Đa dạng hóa nghe có vẻ giống như một trong những từ tài chính đáng sợ đòi hỏi bằng Tiến sĩ. hiểu. Nhưng nếu bạn dừng lại và nghĩ về phần đầu tiên của từ đó— đa dạng —Tất cả điều đó có nghĩa là chúng ta đang nói về sự đa dạng ở đây. Nó tương tự như đi ăn tự chọn và chọn món bạn muốn ăn. Bạn chọn một số loại rau, thịt, bánh cuốn và có thể là một món tráng miệng. Cuối cùng, bạn có rất nhiều lựa chọn ngon miệng để thưởng thức.

Nhưng hãy thừa nhận rằng, việc đa dạng hóa các khoản đầu tư của bạn phức tạp hơn nhiều so với việc đi qua một cửa hàng tự chọn.

Vậy chính xác thì việc có một danh mục đầu tư đa dạng nghĩa là gì? Và tại sao nó lại quan trọng?

Hãy cùng xem!

Đa dạng hóa là gì?

Đa dạng hóa chỉ đơn giản là chiến lược phân bổ tiền của bạn thành các loại đầu tư khác nhau, giúp giảm rủi ro trong khi vẫn cho phép tiền của bạn tăng trưởng. Đó là một trong những nguyên tắc đầu tư cơ bản nhất.

Có thể bạn đã từng nghe câu nói cũ đó là “Đừng bỏ tất cả trứng vào một giỏ”. Nói cách khác, đừng dồn hết tiền vào một khoản đầu tư, vì nếu thất bại, bạn sẽ mất tất cả. Đa dạng hóa là một phần quan trọng của đầu tư dài hạn — hãy nghĩ là chạy marathon, không phải chạy nước rút. Thay vì theo đuổi lợi nhuận nhanh chóng từ các cổ phiếu đơn lẻ, bạn đang thực hiện một cách tiếp cận cân bằng hơn để xây dựng sự giàu có.

Tại sao Đa dạng hóa lại quan trọng?

Lý do chính để đa dạng hóa là để giảm rủi ro của bạn. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng đầu tư luôn liên quan đến một số rủi ro. Nhưng bằng cách có nhiều loại đầu tư (hay còn gọi là đa dạng hóa), bạn vẫn có thể bỏ tiền vào hoạt động mà không phá hủy tương lai tài chính của mình nếu một trong các khoản đầu tư của bạn bị hỏng.

Đây là một câu chuyện để minh họa điểm này. Giả sử Cody và Meredith đều kiếm được 100.000 đô la mỗi năm trong công việc kinh doanh của họ. Tiền của Cody đến từ bốn khách hàng khác nhau, nhưng tiền của Meredith đến từ một khách hàng. Điều gì sẽ xảy ra với thu nhập của Meredith nếu khách hàng mà cô ấy làm việc tăng lên? Nguồn thu nhập duy nhất của cô ấy đã biến mất ngay lập tức!

Nguyên tắc tương tự cũng áp dụng cho danh mục đầu tư của bạn. Nếu bạn đã gửi tiền tiết kiệm hưu trí của mình vào một cổ phiếu, điều gì sẽ xảy ra nếu công ty đó hoạt động? Bùm! Các khoản đầu tư của bạn đã biến mất. Đây là lý do tại sao chúng tôi khuyên bạn không nên đầu tư vào các cổ phiếu riêng lẻ — một người nào đó bị trục trặc ở Washington và giá giảm mạnh!

Đa dạng hóa theo loại tài sản

Khi các chuyên gia tài chính nói về đa dạng hóa, họ thường khuyên bạn nên có nhiều loại đầu tư khác nhau (được gọi là các loại tài sản) trong danh mục đầu tư của bạn. Dưới đây là các loại tài sản phổ biến nhất:

• Các quỹ tương hỗ
• Cổ phiếu đơn lẻ
• Trái phiếu
• Các quỹ giao dịch hối đoái (ETF)
• Chỉ mục quỹ
• Bất động sản

