Tiết lộ: Bài đăng này có thể nhận được khoản bồi thường từ các đối tác được liệt kê thông qua quan hệ đối tác liên kết mà bạn không phải trả phí. Điều này không ảnh hưởng đến xếp hạng của chúng tôi và ý kiến là của riêng chúng tôi. Tìm hiểu thêm tại đây.
Bạn có muốn đầu tư vào thị trường chứng khoán sử dụng cách tiếp cận tự động và tự động?
Với chiến lược tính trung bình chi phí bằng đô la, bạn có thể.
Và trong bài viết này, tôi sẽ chỉ cho bạn cách trở thành triệu phú bằng chiến lược tính trung bình chi phí bằng đô la.
Hãy cùng tìm hiểu nhé.
Tính trung bình chi phí bằng đô la (còn gọi là DCA) là một chiến lược đầu tư định kỳ và tự động trong đó nhà đầu tư chọn số tiền cần đầu tư, khoảng thời gian nên đầu tư và loại hình đầu tư.
Các từ khóa trong định nghĩa này là:
Bạn có thể tính trung bình chi phí bằng đô la hàng tháng hoặc thậm chí hàng ngày – điều đó chỉ phụ thuộc vào mức độ thoải mái của bạn và số tiền bạn có thể đầu tư.
Thay vào đó, bạn có thể làm những việc bạn phải làm, như tập trung vào gia đình và công việc của mình.
Một số ví dụ về ứng dụng đầu tư có thể giúp bạn thực hiện chiến lược tính trung bình chi phí bằng đô la bao gồm:
Việc đầu tư vào kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc của bạn là hoàn toàn tự động và bạn thường không cần phải suy nghĩ kỹ về tần suất hoặc khoản đầu tư tính trung bình chi phí bằng đô la của mình.
Đặc biệt khi nói đến đầu tư vào thị trường chứng khoán, mọi người thường bị cảm xúc chi phối một cách tự nhiên – điều này không phải lúc nào cũng là điều tốt.
Trên thực tế, hầu hết mọi người đều mua sai thời điểm (khi giá thị trường chứng khoán ở mức cao nhất mọi thời đại) và hầu hết mọi người bán không đúng thời điểm (khi giá thị trường chứng khoán ở mức thấp nhất mọi thời đại).
Vậy tại sao việc tính trung bình chi phí bằng đô la lại là một ý tưởng hay?
Chiến lược DCA loại bỏ cảm xúc của con người bằng cách tự động đầu tư tiền của bạn vào một cổ phiếu (hoặc trái phiếu) được xác định trước.
Dưới đây là ví dụ về cách tính chiến lược chi phí trung bình bằng đô la:
Hãy lấy cổ phiếu của Amazon để tính ví dụ về cách tính trung bình chi phí bằng đô la.
Giả sử bạn quyết định đầu tư 100 USD vào cổ phiếu Amazon trong 5 ngày liên tiếp, ngày thứ hai thị trường mở cửa (lúc 9:30 sáng theo giờ EST).
Các con số sẽ trông như thế này:
Ngày 13 tháng 9
$3.485,00
0,0287
Ngày 14 tháng 9
$3.475,55
0,0287
Ngày 15 tháng 9
$3.444,35
0,0290
Ngày 16 tháng 9
$3.459,96
0,0289
Ngày 17 tháng 9
$3.492,06
0,0286
Mặc dù 100 đô la sẽ không mua được nhiều cổ phiếu Amazon (100 đô la / giá cổ phiếu), nhưng bạn có thể thấy chi phí trung bình bằng đô la tận dụng sự biến động giá hàng ngày như thế nào, điều này có thể giúp bạn mua nhiều hơn – và đôi khi ít hơn – cổ phiếu Amazon.
Dưới đây là thông tin tổng quan nhanh:
Giá trung bình trên mỗi cổ phiếu (tổng đầu tư / tổng số cổ phiếu sở hữu) là 3.474,64 USD.
Cổ phiếu tính trung bình chi phí bằng đô la có thể giúp bạn kiếm được nhiều tiền hơn vì bạn giảm chi phí của một cổ phiếu bằng cách đầu tư trong một khoảng thời gian thay vì đầu tư vào 1 lần trong một khoảng thời gian nhất định.
Đây là điều sẽ xảy ra nếu bạn quyết định đầu tư một lần 500 USD vào ngày đầu tiên dùng thử của chúng tôi:
Ngày 13 tháng 9
$3.485,00
0,1434
Dưới đây là bảng phân tích:
Tuy nhiên, nếu bạn đã đầu tư bằng chiến lược tính trung bình chi phí bằng đô la thì bảng phân tích sẽ như sau:
Trong kịch bản chi phí trung bình bằng đô la so với đầu tư trọn gói này, việc đầu tư trong một khoảng thời gian sẽ hợp lý hơn – vì bạn tiết kiệm được tiền và nhận được nhiều cổ phiếu hơn.
Đây là nơi tôi muốn nhân lên sự khác biệt bằng cách sử dụng quy mô lớn hơn.
