Không phải ai cũng hài lòng với những cổ phiếu, trái phiếu, quỹ ETF và quỹ tương hỗ cũ trong tài khoản hưu trí của mình. Những người trong chúng ta thích tô màu bên ngoài đường nét có thể tạo IRA tự định hướng để đầu tư vào hầu hết mọi thứ.
Tất nhiên là phải trả phí. Mặc dù hầu hết các IRA thông thường hiện nay đều miễn phí, nhưng IRA tự định hướng (SDIRA) đều có tính phí và chúng cũng không hề nhỏ.
Nếu bạn muốn có nhiều lựa chọn thay thế trong danh mục đầu tư của mình hơn là một người hâm mộ phong cách grunge thập niên 90, hãy đọc tiếp.
Thị trường dành cho người giám sát tự quản lý không lớn. Một số nhà cung cấp IRA tự định hướng chiếm lĩnh thị trường.
Khi bạn khám phá các tùy chọn SDIRA tốt nhất, hãy lưu ý đến các nhà cung cấp sau.
Tài khoản được cung cấp :IRA truyền thống, Roth IRA, Solo 401(k)
Kiểm soát sổ séc :Có
Phí :Gói cốt lõi:$360 phí thiết lập một lần, sau đó là $15 mỗi tháng; Gói vàng:phí thiết lập 600 USD, sau đó là 30 USD mỗi tháng
Một người mới tương đối, Rocket Dollar chỉ được thành lập vào năm 2018. Và đó là điều tồi tệ nhất tôi phải nói về nó.
Để bắt đầu, Rocket Dollar cung cấp một quy trình đơn giản, hợp lý để tạo tài khoản và quản lý các khoản đầu tư của bạn. Điều đó bắt đầu bằng việc họ thực sự tạo một LLC cho bạn, để bạn có “quyền kiểm soát sổ séc” đối với các khoản đầu tư của mình.
Về mặt lịch sử, nếu bạn muốn đầu tư thông qua SDIRA, người giám sát phải giám sát và phê duyệt mọi giao dịch bạn thực hiện. Điều đó bao gồm việc mua và bán các khoản đầu tư, nhưng cũng quản lý chúng (chẳng hạn như trả tiền cho nhà thầu để sửa chữa các tài sản cho thuê thuộc sở hữu của SDIRA của bạn). Nói về cơn đau ở cổ.
Vì vậy, những người giám sát SDIRA có tư duy tiến bộ hơn đã bắt đầu cho phép các nhà đầu tư tạo ra một LLC để quản lý khoản đầu tư của riêng họ. Bạn yêu cầu người giám sát đầu tư tất cả các khoản đóng góp của bạn vào LLC này, thuộc sở hữu của IRA của bạn và bạn mở một tài khoản ngân hàng cho LLC để sau đó bạn có thể đầu tư vào bất cứ thứ gì bạn muốn. Rocket Dollar đưa khái niệm này đi xa hơn bằng cách xây dựng toàn bộ quá trình này vào nền tảng mượt mà của họ.
Họ cũng hợp tác với các nhà cung cấp trong không gian đầu tư thay thế, cho phép bạn đầu tư vào họ chỉ bằng vài cú nhấp chuột. Ví dụ:bạn có thể đầu tư gần như ngay lập tức vào Farm Together để mua cổ phần đất nông nghiệp, Gemini để mua tiền điện tử và OneGold để mua kim loại quý.
Rocket Dollar không yêu cầu khoản đầu tư tối thiểu nhưng họ tính phí thiết lập một lần tương đối cao là 360 USD. Tuy nhiên, phí liên tục của họ không đổi và thấp hơn mức trung bình ở mức 15 USD mỗi tháng.
