Các cố vấn tài chính dành nhiều thời gian để nói về tầm quan trọng của việc xây dựng kế hoạch nghỉ hưu. Tuy nhiên, hàng ngày tôi đều gặp những người không biết họ muốn làm gì, họ có gì và họ sẽ cần gì để thực sự tận hưởng khoảng thời gian này trong đời.

Nó luôn khiến tôi nhớ đến câu chuyện của diễn giả truyền động lực Zig Ziglar về cung thủ nổi tiếng Howard Hill, người đã chiến thắng mọi cuộc thi trong số 267 cuộc thi mà anh ấy tham gia. Anh ta có thể bắn trúng hồng tâm ở độ cao 50 feet, sau đó tách mũi tên đầu tiên bằng mũi tên thứ hai.

"Liệu bạn có thể bắn tốt hơn anh ấy không?" Ziglar sẽ hỏi khán giả của mình. "Đúng! Nếu anh ta bị bịt mắt! Làm thế nào bạn có thể đạt được mục tiêu mà bạn không thể nhìn thấy? Tệ hơn nữa, làm thế nào bạn có thể đạt được mục tiêu mà bạn thậm chí không có? Bạn cần phải có mục tiêu trong cuộc sống của mình! ”

Tôi chia sẻ câu chuyện đó với khách hàng thường xuyên, vì tôi thấy họ bị cuốn vào cuộc sống bận rộn hàng ngày mà không đặt ra bất kỳ mục tiêu nào cho tương lai của mình. (Tiết kiệm, bỏ thuốc lá và đi câu cá không được tính là một kế hoạch.)

Gần đây tôi đã gặp một cặp vợ chồng đã quyết định sẽ nghỉ hưu sau khoảng ba năm. Người chồng thậm chí đã nói với người giám sát của mình rằng đó là kế hoạch của anh ta. Nhưng điều mà cả hai đều không làm - đã từng - là dành thời gian để xác định xem liệu ngày đó có khả thi hay không với khả năng tài chính của họ. Họ đã không lập ngân sách hay kế hoạch thu nhập để xem liệu họ có thể đảm đương cuộc sống mà không cần tiền lương hay không.

May mắn thay, anh ta sẽ nhận được một khoản tiền trợ cấp; nhiều người không còn nữa. Nhưng hai vợ chồng chỉ có thể tiết kiệm được ngần ấy năm trong ba năm tới. Nếu họ quyết định rằng họ đã quyết định sai, người chồng có thể sẽ gặp khó khăn trong việc thuyết phục công ty của mình rằng họ vẫn cần anh ta nhiều như anh ta cần họ.

Trong một ví dụ thậm chí còn cực đoan hơn, tôi có một phụ nữ đến vào mùa xuân vừa qua, người nói rằng muốn nghỉ hưu vào tháng Tám. Vì vậy, tôi lấy một cây bút và nói:“Được rồi, hãy nói về những tài sản mà bạn có.”

“Chà, tôi có 43.000 đô la trong 401 (k) của mình,” cô ấy trả lời. Và đó là nó. Cô ấy còn khoảng ba tháng nữa là nghỉ hưu - cô ấy đang đào tạo người thay thế mình - và cô ấy không biết làm cách nào để tự trang trải cho mình từ tháng này sang tháng tiếp theo, ngoại trừ tiền An sinh xã hội. Và có một vấn đề khác:Vì cô ấy đã nộp hồ sơ trước tuổi nghỉ hưu đầy đủ, quyền lợi của cô ấy sẽ bị giảm.

Cô ấy không thể quay ngược thời gian để cứu công việc của mình, nhưng cô ấy có thể sẽ làm việc ở một nơi khác trong vài năm để kiếm sống.

Ngay cả những người tiết kiệm tốt nhất cũng có thể gặp khó khăn khi nghỉ hưu mà không có kế hoạch.

Nhiều người đang nhét tiền vào tài khoản đầu tư hoãn thuế tại nơi làm việc, nhưng đó là tất cả những gì họ đã làm. Họ không hề suy nghĩ về những gì họ sẽ phải đối mặt khi phải trả thuế cho số tiền mặt mà họ rút từ các tài khoản đó. Hoặc họ có thể biết sẽ là thông minh nếu chuyển một số tiền đó sang Roth IRA, nhưng họ không hiểu.

Những người khác phải vật lộn với việc quản lý danh mục đầu tư. Đôi khi tôi thấy những người bị ràng buộc quá nhiều vào các khoản đầu tư cực kỳ thận trọng không tạo ra gần đủ tiền để họ nghỉ hưu thoải mái và theo kịp lạm phát. Và sau đó, có những người đang chấp nhận rủi ro quá nhiều so với thời gian của họ.

Tôi vừa gặp một quý ông dư dả tiền bạc để sống theo lối sống mà anh ta muốn khi về hưu. Anh ấy đang ở chế độ mà tôi gọi là "không làm phiền". Nếu anh ta không mắc phải bất kỳ sai lầm lớn nào, anh ta sẽ không sao, nhưng mọi tài khoản của anh ta đều rủi ro - nếu không muốn nói là rủi ro hơn - so với S&P 500.

Anh ta không cần phải đánh cược đó để thực hiện mục tiêu thu nhập của mình, nhưng không ai từng ngồi xuống và nói chuyện với anh ta về việc cân bằng lại danh mục đầu tư của mình. Anh ấy có sự kết hợp nhằm mục đích tích lũy và tăng trưởng - không phải bảo quản và phân phối. Tuy nhiên, với một chút điều chỉnh, anh ta sẽ có thể nhận được thu nhập mà anh ta mong muốn mà không gặp rủi ro thị trường không cần thiết.

Khi tôi tổ chức một cuộc hội thảo cho những người trước khi nghỉ hưu và nghỉ hưu, khoảng một tháng một lần, tôi luôn hỏi những người ở đó đã viết kế hoạch nghỉ hưu chưa. Hiếm khi người ta giơ tay.

Đôi khi, mọi người bước vào cảm thấy rất tự tin. Họ đã quyết định số tiền họ cần rút hàng tháng và họ nghĩ rằng họ đã có sẵn số tiền đó. Nhưng họ đã bỏ qua chăm sóc sức khỏe, chăm sóc dài hạn, thuế, lạm phát, rủi ro thị trường, lập kế hoạch bất động sản và các vấn đề khác có thể khiến họ nghỉ hưu.

Tôi biết cần có thời gian và tiền bạc để lập một kế hoạch toàn diện bằng văn bản với sự trợ giúp của cố vấn tài chính. Đó không phải là một cách thú vị để dành thời gian rảnh của bạn và các chủ đề mà chúng tôi đề cập có thể khiến ngay cả những người tiết kiệm giỏi nhất cũng phải lo lắng.

Nhưng nếu bạn muốn đạt được mục tiêu nghỉ hưu của mình, bạn phải quyết định xem chúng là gì. Bạn sẽ có cơ hội thành công cao hơn nhiều nếu bạn không bắn vào mục tiêu mà bạn không thể nhìn thấy - hoặc mục tiêu thậm chí không tồn tại.

Kim Franke-Folstad đã đóng góp cho bài viết này.

Dịch vụ tư vấn đầu tư được cung cấp thông qua Wall Street Financial Group, Inc và AE Wealth Management, LLC (AEWM). Wall Street Financial Group, Inc và AEWM không phải là công ty liên kết. AW09173995