Cải thiện khả năng sử dụng tiền thông minh của bạn bằng những thay đổi nhỏ mang lại lợi nhuận lớn.
Nỗ lực hướng tới các mục tiêu tài chính của mình là một bước đi chủ động và tuyệt vời, nhưng nếu các mục tiêu không thực tế, bạn có thể khiến bản thân thất vọng và đi chệch hướng.
Bạn có thể muốn tiết kiệm để trả trước tiền mua nhà, trả hết nợ thẻ tín dụng để không mắc nợ hoặc tiết kiệm để nghỉ hưu. Đôi khi các mục tiêu tài chính – và con đường để đạt được chúng – dường như không thể vượt qua được. Vậy bạn có thể làm gì khi mục tiêu của bạn cảm thấy không thực tế?
Đôi khi các mục tiêu quá lớn, đôi khi chúng quá chung chung và trong những trường hợp khác, con đường dẫn đến thành công mà bạn đặt ra cần một số điều chỉnh. Dưới đây là những việc cần làm khi kế hoạch tài chính của bạn không thành công:
Bạn đang cố gắng tiết kiệm 1 triệu đô la trước tuổi 30 hay hy vọng thanh toán các hóa đơn thẻ tín dụng cao trong vòng một năm dương lịch?
Hãy ngồi xuống và thành thật với chính mình khi bạn thực hiện một số thao tác tính toán và tự suy ngẫm cẩn thận. Nếu mục tiêu của bạn yêu cầu bạn phải trả nợ hoặc dành khoản tiết kiệm vượt quá thu nhập hoặc ngân sách hàng tháng của bạn, thì bạn cần phải chấp nhận rằng mục tiêu bạn đặt ra là không thể đạt được trong thời gian tạm thời.
Đừng nản lòng nếu rơi vào trường hợp này. Nhận thức này là một bước quan trọng vì nó có nghĩa là bạn cần phải xem lại mục tiêu của mình ngay bây giờ.
Trong những trường hợp khác, mục tiêu của bạn có thể không đạt được do các yếu tố khác. Bạn có đang chi tiêu quá mức cho việc mua sắm trực tuyến hoặc đi ăn ngoài đến mức không dành tiền tiết kiệm hàng tháng để phù hợp với mục tiêu của mình không? Bạn có cần chuyển từ công việc bán thời gian sang công việc toàn thời gian để kiếm thêm tiền trả nợ không? Trong những trường hợp này, bạn có thể thực hiện điều chỉnh để đưa mục tiêu của mình trở lại đúng hướng.
Cách nói chuyện với vợ/chồng của bạn về việc đặt mục tiêu tài chính
Những trở ngại như nợ sinh viên, nợ thẻ tín dụng hoặc thanh toán các khoản vay khác có thể cản trở việc đạt được mục tiêu của bạn.
Nếu mục tiêu của bạn có vẻ không thực tế, hãy cân nhắc xem liệu những rào cản này có đang ngăn cản bạn tiết kiệm cho tương lai tài chính của mình hay không. Ví dụ:nếu bạn đang tiết kiệm để nghỉ hưu nhưng phải trả lãi 19% trên số dư thẻ tín dụng của mình thì khoản nợ của bạn cần được xử lý trước tiên.
Điều chỉnh lại các ưu tiên của bạn để bạn phân bổ các nguồn lực một cách đồng đều – nếu không muốn nói là nhiều hơn – vào việc giải quyết các khoản nợ tồn đọng để bạn có thể tập trung vào các mục tiêu dài hạn của mình.
Đó có thể là một hành động cân bằng:bạn có thể phân bổ phần lớn số tiền tiết kiệm của mình để trả nợ, đồng thời tạo thói quen tiết kiệm 10% thu nhập của mình mỗi tháng. Bằng cách này, khi các khoản nợ của bạn đã được thanh toán xong, bạn sẽ có sẵn một khoản tiền nhỏ để tiết kiệm.
