Việc nghỉ hưu đôi khi có vẻ như là một giấc mơ viển vông? Đúng là thu nhập và công việc không như trước đây. Thêm vào đó, lập kế hoạch cho một cái gì đó trong 20, 30 hoặc 40 năm trong tương lai có thể khó khăn. Nhưng với việc lập kế hoạch và quản lý tài chính cẩn thận, bạn có thể tiết kiệm đủ để tận hưởng thời gian nghỉ hưu. Tùy thuộc vào nơi bạn hy vọng sẽ sống, thậm chí có thể nghỉ hưu sớm. Chúng tôi đã xem xét dữ liệu về 15 thành phố lớn nhất để giúp bạn tìm ra cách bạn có thể nghỉ hưu sớm?
Kiểm tra máy tính hưu trí của chúng tôi.
Chúng tôi đã xem xét dữ liệu về thu nhập và chi phí ở mỗi thành phố để xác định ai đó có thể nghỉ hưu sớm nhất ở 15 thành phố lớn nhất. Chúng tôi đã đưa những con số đó vào máy tính hưu trí của SmartAsset, cho chúng tôi độ tuổi sớm nhất mà một người sẽ có đủ tiền tiết kiệm để nghỉ hưu ở mỗi thành phố.
Cụ thể, chúng tôi đã thu thập dữ liệu thu nhập hộ gia đình trung bình cho tất cả 15 thành phố từ Khảo sát cộng đồng người Mỹ 5 năm 2015 của Cục điều tra dân số Hoa Kỳ. Sau đó, chúng tôi sử dụng dữ liệu đó để ước tính các khoản tiết kiệm hàng tháng và chi phí hưu trí.
Chúng tôi đã đưa ra một số giả định cho nghiên cứu này. Để tính khoản tiết kiệm hàng tháng, chúng tôi giả định rằng các hộ gia đình sẽ tiết kiệm 15% thu nhập trung bình của hộ gia đình. Để tìm chi phí hưu trí hàng năm, chúng tôi giả định rằng các hộ gia đình sẽ chi tiêu khi nghỉ hưu ít hơn 25% so với khi họ không nghỉ hưu. (Chúng tôi đã tính toán chi phí không nghỉ hưu là tất cả thu nhập không được đưa vào tiết kiệm, tức là 85% thu nhập.) Chúng tôi giả định rằng cư dân bắt đầu tiết kiệm ở tuổi 30, đã kết hôn, không có tiền tiết kiệm trước đó, chuyển tất cả các khoản tiết kiệm vào 401 (k) và nhận trợ cấp An sinh xã hội ở tuổi 67. Chúng tôi cũng giả định lợi tức tiết kiệm là 4% và tỷ lệ lạm phát hàng năm là 2%. Hơn nữa, chúng tôi giả định rằng các hộ gia đình không có tài khoản IRA và không có lương hưu.
Cuối cùng, chúng tôi kết hợp tất cả dữ liệu này vào máy tính hưu trí của mình để tìm độ tuổi sớm nhất mà những người nghỉ hưu tương lai sẽ có đủ tiền tiết kiệm (kết hợp với An sinh xã hội) để trang trải chi phí của họ cho đến năm 95 tuổi.
Philadelphia, Pennsylvania
Làm thế nào để khi nghỉ ở âm thanh 58? Nếu bạn thích ý tưởng đó, bạn có thể ghen tị với cư dân Philadelphia. Dữ liệu của chúng tôi cho thấy rằng những cư dân Philly 30 tuổi, những người có thu nhập hộ gia đình trung bình của thành phố (khoảng 38.250 đô la) và tiết kiệm 15% tiền lương của họ, có thể nghỉ hưu ở tuổi 58. Vào thời điểm đó, họ có thể có đủ tiền để nghỉ hưu hàng năm. thu nhập chỉ dưới $ 52,000. Như vậy là quá đủ để trang trải chi phí hưu trí hàng năm ước tính là 49.126 đô la, theo máy tính của chúng tôi. Một lợi ích khi ở Philadelphia là Pennsylvania là một khu vực tài phán thuế thấp dành cho những người về hưu. Người về hưu trung bình ở Pennsylvania có gánh nặng thuế là 0,5% so với mức trung bình toàn quốc là 1,9%.
Los Angeles, California
Nếu bạn yêu Los Angeles và đã quyết định đó là nơi bạn muốn dành phần đời còn lại của mình, chúng tôi có một số tin tốt. Có thể nghỉ hưu ở Los Angeles ở mức 59 tuổi nếu bạn kiếm được thu nhập hộ gia đình trung bình của thành phố là 50.205 đô la. Đối với một người ở mức thu nhập đó, máy tính của chúng tôi khuyến nghị khoảng 67.500 đô la mỗi năm để trang trải chi phí sinh hoạt khi nghỉ hưu. Sử dụng kịch bản tiết kiệm mà chúng tôi đã nêu trước đó, bạn có thể tiết kiệm được 505.617 đô la ở tuổi 59. Như vậy là đủ cho thu nhập hưu trí 68.702 đô la mỗi năm.