Nếu bạn nhân số cổ phiếu được mua với hệ số 1.000, bạn sẽ nhận thấy ngay sự khác biệt:1.434 cổ phiếu được mua so với 1.439 cổ phiếu được mua (chênh lệch vài nghìn đô la).
Cổ phiếu không phải là ví dụ duy nhất áp dụng phương pháp tính trung bình chi phí bằng đô la.
Trên thực tế, bạn có thể thực hành tính trung bình chi phí bằng đô la của S&P 500 quỹ chỉ số hoặc thậm chí bạn có thể bắt đầu tính trung bình chi phí bằng đô la cho tiền điện tử!
Dưới đây là một số bước bạn có thể thực hiện ngay hôm nay để phát triển chiến lược tính trung bình chi phí bằng đô la của mình và xây dựng sự giàu có lâu dài.
Trước tiên, để bắt đầu tính trung bình chi phí bằng đô la, bạn sẽ phải mở một tài khoản đầu tư.
Nếu bạn chưa muốn đầu tư 100 đô la hoặc 1.000 đô la vào tài khoản đầu tư, hãy xem Acorns 👇
Với Acorns, bạn có thể bắt đầu đầu tư chỉ với $5.
Nếu bạn muốn đầu tư 100 đô la hoặc 1.000 đô la thì hãy xem Tài chính M1 👇
M1 là tương lai của tài chính trong một ứng dụng hiện đại, đẹp mắt.
Với M1 bạn có thể tận hưởng :
M1 Finance chắc chắn là một ứng dụng giúp nâng tầm trò chơi đầu tư của bạn nếu bạn sẵn sàng đạt được trạng thái triệu phú.
Chọn tần suất bạn muốn tiền được rút từ tài khoản séc sang tài khoản đầu tư của bạn.
Đây có thể là:
Phần tiếp theo là tính xem bạn nên rút bao nhiêu tiền từ tài khoản ngân hàng và vào tài khoản đầu tư của mình.
Nếu đã đăng ký với Acorns, bạn có thể đầu tư chỉ với $5 – và bạn có thể đầu tư vào 5 danh mục đầu tư cơ bản:
Nói một cách thông thường, nếu bạn chọn danh mục đầu tư linh hoạt nhất, bạn sẽ gặp nhiều rủi ro hơn (để có được lợi nhuận cao hơn).
Bạn càng trẻ (và bạn càng có nhiều năm hoạt động trên thị trường chứng khoán trước khi bắt đầu rút tiền để nghỉ hưu), bạn càng nên cân nhắc đầu tư vào một danh mục đầu tư tích cực hoặc tương đối tích cực.
Tuy nhiên, nếu đã đăng ký M1 Finance, thì bạn có thể tùy chỉnh danh mục đầu tư của mình – hoặc chọn trong số hơn 80 danh mục được thiết kế sẵn.
Vì M1 Finance cung cấp nhiều lựa chọn hơn nên ứng dụng này có thể phù hợp hơn với các nhà đầu tư có kinh nghiệm hơn.
Bây giờ là lúc chọn (các) khoản đầu tư bạn muốn mua bằng chiến lược tính trung bình chi phí bằng đô la của mình.
Nếu bạn muốn ý kiến của chuyên gia tài chính xác định khoản đầu tư nào phù hợp nhất với bạn, hãy xem qua nền tảng đầu tư Seeking Alpha 👇
Bạn có thể đầu tư vào một số lựa chọn khác nhau, chẳng hạn như:
Nếu bạn chỉ chọn 1 khoản đầu tư (chẳng hạn như quỹ chỉ số S&P 500), thì đương nhiên bạn sẽ đánh dấu 100% chi phí trung bình bằng đô la của mình để chuyển đến quỹ cụ thể đó.
Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn đã chọn nhiều cổ phiếu mà mình muốn đầu tư?
Ví dụ:giả sử bạn muốn đầu tư vào:
Hãy cùng khám phá cách bạn có thể tính chi phí trung bình cho nhiều khoản đầu tư với tình huống giả định này.
Nếu bạn đầu tư 250 USD mỗi 2 tuần:
Nếu bạn tăng khoản đóng góp của mình (giả sử bạn được thăng chức tại nơi làm việc và bây giờ thay vì đóng góp 250 USD mỗi 2 tuần, bạn có thể đóng góp 300 USD mỗi 2 tuần), tỷ lệ phần trăm sẽ tự động tăng số tiền để mua các lựa chọn đầu tư của bạn.
Đó là vẻ đẹp của phương pháp tính trung bình chi phí bằng đô la: Nó không cần dùng tay và nó tự động.
Có lẽ bạn đang tự hỏi "chi phí trung bình bằng đô la có phải là một ý tưởng hay không?"
Mặc dù không ai biết thị trường có khả năng làm gì trong ngày hôm sau chứ đừng nói đến 10 năm tới, nhưng có thể công bằng mà nói rằng thị trường có thể sẽ cao hơn trong tương lai so với hiện tại.
Đó là lý do tại sao điều quan trọng là phải hiểu nền tảng của việc tính trung bình chi phí bằng đô la.
Hãy xem minh họa này về thị trường chứng khoán trong nhiều thập kỷ qua:
Như bạn có thể thấy, thị trường chứng khoán đã có những thăng trầm.
