Tiết lộ: Bài đăng này có thể nhận được khoản bồi thường từ các đối tác được liệt kê thông qua quan hệ đối tác liên kết mà bạn không phải trả phí. Điều này không ảnh hưởng đến xếp hạng của chúng tôi và ý kiến là của riêng chúng tôi. Tìm hiểu thêm tại đây.
Nếu bạn muốn…
…Sau đó, hãy tiếp tục đọc các quy tắc kinh nghiệm về lập ngân sách của tôi.
Hãy bắt đầu!
Đăng ký bên dưới để nhận các mẫu lập ngân sách miễn phí và nội dung cập nhật mới nhất của tôi nhằm giúp bạn đạt được trạng thái triệu phú.
Mức lương cao có nghĩa là bạn có tài sản ròng cao?
Không. Không.
Để tôi kể cho bạn nghe một câu chuyện ngắn về một chuyên gia máy tính có thu nhập cao nhưng lại không tiết kiệm được nhiều so với thu nhập cao của mình.
Ngành
Công nghệ máy tính
Thu nhập
400.000 USD hàng năm (sau thuế)
Tuổi
31
Chi phí
380.000 USD
Giá trị ròng
40.000 USD
Anh ấy chi tiêu khoảng 95% thu nhập sau thuế của mình.
Chỉ có 5% thu nhập sau thuế của anh ấy được tiết kiệm.
Hơn nữa, anh ấy vừa mua một ngôi nhà mới:
Giá nhà
400.000 USD
Khoản thế chấp hàng tháng
$9.500 (gốc, lãi, thuế, bảo hiểm)
Chi phí HOA
$300 mỗi tháng
Tổng chi phí nhà ở hàng tháng
9.800 USD
Đó là lúc tôi hỏi anh ấy một câu hỏi thăm dò: Anh ấy dành bao nhiêu thời gian ở nhà?
Sau vài phút suy nghĩ, anh trả lời và nói khoảng 20 ngày cuối tuần trong năm. Những ngày khác, anh ấy đang đi công tác tư vấn công nghệ khắp thế giới.
Vì vậy, tôi nhìn anh ấy rất lâu và nói: “Anh có nghĩ rằng anh sẽ kiếm được nhiều tiền từ ngôi nhà này nếu anh chỉ dành khoảng một nửa số ngày cuối tuần mỗi năm ở nhà không?”
Câu trả lời tất nhiên là không.
Anh ấy nói rằng bạn bè và gia đình đã thúc giục anh ấy mua căn nhà.
Khi xem xét báo cáo tài sản ròng của anh ấy, chúng tôi phát hiện ra rằng anh ấy chỉ đóng góp khoảng 20.000 USD mỗi năm vào tài khoản hưu trí.
"Đôi khi lối sống của bạn quá đắt đỏ, bất kể thu nhập bạn kiếm được là bao nhiêu."
Để tôi kể cho bạn nghe một câu chuyện khác về một người bạn của tôi, người kiếm được khoảng 10% số tiền mà thiên tài công nghệ này kiếm được – hay 40.000 USD mỗi năm. Tuy nhiên, cô ấy lại giàu có hơn cả thiên tài.
Đây là lý do tại sao bất kỳ ai cũng có thể giàu hơn một thiên tài công nghệ kiếm được 400.000 USD:
"Thực hành thói quen tiết kiệm lành mạnh có thể mang lại cho bạn chìa khóa để trở nên giàu có hơn những người có thu nhập 1% hàng đầu ở Mỹ."
Để trở thành người có thu nhập 1% hàng đầu ở Mỹ vào năm 2020, bạn sẽ cần kiếm được hơn 538.926 USD (trước thuế). Điều này có thể thay đổi hơn nữa tùy thuộc vào tiểu bang bạn cư trú.
Cho phép tôi trao cho bạn chìa khóa để có khả năng trở nên giàu có hơn những người có thu nhập 1% – ngay cả khi mức lương hàng năm của bạn thấp hơn đáng kể.
Bạn có lo lắng chi phí nhà ở đang khiến bạn tốn kém quá nhiều không?
Một nguyên tắc nhỏ cần tuân theo là:
Nợ nhà ở
<28% tổng thu nhập hàng tháng
Nợ nhà ở của bạn phải dưới 28% tổng thu nhập hàng tháng của bạn.
Những chi phí này bao gồm:
Để ôn lại nhanh chóng, thô thiển không có nghĩa là ghê tởm.
Dưới đây là ví dụ về một người kiếm được 60.000 USD một năm hoặc 5.000 USD mỗi tháng:
Tổng thu nhập hàng tháng
5.000 USD
Các khoản khấu trừ
800 USD
Thu nhập ròng hàng tháng
4.200 USD
Tổng số nợ nhà ở hàng tháng được phép
1.400 USD
Nếu bạn cho rằng chi phí thế chấp hàng tháng của mình đắt đỏ do lãi suất cao thì có lẽ đã đến lúc bạn nên tái cấp vốn.
Hãy nhớ rằng trả ít hơn 28% tổng thu nhập hàng tháng của bạn cho nhà ở là một trong những cách tốt nhất để tối ưu hóa khả năng xây dựng sự giàu có của bạn.
Tiếp theo, chúng ta cần xem xét bạn nên chi bao nhiêu để trả nợ hàng tháng.
Dưới đây là chiến lược đã được chứng minh về số tiền bạn nên dành cho tổng số tiền thanh toán nợ hàng tháng của mình:
Tổng số nợ hàng tháng
<36% tổng thu nhập hàng tháng
Tổng số nợ hàng tháng của bạn phải dưới 36% tổng thu nhập hàng tháng của bạn.
