(Tín dụng hình ảnh:Getty Images)
Chúng ta dành hàng thập kỷ để lên kế hoạch nghỉ hưu, siêng năng tiết kiệm tiền từ năm này qua năm khác. Chúng tôi biết sớm rằng càng tiết kiệm nhiều thì chúng tôi sẽ càng có lợi khi đánh đổi tiền lương để theo đuổi những mục tiêu nhàn nhã hoặc chương tiếp theo của mình.
Suy cho cùng, hết nghiên cứu này đến nghiên cứu khác cho chúng ta biết chúng ta cần tiết kiệm bao nhiêu, tiết kiệm như thế nào và phân bổ tài sản lý tưởng để đạt được mục tiêu nghỉ hưu của mình. Và có vô số sản phẩm tài chính từ quỹ có thời hạn mục tiêu cho đến quỹ 401(k) được thiết kế để giúp chúng ta tiết kiệm cho những năm vàng son của mình.
Nhưng còn khi chúng ta đến tuổi nghỉ hưu và phải bắt đầu rút tiền tiết kiệm hưu trí thì sao? Tất cả các nghiên cứu cho chúng ta biết phải làm gì từng điểm một ở đâu?
Trở thành một nhà đầu tư thông minh hơn, có hiểu biết tốt hơn. Đăng ký chỉ từ $107,88 $24,99 và nhận được tối đa 4 Số phát hành đặc biệt
NHẤP VÀO ĐỂ ĐƯỢC PHÁT HÀNH MIỄN PHÍ
Lợi nhuận và thịnh vượng với lời khuyên tốt nhất của chuyên gia về đầu tư, thuế, hưu trí, tài chính cá nhân và hơn thế nữa - gửi thẳng đến e-mail của bạn.
Kiếm lợi nhuận và thịnh vượng nhờ lời khuyên tốt nhất của chuyên gia - gửi thẳng đến e-mail của bạn.
Chắc chắn, các cố vấn tài chính có thể giúp đỡ, nhưng lượng thông tin khổng lồ ở đâu khi chúng ta nghỉ hưu?
Việc thiếu lời khuyên so sánh có thể dẫn đến sợ hãi. Hoặc là chúng ta sợ mình sẽ sống lâu hơn số tiền tiết kiệm và cuối cùng chúng ta chi tiêu quá ít, hoặc chúng ta hơi điên cuồng và chi tiêu quá nhiều.
Nếu không được chọn, cả hai đều có thể âm, đó là lúc áp dụng phương pháp tiếp cận nhóm đối với chi tiêu hưu trí. Với chiến lược này, bạn đặt chi tiêu của mình vào ba nhóm. Nó giúp bạn giữ kỷ luật và bớt lo lắng hơn vì bạn biết tiền của mình ở đâu và mình phải chi bao nhiêu.
Aaron Cirksena, người sáng lập &Giám đốc điều hành của MDRN Capital cho biết:“Đối với những người cần tài sản của mình để tạo thu nhập và phải rút tiền, phương pháp tiếp cận nhóm hoạt động rất hiệu quả”. "Nó giúp họ không phản ứng theo cảm xúc. Nếu rút tiền ra, họ sẽ dễ dàng vượt qua giông bão hơn nếu thị trường đi xuống."
Lịch sử đã chứng minh rằng những người không phản ứng khi thị trường đi xuống có xu hướng bù đắp lại khoản lỗ của họ và sau đó là một số khoản khác. Điều này đã được chứng minh là đúng trong thời kỳ Đại suy thoái, trong thời gian diễn ra dịch Covid và đợt bán tháo vào năm 2022.
Khi nói đến việc sử dụng phương pháp nhóm cho chi tiêu hưu trí của bạn, hãy nghĩ đến việc có ba nhóm:một cho nhu cầu ngắn hạn của bạn, một cho nhu cầu trung hạn và một cho nhu cầu dài hạn. Sau đây là bảng phân tích cách thức hoạt động của nó.
Nhóm chi tiêu đầu tiên là những nhu cầu ngắn hạn của bạn, số tiền bạn sẽ chi tiêu trong một đến hai năm đầu tiên khi nghỉ hưu. Nó được sử dụng để bổ sung vào thu nhập hàng tháng mà bạn nhận được từ lương hưu, An sinh xã hội, bất động sản hoặc bất kỳ thu nhập định kỳ nào khác.