Nếu bạn là một chủ nhà, thì bạn đã có thể tự coi mình là một người đa dạng. Sở hữu một ngôi nhà là một cách tuyệt vời để xây dựng vốn chủ sở hữu bên ngoài danh mục đầu tư truyền thống và có rất nhiều cách tuyệt vời để đầu tư vào bất động sản. Tuy nhiên, khi nói đến đa dạng hóa, chúng tôi thực hiện một cách tiếp cận khác với hầu hết các chuyên gia tài chính. Tuy nhiên, thay vì tập trung vào các loại tài sản và khuyến khích bạn mua cổ phiếu và trái phiếu riêng lẻ, chúng tôi khuyên mọi người nên đầu tư vào các quỹ tương hỗ và đa dạng hóa trong các quỹ đó .

Đây là lý do tại sao quỹ tương hỗ tốt hơn các loại tài sản thông thường khác:

• Không giống như cổ phiếu đơn lẻ , quỹ tương hỗ đã tự nhiên đa dạng — nó giống như mua nhiều gói kẹo yêu thích của bạn để bạn có được sự kết hợp của tất cả mọi thứ.
  
• Chính phủ dài hạn trái phiếu có lịch sử lợi nhuận từ 5–6%. ¹ Mặt khác, các quỹ tương hỗ tốt thường sẽ tăng gấp đôi tỷ suất sinh lợi đó.
  
• Các khoản đầu tư như quỹ chỉ số và ETF cố gắng phản ánh những gì đang xảy ra trên thị trường. Nhưng nếu bạn chọn đúng quỹ tương hỗ, bạn có thể đánh bại sự phát triển của thị trường.

Cách đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn

Cách tốt nhất để đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn là đầu tư vào bốn loại quỹ tương hỗ khác nhau:tăng trưởng và thu nhập, tăng trưởng, tăng trưởng tích cực và quốc tế. Các danh mục này cũng tương ứng với quy mô vốn hóa của chúng (hoặc quy mô của các công ty trong quỹ đó).

Dưới đây là ba bước để đa dạng hóa danh mục quỹ tương hỗ của bạn:

1. Chọn tài khoản của bạn.

Cách tốt nhất để thực sự bắt đầu là mở mã 401 (k) hoặc 403 (b) của bạn tại nơi làm việc và xem bạn có những lựa chọn quỹ tương hỗ nào. Các kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc như thế này có nhiều lợi thế — chúng cung cấp cho bạn một khoản giảm thuế, chúng có thể được tự động hóa thông qua việc khấu trừ tiền lương của bạn và chủ lao động của bạn rất có thể sẽ đề nghị một sự phù hợp. Nếu bạn không có quyền truy cập vào tài khoản hưu trí, thì lựa chọn tốt nhất của bạn là Roth IRA thông qua một nhóm đầu tư hoặc nhà môi giới. Từ Roth khiến chúng tôi phấn khích vì điều đó có nghĩa là tiền của bạn được miễn thuế!

2. Đa dạng hóa thông qua quy mô vốn hóa và quỹ quốc tế.

Bây giờ, khi bạn mở 401 (k) hoặc Roth IRA, bạn vẫn chưa hoàn thành. Tài khoản đầu tư của bạn giống như túi hàng tạp hóa, nhưng bạn vẫn cần chọn hàng hóa của mình — số tiền thực tế mà bạn sẽ đặt tiền của mình. Khi khám phá tài khoản của mình, bạn sẽ thấy danh sách và mô tả về các tùy chọn quỹ của mình. Tất cả chúng đều có các tên khác nhau (như Quỹ tăng trưởng Ngân hàng X hoặc Quỹ Quốc tế Nhóm X).

Dưới đây là bốn loại quỹ tương hỗ mà bạn nên đầu tư vào:

• Tăng trưởng và Thu nhập: Các quỹ này tập hợp cổ phiếu từ các công ty lớn và lâu đời, chẳng hạn như Apple, Home Depot và Walmart. Họ còn được gọi là quỹ vốn hóa lớn vì các công ty được định giá từ 10 tỷ đô la trở lên. Mục tiêu của việc đầu tư vào các quỹ này là giúp bạn kiếm được tiền mà không gặp quá nhiều rủi ro. Những quỹ này dễ dự đoán nhất và ít có xu hướng đạt mức cao hoặc thấp hoang dã.

