Mặc dù không phải ai cũng chuẩn bị cho việc nghỉ hưu, nhưng một số người Mỹ lớn tuổi đang sống khá tốt. Khám phá những đặc điểm được chia sẻ bởi những người nghỉ hưu thành công.
Theo khảo sát của công ty đầu tư T. Rowe Price với hơn 2.500 người có kế hoạch 401 (k) và / hoặc chuyển tài khoản hưu trí cá nhân (IRA), các yếu tố hàng đầu góp phần giúp họ nghỉ hưu ổn định là:
Điều chỉnh ba đặc điểm này cho việc nghỉ hưu của chính bạn có thể mang lại cho bạn một tương lai an toàn hơn.
Theo nghiên cứu của T. Rowe Price, hầu hết những người về hưu đều thể hiện thói quen chi tiêu linh hoạt. Ba trong số 5 người thà điều chỉnh chi tiêu của họ lên và xuống tùy theo thị trường để duy trì giá trị của các khoản tiết kiệm và đầu tư hơn là duy trì cùng mức chi tiêu năm này qua năm khác, có nguy cơ làm giảm danh mục đầu tư của họ.
Jon R. King, nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận của Austin, Pegasus Financial Solutions, LLC có trụ sở tại Texas cho biết.
Ông nói:“Chi tiêu trước khi nghỉ hưu rất quan trọng vì bạn càng tiêu ít thì bạn càng tiết kiệm được nhiều. “Cắt giảm chi tiêu sau khi nghỉ hưu làm cho [tiền của bạn] tồn tại lâu hơn.”
Để kiểm tra mức độ ảnh hưởng của chi tiêu đến thu nhập hưu trí, King thường chạy một kịch bản "điều gì sẽ xảy ra nếu". Trong một trường hợp, anh ta đã tăng chi tiêu của một cặp vợ chồng lên 10.000 đô la mỗi năm và chạy một số dự đoán. Hai khách hàng đều ở độ tuổi ngoài 50, vì vậy việc chi tiêu bổ sung bắt đầu sau đó. Với sự gia tăng này, King nhận thấy rằng cặp vợ chồng sẽ hết tiền ở tuổi 93, trái ngược với việc thặng dư 2 triệu đô la ở tuổi 97.
Ông nói:“Họ tiết kiệm được phần trăm lương cao, nhưng khoản chi tiêu bổ sung 10.000 đô la đã làm giảm đáng kể tỷ lệ tiết kiệm.
Mặc dù mọi trường hợp đều khác nhau và đây có thể không phải là kết quả điển hình, nhưng nó cho thấy tác động của thói quen chi tiêu đối với tiết kiệm hưu trí.
Chạy những gì nếu có trong NewRetirement Planner của riêng bạn.
Chi tiêu đi đôi với tiết kiệm, vì "chi tiêu của bạn thực sự quyết định số tiền bạn có thể tiết kiệm", King nói.
“Ba yếu tố mạnh mẽ nhất trong lập kế hoạch tài chính là nhận thức được số tiền bạn đang chi tiêu, nhận thức được rằng bạn cũng phải tiết kiệm và tiết kiệm càng sớm thì càng tốt”, nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận Jeffrey Bogue, của Wells cho biết, Quản lý tài sản Bogue có trụ sở tại Maine. “Mọi thứ khác dường như sắp xếp hàng sau đó.”
T. Rowe Price báo cáo rằng nhiều người về hưu với 401 (k) s và IRA tiết kiệm đáng kể, với 48% có 500.000 đô la trong tài sản hộ gia đình (tài sản có thể đầu tư cộng với vốn sở hữu nhà, trừ đi nợ).
Mặc dù số tiền mọi người cần tiết kiệm để nghỉ hưu được xác định theo từng trường hợp cụ thể, nhưng có một số điều mà mọi người có thể làm để thực hiện các bước nhằm tạo ra một kế hoạch nghỉ hưu ổn định.
Tách các tài khoản tiết kiệm của bạn có thể giúp người nghỉ hưu theo dõi để đảm bảo các mô hình chi tiêu của họ không ảnh hưởng đến khoản tiết kiệm của họ, Bogue nói.
Các tài khoản tiết kiệm hoặc “nhóm” khác nhau phải đại diện cho các cam kết hoặc mục tiêu ngắn hạn, trung hạn và dài hạn. Ví dụ:
Bogue cho biết:“Nó khiến tất cả mọi người đều thích thú. “Sẽ tốt hơn rất nhiều so với việc bạn chỉ nói,“ Được rồi, hãy lập ngân sách ”và vào cuối tháng nói rằng“ Tôi thắng hay thua? ””
Đăng nhập vào NewRetirement Planner để đánh giá xem khoản tiết kiệm của bạn có đang đi đúng hướng hay không. Bạn có đủ không?
Đôi khi, việc điều chỉnh thói quen chi tiêu hoặc lập kế hoạch tiết kiệm là không đủ để giúp mọi người có được trạng thái thoải mái khi nghỉ hưu. Trong những trường hợp này, nhiều người tìm đến công việc bán thời gian hoặc thậm chí toàn thời gian để có thêm thu nhập.
“Nghỉ hưu không nhất thiết có nghĩa là quyết định làm việc hay không làm việc; đó là quyết định làm việc theo các điều kiện của riêng bạn, ”Bogue nói.
Khoảng 1/5 (21%) người trả lời khảo sát của T. Rowe Price đã nghỉ hưu nhưng quay lại làm việc bán thời gian hoặc toàn thời gian, trong khi 14% khác đang tìm việc.
King nói:“Tôi nghĩ bạn sẽ thấy ngày càng nhiều điều đó vì sẽ có rất nhiều người nhận ra rằng họ cần thêm một tấm đệm khi nghỉ hưu. “Khi bạn tham gia một số công việc bán thời gian, đôi khi nó khiến một kế hoạch hoạt động mà ngược lại thì không.”
Ngoài việc chi tiêu ít hơn, tiết kiệm nhiều hơn và sẵn sàng làm việc lâu hơn hoặc làm việc trong thời gian nghỉ hưu, có những đặc điểm khác có thể giúp người nghỉ hưu tạo ra một quỹ hưu trí an toàn.
Trong cuộc khảo sát của mình, T. Rowe Price nhận thấy:
Mặc dù nhu cầu và mong muốn của mọi người là khác nhau, nhưng tất cả những đặc điểm này có thể giúp những người trước khi nghỉ hưu và người nghỉ hưu đi đúng hướng.
“Tất cả chúng đều có liên quan. Chắc chắn tiết kiệm nhiều hơn và chi tiêu ít hơn - đó là chìa khóa của toàn bộ vấn đề, ”King nói. “Có mục tiêu và biết bạn cần tích lũy bao nhiêu tiền trước khi nghỉ hưu để có phong cách sống như mong muốn.”
Điều gì có thể hỗ trợ sự phát triển của các đặc điểm đã thảo luận ở trên? Xây dựng và duy trì một kế hoạch tài chính toàn diện.
Sử dụng NewRetirement Planner để nắm bắt tài chính của chính bạn.