Giả sử bạn cần 60.000 USD để trang trải mọi chi phí và 30.000 USD sẽ đến từ thu nhập cố định. Tyler End, CFP và Giám đốc điều hành/Người đồng sáng lập của Retirable cho biết, 30.000 đô la còn lại sẽ được lấy từ khoản tiết kiệm hưu trí của bạn và sẽ được cất giữ trong một thứ gì đó an toàn và dễ thanh khoản, chẳng hạn như tài khoản tiết kiệm lãi suất cao, tài khoản séc hoặc tài khoản thị trường tiền tệ. Nhóm này được sử dụng để đáp ứng nhu cầu trước mắt của bạn.
Bằng cách để số tiền này sang một bên, nó sẽ ngăn bạn bán bớt tài sản, có thể vào thời điểm thị trường đi xuống hoặc khi nó không có lợi về mặt thuế cho bạn.
Hãy nhớ rằng, bạn muốn tránh chuỗi rủi ro lợi nhuận, xảy ra khi bạn gặp phải lợi nhuận đầu tư âm sớm khi nghỉ hưu và buộc phải rút tiền. Điều đó có thể tác động đáng kể đến thời hạn tiết kiệm hưu trí của bạn vì nó khiến bạn mất ít tiền hơn để phục hồi khi thị trường phục hồi.
Khoản chi tiêu hưu trí này được thiết kế để cung cấp nguồn thu nhập ổn định có thể theo kịp lạm phát. Cirksena, người chỉ ra rằng trái phiếu và các khoản niên kim được lập chỉ mục cố định là những lĩnh vực mà bạn có thể muốn đặt tài sản của mình, cho biết nhóm này không nên bao gồm các khoản đầu tư rủi ro và phải cung cấp sự bảo vệ tiền gốc.
Bạn nên kiểm tra với cố vấn tài chính trước khi chọn nơi đầu tư tài sản trung hạn của mình. Nhóm này được sử dụng để bổ sung cho nhóm ngắn hạn và cũng có thể dùng để chi trả cho mọi chi phí bất ngờ.
Nó mang lại cho bạn sự linh hoạt nếu chi tiêu của bạn tăng lên và yên tâm khi biết một phần tiền tiết kiệm hưu trí của bạn luôn được bảo vệ.
Đây là nơi tài sản tăng trưởng của bạn sẽ ở lại. Số tiền này sẽ được đầu tư mạnh mẽ hơn vào thị trường chứng khoán, với tỷ lệ khoảng 70% cổ phiếu và 30% trái phiếu.
Cirksena nói:"Nó giúp mọi người trở nên năng nổ hơn. Bạn không quan tâm đến những biến động hàng năm hoặc liệu thị trường có giảm 20% hay không vì bạn còn 15 năm nữa trước khi chạm vào cái thùng đó". “Bạn có thể để thùng đó phát triển và tổng hợp trong một thời gian dài.”
Sau khi sử dụng hết nhóm ngắn hạn và trung bình, bạn có thể sử dụng nhóm dài hạn để bắt đầu lại chiến lược.
Cirksena cho biết:“Đó là một loại chiến lược thường xanh miễn là bạn thiết lập nó để tránh bán lỗ”. “Bạn sẽ không bao giờ phải lo lắng về việc thị trường chứng khoán có hoạt động tốt hay không.”
Chiến lược chi tiêu nhóm khi nghỉ hưu sẽ hiệu quả cho dù bạn có 100.000 USD tiền tiết kiệm hay 5 triệu USD. Mặc dù các cố vấn tài chính nói rằng bạn có thể tự tạo một tài khoản nhưng việc này đòi hỏi bí quyết và hiểu biết về đầu tư.
Cách tiếp cận tốt hơn là tìm kiếm sự trợ giúp của cố vấn tài chính, người có thể vạch ra xem tiền của bạn sẽ đi đâu trong ngắn hạn, trung hạn và dài hạn.
Suy cho cùng, để chiến lược này có hiệu quả, tiền của bạn cần phải tồn tại và phát triển trên tất cả các nhóm.
“Nó được cấu trúc để có được danh mục đầu tư được điều chỉnh theo rủi ro phù hợp,” End nói. "Lợi ích thứ yếu là nó tạo ra kỷ luật trong chi tiêu và vẫn linh hoạt. Nếu máy nước nóng của bạn bị hỏng, bạn vẫn có thể rút tiền hoặc nếu thị trường chứng khoán giảm 10%, bạn biết mình có thể đợi thị trường phục hồi."
7 Thói quen tạo dựng sự giàu có cần thiết để có một tương lai tài chính tốt hơn
Một bình minh mới cho những người quản lý và ủy thác tài sản độc lập
Chúng tôi đang chuyển sang TIỀN MẶT
35 Thuật ngữ đầu tư:Những từ chính mà Người mới bắt đầu cần biết trước tiên
16 xu hướng đến với cửa hàng tạp hóa của bạn vào năm 2020