ra một mục tiêu cụ thể để biết mình đang hướng tới điều gì trong năm nay.
Bạn cũng cần hiểu lý do tại sao bạn đặt mục tiêu này và bạn cần phải nói rõ mục tiêu đó. Đây là một phần của phương trình thường bị bỏ qua nhưng lại vô cùng quan trọng.
Bạn có đang tiết kiệm 1.000 USD cho quỹ khẩn cấp vì lo lắng về tình hình công việc của mình không? Có thể bạn sắp trả hết khoản nợ 5.000 USD vì bạn muốn không mắc nợ trong vòng ba năm tới.
Một con số đơn giản không có ý nghĩa cá nhân cũng tệ như việc nói:“Tôi muốn tiết kiệm nhiều hơn”. Hiểu được lý do giúp bạn có động lực tiếp tục thực hiện các quyết tâm của mình sau khi niềm hứng khởi của Năm Mới qua đi.
Các mục tiêu có thể đo lường và kịp thời rất dễ theo dõi vì chúng bắt đầu cụ thể. Với một giải pháp mơ hồ như “Tôi muốn tiết kiệm nhiều hơn”, bạn không biết liệu mình có đang sống tốt hay không. Bạn có thể tiết kiệm được 20 USD vào cuối năm nhưng đó có phải là thước đo thành công không?
Mặt khác, nếu bạn hy vọng tiết kiệm được 12.000 đô la vào cuối năm, bạn sẽ biết rằng ở mốc sáu tháng, bạn phải tiết kiệm ít nhất 6.000 đô la và 3.000 đô la ở mốc ba tháng nếu bạn muốn đi đúng hướng. Điều đó có thể không thực tế nhưng bạn sẽ không biết mình đang đi chệch hướng nếu mục tiêu của bạn không đo lường được.
Việc chia mục tiêu của bạn thành những phần nhỏ hơn sẽ giúp việc giải quyết trở nên dễ dàng hơn nhiều. Việc tự nhủ rằng bạn cần phải tiết kiệm khoản trả trước 50.000 USD thật là đáng sợ. Nhưng cam kết kiếm được 17.000 USD một năm – hoặc khoảng 1.400 USD một tháng khiến mục tiêu trở nên thực tế hơn nhiều.
6 Điều Không Ai Nói Với Bạn Khi Mua Nhà
Nếu bạn đang trả hết khoản vay sinh viên của mình trong thời gian ba năm, bạn sẽ có nhiều điểm kiểm tra trong quá trình đó để đo lường sự tiến bộ của mình. Nếu bạn có các mục tiêu ngắn hạn - thường hoàn thành trong năm - thì bạn đang tạo điểm chuẩn muộn nhất là hàng tháng hoặc hàng quý. Công việc của bạn là luôn kiểm tra nhiệt độ để đảm bảo rằng bạn đang đi đúng hướng.
'M' cũng có thể tượng trưng cho sự tương hỗ nếu bạn đang đặt ra mục tiêu với đối tác. Hãy đảm bảo rằng cả hai bạn đều có cùng quan điểm khi đặt ra mục tiêu của mình.
Tìm hiểu xem mục tiêu của bạn có khả thi và thực tế nằm trong ngân sách của bạn hay không. Sau khi xử lý các con số, một số mục tiêu có thể không thực tế nếu không điều chỉnh thời hạn của bạn. Nếu một chuyến đi săn thú châu Phi trị giá 5.000 đô la nằm trong danh sách nhóm của bạn, chẳng hạn, bạn có thể thực hiện được nó trong ba năm thay vì một năm. Việc tự nhủ rằng bạn cần phải thanh toán khoản thế chấp trong vòng 5 năm tới khi đơn giản là bạn không kiếm đủ tiền để làm điều đó không phải là cách giúp bạn thành công.
Hãy xem xét tất cả các khoản chi tiêu của bạn trong năm tới, bao gồm cả chi phí cố định và tất cả các khoản chi tiêu tùy ý của bạn. Cuối tháng còn lại bao nhiêu và bạn muốn phân bổ số tiền này vào đâu?
Mục tiêu của bạn phải đầy thách thức nhưng có thể đạt được. Bạn có thể cam kết hy sinh một số việc, chẳng hạn như đi ăn ngoài, mua sắm hoặc du lịch để đạt được mục tiêu của mình. Bạn thậm chí có thể xem xét việc tạo thu nhập thứ hai bằng cách cho thuê phòng trống hoặc thực hiện một số công việc tư vấn để giúp bạn đạt được mục tiêu của mình. Như người ta vẫn nói, bạn có thể có hầu hết mọi thứ bạn muốn, nhưng bạn không thể có mọi thứ.
Việc đặt mục tiêu cho tiền của bạn có thể trở nên gây nghiện, nhưng bạn không muốn bị cuốn theo nó. Khi bắt đầu, cách tốt nhất bạn nên đặt ra là một mục tiêu ngắn hạn (hoàn thành trước cuối năm), một mục tiêu trung hạn (hoàn thành trong vòng 3 – 5 năm) và một mục tiêu dài hạn (5 – 10 năm).
