Trong bối cảnh chính quyền Trump đang thực hiện hàng loạt thay đổi, các cơ quan quản lý quan trọng như Tập đoàn Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) đang phải làm được nhiều việc hơn với nguồn vốn ít hơn.

Bạn nên dành chút thời gian để làm mới hiểu biết của mình về hoạt động của FDIC, cùng với các tổ chức tương tự như Cơ quan Quản lý Liên minh Tín dụng Quốc gia (NCUA) và Tập đoàn Bảo vệ Nhà đầu tư Chứng khoán (SIPC). Cả ba đều cung cấp các biện pháp bảo vệ quan trọng cho tiền của bạn, nhưng mỗi loại lại đảm bảo cho các loại tài khoản khác nhau.

Điều quan trọng là bạn phải nhận thức được các quyền của mình và cách các tổ chức này có thể bảo vệ khoản tiết kiệm của bạn. Chúng tôi phân tích sự khác biệt giữa các tổ chức này và những gì họ đảm nhiệm.

Chỉ từ $107,88 $24,99 cho Kiplinger Personal Finance

Trở thành một nhà đầu tư thông minh hơn, có hiểu biết tốt hơn. Đăng ký chỉ từ $107,88 $24,99 và nhận được tối đa 4 Số phát hành đặc biệt

CLICK ĐỂ ĐƯỢC PHÁT HÀNH MIỄN PHÍ

Đăng ký nhận bản tin miễn phí của Kiplinger

Lợi nhuận và thịnh vượng với lời khuyên tốt nhất của chuyên gia về đầu tư, thuế, hưu trí, tài chính cá nhân và hơn thế nữa - gửi thẳng đến email của bạn.

Kiếm lợi nhuận và thịnh vượng nhờ lời khuyên tốt nhất của chuyên gia - gửi thẳng đến e-mail của bạn.

Bảo hiểm FDIC hoạt động như thế nào?

(Tín dụng hình ảnh:Getty Images)

Được thành lập trong thời kỳ Đại suy thoái, Tập đoàn Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) đảm bảo rằng tiền gửi ngân hàng của bạn được an toàn, ngay cả khi ngân hàng phá sản.

FDIC — được tài trợ bởi phí bảo hiểm do các ngân hàng và hiệp hội tiết kiệm chi trả — bảo vệ lên tới 250.000 USD trong tài khoản tiền gửi cá nhân và lên tới 250.000 USD cho phần chia sẻ của mỗi người trong tài khoản chung.

Mặc dù không có khoản tiền gửi được bảo hiểm nào bị mất kể từ khi nó được tạo ra, FDIC sẵn sàng trợ giúp bằng cách đảm bảo rằng tiền của bạn (lên đến giới hạn bảo hiểm 250.000 USD) được an toàn, ngay cả khi ngân hàng sụp đổ.

Bảo hiểm FDIC bảo vệ tiền trong tài khoản séc, tài khoản tiết kiệm truyền thống và năng suất cao, cũng như tài khoản tiền gửi thị trường tiền tệ, chứng chỉ tiền gửi (CD) và các tài sản chính thức do ngân hàng phát hành, chẳng hạn như séc thủ quỹ và phiếu chuyển tiền.

Nó cũng bao gồm các loại tài khoản tiền gửi khác, chẳng hạn như IRA, tài khoản ủy thác khi còn sống và tài khoản phải trả khi qua đời.

Để xác định xem ngân hàng của bạn có được bảo hiểm FDIC hay không, hãy tìm ký hiệu FDIC tại ngân hàng, truy cập FDIC.gov hoặc gọi 877-275-3342. Bạn cũng có thể tìm hiểu xem tài khoản của mình có được bảo hiểm đầy đủ bằng Công cụ tính tiền gửi của FDIC hay không.

FDIC không bảo hiểm tiền đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hoặc niên kim, ngay cả khi những khoản đầu tư này được mua tại ngân hàng được bảo hiểm. Nó cũng không bao gồm các hộp ký gửi an toàn hoặc nội dung bên trong, cũng như không cung cấp sự bảo vệ cho Tín phiếu hoặc trái phiếu Kho bạc Hoa Kỳ.

Nếu bạn muốn tìm một ngôi nhà cho khoản tiết kiệm của mình được bảo hiểm liên bang, hãy sử dụng công cụ Bankrate bên dưới để giúp bạn tìm được tài khoản phù hợp với mình.

Giới hạn bảo hiểm FDIC là bao nhiêu?

• Tập đoàn bảo hiểm tiền gửi liên bang (FDIC): Bảo hiểm 250.000 USD cho mỗi người gửi tiền, mỗi ngân hàng, cho mỗi loại quyền sở hữu tài khoản.
• Nó bao gồm những gì: tài khoản séc, tiết kiệm và tiền gửi trên thị trường tiền tệ, chứng chỉ tiền gửi, séc thủ quỹ và lệnh chuyển tiền.
• Cách lấy lại tiền của bạn: Nếu ngân hàng của bạn phá sản, bạn không phải làm gì cả. FDIC sẽ liên hệ với bạn để cung cấp thông tin về cách trả lại số tiền được bảo hiểm của bạn.

(Tín dụng hình ảnh:Getty Images)

Giống như FDIC bảo vệ tiền của bạn trong ngân hàng, Cơ quan Quản lý Liên minh Tín dụng Quốc gia (NCUA) bảo vệ tiền được giữ trong các liên đoàn tín dụng liên bang. NCUA là cơ quan liên bang được thành lập vào năm 1970 để cung cấp bảo hiểm tiền gửi cho các thành viên hiệp hội tín dụng.

