(Tín dụng hình ảnh:Getty Images)
Câu hỏi: Tôi là một người cha 63 tuổi đã nghỉ hưu của ba đứa con đã trưởng thành. Tôi dành phần lớn thời gian với vợ tại ngôi nhà bằng đá nâu của chúng tôi ở thành phố New York, nhưng chúng tôi cũng may mắn có được một ngôi nhà bên bờ biển trị giá 3,2 triệu đô la ở Hampton Bays, New York. Chúng tôi nghỉ hè ở đó, đón tiếp bạn bè và gia đình.
Với giá cả mọi thứ đều tăng, từ gas đến hàng tạp hóa, tôi không chắc liệu chúng ta có đủ khả năng để giải trí suốt mùa hè hay không.
Chúng tôi không muốn nói không với bất cứ ai; chúng tôi mong đợi nó cả năm. Nhưng hoặc là chúng ta sẽ phải cắt giảm hoặc sử dụng tiền tiết kiệm hưu trí của mình để có thể thực hiện được trong năm nay. Chúng ta nên làm gì?
Trở thành một nhà đầu tư thông minh hơn, có hiểu biết tốt hơn. Đăng ký chỉ từ $107,88 $24,99 và nhận được tối đa 4 Số phát hành đặc biệt
NHẤP VÀO ĐỂ ĐƯỢC PHÁT HÀNH MIỄN PHÍ
Lợi nhuận và thịnh vượng với lời khuyên tốt nhất của chuyên gia về đầu tư, thuế, hưu trí, tài chính cá nhân và hơn thế nữa - gửi thẳng đến e-mail của bạn.
Kiếm lợi nhuận và thịnh vượng nhờ lời khuyên tốt nhất của chuyên gia - gửi thẳng đến e-mail của bạn.
Trả lời: Việc lo lắng về việc tổ chức mùa hè này trong bối cảnh giá cả tăng cao là điều dễ hiểu. Mọi thứ từ sưởi ấm hồ bơi đến cho khách ăn sẽ đắt hơn.
Chúng ta đừng quên các tiện ích, bảo trì, vật tư, giải trí và nhân viên, chỉ kể một số chi phí liên quan đến việc vận hành một ngôi nhà ven biển trị giá hàng triệu đô la ở vùng Đông Bắc. Với mọi thứ đắt tiền hơn, không có gì ngạc nhiên khi bạn lo lắng về việc chi tiêu quá mức.
Như bạn đã biết, có hai lựa chọn trong tình huống này - cắt giảm hoạt động giải trí hoặc chi tiêu nhiều hơn - nhưng trước khi chúng ta đưa ra một trong hai lựa chọn, Pam Krueger, người sáng lập và Giám đốc điều hành của Wealthramp, tự hỏi liệu có điều gì lớn hơn đang xảy ra không. Có phải mối quan tâm của bạn thực sự là những vết nứt ban đầu trong nền tảng tài chính của bạn?
"Bạn phải dừng lại và tự hỏi:lối sống này có phù hợp với mình không?" Krueger nói. "Bạn có cảm thấy đây là một sự cắt giảm hời hợt hay mọi thứ đang thay đổi do tình hình tài chính của bạn?"
Nếu là trường hợp sau, Krueger cho rằng đã đến lúc kiểm tra kế hoạch tài chính của bạn và đánh giá xem việc sở hữu ngôi nhà bên bờ biển trị giá 3,2 triệu USD đang giúp ích hay gây tổn hại đến tình hình tài chính của bạn.
Ngay cả khi giá gas, điện và thực phẩm giảm, bạn vẫn phải trả thuế tài sản, bảo hiểm và có thể phải trả tiền thế chấp. Bạn có đủ khả năng chi trả không? Liệu nỗi lo năm nay có tràn sang năm sau không?
“Nếu giàu có đồng nghĩa với tự do, thì việc sở hữu tài sản đắt giá này có đồng nghĩa với tự do hay nó xâm phạm quyền tự do của bạn và trở thành điểm căng thẳng?” Krueger nói.
(Tín dụng hình ảnh:Getty Images)
Nếu đó thực sự là mối lo ngại ngắn hạn, lựa chọn của bạn trong mùa hè này là cắt giảm hoặc chi tiêu nhiều hơn.