Tuy nhiên, chúng tôi không biết khi nào thị trường sẽ chạm đáy và khi nào thị trường sẽ đạt đỉnh vì chúng tôi không phải là thầy bói.
Đây là lúc chiến lược DCA phát huy tác dụng.
Để đảm bảo bạn có được một miếng bánh, bạn có thể bắt đầu đầu tư vào thị trường chứng khoán theo phương pháp tính trung bình chi phí bằng đô la trong một khoảng thời gian rất dài (chúng ta đang nói đến 3 đến 5 thập kỷ).
Đừng cố gắng định thời điểm thị trường.
Trong một thế giới hoàn hảo, bạn sẽ biết liệu hôm nay thị trường có đạt mức cao nhất mọi thời đại hay không và liệu bạn có nên bán khoản đầu tư của mình hay không.
Tuy nhiên, chúng ta không sống trong một thế giới hoàn hảo và chúng ta không biết ngày mai thị trường sẽ ra sao.
Vấn đề không phải là tính thời điểm của thị trường mà là thời gian tham gia thị trường.
Nói một cách điển hình, mục tiêu của việc xác định thời điểm thị trường là giảm tổn thất bằng cách rút hoàn toàn khỏi thị trường khi thị trường ở mức cao (dự đoán mức thấp của thị trường) hoặc bằng cách đầu tư 100% vào mức thấp của thị trường (dự đoán cổ phiếu sẽ tăng).
Dưới đây là dữ liệu thống kê cho thấy lý do tại sao lý thuyết này vốn có sai sót.
Biểu đồ đầu tiên bên dưới minh họa lợi nhuận dự kiến hàng năm của bạn khi đầu tư 10.000 USD vào S&P 500 nếu bạn đầu tư trong 20 năm so với nếu bạn tính toán thời gian thị trường và tránh những ngày giao dịch có mức thua lỗ lớn nhất.
Nguồn dữ liệu: IFA
Nếu bạn bỏ lỡ 40 ngày tồi tệ nhất của S&P 500 thì tổng lợi nhuận đầu tư của bạn có thể tăng lên gần 118%.
Tuy nhiên, hầu hết các nhà đầu tư không tính toán thời gian thị trường một cách hoàn hảo và bỏ lỡ những ngày có lợi nhuận lớn nhất, điều này khiến hiệu suất của họ chuyển sang âm, như minh họa bên dưới.
Trong một thế giới lý tưởng, thời điểm thị trường có thể là chiến lược đầu tư triệu phú cuối cùng, tuy nhiên, những quả cầu pha lê của chúng ta dường như đã bị vỡ.
Đó là lý do tại sao đầu tư tự động và nhất quán với công thức tính trung bình chi phí bằng đô la là cách bạn có thể đảm bảo tận dụng lợi nhuận dương hàng năm, bất kể bỏ lỡ những ngày thua lỗ nặng nề nhất.
Điểm mấu chốt:
Chìa khóa để giành chiến thắng trên thị trường chứng khoán với chiến lược trung bình chi phí bằng đô la là duy trì đầu tư trong thời gian dài - bất kể thị trường đang thăng trầm.
Tính trung bình chi phí bằng đô la là một công cụ mạnh mẽ mà bạn có thể thực hiện làm chiến lược đầu tư của mình, đặc biệt nếu bạn muốn đầu tư ổn định trong thời gian dài và loại bỏ cảm xúc khi đầu tư vào thị trường chứng khoán.
Để hiểu rõ hơn về cách hoạt động của phương pháp tính trung bình chi phí bằng đô la, điều quan trọng là phải xem xét các chiến lược đầu tư khác nhằm mục đích so sánh.
Đầu tư một lần là khi bạn đầu tư 1 số tiền (như 1.000 USD) vào thị trường chứng khoán tại một thời điểm.
Hãy lấy cổ phiếu Tesla làm ví dụ.
Giả sử bạn quyết định đầu tư một lần 1.000 USD vào Tesla khi thị trường mở cửa (lúc này là 9:30 sáng giờ EST) vào Thứ Ba, ngày 21 tháng 9 năm 2021.
Bạn sẽ mua bao nhiêu cổ phiếu?
Đây là phép tính:
Đầu tư một lần
1.000 USD
Giá mỗi cổ phiếu
$734,79
Công thức tính tổng số cổ phần đã mua
1.000 USD / 734,79
Số lượng cổ phiếu đã mua
1,36
Đây là một ví dụ về đầu tư một lần – bạn đổ tiền mặt vào thị trường chứng khoán một cách hiệu quả tại 1 thời điểm và bạn mua cổ phiếu với 1 mức giá.
Bây giờ, chúng ta hãy xem xét phương pháp tính trung bình chi phí bằng đồng đô la trong một thị trường đang suy giảm.
Các thị trường suy thoái – như thị trường vào tháng 3 và tháng 4 năm 2020 hoặc trong cuộc Đại suy thoái năm 2008 – có thể đáng sợ, có thể gây đau đớn và có thể khiến mọi người bán tháo vào thời điểm tồi tệ nhất có thể.