Ngoài ra, họ còn cung cấp tùy chọn cao cấp, với phí thiết lập một lần là 600 USD và phí hàng tháng là 30 USD. Tùy chọn này bao gồm Rocket Dollar giúp bạn thiết lập LLC đó, bốn lần chuyển khoản miễn phí mỗi năm, hỗ trợ khách hàng ưu tiên, chuyển khoản nhanh và nộp thuế cho 1099-R và Biểu mẫu 5500.
Làm ngọt nồi, Rocket Dollar cũng cung cấp các tài khoản 401(k) solo, điều mà nhiều người giám sát không làm.
Tài khoản được cung cấp :IRA truyền thống, Roth IRA, IRA tháng 9, IRA đơn giản, Solo 401(k), TSP
Kiểm soát sổ séc :Có
Phí :$125 đến $300 mỗi năm cho bộ nhớ vật lý.
Red Rock được bảo đảm chuyên về kim loại quý, bao gồm vàng, bạc, palladium và bạch kim. Họ quảng cáo rằng hầu hết khách hàng của họ không phải trả phí trọn đời, mặc dù họ không công bố biểu phí trên trang web của mình.
Nếu bạn chọn lưu trữ vàng, bạc hoặc kim loại vật chất khác tại một trong các cơ sở lưu trữ của họ, bạn sẽ phải trả phí lưu trữ từ 125 đến 300 đô la mỗi năm. Ngoài ra, bạn có thể vận chuyển kim loại cho chính mình để giữ ở nhà hoặc tại hộp ký gửi an toàn tại ngân hàng của bạn. Tùy chọn đó bổ sung thêm một lớp bảo mật giữa IRA của bạn và IRS.
Mặc dù SDIRA của bạn không thể trực tiếp nắm giữ kim loại quý nhưng bạn có thể tạo LLC và chỉ đạo người giám sát IRA đầu tư tiền vào LLC của bạn. Sau đó, bạn chỉ cần mua kim loại với LLC của mình.
Red Rock Secured cũng cung cấp chương trình mua lại, cho phép bạn thanh lý kim loại quý của mình một cách nhanh chóng và an toàn nếu cần. Lưu ý rằng Red Rock được bảo đảm có mức đầu tư tối thiểu là 1.500 USD.
Tài khoản được cung cấp :IRA truyền thống, Roth IRA, IRA SEP
Kiểm soát sổ séc :Có
Phí :Người khởi xướng:$10 mỗi tháng cộng với phí đầu tư; Chuyên nghiệp:25 USD mỗi tháng cộng với phí đầu tư; CryptoIRA:1% cho mỗi giao dịch. Tất cả các tài khoản đều tính phí chuyển khoản đi ($25) và phí đóng tài khoản ($50).
Giống như Rocket Dollar, Alto là một người mới tương đối tập trung nhiều vào trải nghiệm người dùng mượt mà. Họ cũng tuân theo mô hình định giá cố định hàng tháng để giữ cho việc định giá trở nên đơn giản.
Họ đã xây dựng mạng lưới đối tác đầu tư thay thế của riêng mình để đầu tư hợp lý. Chúng bao gồm các công ty như AcreTrader, AngelList, Masterworks, Republic, v.v.
Hoặc bạn có thể mở SDIRA LLC để kiểm soát sổ séc đối với các khoản đầu tư của mình. Nhưng nó yêu cầu gói Pro với phí hàng tháng cao hơn.
Không giống như nhiều nhà cung cấp SDIRA, Alto cung cấp IRA SEP. Những điều này thường chứng minh sự lựa chọn IRA tốt nhất cho những người tự kinh doanh có thu nhập cao.
Alto cũng cung cấp một tài khoản dành riêng cho đầu tư tiền điện tử, được gọi là (còn gì nữa?) Alto CryptoIRA. Các tài khoản này có giá khác nhau, không tính phí hàng tháng nhưng tính phí giao dịch 1% khi mua hoặc bán tiền điện tử.