Các khoản thanh toán nợ bao gồm:
Các khoản thanh toán nợ hàng tháng này KHÔNG được vượt quá 36% tổng thu nhập hàng tháng của bạn.
Dưới đây là ví dụ về một người kiếm được 60.000 USD một năm hoặc 5.000 USD (tổng) mỗi tháng:
Tổng thu nhập hàng tháng
5.000 USD
Các khoản khấu trừ
800 USD
Thu nhập ròng hàng tháng
4.200 USD
Tổng số tiền thanh toán nhà ở hàng tháng được phép
1.800 USD
Như bạn có thể thấy, đây chỉ đơn giản là quy tắc ngón tay cái.
Vì vậy, đây không phải là tình huống cuối cùng, tất cả.
Bây giờ, nếu bạn thấy mình gặp khó khăn trong việc chi tiêu ít hơn 36% tổng thu nhập hàng tháng của mình thì có lẽ đã đến lúc bắt đầu lập ngân sách.
Để đảm bảo bạn chi tiêu ít hơn 36% tổng thu nhập hàng tháng của mình cho tổng số tiền thanh toán nợ hàng tháng, hãy giảm chi phí hàng tháng bằng cách sử dụng ngân sách.
Bước tiếp theo là xem xét số tiền bạn chi cho tổng số nợ tiêu dùng.
Nợ tiêu dùng được tính vào chi phí thay đổi hàng tháng của bạn.
Tổng nợ tiêu dùng
<20% thu nhập ròng hàng tháng
Một số ví dụ về nợ tiêu dùng bao gồm:
Thay vì sử dụng thu nhập gộp, chúng tôi đang sử dụng thu nhập ròng cho quy tắc này.
Sử dụng lại ví dụ 60.000 đô la mỗi năm – bạn sẽ kiếm được 5.000 đô la mỗi tháng trên tổng tổng cơ sở.
Tổng thu nhập hàng tháng
5.000 USD
Các khoản khấu trừ
800 USD
Thu nhập ròng hàng tháng
4.200 USD
Tổng số tiền thanh toán hàng tháng được phép của người tiêu dùng
$840
Nếu bạn lo lắng về việc kiểm tra chi tiêu bằng thẻ tín dụng của mình thì đã đến lúc cân nhắc một số lựa chọn:
Nguyên tắc chung mà tôi thường nghe nhắc đi nhắc lại là bạn nên cố gắng tiết kiệm khoảng 10% tổng thu nhập hàng tháng của mình.
"Nếu bạn muốn giỏi hơn mức trung bình, bạn phải làm những việc mà người bình thường sẽ không làm."
Vì vậy, nếu bạn muốn đạt được triệu phú , thì bạn cần phải làm việc chăm chỉ hơn và tiết kiệm nhiều hơn mức trung bình quy tắc ngón tay cái.
Tổng số tiền hưu trí và tiết kiệm
> 10% thu nhập ròng hàng tháng
Nếu bạn mới bắt đầu tiết kiệm và đang băn khoăn không biết nên mở tài khoản tiết kiệm nào để tiền mặt của mình tăng lên – hãy đảm bảo bạn chọn tài khoản tiết kiệm lãi suất cao như Ngân hàng CIT.
Ngân hàng CIT cung cấp lãi suất cạnh tranh và không tính phí hàng tháng, đây sẽ là nơi tuyệt vời cho những người tiết kiệm mới và tiết kiệm trả trước bắt đầu.
Nếu bạn đã có đầy đủ tiền trong tài khoản tiết kiệm khẩn cấp của mình và đang đóng góp hưu trí nếu có thể thì bước hợp lý tiếp theo của bạn sẽ là đầu tư số tiền tiết kiệm được của mình thông qua các nền tảng nâng cao như M1 Finance.
Tài chính M1 giúp bạn:
Đã đến lúc thăng cấp. Bắt đầu ngay hôm nay.
Đừng để lối sống ảnh hưởng đến bạn khi bạn kiếm được nhiều tiền hơn (hiện tượng này được gọi là lối sống leo thang).
Hãy đảm bảo bạn tiết kiệm nhiều nhất có thể ngay bây giờ để bạn có thể dễ dàng đạt được tự do tài chính hơn trong những năm sau này.
Quy tắc ngón tay cái chính xác chỉ là:Quy tắc ngón tay cái.
Nợ nhà ở hàng tháng
<28% tổng thu nhập hàng tháng
Tổng nợ tiêu dùng hàng tháng
<20% thu nhập ròng hàng tháng
Tổng số tiền trả nợ hàng tháng
<36% tổng thu nhập hàng tháng
Hưu trí và tiết kiệm
> 20% tổng thu nhập hàng tháng
Nếu bạn thấy mình chi tiêu nhiều hơn vào lĩnh vực này so với lĩnh vực khác – điều đó không sao cả.
"Bí quyết để trở thành triệu phú là sự linh hoạt."
Tôi có tuân theo những quy tắc kinh nghiệm này 100% không?
Không, tôi không!
Nhưng tôi chắc chắn sẽ cố gắng đảm bảo mức chi tiêu của mình phù hợp với mức khuyến nghị vì tôi muốn đạt được các mục tiêu tài chính của mình và trở thành triệu phú.
"Những quy tắc kinh nghiệm về lập ngân sách này nhằm hướng dẫn bạn hướng tới các mục tiêu tài chính của mình."
Hãy làm việc chăm chỉ ngay bây giờ để sau này bạn có thể tận hưởng niềm hạnh phúc tài chính.
Tài khoản ngân hàng của bạn sẽ cảm ơn tôi!
Bạn có quy tắc nào về lập ngân sách không? Nếu vậy, hãy chia sẻ chúng bên dưới!