Đúng, giá cổ phiếu đang giảm trong thời kỳ suy thoái.
Điều tôi cố gắng làm là điều chỉnh lại suy nghĩ của mình từ “mọi người đều đang mất tiền trên thị trường chứng khoán” thành “tất cả những cổ phiếu này đều đang giảm giá!”
Chẳng hạn, thay vì mua một cổ phiếu Tesla được định giá quá cao ở mức 742,39 USD, một cuộc suy thoái trên thị trường chứng khoán có thể khiến giá cổ phiếu Tesla giảm xuống còn 109 USD – giống như trong cuộc suy thoái do Covid tháng 3/tháng 4.
Hãy tưởng tượng nếu bạn bắt đầu tính trung bình chi phí đô la hàng ngày cho Tesla trong thời kỳ thị trường suy thoái như đầu năm 2020.
Hãy xem bạn có thể mua bao nhiêu cổ phiếu Tesla nếu tính trung bình chi phí bằng đô la cho khoản đầu tư 1.000 đô la của bạn trong khoảng thời gian 5 ngày (tức là đầu tư 200 đô la mỗi ngày).
Tổng mức đầu tư
1.000 USD
Khung thời gian DCA
5 ngày
Số tiền đầu tư hàng ngày
$200
Đây là bảng phân tích chi phí mỗi ngày của mỗi cổ phiếu Tesla, vào đầu năm 2020 khi đại dịch COVID-19 bùng phát:
Đây là số lượng cổ phiếu bạn có thể mua với giá 200 USD mỗi ngày:
85,51 USD
2,34
86,86 USD
2:30
$101,00
1,98
$107,85
1,85
$105,63
1,89
Nói cách khác, nếu bạn áp dụng chiến lược trung bình chi phí bằng đô la ở các thị trường giá thấp, bạn có thể mua khoảng 10,36 cổ phiếu Tesla (giá hiện tại là 7.691,16 USD) so với chỉ mua 1,36 cổ phiếu (trị giá 1.000 USD) cổ phiếu Tesla ở thị trường hạng sang.
Thị trường suy thoái là điều đáng sợ, nhưng nếu bạn tuân thủ chiến lược trung bình chi phí bằng đô la của mình, bạn có thể kiếm được rất nhiều tiền về lâu dài.
Thị trường bình đẳng không nhất thiết là một loại thị trường xấu.
Thị trường bình đẳng chỉ là một thị trường khi không có nhiều hoạt động diễn ra - dù tốt hay xấu - vì vậy bạn có thể sẽ không thấy đầu tư tăng trưởng quá nhiều.
Nhắc lại Tesla, cổ phiếu Tesla đã trải qua một thị trường tương đối bằng phẳng từ năm 2010 đến năm 2019.
Hãy nhìn vào hình ảnh dưới đây:
Nếu bạn bắt đầu sử dụng chi phí đô la trung bình là 1.000 đô la trong 10 năm, bạn có thể sẽ không thấy khoản đầu tư của mình tăng trưởng nhiều.
Chỉ có một lưu ý: Nhận thức muộn màng là 20/20.
Không ai biết liệu thị trường ngày nay sẽ là thị trường phẳng trong thập kỷ tới hay thị trường ngày nay sẽ là đỉnh cao nhất trong 10 năm tới.
Vì chúng ta không biết thị trường sẽ hoạt động như thế nào trong tương lai, ngay cả đối với các thị trường phẳng, nên nếu bạn muốn loại bỏ rủi ro đầu tư thì có thể bạn nên tiếp tục với chiến lược tính trung bình chi phí bằng đô la của mình.
Thị trường tăng giá là khi giá trị của một cổ phiếu tiếp tục tăng giá trị trong một khoảng thời gian mà có rất ít hoặc không có nhược điểm nào.
Hầu hết mọi người đều muốn một thị trường đi lên vì hầu như không có nhược điểm nào (hiện tại).
Trên thực tế, nếu bạn đầu tư một khoản tiền vào một thị trường đang phát triển, bạn có thể sẽ thu được lợi nhuận cao hơn so với việc bạn tính trung bình chi phí bằng đô la cho một số tiền nhỏ trong một khoảng thời gian.
Hãy cùng xem lại ví dụ về cổ phiếu Tesla.
Giả sử bạn đã đầu tư một lần 1.000 đô la vào ngày 20 tháng 11 năm 2020 khi có vẻ như cổ phiếu Tesla đang có xu hướng tăng.
Đầu tư một lần
1.000 USD
Giá của 1 cổ phiếu Tesla
$489,61
Số lượng cổ phiếu đã mua
2.04
Bây giờ, hãy xem liệu bạn đã cân nhắc phương pháp tính trung bình chi phí bằng đô la hay chưa bằng cách đầu tư 1.000 đô la trong khoảng thời gian 5 ngày.
Đây là số lượng cổ phiếu bạn có thể mua với giá 200 USD mỗi ngày:
$489,61
0,41
$521,85
0,38
$555,38
0,36
$574,00
0,35
$585,76
0,34
Bạn có nhận thấy xu hướng không?