Tài khoản được cung cấp :IRA truyền thống, Roth IRA, IRA tháng 9, IRA đơn giản, Solo 401(k), ESA, HSA
Kiểm soát sổ séc :Không
Phí :Phí thiết lập:$50 trực tuyến hoặc $75 qua thư; phí hàng năm:dựa trên thang trượt, bắt đầu từ 225 USD cho các tài khoản có số dư lên tới 14.999 USD và cao tới 2.250 USD cho các tài khoản có trên 2 triệu USD.
Công ty ủy thác vốn cổ phần được xếp hạng trong số những tổ chức giám sát SDIRA lâu đời nhất đang hoạt động hiện nay, ra mắt vào năm 1974. Nó cũng tự hào có hơn 213.000 khách hàng với tài sản hơn 34 tỷ USD.
Đặc biệt, Equity Trust Company được biết đến với dịch vụ khách hàng xuất sắc. Họ giúp khách hàng vượt qua những khó khăn của các IRA tự quản lý, với tất cả các rủi ro và các quy tắc thuế bí truyền.
Người giám sát cũng cung cấp nhiều tùy chọn tài khoản hơn hầu hết các đối thủ cạnh tranh. Chúng bao gồm các tài khoản tư nhân như SEP IRA, SIMPLE IRA và 401(k) cá nhân cũng như các tài khoản được miễn thuế khác như tài khoản tiết kiệm sức khỏe (HSA) và tài khoản tiết kiệm giáo dục Coverdell (ESA).
Thật không may, Equity Trust Company có hai nhược điểm đáng kể. Đầu tiên, họ không cho phép kiểm soát sổ séc với SDIRA LLCs, đây là một điều không thông minh đối với nhiều nhà đầu tư. Thứ hai, cơ cấu phí theo thang trượt của họ có thể định giá các nhà đầu tư có số dư tài khoản cao hơn. Bạn có thể xem bảng giá đầy đủ của họ trên trang web của họ.
Tài khoản được cung cấp :IRA truyền thống, Roth IRA, IRA tháng 9, Solo 401(k), HSA
Kiểm soát sổ séc :Có
Phí :Phí thiết lập:$50; phí hàng năm:$275; phí giao dịch:$35; Phí lưu trữ kim loại quý:8 đến 18 USD mỗi tháng.
Mặc dù trang web của họ thiếu sự nổi bật so với những trang web mới đột phá như Rocket Dollar và Alto, uDirect đã chuyên về SDIRA cho các nhà đầu tư bất động sản từ năm 2009. Kể từ đó, họ đã mở rộng để cung cấp cả các quỹ 401(k) và HSA riêng lẻ.
Công ty cung cấp mức phí khiêm tốn và minh bạch, đồng thời giúp bạn dễ dàng đầu tư thông qua SDIRA LLC để kiểm soát sổ séc. Điều đó rất quan trọng đối với các nhà đầu tư bất động sản quản lý tài sản cho thuê, vốn yêu cầu phải đặt cọc thường xuyên, thanh toán chi phí, v.v.
Bạn cũng có thể dễ dàng đầu tư vào việc cho thuê thiết bị, thế chấp thuế, kỳ phiếu, phán quyết và thậm chí cả đầu tư dầu khí thông qua uDirect. Và nếu bạn thích ý tưởng sở hữu kim loại quý vật chất, uDirect cung cấp dịch vụ lưu trữ an toàn với một khoản phí bổ sung hàng tháng.
Tài khoản được cung cấp :IRA truyền thống, Roth IRA, IRA tháng 9, IRA đơn giản, Solo 401(k), ESA
Kiểm soát sổ séc :Có
Phí :Phí hàng năm tối thiểu:$750, với tỷ lệ phần trăm tài sản được quản lý theo thang tỷ lệ trượt; phí đóng tài khoản:$225; cộng với phí chuyển khoản và các khoản phí khác.
Trước đây gọi là PENSCO, Pacific Premier Trust đã cung cấp các IRA tự quản lý từ năm 1989. Họ chuyên về bất động sản nhưng cho phép nhiều loại hình đầu tư thay thế khác.