Nó bảo hiểm lên tới 250.000 USD cho mỗi thành viên hiệp hội tín dụng (dù là tài khoản cá nhân hay tài khoản chung) thông qua Quỹ bảo hiểm cổ phần của Liên minh tín dụng quốc gia. NCUA tuyên bố, "Các thành viên hiệp hội tín dụng chưa bao giờ mất dù chỉ một xu tiền tiết kiệm được bảo hiểm tại một hiệp hội tín dụng được liên bang bảo hiểm."

Lưu ý rằng một số công đoàn tín dụng được nhà nước cấp phép và có thể nằm ngoài khuôn khổ bảo hiểm liên bang. Các hiệp hội tín dụng này có thể được bảo hiểm tư nhân chi trả, vì vậy điều quan trọng là phải kiểm tra giới hạn tiền gửi và bất kỳ khoản bảo hiểm nào trước khi bạn gửi số tiền khó kiếm được của mình vào một trong những tổ chức này.

Tìm thêm thông tin về các hiệp hội tín dụng tại MyCreditUnion.gov và sử dụng công cụ Chia sẻ ước tính trên trang web đó để kiểm tra xem khoản tiền gửi của bạn có thể được chi trả như thế nào trong trường hợp hiệp hội tín dụng phá sản.

Giới hạn bảo hiểm NCUA là bao nhiêu?

• Cơ quan quản lý liên minh tín dụng quốc gia (NCUA): Bảo hiểm 250.000 USD cho mỗi người gửi tiền, cho mỗi tài khoản liên minh tín dụng.
• Nó bao gồm những gì: tài khoản séc, tiết kiệm và tiền gửi trên thị trường tiền tệ, chứng chỉ tiền gửi, séc thủ quỹ và lệnh chuyển tiền.
• Cách lấy lại tiền của bạn: Nếu liên minh tín dụng của bạn thất bại, bạn không phải làm gì cả. NCUA sẽ liên hệ với bạn để cung cấp thông tin về cách trả lại số tiền được bảo hiểm của bạn.

Bảo hiểm SIPC là gì?

(Tín dụng hình ảnh:Getty Images)

Công ty Bảo vệ Nhà đầu tư Chứng khoán (SIPC) là một cơ quan độc lập bảo vệ các khoản đầu tư và tài khoản môi giới. Nó bảo vệ tới 500.000 USD trong tài khoản môi giới của bạn, bao gồm lên tới 250.000 USD tiền mặt.

Nếu một công ty phá sản, SIPC đảm bảo các nhà đầu tư có tài khoản với công ty môi giới đó sẽ lấy lại được tiền mặt, cổ phiếu và các tài sản khác.

Nếu thiếu tiền mặt hoặc chứng khoán, trước tiên SIPC sẽ chia tài sản còn lại của công ty môi giới cho các nhà đầu tư. Sau đó, họ sử dụng quỹ riêng của mình để thay thế số tiền mặt còn thiếu (lên tới 250.000 USD) và mua cùng số lượng cổ phiếu mà khách hàng sở hữu ban đầu.

Tùy thuộc vào số lượng tài sản mà người môi giới thu hồi được, một khách hàng có thể nhận được hơn 500.000 USD. Giới hạn này chỉ đề cập đến số tiền tối đa mà SIPC sẽ thanh toán bằng nguồn vốn của mình cho tiền mặt hoặc chứng khoán không thể thu hồi được.

Như đã nói, "SIPC đã thành công trong việc mang lại sự hài lòng cho hầu hết khách hàng", Josephine Wang, Giám đốc điều hành của SIPC cho biết.

SIPC sẽ không tham gia cho đến khi công ty bị ép buộc đã sử dụng hết tất cả các lựa chọn khác, chẳng hạn như sáp nhập với một công ty môi giới khác. (Hãy tìm thông tin tiết lộ của SIPC trên trang web của công ty môi giới hoặc kiểm tra thư mục thành viên.)

SIPC không phải là cơ quan chính phủ và không có thẩm quyền điều tra hành vi gian lận tại các công ty môi giới.

Điều đó tùy thuộc vào Finra, tổ chức tự quản lý của ngành và Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch (SEC), cơ quan đề cập đến những thất bại của nhà môi giới đối với SIPC. Sau đó, SIPC sẽ nộp đơn lên tòa án liên bang cấp quận để thông báo cho khách hàng.

Giới hạn bảo hiểm SIPC là bao nhiêu?

• Tập đoàn bảo vệ nhà đầu tư chứng khoán (SIPC): Đảm bảo lên tới 500.000 USD cho mỗi tài khoản môi giới (với giới hạn 250.000 USD tiền mặt).
• Nó bao gồm những gì: cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ và tiền mặt gửi để mua chứng khoán.
• Cách lấy lại tiền của bạn: Nếu môi giới của bạn không thành công, bạn phải nộp đơn yêu cầu bồi thường càng sớm càng tốt. Nếu chứng khoán của bạn giảm giá trị sau khi bạn gửi yêu cầu bồi thường, bạn sẽ không được hoàn trả cho những tổn thất xảy ra trong khi tài khoản của bạn ở tình trạng lấp lửng.

Nội dung liên quan

• Đi trước giá tăng với tỷ lệ CD tốt nhất trong một năm
• Điều gì thực sự cần thiết để nghỉ hưu giàu có?
• Bạn muốn đưa ra quyết định đầu tư tốt hơn? Sử dụng Danh sách kiểm tra 8 câu hỏi này của người lập kế hoạch tài chính