Đặt mục tiêu tài chính, dù lớn hay nhỏ, cần phải là mục tiêu THÔNG MINH, nghĩa là chúng cần Cụ thể, Có thể đo lường được, Có thể đạt được, Thực tế và Kịp thời.
Hãy ghi nhớ những thông số này sẽ giúp bạn xác định:
Đặt mục tiêu THÔNG MINH là một cách chắc chắn để đảm bảo kế hoạch tài chính của bạn không chỉ là những hy vọng rộng lớn mà còn là những mục tiêu có thể đạt được mà bạn đã đặt ra.
Việc đạt được một mục tiêu quan trọng trong cuộc sống không bao giờ xảy ra chỉ sau một đêm. Cần có ý chí, sự cống hiến và kiên trì. Điều này cũng áp dụng cho các mục tiêu tài chính của bạn.
Các mục tiêu có thể có vẻ không thực tế nếu chúng là những ý tưởng cao cả, chẳng hạn như nói rằng bạn muốn tiết kiệm 1 triệu đô la hoặc bạn muốn nghỉ hưu sau 10 năm nữa. Bạn có thể cảm thấy gánh nặng của mục tiêu quá nặng nề, bạn không biết bắt đầu từ đâu.
Thay vào đó, hãy chia mục tiêu tổng thể của bạn thành những phần nhỏ hơn, chẳng hạn như lập kế hoạch tiết kiệm 6.000 đô la mỗi năm hoặc gửi thêm 250 đô la vào tài khoản tiết kiệm hưu trí của bạn mỗi tháng. Đột nhiên, với những phần có quy mô nhỏ hơn, mục tiêu của bạn sẽ dễ tiếp cận hơn nhiều và bạn có thể đưa chúng vào ngân sách của mình.
Kỷ niệm các mốc quan trọng trên đường đi. Nếu sau 5 năm, bạn đã tiết kiệm được 30.000 USD thì đó chắc chắn là điểm kiểm tra mà bạn chắc chắn nên tự hào.
Điểm kiểm tra cũng giúp bạn đánh giá xem bạn có đang đi đúng hướng với các mục tiêu nhỏ hơn hay không và giúp bạn cân nhắc xem những mục tiêu nhỏ hơn này phù hợp như thế nào với bức tranh lớn hơn.
Cơ hội thành công khi đạt được mục tiêu tài chính phụ thuộc vào ngân sách của bạn. Đây là lý do:ngân sách của bạn nêu chi tiết số tiền thu nhập bạn kiếm được mỗi tháng cùng với tất cả các chi phí của bạn, bao gồm các chi phí cố định như tiền thuê nhà và hóa đơn tiện ích, cho đến các chi phí biến động như ăn uống, giải trí và các danh mục khác.
Các mục tiêu tài chính của bạn cần được đưa vào ngân sách hàng tháng một cách thực tế và bền vững. Nếu bạn đang cố gắng tiết kiệm 500 USD mỗi tháng nhưng chỉ còn lại 500 USD trong ngân sách sau khi thanh toán các chi phí cố định thì mục tiêu của bạn là không thực tế.
Rà soát ngân sách của bạn và lưu ý rằng bạn cần đảm bảo ngân sách cân bằng nhưng theo cách hợp lý. Bạn có thể chuẩn bị bữa trưa mỗi ngày và cắt giảm 200 đô la từ chi tiêu hàng tháng để dành cho mục tiêu tiết kiệm của mình không? Nếu việc ăn trưa ở ngoài với đồng nghiệp vào ngày trả lương là điều bạn thực sự thích thú, thay vào đó hãy giảm 180 đô la chi tiêu của bạn. Bạn có thể hy sinh – trong chừng mực hợp lý – để sử dụng ngân sách của mình, nhưng hãy đảm bảo đó là ngân sách mà bạn có thể tuân thủ về lâu dài.
Cuộc sống ném những quả bóng cong chắc chắn sẽ làm chậm con đường đạt được mục tiêu của bạn. Lập kế hoạch dự phòng khi điều không thể tránh khỏi xảy ra.