• Tăng trưởng: Các quỹ này được tạo thành từ cổ phiếu của các công ty đang phát triển — hoặc các công ty vốn hóa trung bình có giá trị từ 2 tỷ đến 10 tỷ đô la. Họ thường kiếm được nhiều tiền hơn quỹ tăng trưởng và thu nhập nhưng ít hơn quỹ tăng trưởng tích cực.

• Tăng trưởng Tích cực: Các quỹ này có rủi ro cao nhất nhưng cũng là phần thưởng tài chính cao nhất có thể. Họ là đứa con hoang dã của các quỹ, còn được gọi là “vốn hóa nhỏ” vì chúng được định giá dưới 2 tỷ đô la và có thể vẫn đang trong giai đoạn khởi động. Chúng được tạo thành từ các cổ phiếu khác nhau trong các công ty có tiềm năng tăng trưởng cao, nhưng chúng cũng ít được thành lập hơn và có thể biến động mạnh về giá trị.

• Quốc tế: Các quỹ này được tạo thành từ cổ phiếu của các công ty trên khắp thế giới và bên ngoài quốc gia của bạn. Khi thị trường chuyển hướng ở đây ở Hoa Kỳ, bạn có thể không thấy sự suy thoái tương tự ở nước ngoài — đó là lý do tại sao bạn muốn có hàng ở họ!

Để đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình, bạn cần dàn đều tiền của mình qua bốn loại quỹ này . Bằng cách đó, nếu một loại quỹ hoạt động không tốt, ba loại quỹ còn lại có thể cân đối lại. Bạn không bao giờ biết được cổ phiếu nào sẽ tăng giá và cổ phiếu nào giảm giá, vì vậy việc đa dạng hóa các khoản đầu tư sẽ mang lại cho bạn sự bảo vệ tốt nhất khỏi thua lỗ.

3. Gặp chuyên gia đầu tư của bạn để cân bằng lại khi cần thiết.

Thị trường là một sinh vật sống và thở, vì vậy giá trị quỹ của bạn sẽ thay đổi theo thời gian khi chúng phản ứng với cách giá trị của công ty tăng và giảm. Đó là lý do tại sao bạn cần tiếp tục trò chuyện với chuyên gia đầu tư của mình và gặp gỡ thường xuyên để cân bằng lại danh mục đầu tư của mình.

Tái cân bằng chỉ đơn giản là thực hiện những điều chỉnh nhỏ đối với cách bạn phân bổ tiền để bạn duy trì sự đa dạng hóa 25% đó trong mỗi loại quỹ mà chúng tôi vừa đề cập. Chúng tôi khuyên bạn nên gặp chuyên gia đầu tư của mình mỗi quý một lần.

Chìa khóa để đầu tư thành công là phải nhất quán. Vượt qua sự suy thoái của thị trường. Hãy tập trung cho chặng đường dài. Và dù bạn làm gì, đừng rút khỏi 401 (k) hoặc Roth IRA sớm!

Làm việc với Chuyên gia đầu tư

Được rồi, bạn có thể có rất nhiều câu hỏi về cách bắt đầu đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình. Đó là một điều tốt! Khi bạn tìm ra điều này, chúng tôi muốn bạn làm việc với một chuyên gia đầu tư như SmartVestor Pro .

Đừng làm điều đó một mình — tương lai tài chính của bạn quá quan trọng để phỏng đoán! Một chuyên gia đầu tư có thể giúp bạn đảm bảo các khoản đầu tư và tài sản của bạn được trộn lẫn để tạo ra một kế hoạch cân bằng cho việc nghỉ hưu.

Tìm một SmartVestor Pro gần bạn!

Và nếu bạn đang muốn tìm hiểu thêm, cuốn sách mới nhất của Dave, Triệu phú từng bước cho bé , không chỉ cho bạn biết phải làm gì. Nó cũng cho bạn biết tại sao phải làm điều đó, làm như thế nào và khi nào nên làm điều đó. Nhận một bản sao ngay hôm nay để tìm hiểu cách vượt qua những rào cản ngăn bạn trở thành triệu phú.