Pacific Premier Trust duy trì mối quan hệ với nhiều người cho vay bất động sản đầu tư và giúp bạn sắp xếp nguồn tài chính cho các tài sản thuộc sở hữu của SDIRA LLC của bạn. Với giới hạn đóng góp thấp đối với IRA, rất ít nhà đầu tư có đủ khả năng mua tài sản bằng tiền mặt chỉ với số dư IRA của họ, khiến nguồn tài chính đó mang lại lợi ích to lớn.
Người giám sát cũng có nhiều kinh nghiệm với bất động sản quốc tế. Đối với bất kỳ nhà đầu tư nào muốn bổ sung bất động sản quốc tế vào danh mục đầu tư của mình, Pacific Premier Trust có thể giúp quá trình này diễn ra suôn sẻ.
Thật không may, họ tính phí cao cho chuyên môn chuyên môn của họ. Họ tính phí 0,30% đối với tài sản trị giá 1 triệu USD đầu tiên được quản lý, 0,15% đối với số dư từ 1 triệu USD đến 5 triệu USD và 0,10% đối với số dư trên 5 triệu USD. Phí hàng năm tối thiểu là $750 — yike. Bạn có thể xem biểu phí đầy đủ trên trang web của họ.
Pacific Premier Trust cũng yêu cầu số dư tối thiểu là 5.000 USD đối với các tài khoản nắm giữ bất động sản, mặc dù tôi chưa từng biết ai mua bất động sản có giá dưới 5.000 USD trong giao dịch, vì vậy đó có lẽ không phải là yếu tố phá vỡ giao dịch.
Tài khoản được cung cấp :IRA truyền thống, Roth IRA, IRA tháng 9, IRA đơn giản, Solo 401(k)
Kiểm soát sổ séc :Có
Phí :Phí bảo trì hàng năm:$100; phí bổ sung dựa trên số lượng và loại cổ phần.
Hãy sớm giải quyết một điều:Công ty Millennium Trust có cấu trúc phí phức tạp và không thân thiện với người dùng nếu bạn dự định nắm giữ nhiều loại tài sản khác nhau. Nhưng nếu bạn chỉ muốn đầu tư vào huy động vốn từ cộng đồng bất động sản thì thật khó để đánh bại Millennium Trust Company .
Để bắt đầu, họ đã sớm hợp tác với Fundrise, một trong những nền tảng gây quỹ cộng đồng bất động sản có uy tín và đáng tin cậy nhất trên thị trường. Millennium tính phí cố định là 125 USD mỗi năm nếu bạn đầu tư vào Fundrise, một mức giá cực kỳ rẻ. Và nếu bạn đầu tư 3.000 USD trong một năm hoặc giữ số dư Fundrise trên 25.000 USD, Millennium sẽ miễn hoàn toàn phí.
Nếu bạn thích một nền tảng huy động vốn từ cộng đồng khác, Millennium sẽ tính phí nhiều hơn nhưng vẫn thấp hơn so với những người giám sát IRA tự định hướng khác. Họ tính phí bảo trì hàng năm 100 USD cộng thêm 75 USD cho nền tảng huy động vốn từ cộng đồng đầu tiên, 150 USD cho hai nền tảng hoặc 200 USD cho ba nền tảng trở lên. Vì vậy, bạn có thể đầu tư vào hàng chục khoản đầu tư gây quỹ cộng đồng vào bất động sản và trả số tiền cố định là 300 USD mỗi năm.
Đối với các nhà đầu tư thụ động chỉ muốn đầu tư vào huy động vốn từ cộng đồng bất động sản trong SDIRA của họ, Millennium Trust Company
Tài khoản được cung cấp :IRA truyền thống, Roth IRA, IRA SEP, IRA ĐƠN GIẢN
Kiểm soát sổ séc :Không áp dụng
Phí :Phí thiết lập:$50; phí hàng năm:$195; phí lưu trữ ngoại tuyến:0,05% tài sản mỗi tháng.
