An sinh xã hội là một trong những chủ đề phổ biến nhất trong số các khách hàng của tôi khi họ sắp về hưu. Với hơn 2.700 quy tắc riêng biệt quản lý An sinh xã hội, không có gì ngạc nhiên khi nhiều người sắp nghỉ hưu thường bối rối và choáng ngợp trước quyết định khi nào nên thực hiện bước nhảy vọt và yêu cầu quyền lợi của họ.
Gần đây, tôi đã xây dựng một kế hoạch tài chính cho một giám đốc điều hành thành công, người đang cân nhắc nghỉ hưu khi ông ấy bước sang tuổi 62. Mặc dù ông ấy đã tiết kiệm và đầu tư rất nhiều tiền cho riêng mình, nhưng phần lớn kế hoạch của chúng tôi tập trung vào thời điểm thích hợp để nộp hồ sơ An sinh xã hội.
Ngoài dự định cho tương lai của bản thân, người này còn muốn xây dựng kế hoạch lâu dài cho người vợ ngoài 40 tuổi đang ở nhà chăm con trai nhỏ. Khi bắt đầu nghiên cứu xem An sinh xã hội sẽ ảnh hưởng như thế nào đến kế hoạch của anh ấy, tôi đã khám phá ra một số sự thật về các quy tắc ít được biết đến và bị hiểu nhầm của An sinh xã hội.
Dưới đây là ba sự thật về quyền lợi An sinh xã hội có thể ảnh hưởng đến quyết định nghỉ hưu của bạn:
Nhiều người biết rằng việc yêu cầu trợ cấp hưu trí An sinh xã hội của họ trước khi đủ tuổi nghỉ hưu - 66 tuổi đối với hầu hết những Người mới bùng nổ - dẫn đến việc họ bị giảm vĩnh viễn quyền lợi.
Ngoài ra, yêu cầu An sinh xã hội trước 66 tuổi và tiếp tục làm việc có thể làm giảm chúng hơn nữa. Nhưng hầu hết mọi người không nhận ra rằng bất kỳ lợi ích nào bị giữ lại vì chúng làm việc sẽ không bị mất mãi mãi. Thay vào đó, chúng được trả lại trong một số năm sau khi một người đủ tuổi nghỉ hưu.
Ngay bây giờ, một người chọn tham gia Bảo hiểm xã hội ở tuổi 62 cũng có thể tiếp tục làm việc. Nhưng họ sẽ bị khấu trừ $ 1 phúc lợi An sinh xã hội cho mỗi $ 2 họ kiếm được sau khi kiếm được hơn $ 17.640 trong một năm.
Tin tốt ở đây là khi họ đủ tuổi nghỉ hưu, trợ cấp hàng tháng của một người sẽ được tính toán lại để hoàn trả số tiền bị giữ lại trong những năm làm việc đó. Trên thực tế, séc An sinh xã hội hàng tháng của bạn sẽ lớn hơn.
Dưới đây là cách khách hàng của tôi có thể yêu cầu quyền lợi sớm và nhận lại sau:
Nếu anh ta yêu cầu trợ cấp hưu trí ở tuổi 62, sẽ bị giảm 25% quyền lợi của anh ta - anh ta sẽ nhận được 1.000 đô la mỗi tháng thay vì 1.333 đô la, quyền lợi đầy đủ ở tuổi nghỉ hưu 66 của anh ta. Tuy nhiên, nếu anh ấy sắp nghỉ hưu và làm việc trong một vài tháng cho một dự án tư vấn trước khi bước sang tuổi 66, chúng tôi cho rằng anh ấy sẽ bị giữ lại sáu tháng trợ cấp vì thu nhập của anh ấy sẽ vượt quá ngưỡng hàng năm là 17.640 đô la.
Nhưng ở tuổi 66 - đủ tuổi nghỉ hưu - các quyền lợi An sinh Xã hội của ông ấy sẽ được tính lại như khi ông ấy yêu cầu quyền lợi của mình ở tuổi 62 và 6 tháng. Số tiền bị mất sẽ được trả lại trong khoảng 15 năm, nhưng nó sẽ được hoàn lại.
Ai cũng biết rằng trẻ em có thể nhận được tiền từ An sinh xã hội trong trường hợp người trụ cột trong gia đình qua đời hoặc bị tàn tật. Nhưng điều bạn có thể không biết là một khi một người nộp đơn xin An sinh xã hội, vợ / chồng dưới 62 tuổi và con nhỏ của cặp vợ chồng này cũng có thể nhận được quyền lợi An sinh xã hội.
Quyền lợi dành cho vợ / chồng và con trai nhỏ dựa trên quyền lợi đủ tuổi nghỉ hưu của người lao động đã nghỉ hưu. Nếu quyền lợi ở tuổi 66 của khách hàng của tôi là 1.333 đô la hàng tháng, thì vợ / chồng và con của anh ta đủ điều kiện nhận tối đa 667 đô la mỗi người.
Tuy nhiên, trong một điều luật khác, có một số tiền tối đa mà mỗi gia đình có thể nhận được thường nằm trong khoảng từ 150% đến 180% trợ cấp hàng tháng của người chồng. Nếu người cha nhận $ 1,333 mỗi tháng, thì người phối ngẫu và con cái sẽ nhận được ít hơn $ 667 mỗi người. Nhưng họ vẫn đủ điều kiện nhận một số quyền lợi.
Trong ví dụ của chúng tôi, cậu bé có thể nhận trợ cấp An sinh xã hội miễn là dưới 18 tuổi, chưa kết hôn và là con phụ thuộc của cha hoặc mẹ đang nhận trợ cấp hưu trí An sinh xã hội.
Nhưng những lợi ích này không tồn tại mãi mãi. Trợ cấp của người mẹ sẽ dừng khi cậu bé bước sang tuổi 16. Trợ cấp của cậu bé sẽ dừng lại khi cậu đủ 18 tuổi hoặc nếu vẫn còn học trung học, khi tốt nghiệp hoặc hai tháng sau khi tròn 19 tuổi, tùy điều kiện nào đến sớm hơn.
Vì anh ấy lớn hơn vợ đáng kể nên khách hàng của tôi muốn lên kế hoạch cho tương lai của cô ấy. Giả sử anh ấy qua đời trước, ngoài việc thừa kế các khoản đầu tư của anh ấy, cô ấy có thể bắt đầu nhận trợ cấp cho người sống sót từ An sinh xã hội.
Ngoài ra, nếu cô ấy chọn tái hôn sau khi bước sang tuổi 60, cô ấy sẽ không bị phạt về mặt tài chính. Cô ấy có thể tiếp tục nhận số tiền này mỗi tháng vì các quy tắc An sinh xã hội cho phép tiếp tục nhận trợ cấp cho người sống sót nếu việc tái hôn diễn ra sau khi đủ 60 tuổi.
Nằm trong các nguyên tắc Sổ tay hướng dẫn hoạt động của Sở An sinh Xã hội, có nhiều sắc thái có thể mang lại lợi ích hấp dẫn cho những người đủ điều kiện. Nếu hoàn cảnh gia đình của bạn liên quan đến cái chết, tàn tật hoặc nghỉ hưu của một người nào đó đã trả tiền vào hệ thống An sinh Xã hội, hãy nhớ kiểm tra kỹ để đảm bảo bạn hoặc những người thân yêu của bạn thu thập tất cả các quyền lợi mà họ được hưởng. Bạn có thể được hưởng hàng chục nghìn, thậm chí hàng trăm nghìn đô la lợi ích bổ sung trong suốt cuộc đời của mình.