Nói cách khác, bạn sẽ kiếm được nhiều tiền hơn nếu bạn đầu tư 1.000 đô la một lần chứ không phải bằng chiến lược tính trung bình chi phí bằng đô la.
Hãy xem số lượng cổ phiếu bạn sẽ có khi áp dụng phương pháp đầu tư theo chi phí trung bình bằng đô la so với đầu tư một lần:
2,04 (trị giá 1.510,80 USD)
1,84 (trị giá 1.362,69 USD)
Mặc dù tôi có thể không đưa ra lập luận đúng đắn về việc tính trung bình chi phí bằng đô la khi thị trường đang tăng trưởng – nhưng tôi cần lưu ý rằng không ai biết liệu bạn có đang ở trong một thị trường đang phát triển hay không.
Nhận thức muộn màng là 20/20.
Hãy bám sát kế hoạch dài hạn của bạn và bạn sẽ thấy kết quả.
Một chiến lược đầu tư khác được gọi là giá trị trung bình.
Khi giá cổ phiếu giảm, bạn đầu tư nhiều hơn.
Khi giá cổ phiếu tăng, bạn đầu tư ít hơn.
Trung bình chi phí bằng đô la và trung bình giá trị đều có thể là chiến lược đầu tư có lợi, nó chỉ phụ thuộc vào tính cách đầu tư của bạn và số tiền bạn có thể đầu tư vào thị trường chứng khoán.
Dưới đây là so sánh giữa hai chiến thuật đầu tư:
Tốt nhất cho nhà đầu tư mới bắt đầu
Tốt nhất cho các nhà đầu tư tiên tiến
Tốt nhất cho những ai muốn đầu tư tự động
Tốt nhất cho những ai đang tham gia đầu tư tích cực
Tốt nhất cho những ai muốn bán ở thị trường giá thấp
Tốt nhất cho những ai coi thị trường đi xuống là cơ hội đầu tư
Cuối cùng, sự khác biệt giữa hai phong cách đầu tư – tính trung bình chi phí bằng đô la và tính trung bình giá trị – thực sự phụ thuộc vào tính cách và mức độ thoải mái của bạn khi đầu tư.
Nói riêng, tôi thích tính trung bình chi phí bằng đô la hơn.
Mặc dù tôi cảm thấy thoải mái với việc đầu tư nhưng tôi chỉ thấy mình ưu tiên những thứ khác (chẳng hạn như công việc kinh doanh của mình) thay vì kiểm tra thị trường hàng ngày để cân nhắc khi nào tôi nên định giá khoản đầu tư của mình ở mức trung bình.
Tôi chỉ không có thời gian – tôi cũng không muốn tạo ra thời gian.
Đó là lý do tại sao tôi dựa vào chiến lược tính trung bình chi phí bằng đô la của mình để đầu tư tiền của mình vào thị trường chứng khoán một cách nhất quán và tự động.
Có nhiều giai đoạn của cuộc đời – và cũng có nhiều giai đoạn trong đầu tư.
Hãy xem:
Tôi nghĩ rằng tôi cũng có thể đưa chiến lược này vào hỗn hợp – ngoại trừ việc tính trung bình chi phí bằng đô la đảo ngược thực sự trái ngược với tính trung bình chi phí bằng đô la.
Tính trung bình chi phí bằng đô la đảo ngược xảy ra trong giai đoạn phân phối của vòng tròn tài chính.
Vì những người về hưu không còn làm việc nữa nên họ sẽ cần trang trải chi phí sinh hoạt cơ bản bằng cách sử dụng số tiền họ đầu tư ban đầu vào thị trường chứng khoán.
Một cách có hệ thống để làm như vậy là rút 1.000 USD mỗi tháng (chẳng hạn) từ một khoản đầu tư cụ thể.
Tôi nghĩ chia sẻ chiến lược tài chính này với bạn là một ý tưởng hay – nhưng tôi không nghĩ đây là điều đáng lo ngại lúc này, vì có lẽ bạn vẫn đang trong giai đoạn tích lũy của cuộc đời.
Vâng, nó thực sự có. Tính trung bình chi phí bằng đô la là một chiến lược đầu tư tuyệt vời mang lại lợi nhuận vững chắc - miễn là bạn nhất quán và tập trung vào tiến độ dài hạn.
Tính trung bình chi phí bằng đô la mang lại 5 lợi ích chính:
Tính trung bình chi phí bằng đô la có thể không phải là chiến lược tổng thể tốt nhất, nhưng nếu việc đầu tư khiến bạn căng thẳng và nếu bạn không muốn theo dõi thị trường chứng khoán hàng ngày thì chiến lược DCA là lựa chọn phù hợp cho bạn.
Điều này là do trong lịch sử, thị trường luôn tăng giá trị – như được minh họa trong ví dụ dưới đây.
Hãy cùng xem ví dụ bên dưới, so sánh chi phí trung bình bằng đô la và đầu tư một lần:
Chiến lược đầu tư trọn gói, màu cam, rõ ràng là chiến lược chiến thắng.
Bạn có số tiền lớn để đầu tư?