Chicago, Illinois
Chicago là một thành phố khác có thể nghỉ hưu sớm. Chúng tôi ước tính rằng chi phí hưu trí hàng năm cho một hộ gia đình trung bình ở Chicago là $ 65,000. Điều đó có nghĩa là các hộ gia đình ở Chicago sẽ cần tiết kiệm trung bình 452.000 đô la để nghỉ hưu. Dữ liệu của chúng tôi cho thấy những người Chicago điển hình có thể nghỉ hưu vào năm 59 tuổi, nếu họ bắt đầu đặt 15% thu nhập của mình vào 401 (k) bắt đầu từ 30. Trong 29 năm tới, họ có thể tiết kiệm được tổng cộng 488.668 đô la. Con số đó tính ra $ 66.848 mỗi năm (bao gồm cả quyền lợi An sinh Xã hội bắt đầu từ 67).
Houston, Texas
Chúng tôi ước tính chi phí hưu trí trung bình sẽ tiêu tốn khoảng $ 61,681 mỗi năm ở Houston. Các hộ gia đình ở Houston có thu nhập trung bình và đặt khoảng $ 577 mỗi tháng vào 401 (k) có thể nghỉ hưu ở tuổi 59. Nếu bạn quản lý được thành tích này, thu nhập hàng năm của bạn khi nghỉ hưu sẽ vào khoảng $ 64,207 (bao gồm An sinh xã hội bắt đầu từ tuổi 67).
Phoenix, Arizona
Khu vực Phoenix đã là một trong những nơi mà những người về hưu đang di chuyển. Nhưng bạn có thể nghỉ hưu sớm đến mức nào ở Thung lũng Mặt trời? Bạn có thể treo quần áo lao động của mình ở Phoenix ở tuổi 59 bằng cách tuân theo các thông số kỹ thuật mà chúng tôi đã trình bày ở trên. Máy tính của chúng tôi ước tính chi phí hưu trí là 63.550 đô la mỗi năm ở Phoenix. Các hộ gia đình ở Phoenix có thu nhập trung bình là 47.326 đô la và tiết kiệm 15% thu nhập bắt đầu từ 30 tuổi, có thể tiết kiệm được 476.623 đô la ở tuổi 59.
San Antonio, Texas
Có thể nghỉ hưu ở San Antonio ở tuổi 59 nếu bạn kiếm được thu nhập hộ gia đình trung bình $ 46,744. Cư dân San Antonio bắt đầu bỏ $ 584 mỗi tháng vào 401 (k) ở tuổi 30 có thể tiết kiệm $ 470,761 cho hưu trí. Cùng với các phúc lợi An sinh Xã hội, số tiền đó đủ để trang trải chi phí hưu trí hàng năm ước tính là 62.470 đô la. Ngoài ra, những người nghỉ hưu ở San Antonio được hưởng lợi khi ở Texas, một khu vực tài phán thuế thấp dành cho những người về hưu.
Dallas, Texas
Bạn muốn sống những năm tháng vàng son của chúng tôi ở Dallas? Bạn có thể nghỉ hưu ở tuổi 59 với thu nhập hưu trí hàng năm là 61.483 đô la. Con số đó thực sự cao hơn chi phí hưu trí hàng năm ước tính là 58.273 đô la. Máy tính của chúng tôi cho thấy kịch bản đó có thể xảy ra đối với các hộ gia đình kiếm được 43.781 đô la và đặt 15% vào 401 (k) bắt đầu từ tuổi 30.
Jacksonville, Florida
Jacksonville là thành phố lớn nhất ở Florida. Để nghỉ hưu ở tuổi 59 tại đây, chúng tôi ước tính bạn sẽ cần ít nhất 62.492 đô la mỗi năm. Những người bắt đầu đặt 15% thu nhập trung bình của hộ gia đình là 46.764 đô la vào 401 (k) ở tuổi 30 sẽ có thu nhập hưu trí hàng năm là 64.860 đô la vào năm 59. Giả sử tỷ lệ hoàn vốn là 4% và bao gồm các quyền lợi An sinh xã hội bắt đầu ở 67.
Indianapolis, Indiana
Indianapolis có thu nhập hưu trí cần thiết thấp thứ hai trong nghiên cứu của chúng tôi. Máy tính của chúng tôi ước tính con số đó chỉ ở mức $ 55.088 mỗi năm. Điều này có nghĩa là nhiều người ở đây có thể nghỉ hưu sớm. Có thể nghỉ hưu ở tuổi 59, nếu bạn bắt đầu tiết kiệm 15% thu nhập trung bình của thành phố ở tuổi 30 và bắt đầu nhận An sinh xã hội ở tuổi 67. Theo dữ liệu của chúng tôi, các hộ gia đình làm điều này có thể có 59.177 đô la mỗi năm trong thu nhập hưu trí. (Khoảng 37.492 đô la trong số đó sẽ đến từ An sinh xã hội và 21.685 đô la từ khoản tiết kiệm 401 (k).) Hãy nhớ rằng Indiana là khu vực có thẩm quyền đánh thuế cao dành cho người về hưu. Mức thuế trung bình đối với người về hưu ở đây là 2%.
