Nếu một năm qua đã dạy cho chúng ta bất cứ điều gì, thì đó là có rất nhiều điều trong cuộc sống cảm thấy “ngoài tầm kiểm soát của chúng ta”. Đại dịch COVID chắc chắn đã thống trị cuộc sống trong 16 tháng qua. Tuy nhiên, sự biến động của thị trường chứng khoán, thời tiết khó lường trên mọi miền đất nước, bất ổn xã hội và môi trường chính trị như chúng ta chưa từng thấy trước đây chỉ là một vài điều khiến cuộc sống của nhiều người trở nên bất định hơn bao giờ hết.
Đối với những người chuẩn bị hoặc đã nghỉ hưu, điều này có vẻ còn rõ ràng hơn. Bạn làm việc chăm chỉ trong nhiều năm và bắt đầu mơ về những khả năng cho giai đoạn tiếp theo của cuộc đời, tất cả trong khi quan sát mọi thứ xung quanh chúng ta xảy ra mà không có nhiều sự rõ ràng hoặc chắc chắn. Không biết các sự kiện của ngày hôm nay sẽ tác động tích cực hay tiêu cực như thế nào đến việc nghỉ hưu, có thể là một nguồn căng thẳng và lo lắng đáng kể cho những người không chuẩn bị đúng cách.
Điều quan trọng hơn là, trong khi bạn mơ về sự tự do và độc lập mà việc nghỉ hưu có thể mang lại, bạn vẫn tập trung vào ba điều bạn có thể kiểm soát. Tôi gọi chúng là ba chữ P khi nghỉ hưu của bạn: Triết lý, Quy trình và Kế hoạch.
Hãy dành thời gian để suy ngẫm và hiểu triết lý của riêng bạn về cuộc sống tài chính của bạn sẽ như thế nào trong những năm tháng vàng son đó. Nếu bạn là một người siêng năng tiết kiệm và quản lý tốt tiền bạc, thì cuộc sống sẽ chỉ xoay quanh việc có một giỏ đầu tư hoặc sản phẩm bảo hiểm không đồng bộ, với hy vọng chúng sẽ phát triển đủ để tồn tại lâu dài trong tương lai? Bạn sẽ tiếp tục tập trung chỉ vào đầu tư, nơi mà hạnh phúc khi nghỉ hưu sẽ phụ thuộc chủ yếu vào lợi nhuận thị trường tích cực?
So sánh điều đó với việc có một tư duy tập trung vào các chiến lược hưu trí như bảo quản, phân phối và điều phối. Đừng để bị mắc kẹt với niềm tin rằng các khoản đầu tư của bạn, bất kể bạn đã tiết kiệm được bao nhiêu, đều là một KẾ HOẠCH TRẢ LẠI. Đảm bảo triết lý của bạn là toàn diện và tổng thể khi xem xét tất cả các lĩnh vực trong cuộc sống tài chính của bạn.
Bây giờ bạn đã bắt đầu chuyển tư duy của mình từ một trong những "tích lũy" sang "phân phối và bảo quản", đã đến lúc xác định quy trình của bạn (hoặc quy trình của cố vấn tài chính của bạn) sẽ thực hiện các chiến lược hưu trí sẽ giúp giảm thiểu tất cả các loại rủi ro tài chính khi chúng ta già đi.
Thiết kế “kế hoạch chi tiết” về hưu của bạn không nên cảm thấy choáng ngợp, phức tạp hoặc khó hiểu. Cố gắng thiết kế và thực hiện các chiến lược cho tất cả các lĩnh vực sau khi nghỉ hưu của chúng ta, chẳng hạn như thu nhập, thuế, chăm sóc sức khỏe và lập kế hoạch bất động sản, có thể gây khó chịu và khiến chúng ta tránh có những cuộc trò chuyện phù hợp. Thông thường, nó khiến chúng ta quay trở lại chỉ tập trung vào những thứ mà chúng ta cảm thấy thoải mái, chẳng hạn như tài khoản đầu tư của chúng ta và cố định trên thị trường.
Quy trình lập kế hoạch của bạn nên có hệ thống, đi từng bước, từng viên một, giải quyết từng lĩnh vực một. Điều này dường như sẽ ít đáng sợ hơn rất nhiều và tăng khả năng bạn sẽ tập trung vào việc nghỉ hưu toàn diện, tổng thể và có sự phối hợp.
Bất kể quy trình của bạn có hệ thống như thế nào, việc lập kế hoạch bạn thực hiện phải là “cụ thể” và “tùy chỉnh” cho bạn. Đừng giải quyết việc sử dụng các quy tắc hưu trí chung chung và lời khuyên lỗi thời. Nhận ra rằng tích lũy tài sản của bạn khác đáng kể so với việc giữ gìn và phân phối tài sản của bạn. Nhiều lĩnh vực trong cuộc sống tài chính của bạn từ “tự động” hoặc “đặt nó và quên nó đi”, chẳng hạn như đầu tư hoặc tạo thu nhập hàng tháng, sang cần một cách tiếp cận tích cực hơn.
Một cái gì đó phổ biến như quy tắc 4%, ra đời vào đầu những năm 1990 như một gợi ý về cách tốt nhất để kiếm tiền của bạn kéo dài trong suốt thời gian nghỉ hưu, không còn được áp dụng và chỉ là một cách tiếp cận lười biếng để tạo thu nhập khi nghỉ hưu.
Những cân nhắc và quyết định phổ biến khác cần được tùy chỉnh cho bạn và không chung chung là những điều như:
Quá nhiều cân nhắc về việc nghỉ hưu được liệt kê ở đây nên được tùy chỉnh và cụ thể để mang lại cho bạn cơ hội tốt nhất để sống khi nghỉ hưu mà bạn muốn.
Khi thế giới chúng ta đang sống tiếp tục cảm thấy mất kiểm soát , hít thở sâu, lùi lại vài bước và tập trung vào 3 chữ P sau đây để có một CUỘC THI TUYỆT VỜI!