Nếu câu trả lời là không thì hãy xem xét tính trung bình chi phí bằng đô la – ngay cả khi chỉ với 5 đô la – vẫn có các ứng dụng đầu tư như Acorns điều đó có thể hoàn thành công việc cho bạn.
Tôi cũng nên lưu ý rằng mặc dù đầu tư trọn gói có hiệu suất cao hơn mức trung bình chi phí bằng đô la hầu hết vào thời điểm đó – nó không thắng được tất cả của thời đại.
Trên thực tế, chi phí trung bình bằng đô la đánh bại việc đầu tư một lần trong 33% thời gian.
Vậy phương pháp tính trung bình chi phí bằng đô la có thực sự hiệu quả không?
Chắc chắn rồi.
Mặc dù phương pháp tính trung bình chi phí bằng đô la là một chiến lược đầu tư tuyệt vời – đặc biệt đối với các nhà đầu tư mới bắt đầu và thụ động – nhưng vẫn có một số hạn chế.
Chúng ta hãy xem xét một số nhược điểm của phương pháp tính trung bình chi phí bằng đô la:
Không lý tưởng cho người giao dịch trong ngày
Không thể tận dụng biến động giá
Tiềm năng có thêm chi phí giao dịch do mua nhiều hơn
Có thể cân nhắc một số lợi nhuận so với đầu tư một lần do tính chất của thị trường ngày càng tăng theo thời gian
Phí giao dịch chắc chắn là một mối lo ngại, đặc biệt nếu bạn quyết định áp dụng chiến lược tính trung bình chi phí bằng đô la.
Một ứng dụng đầu tư không có phí giao dịch là M1 Finance .
M1 Finance cung cấp rất nhiều lựa chọn đầu tư – và đây là một ứng dụng đầu tư tuyệt vời cho những ai có một số kinh nghiệm đầu tư và cảm thấy thoải mái khi lựa chọn danh mục đầu tư của riêng mình.
Một lần nữa, không có một chiến lược đầu tư nào là “chiến lược hoàn hảo” cho bất kỳ một người nào.
Mọi người đều là duy nhất – có sự khác biệt:
Đối với một số người, chiến lược DCA là tốt nhất, trong khi đối với những người thích đóng vai trò tích cực hơn trên thị trường, tính trung bình giá trị có thể là một lựa chọn tốt hơn.
Việc rút tiền đi ngược lại mục tiêu xây dựng sự giàu có và đầu tư lâu dài.
Đó là lý do tại sao tôi luôn nhấn mạnh rằng các khoản đầu tư DCA của bạn không tài khoản quỹ tiết kiệm khẩn cấp của bạn và không nên rút tiền.
Bạn nên cân nhắc triển khai chiến lược tính trung bình chi phí bằng đô la nếu bạn có thể liên tưởng đến các gạch đầu dòng bên dưới:
Bạn không phải là người giao dịch trong ngày
Bạn không muốn chủ động theo dõi thị trường
Đầu tư trong thời kỳ thị trường đi xuống khiến bạn căng thẳng
Bạn muốn đầu tư nhất quán theo thời gian
Bạn không có thời gian (hoặc không muốn dành thời gian) nghiên cứu các cơ hội đầu tư
Thông thường, trừ khi bạn dành 100% cho tài khoản đầu tư của mình, thì phương pháp tính trung bình chi phí bằng đô la có thể là chiến lược đầu tư tốt nhất cho bạn.
Ngay cả tôi, một người có nhiều kinh nghiệm đầu tư, cũng thích thực hiện chiến lược DCA hơn vì thực lòng tôi không muốn dành toàn bộ thời gian để nghiên cứu các cơ hội đầu tư tiềm năng.
Tôi thích tính chất tự động của chiến lược DCA hơn.
Khi tôi nói “bất cứ ai cũng có thể trở thành triệu phú”, ý tôi thực sự là bất kỳ ai cũng có thể trở thành triệu phú .
Bạn cho tôi biết cái gì dễ tiêu hóa hơn:
Không biết bạn thế nào, nhưng đối với tôi, lựa chọn thứ hai có vẻ thực tế hơn nhiều – và ít căng thẳng hơn!
Bằng cách hiểu số tiền bạn phải tiết kiệm hàng ngày thay vì hàng năm hoặc hàng tháng, việc đạt được mục tiêu của bạn trở nên dễ dàng hơn rất nhiều.
Hãy cùng xem cách tính trung bình chi phí bằng đô la có thể giúp bạn trở thành triệu phú theo thời gian như thế nào:
Tuổi bắt đầu
20 Năm
Khung thời gian đầu tư
45 Năm
Giá trị ban đầu của danh mục đầu tư
$0
Lợi tức đầu tư dự kiến
7%
Tần suất đầu tư
Hai tuần một lần
Số tiền đầu tư
$250
Giá trị cuối kỳ dự kiến của danh mục đầu tư
$1.001.158
Mặc dù bạn sẽ không tham gia câu lạc bộ hai dấu phẩy ngay lập tức nhưng bạn sẽ bắt đầu thấy sự tiến bộ theo thời gian.
Giả sử bạn 20 tuổi và muốn trở thành triệu phú trước 50 tuổi.
