Cuộc bầu cử tổng thống Hoa Kỳ còn nhiều tháng nữa mới diễn ra, nhưng đã có rất nhiều suy đoán về ý nghĩa của nó đối với thị trường tài chính - và điều đó có thể ảnh hưởng như thế nào đến danh mục đầu tư của các nhà đầu tư cá nhân.
Không ai có thể đoán trước được điều gì sẽ xảy ra hoặc nếu thành công của một ứng cử viên hoặc đảng phái cụ thể sẽ tác động đến các khoản đầu tư tốt hơn hay tệ hơn. Nhưng sự không chắc chắn và thay đổi có xu hướng dẫn đến sự biến động. (Hãy nhớ "Trump Thump" chỉ vài ngày sau cuộc bầu cử năm 2016? Thị trường trái phiếu toàn cầu đã trải qua khoản lỗ 1 nghìn tỷ đô la khi các nhà đầu tư phản ứng với khả năng các kế hoạch cắt giảm thuế và kích thích tài chính của Trump có thể tạo ra lạm phát.)
Bạn có thể sẽ nghe thấy cụm từ “duy trì khóa học” rất nhiều trong vài tháng tới. Và đó thường là lời khuyên tốt cho những người có nhiều thời gian để phục hồi sau một cuộc suy thoái lớn của thị trường. Nhưng nếu bạn sắp nghỉ hưu hoặc sắp nghỉ hưu, tại sao không sử dụng các tiêu đề bầu cử gây kinh ngạc đó như một lời nhắc nhở kiểm tra danh mục đầu tư của bạn và chuẩn bị cho bất kỳ mối đe dọa có thể xảy ra đối với an ninh trong tương lai của bạn?
Dưới đây là một số điều cần xem xét:
Nếu bạn sở hữu một cổ phiếu mất 50% giá trị, bạn sẽ phải kiếm lại hơn 50% để quay lại nơi bạn đã bắt đầu. Ví dụ:giả sử giá cổ phiếu bắt đầu ở mức 10 đô la và nó giảm 50%. Bây giờ giá trị của nó là $ 5. Từ thời điểm đó, mức tăng 50% sẽ chỉ tăng giá trị lên $ 7,50. Để quay lại mức 10 đô la ban đầu, cổ phiếu sẽ cần tăng 100% - gấp đôi số tiền đã mất tính theo tỷ lệ phần trăm. Khôi phục sau khi thua lỗ luôn đòi hỏi phải đạt được một tỷ lệ phần trăm lớn hơn đã mất và tổn thất càng lớn, sự khác biệt đó càng trở nên nghiêm trọng hơn.
Nếu bạn sắp nghỉ hưu trong vòng một vài năm hoặc thời gian nghỉ hưu của bạn còn tương đối mới, bạn có thể sẽ gặp khó khăn hơn nhiều để phục hồi sau một mất mát lớn. Đây được gọi là “chuỗi rủi ro trả lại”.
Những người về hưu thường có hai cảnh cáo chống lại họ:Họ không còn đóng góp tiền vào tài khoản tiết kiệm hưu trí của mình và việc rút tiền trong thời kỳ thị trường giá xuống đắt hơn so với trong thị trường tăng giá. Nếu những người về hưu phụ thuộc vào các khoản đầu tư của họ để có thu nhập và tiếp tục rút tiền sau khi suy thoái, cuối cùng họ có thể thiếu tiền.
Các nhà đầu tư thường có thái độ “đặt nó và quên nó đi” với danh mục đầu tư của họ, nhưng điều đó giống như mặc một bộ đồ bơi khi trời nóng và mặc nó ngay cả khi trời trở lạnh và có tuyết. Đặc biệt, khi nghỉ hưu, điều quan trọng là tất cả tài sản của bạn phải được quản lý hợp lý dựa trên cả môi trường hiện tại cũng như nhu cầu và mục tiêu của bạn.
Sử dụng một hệ thống quản lý rủi ro động, thu thập các tín hiệu về sự biến động trên thị trường và điều chỉnh mức độ phơi bày của nhà đầu tư cho phù hợp, có thể giúp ổn định danh mục đầu tư thông qua các thị trường đầy nắng hoặc bão. Nếu sự biến động trên thị trường tăng lên, số lượng nắm giữ thận trọng (chẳng hạn như trái phiếu hoặc vàng) có thể được tăng lên. Nếu sự biến động giảm, có thể áp dụng phân bổ tích cực hơn (với nhiều cổ phiếu hơn). Vì vậy, hỗn hợp danh mục đầu tư có thể là 60/40 vào một thời điểm nào đó, nhưng cũng có thể là 80/20 trong một thị trường mạnh mẽ hoặc 20/80 (hoặc thậm chí 100% trong các khoản đầu tư an toàn) khi có dấu hiệu biến động.
Một bản đồ đường về hưu rõ ràng có thể giúp bạn phát hiện bất kỳ rào cản nào có thể xảy ra và cung cấp một đường vòng tiềm năng. Thường thì điều này được thực hiện bằng cách sử dụng chiến lược "nhóm". Điều này có thể bao gồm nhóm đầu tư thanh khoản được quản lý tích cực, nhóm được đảm bảo cung cấp thu nhập được đảm bảo hoặc được bảo đảm bằng cách sử dụng niên kim được lập chỉ mục cố định và nhóm được quản lý bằng thuế sử dụng bảo hiểm nhân thọ và các chiến lược khác để giúp bạn giữ được nhiều tiền hơn. Đa dạng hóa không đảm bảo lợi nhuận hoặc đảm bảo chống mất mát; nó là một phương pháp được sử dụng để giúp quản lý rủi ro.
Chính trị ở đất nước này sẽ luôn không thể đoán trước được và dựa trên cách mọi thứ đang diễn ra cho đến nay, năm 2020 có thể trở thành một chuyến đi tàu lượn siêu tốc của người da trắng. Khi nói đến kế hoạch nghỉ hưu của bạn, hãy cố gắng loại bỏ những ồn ào hàng ngày và tập trung vào mục tiêu của bạn. Kiểm soát những gì bạn có thể.
Bạn không cần phải chờ đợi, đi ra ngoài hoặc sống với bất cứ điều gì xảy ra theo cách của bạn. Bạn có thể thực hiện các bước ngay bây giờ để lập kế hoạch tốt hơn cho các mục tiêu tài chính của mình.
Dịch vụ tư vấn đầu tư được cung cấp thông qua Sigma Planning Corporation, một nhà tư vấn đầu tư đã đăng ký. Tiarks, Becker &Hackett độc lập với Parkland Securities, LLC và Sigma Planning Corporation. Chứng khoán được cung cấp thông qua Parkland Securities, LLC, thành viên FINRA / SIPC.
Kim Franke-Folstad đã đóng góp cho bài viết này.