Nhưng hãy nhớ, thu nhập và tình hình chung của bạn có thể quyết định những gì bạn có thể phù hợp với ngân sách của mình. Nếu ngân sách của bạn đã eo hẹp và bạn có nhiều khoản nợ phải giải quyết, ưu tiên hàng đầu của bạn là xóa các khoản nợ lãi suất cao vì chúng sẽ cản trở việc đạt được các mục tiêu khác.
Hãy nhớ rằng – việc đặt ra những mục tiêu khiêm tốn cũng hoàn toàn ổn. Bạn có thể muốn xóa thẻ tín dụng có lãi suất cao nhất hoặc loại bỏ thẻ tín dụng có số dư chưa thanh toán lớn nhất. Chiến lược tuyết lở hoặc quả cầu tuyết có thể giúp bạn.
Đối với những người khác, việc tạo ra một quỹ khẩn cấp trị giá 500 USD vào cuối năm là một mục tiêu tuyệt vời có thể giúp ích trong tương lai.
Khi bạn đã có mục tiêu cụ thể gắn liền với lý do chắc chắn tại sao bạn đặt mục tiêu đó, hãy viết cả hai thành phần ra giấy. Một số ví dụ có thể là:“Tôi muốn tiết kiệm 1.000 USD trong năm nay để mua một chiếc máy tính xách tay mới vào năm tới” hoặc “Tôi muốn trả hết 5.000 USD nợ thẻ tín dụng để có thể thoát khỏi nợ nần và tập trung vào tương lai tài chính của mình”.
Những người viết ra mục tiêu của mình có nhiều khả năng đạt được chúng hơn.
Khi ai đó đang cố gắng giảm cân, họ thường đặt những hình ảnh lý tưởng của mình lên tủ lạnh. Điều này cũng áp dụng cho các mục tiêu tài chính của bạn. Dán hình ảnh ngôi nhà bạn đang tiết kiệm hoặc kỳ nghỉ mơ ước của bạn vào ví, thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng để mỗi lần rút thẻ tín dụng ra, bạn sẽ phải suy nghĩ kỹ.
Giữ những quyết tâm này và kế hoạch đạt được chúng của bạn dưới dạng ghi chú trên điện thoại thông minh, ghi chú Post-It trên màn hình máy tính hoặc lưu ảnh làm hình nền hoặc trình bảo vệ màn hình. Một số người tiết kiệm thực hiện bước tiếp theo:họ viết mục tiêu của mình lên gương trong phòng tắm, để mỗi sáng thức dậy, họ đều nghĩ đến mục tiêu đó.
Cách biến nghị quyết thành kết quả
Một trong những mục tiêu tốt nhất nên đưa vào Nghị quyết Năm mới của bạn là nâng cao trình độ hiểu biết về tài chính của bạn. Tham dự một trong các hội thảo hoặc hội thảo trực tuyến miễn phí của chúng tôi, đọc blog và sách, nghe podcast, hỏi các chuyên gia (ví dụ:nhân viên ngân hàng, kế toán, người môi giới thế chấp hoặc đại lý bảo hiểm) hoặc nói chuyện với bạn bè và gia đình đáng tin cậy. Bạn càng tìm hiểu nhiều thì bạn càng dễ dàng quản lý tài chính của mình và nhận ra sự khác biệt giữa thông tin tài chính tốt và xấu ngoài kia. Và nếu bạn muốn có ý kiến thứ hai miễn phí, bí mật, không ràng buộc, hãy liên hệ với chúng tôi để đặt lịch hẹn với một trong những Nhân viên tư vấn tín dụng chuyên nghiệp của chúng tôi. Chúng tôi rất sẵn lòng giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính của mình và thiết lập nền tảng cho một tương lai tài chính vững mạnh.
Cập nhật lần cuối vào ngày 28 tháng 11 năm 2024
Đang tìm cách quay lại đúng hướng?
Hãy bắt đầu ngay hôm nay bằng cách đặt lịch hẹn để nói chuyện với một trong những cố vấn tín dụng của chúng tôi. Chúng tôi rất sẵn lòng trả lời câu hỏi và trợ giúp bạn. Tất cả các cuộc hẹn của chúng tôi đều miễn phí, bí mật và không phán xét.
Bảng phân tích các danh mục cho ngân sách của bạn và số tiền chi tiêu cho từng loại chi phí.
Một phần thiết yếu của việc xây dựng ngân sách là theo dõi số tiền bạn thực sự chi tiêu. Đây là cách thực hiện.
Bạn đang băn khoăn về cách tốt nhất và nhanh nhất để thoát khỏi nợ nần? Dưới đây là 12 mẹo hàng đầu.
Tám sai lầm khi chuyển đổi sang Roth IRA
Chính sách bảo hiểm cho chủ sở hữu nhà HO-3 là gì?
Tại sao quỹ tương hỗ vốn hóa nhỏ của bạn phải đánh bại điểm chuẩn này!
Nhận Spotify Premium miễn phí với đăng ký New York Times
Tài chính cá nhân 101:Hồi sinh sức mạnh tài chính của bạn với Ebook của chúng tôi!