Điều này có thể có nghĩa là bạn phải dành ra 20 đô la một tháng cho một quỹ đen hoặc dành một phần nhỏ từ mục tiêu tiết kiệm của bạn cho những ngày mưa gió.
Bạn đã được cảnh báo chính đáng:các trường hợp khẩn cấp sẽ khiến kế hoạch của bạn bị chệch hướng. Mái nhà của bạn sẽ cần được sửa chữa, bạn có thể phải cắt giảm số giờ làm việc hoặc xe của bạn có thể bị hỏng trên đường đi. Chỉ cần nhận thức được rằng bạn sẽ phải đối mặt với thất bại là điều tốt – có kế hoạch giảm thiểu chúng khi chúng xảy ra, đó là điều sẽ giúp bạn có động lực và đi đúng hướng!
Quản lý tiền của bạn tốt hơn với 6 mẹo này
Cho dù đó là theo dõi tiến trình của bạn tại các điểm kiểm tra quan trọng, điều chỉnh ngân sách hàng tháng khi thu nhập hoặc chi tiêu biến động hay nếu đó là vấn đề xem xét lại mục tiêu của bạn khi các giai đoạn cuộc sống thay đổi, việc xem xét và sửa đổi là những phần quan trọng trong hành trình tài chính của bạn.
Có thể giữa chặng đường thăng tiến của bạn, gia đình bạn sẽ mở rộng thêm, bạn sẽ thay đổi nghề nghiệp hoặc bạn sẽ nhận ra rằng mình muốn tập trung nhất vào việc tiết kiệm cho nghỉ hưu.
Hãy đón nhận những thay đổi và sử dụng chúng như một cơ hội để suy ngẫm về các mục tiêu bạn đã đặt ra, ý nghĩa của chúng đối với bạn và cách bạn sẽ về đích.
Cách khắc phục 8 nguồn gốc của vấn đề và khó khăn về tài chính
Bất kể mục tiêu tài chính là gì, hãy tìm kiếm sự giúp đỡ nếu bạn cần. Nếu bạn cảm thấy tràn ngập mục tiêu trả nợ hoặc tiết kiệm tiền, một trong những Cố vấn tín dụng chuyên nghiệp của chúng tôi có thể giúp đỡ. Liên hệ với chúng tôi để có một cuộc hẹn miễn phí để thảo luận về tình hình tài chính tổng thể của bạn. Các cuộc hẹn cũng hoàn toàn được bảo mật, trực tiếp tại văn phòng hoặc qua điện thoại; bất cứ điều gì tốt nhất cho bạn. Bạn không bắt buộc phải thực hiện thêm bất kỳ hành động nào bằng cách nói chuyện với Cố vấn và cuộc họp của bạn là khu vực không có phán xét. Không có phí ẩn, bản in đẹp hoặc ràng buộc kèm theo. Chúng tôi ở đây để giúp bạn về vấn đề tài chính, cung cấp cho bạn thông tin và hướng dẫn, trả lời các câu hỏi của bạn và mang đến cho bạn hy vọng về một tương lai tài chính tốt hơn. Liên hệ với chúng tôi qua điện thoại, email hoặc trò chuyện trực tuyến ẩn danh.
Cập nhật lần cuối vào ngày 12 tháng 12 năm 2024
Đang tìm cách quay lại đúng hướng?
Hãy bắt đầu ngay hôm nay bằng cách đặt lịch hẹn để nói chuyện với một trong những cố vấn tín dụng của chúng tôi. Chúng tôi rất sẵn lòng trả lời câu hỏi và trợ giúp bạn. Tất cả các cuộc hẹn của chúng tôi đều miễn phí, bí mật và không phán xét.
Bảng phân tích các danh mục cho ngân sách của bạn và số tiền chi tiêu cho từng loại chi phí.
Một phần thiết yếu của việc xây dựng ngân sách là theo dõi số tiền bạn thực sự chi tiêu. Đây là cách thực hiện.
Bạn đang băn khoăn về cách tốt nhất và nhanh nhất để thoát khỏi nợ nần? Dưới đây là 12 mẹo hàng đầu.