Columbus, Ohio
Columbus là thành phố lớn cuối cùng trong danh sách của chúng tôi, nơi bạn có thể nghỉ hưu ở tuổi 59 nếu bạn có thu nhập hộ gia đình trung bình. Chúng tôi ước tính rằng chi phí hưu trí sẽ tiêu tốn khoảng 61.185 đô la mỗi năm. Cư dân Columbus có thu nhập trung bình là $ 45,659 và đặt 15% vào 401 (k) từ tuổi 30 có thể đạt được thu nhập hưu trí hàng năm là $ 63,516. Tổng số đó bao gồm các phúc lợi An sinh Xã hội bắt đầu từ tuổi 67.
New York, New York
New York có thể không có thời tiết dễ chịu như Florida, nhưng nó có rất nhiều thứ để cung cấp cho những người nghỉ hưu tiềm năng. Tất nhiên, thành phố New York đắt đỏ, vì vậy việc nghỉ hưu ở đây nghe có vẻ không khả thi. Nhưng nếu bạn cẩn thận, điều đó có thể làm được. Chúng tôi ước tính rằng để nghỉ hưu ở tuổi 60 ở New York, trung bình một người sẽ cần 72.167 đô la mỗi năm để trang trải chi phí. Sử dụng kịch bản tiết kiệm của chúng tôi đã nêu ở trên, các hộ gia đình New York kiếm được 53.373 đô la có thể đã tiết kiệm đủ để có thu nhập hưu trí hàng năm là 76.620 đô la (bao gồm An sinh xã hội) vào năm 60.
Austin, Texas
Austin được hưởng lợi khi ở Texas, nơi thu nhập của người về hưu không bị đánh thuế. Công cụ tính toán hưu trí của chúng tôi ước tính rằng chi phí hưu trí trung bình sẽ vào khoảng $ 77,883 mỗi năm ở Austin. Thu nhập trung bình của hộ gia đình ở thủ đô Texas là $ 57,689. Dựa trên mức lương đó, bạn có thể đã tiết kiệm đủ để nghỉ hưu ở tuổi 60 nếu bạn bắt đầu bỏ 15% vào 401 (k) ở tuổi 30.
San Diego, California
Theo nghiên cứu của chúng tôi, 61 là tuổi nghỉ hưu sớm nhất có thể có đối với người dân San Diego trung bình. California là một tiểu bang có thuế cao, có nghĩa là ở đây khó về hưu sớm hơn ở một số tiểu bang khác. Công cụ tính toán hưu trí của chúng tôi ước tính rằng mức thuế cận biên sẽ là khoảng 17% đối với người nghỉ hưu trung bình ở San Diegan. Chúng tôi ước tính rằng việc nghỉ hưu ở San Diego sẽ tiêu tốn khoảng $ 90,954 chi phí hàng năm. Ở tuổi 61, một người về hưu ở đây, giả sử họ phù hợp với tất cả các chi tiết cụ thể được nêu trong phương pháp luận, có thể đã tiết kiệm đủ để có thu nhập hàng năm là 96.070 đô la.
San Jose, California
Để nghỉ hưu ở San Jose, chúng tôi ước tính rằng một hộ gia đình trung bình sẽ cần thu nhập hưu trí hàng năm khoảng 119.803 đô la. Nghe có vẻ nhiều? May mắn thay, cư dân San Jose là một số người được trả lương cao nhất trong cả nước. Để trang trải những chi phí hưu trí đó, máy tính của chúng tôi cho biết cư dân sẽ cần phải bỏ khoảng 1.058 đô la mỗi tháng vào 401 (k) bắt đầu từ tuổi 30. Đến 62 tuổi, sử dụng khoản tiết kiệm 401 (k) đó và An sinh xã hội, mức trung bình của San Jose cư dân có thể đủ để nghỉ hưu với thu nhập hàng năm là $ 120.184.
San Francisco, California
Bạn có thể nghỉ hưu sớm bao lâu ở San Francisco? Tương tự như cư dân San Jose, cư dân San Francisco được trả lương cao. Nhưng cả hai đều phải đối mặt với chi phí sinh hoạt cao. Do đó, máy tính của chúng tôi ước tính rằng để có một cuộc sống hưu trí thoải mái, các hộ gia đình SF sẽ cần khoảng 114.630 đô la mỗi năm. Những cư dân có thu nhập hộ gia đình trung bình là 81.294 đô la và phù hợp với các chi tiết cụ thể được trình bày trong phương pháp luận, có thể có đủ tiền tiết kiệm để hỗ trợ chi tiêu 116.921 đô la mỗi năm khi nghỉ hưu.
Câu hỏi về nghiên cứu của chúng tôi? Liên hệ với [email protected].
Tín dụng hình ảnh:© iStock.com / jacoblund