(Tín dụng hình ảnh:Getty Images)
Chúng ta thường được nghe nói về tầm quan trọng của việc tìm kiếm lời khuyên tài chính, nhưng điều ít được nói đến đó là cách chuẩn bị cho cuộc gặp đầu tiên với cố vấn.
Hiểu những gì sẽ xảy ra và cách chuẩn bị có thể giúp quá trình này trở nên dễ dàng hơn nhiều.
Trước khi bước vào cuộc họp đầu tiên, hãy tự mình chuẩn bị một số thứ. Việc biết những tài liệu cần mang theo tùy thuộc vào tình huống cụ thể của bạn, nhưng báo cáo tài chính và tờ khai thuế gần đây là nơi tuyệt vời để bắt đầu.
Trở thành một nhà đầu tư thông minh hơn, có hiểu biết tốt hơn. Đăng ký chỉ từ $107,88 $24,99 và nhận được tối đa 4 Số phát hành đặc biệt
NHẤP VÀO ĐỂ ĐƯỢC PHÁT HÀNH MIỄN PHÍ
Lợi nhuận và thịnh vượng với lời khuyên tốt nhất của chuyên gia về đầu tư, thuế, hưu trí, tài chính cá nhân và hơn thế nữa - gửi thẳng đến e-mail của bạn.
Kiếm lợi nhuận và thịnh vượng nhờ lời khuyên tốt nhất của chuyên gia - gửi thẳng đến e-mail của bạn.
Nếu bạn đang vật lộn với nợ nần hoặc lập ngân sách, hãy biết thu nhập hàng tháng và chi phí hàng tháng của bạn.
Việc có sẵn tất cả thông tin này sẽ giúp cố vấn hiểu rõ hơn về hoàn cảnh hiện tại của bạn.
Đưa bất kỳ thông tin nào bạn cảm thấy quan trọng để người cố vấn biết sẽ giúp bạn nhận được hướng dẫn cụ thể và ý nghĩa hơn.
Việc tự nghiên cứu trước về cố vấn và công ty của họ cũng sẽ giúp bạn cảm thấy tự tin hơn. Trước khi đặt lịch hẹn, hãy truy cập trang web của công ty để tìm hiểu thêm về dịch vụ của họ. Việc xem lại lời chứng thực và clip truyền thông cũng có thể rất hữu ích.
Bạn cũng có thể kiểm tra các cố vấn trên các trang web như BrokerCheck của FINRA, nơi liệt kê các chứng nhận và tiết lộ. Hỏi những người xung quanh về đề xuất của họ có thể hữu ích nhưng nên kết hợp với nghiên cứu độc lập bổ sung.
Bạn có thể dễ dàng có cảm giác như mình đang được phỏng vấn trong cuộc gặp đầu tiên, nhưng hãy nhớ rằng, đó là con đường hai chiều. Bạn nên đánh giá cố vấn tài chính một cách bình đẳng.
Cả hai bên đang xác định liệu có hợp lý để tiến về phía trước hay không. Dành thời gian gặp gỡ nhiều cố vấn cũng có thể giúp bạn tìm được người phù hợp.
Biết những câu hỏi phù hợp để hỏi sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về cách thức hoạt động của một cố vấn cụ thể. Hỏi về triết lý tài chính của họ. Lĩnh vực chuyên môn hoặc cách tiếp cận của họ đối với việc lập kế hoạch tài chính là gì?
Điều quan trọng nữa là phải biết những dịch vụ nào được cung cấp, cách trả thù lao cho cố vấn, bất kỳ khoản phí nào được bao gồm và tần suất bạn có thể gặp nhau. Việc đặt sớm những câu hỏi này có thể giúp bạn xác định rõ hơn sự phù hợp ngay từ đầu.
Biết những gì cần chú ý cũng quan trọng không kém. Các công ty chỉ tập trung vào lợi nhuận đầu tư có thể là một lá cờ đỏ. Lập kế hoạch tài chính không chỉ đơn thuần là đầu tư. Nó cũng bao gồm quản lý thuế, lập kế hoạch bất động sản, chiến lược thu nhập và các mục tiêu dài hạn.
Nếu một cố vấn chỉ nói về lợi nhuận, họ có thể bỏ qua bức tranh toàn cảnh hơn, hoạt động giống một nhân viên bán hàng hơn là một cố vấn.
Hãy để ý những công ty hoặc cố vấn nói rằng họ cung cấp dịch vụ hạn chế. Điều này có nghĩa là các cố vấn có thể bị hạn chế về những sản phẩm họ có thể cung cấp, ngay cả khi có lựa chọn tốt hơn.
Ví dụ:cố vấn tài chính có thể đề xuất giữ toàn bộ số tiền đầu tư của bạn để tăng trưởng nhưng có thể không đề cập đến cách rút số tiền đó khi bạn nghỉ hưu hoặc thảo luận về các chiến lược lập kế hoạch thuế để giảm thiểu hóa đơn của bạn. Bạn có thể nhận được lời khuyên chưa đầy đủ.
Ưu tiên tính minh bạch trong tìm kiếm của bạn cũng quan trọng. Nếu bạn không biết người cố vấn được trả lương như thế nào hoặc tại sao họ lại giới thiệu một sản phẩm nhất định thì làm sao bạn có thể đánh giá liệu sản phẩm đó có mang lại lợi ích tốt nhất cho bạn hay không?
Phí dịch vụ ẩn có thể ảnh hưởng đến lợi nhuận của bạn và xung đột lợi ích có thể ảnh hưởng đến các đề xuất có thể là giải pháp phù hợp hoặc có thể không. Bạn phải luôn biết mình đang trả tiền cho cái gì và lý do đằng sau nó. Nếu câu trả lời cho những loại câu hỏi đó không rõ ràng thì đó là một vấn đề.
Khi bước vào cuộc họp đầu tiên, hãy biết rằng trọng tâm chính sẽ là tìm hiểu tình hình hiện tại của bạn và xác định các lĩnh vực cần quan tâm.
Theo thời gian, những cuộc trò chuyện này sẽ phát triển thành một kế hoạch toàn diện và mang tính cá nhân hơn. Lập kế hoạch tài chính là một quá trình liên tục và sẽ phát triển theo cuộc sống của bạn.
Việc cảm thấy do dự hoặc choáng ngợp khi nghĩ đến việc gặp cố vấn tài chính lần đầu tiên là điều hoàn toàn bình thường. Nỗi sợ bị đánh giá, sự không chắc chắn về kỳ vọng hoặc trải nghiệm tài chính tiêu cực trong quá khứ có thể dễ dàng khiến bạn không còn tìm kiếm sự hướng dẫn.
Bạn không cần phải tìm hiểu mọi thứ trước khi đi. Cởi mở để học hỏi và nhận được sự hướng dẫn là đủ. Nhưng thực hiện bước đầu tiên có thể mang lại cho bạn sự rõ ràng, tự tin và hiểu rõ hơn về tương lai tài chính của mình.
Bài viết này được viết bởi và trình bày quan điểm của cố vấn đóng góp của chúng tôi, không phải của ban biên tập Kiplinger. Bạn có thể kiểm tra hồ sơ cố vấn với SEC hoặc với FINRA .