Nó vẫn có thể.
Bạn sẽ phải tiết kiệm khoảng 30,83 USD mỗi ngày với giả định lợi tức đầu tư là 7%.
Hãy xem phép tính dưới đây:
Tuổi bắt đầu
20 Năm
Khung thời gian đầu tư
29 Năm
Giá trị ban đầu của danh mục đầu tư
$0
Lợi tức đầu tư dự kiến
7%
Tần suất đầu tư
Hai tuần một lần
Số tiền đầu tư
$462,50
Giá trị cuối kỳ dự kiến của danh mục đầu tư
1.000.273 USD
Mặc dù tôi rất muốn thấy mọi thanh niên 20 tuổi đặt mục tiêu tiết kiệm 462,50 USD mỗi 2 tuần nhưng mục tiêu này có thể không thực tế đối với tất cả mọi người.
Đó là bởi vì rất nhiều thanh niên 20 tuổi rơi vào cảnh nợ nần và thường phải làm những công việc lương thấp (đó là lúc tìm thấy nghề làm thêm thường có thể giúp đỡ!!).
Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn có đủ khả năng tiết kiệm ở tuổi 25 so với tuổi 20?
Hãy xem chiến lược tính trung bình chi phí bằng đô la vẫn có thể giúp bạn đạt được trạng thái triệu phú như thế nào nếu bạn bắt đầu tiết kiệm ở tuổi 25.
Dưới đây bạn sẽ biết số tiền bạn sẽ phải đầu tư hai tuần một lần nếu bạn bắt đầu đầu tư ở tuổi 25 và muốn trở thành triệu phú trước tuổi 50.
Tuổi bắt đầu
25 Năm
Khung thời gian đầu tư
24 Năm
Giá trị ban đầu của danh mục đầu tư
$0
Lợi tức đầu tư dự kiến
7%
Tần suất đầu tư
Hai tuần một lần
Số tiền đầu tư
$694,50
Giá trị cuối kỳ dự kiến của danh mục đầu tư
1.000.420 USD
Hãy lưu ý rằng bạn sẽ phải trả hơn 6.000 đô la mỗi năm để bù đắp cho 5 năm đã mất (bắt đầu tiết kiệm ở tuổi 25 so với ở tuổi 20).
Ngay cả khi bạn có thể đầu tư 5 đô la mỗi ngày thì hãy làm điều đó!
Đừng để lối sống thay đổi ảnh hưởng đến mục tiêu tính trung bình chi phí bằng đô la của bạn.
Bạn có thích đi xa hơn nữa không?
Bạn có phải là người không “chỉ” muốn trở thành triệu phú mà là triệu phú không?
Nếu điều đó có vẻ giống bạn thì hãy xem xét những điều sau:
Dưới đây là ví dụ giả định về cách bạn có thể trở thành triệu phú ở tuổi 65 nếu bạn bắt đầu đầu tư ở tuổi 25 và kiếm được tỷ lệ lợi nhuận giả định hàng năm là 7%.
Tuổi bắt đầu
25 Năm
Khung thời gian đầu tư
40 Năm
Giá trị ban đầu của danh mục đầu tư
$0
Lợi tức đầu tư dự kiến
7%
Tần suất đầu tư
Hai tuần một lần
Số tiền đầu tư
$607
Giá trị cuối kỳ dự kiến của danh mục đầu tư
3.000.452 USD
Nếu bạn tiết kiệm và đầu tư 40,46 đô la mỗi ngày trong 40 năm với tỷ suất lợi nhuận 7%, bạn có thể trở thành triệu phú – và cũng có khả năng đạt tới con số 3 triệu đô la.
Thay vì nói “Tôi muốn có 3 triệu trong ngân hàng ở tuổi 65”, hãy cân nhắc nói “Tôi sẽ tiết kiệm và đầu tư 40,46 USD mỗi ngày cho đến khi tôi 65 tuổi”.
Tuyên bố thứ hai có thể thực hiện được, được xác định rõ ràng và có thể giúp bạn biến mục tiêu của mình thành hiện thực.
Bạn có phải là người đam mê tiền điện tử?
Dù bạn có tin hay không, bạn có thể triển khai chiến lược tính trung bình chi phí bằng đô la cho tiền điện tử giống như Bitcoin và Ethereum.
Hãy xem hoạt động mới nhất của Bitcoin:
Như bạn có thể thấy, Bitcoin đã có một số biến động trong vài năm qua.
Hầu như không thể dự đoán Bitcoin sẽ ở đâu trong năm tới – chưa nói đến ngày mai nó sẽ ở đâu.
Tuy nhiên, nếu bạn đang muốn đầu tư vào Bitcoin về lâu dài và không chắc chắn chính xác về cách bắt đầu đầu tư – thì bạn nên cân nhắc nghiêm túc việc áp dụng chiến lược tính trung bình chi phí bằng đô la!
Giả sử bạn có 1.000 USD và muốn đầu tư vào Bitcoin.
Đầu tiên – nếu bạn chưa có – hãy cân nhắc việc mở tài khoản Gemini 👇
Sau khi mở tài khoản giao dịch tiền điện tử của bạn, hãy cân nhắc áp dụng chiến lược tính trung bình chi phí bằng đô la cho tiền điện tử.