Nếu bạn muốn tiết kiệm tiền bằng cách hạn chế chi tiêu, bạn không cần phải lo lắng về việc theo kịp nhóm Jones. Thay vào đó, hãy tạo ra những ranh giới và kỳ vọng mới cho bản thân, bạn bè và gia đình, đồng thời bám sát chúng.
Krueger nói:"Mọi người vẫn có thể đến nhưng họ không cần phải đến vào mỗi cuối tuần. Mùa lễ hội không nhất thiết phải từ Ngày Tưởng niệm đến Ngày Lao động".
Những cách dễ dàng để tiết kiệm — ngoài việc rút ngắn mùa giải — bao gồm giảm nhiệt độ trên hồ bơi nước nóng, cắt giảm cảnh quan và thuê nhân viên cũng như tổ chức các bữa tối potluck hoặc các bữa ăn bình thường.
Du khách không cần phải sử dụng ô tô dự phòng để vào thị trấn ba lần một ngày và bạn không cần phải trang bị đồ vệ sinh cá nhân cao cấp cho mỗi phòng tắm dành cho khách. Việc cắt giảm chỗ này chỗ kia có thể giúp bạn tiết kiệm rất nhiều tiền.
Krueger nói:“Mọi thứ không cần phải được đánh bóng từng phút”. "Bạn không cần phải chuẩn bị mọi thứ trong suốt mùa giải."
(Tín dụng hình ảnh:Getty Images)
Nếu không muốn đi tắt và muốn duy trì hiện trạng, bạn có thể rút tiền từ tài khoản tiết kiệm của mình để trang trải phần chênh lệch.
Tuy nhiên, các cố vấn tài chính cho rằng điều này chỉ hợp lý nhất nếu bạn có thêm tiền dự phòng, đã dành sẵn quỹ khẩn cấp từ 3 đến 6 tháng và có thể rút số tiền đó khỏi quỹ ngắn hạn được thiết kế cho những tình huống này.
Điều cuối cùng bạn muốn làm là lấy tiền từ phần tăng trưởng trong tài khoản tiết kiệm hưu trí của mình, đặc biệt nếu chúng ta đang ở trong một thị trường đi xuống. Bạn sẽ nghỉ hưu sớm ở tuổi 63. Nếu bạn rút số tiền được cho là sẽ tăng lên và sinh lãi kép, bạn có thể sẽ có ít thứ để sống sau này.
Matt Coursen, nhà quản lý quan hệ tại Plante Moran Financial Advisors, cho biết:“Cần phải tập trung nhiều vào việc lập kế hoạch tiền mặt. "Bạn muốn đảm bảo có đủ tiền mặt cho những chi phí ngắn hạn có thể phát sinh."
Có tiền dễ dàng trong tài khoản tiết kiệm năng suất cao, tài khoản thị trường tiền tệ hoặc CD là một cách để trang trải mọi chi phí bất ngờ do lạm phát gây ra.
Coursen cho biết cũng lưu ý đến tác động về thuế của việc rút thêm tiền khi nghỉ hưu.
Ông nói:“Nó có thể đẩy bạn vào khung thuế cao hơn, tăng phí bảo hiểm Medicare hoặc khiến An sinh xã hội của bạn phải chịu thuế”. "Có rất nhiều điều phải suy nghĩ."
(Tín dụng hình ảnh:Getty Images)
Nếu bạn thấy mình phải cắt giảm và/hoặc chi tiêu nhiều hơn, đừng dằn vặt bản thân về điều đó. Bạn phải tận hưởng thời gian nghỉ hưu của mình và nếu việc đón tiếp bạn bè và gia đình là điều mang lại cho bạn niềm vui thì đừng xin lỗi.
Chỉ cần đảm bảo rằng bạn đang tách biệt mong muốn khỏi nhu cầu của mình và nhu cầu của bạn được quan tâm.
Sau đó, nếu mong muốn của bạn bao gồm một ngôi nhà bên bờ biển trị giá 3,2 triệu đô la ở Hamptons, nơi bạn bè và gia đình đi chơi suốt mùa hè, sau đó tận hưởng ánh nắng và niềm vui, ngay cả khi mùa đó phải rút ngắn.