Thay vì đầu tư một lần 1.000 USD vào một thời điểm ngẫu nhiên vào thị trường tiền điện tử, hãy cân nhắc chia nhỏ 1.000 USD của bạn và đầu tư số tiền đó theo thời gian.
Dưới đây là ảnh chụp nhanh cận cảnh về sự biến động trên thị trường Bitcoin.
Nếu việc chỉ nhìn vào những thăng trầm đó khiến bạn căng thẳng thì việc tính trung bình chi phí bằng đô la có thể là câu trả lời cho bạn.
The DCA strategy systematically and automatically breaks up your big investment into many, smaller investments and buys your crypto over time.
Dollar cost averaging for crypto is also a good strategy to spread out your risk in these volatile crypto markets.
Dollar cost averaging might not be the best investment route for everyone, but the DCA strategy certainly is a great option for those who are not able to afford investing $100’s or $1,000’s of dollars in the stock market.
In fact, if you open an investment account with Acorns, you can start investing with as little as $5.
One of the reasons why dollar cost averaging works is because this automatic strategy continues to invest in the markets – especially when times are volatile or when markets are low.
The DCA strategy invests for you, regardless of economic conditions.
While bear markets and recessions might spell danger, they should also spell opportunity.
In fact, if you invested $1,000 in the S&P 500 in 2008 (the Great Recession), left your money invested, and forgot about your account until 2020, you would have $4,158.00 in your account.
While the investment gains might not be linear in the short term, if you zoom out and look at the long-term, the stock market almost always increases in value.
Take a look at the fluctuations below:
It might be scary to invest when the market just keeps going down.
Here are some tricks that I employed while investing during a recession :
When you’re in the heat of the moment, it’s never easy to keep your emotions out of the game, but it’s necessary to win for the long term.
While dollar cost averaging may not always be the best strategy, the DCA formula does remove emotion from investing in the stock market.
It offers consistent returns and reduces your overall risk of investing in the stock market by spreading your investments over a period of time (typically decades).
As long as you are consistent and investing for the long-term, chances are, the dollar cost averaging strategy will yield solid returns.
The dollar cost averaging formula focuses on simplicity, automation, and removing your emotion from investing in the stock market.
The DCA strategy is when you invest a set dollar amount into the same stock or index (like the S&P 500 index fund) at even intervals (e.g. weekly, monthly, etc.) over a period of time (typically several decades). Regardless of whether the markets are up or down, your dollar cost averaging strategy continues.
Dollar cost averaging is a good investment strategy for those who are looking to build wealth over the long term by investing small, consistent amounts of money.
However, there are other investing strategies that could also offer positive results such as reverse dollar cost averaging or considering dollar cost averaging vs value averaging, which sees the investor adjust their investment contributions to the portfolio in an effort to achieve a target growth rate.
An alternative to dollar cost averaging could be lump sum investing. When considering dollar cost averaging vs lump sum investing, one might argue that investing a lump sum today would likely improve your chances of making more money in the stock market versus investing small, consistent amounts of money over time. This is because historically speaking, markets have a tendency to increase in value.
It’s not about timing the market – it’s about time in the market. That’s why dollar cost averaging typically is a better strategy than timing the market.
Start by investing small, consistent amounts over long periods of time. You could consider dollar cost averaging weekly vs monthly or even consider daily dollar cost averaging. Historically speaking, dollar cost averaging will earn you more than professional hedge fund managers who aim to time the market.
Investing and building wealth is generally not a short-term game.
In fact, to become financially free and build passive income streams , you need to maintain a long-term mindset.
This is where dollar cost averaging can help you stay in the long-term game.
Dollar cost averaging is a benefit to building wealth because:
While you might not see immediate results with dollar cost averaging, if you are consistently sticking with your game plan, chances are, you’ll see success in the decades to come.
In the end – you have the power to start your investment journey today.
It is 100% possible for anyone to become a millionaire – as long as you are consistent, maintain a long-term approach, and if you don’t withdraw any of your assets while dollar cost averaging.
If you’re ready to become a millionaire, it’s time to break down your goal into simple daily savings habits.
If that means you have to start saving and investing $9.43 per day to make your millionaire dream come true, then it’s time to figure out how you are going to accomplish that goal.
Maybe that means you don’t go to Starbucks.
Maybe reaching your millionaire goal means you’ll need to get a roommate.
Sometimes managing your money is more of an art than a science.
Stick with your plan, and it will pay off in dividends (no pun intended).
What has your experience been with dollar cost averaging? Let me know in the comments section below.
Câu chuyện có thật:Làm thế nào một người đàn ông nghỉ hưu ở tuổi 30
Bạn đang che giấu các triệu chứng của tình trạng tài chính kém?
Các khoản cho vay kinh doanh trực tuyến tốt nhất
Mẫu đầu và vai là gì? Một giao dịch sử dụng chúng như thế nào?
Cách tranh chấp khoản phí với ngân hàng hoặc công ty phát hành thẻ tín dụng