BitIRA có thể không cung cấp nhiều loại tiền điện tử nhất so với bất kỳ nhà cung cấp SDIRA nào, nhưng họ tính phí thấp hơn đối thủ chính và cung cấp bảo mật chặt chẽ.
Và ý tôi là “kín hơi” theo nghĩa đen. Công ty có thể bảo mật tài sản tiền điện tử của bạn ngoại tuyến trong kho lạnh.
Tính đến giữa năm 2022, BitIRA cung cấp các loại tiền điện tử sau:
Nếu bạn muốn có nhiều tùy chọn tiền điện tử hơn, hãy xem BitcoinIRA, nơi tính phí cao hơn nhưng cung cấp hơn 60 loại tiền điện tử.
Tôi không thích việc cả BitIRA và BitcoinIRA đều không công bố giá trên trang web của họ. Tisk tisk.
Lưu ý cuối cùng, BitIRA yêu cầu khoản đóng góp tối thiểu là 5.000 USD để mở IRA tự quản lý.
Chúng tôi đã xem xét nhiều yếu tố để chọn ra nhà cung cấp IRA tự quản lý hàng đầu đã nêu ở trên.
Tuy nhiên, hãy tự mình thực hiện thẩm định để tìm hiểu sâu hơn về một nhà cung cấp cụ thể trước khi mở tài khoản với họ.
Chắc chắn, thật tuyệt khi tiết kiệm tiền thuế bằng tài khoản hưu trí được ưu đãi về thuế. Nhưng có ích gì nếu cuối cùng bạn chỉ trả số tiền phí bằng số tiền bạn tiết kiệm được từ tiền thuế?
Tôi luôn lưu ý đến phí khi đánh giá tất cả các lựa chọn SDIRA trên thị trường. Ngoài tổng chi phí, tính minh bạch và phức tạp của việc định giá cũng là vấn đề quan trọng đối với khách hàng. Tôi đã lưu ý ở trên nơi các nhà cung cấp vượt trội - hoặc hoạt động kém hiệu quả.
Giống như việc trốn thuế, một phần quan điểm của SDIRA là sự linh hoạt trong việc đầu tư theo cách của bạn mà không bị ràng buộc. Điều quan trọng là liệu người giám sát IRA tự định hướng có cho phép bạn đầu tư vào LLC của riêng mình hay không và họ thực hiện quy trình đó dễ dàng như thế nào.
Nó đặc biệt quan trọng đối với các nhà đầu tư bất động sản đang tìm cách lật nhà hoặc mua bất động sản cho thuê. Họ cần có toàn quyền kiểm soát sổ séc để mua, quản lý và bán tài sản một cách hiệu quả.
IRA tự định hướng có đủ sự phức tạp từ các quy tắc IRS mà không gây khó khăn cho người dùng, khiến chúng càng khó điều hướng hơn.
Các nhà cung cấp SDIRA mới hơn, “đột phá” hơn ở trên đã nỗ lực hết sức để hợp lý hóa quy trình mở tài khoản và quản lý các khoản đầu tư của bạn. Bởi vì nếu bạn không thể tìm ra cách sử dụng một dịch vụ thì nó sẽ không mang lại bất kỳ giá trị nào.
Mọi nhà cung cấp SDIRA đều cung cấp IRA truyền thống và Roth IRA. Nhưng không phải nhà cung cấp nào cũng cung cấp IRA SEP, IRA SIMPLE, 401(k)s solo, HSA hoặc ESA.
Chúng tôi đã ưu tiên những người giám sát cung cấp nhiều loại tài khoản hơn và đánh dấu chúng để bạn biết nhanh những tài khoản mà mỗi nhà cung cấp cung cấp.
Nếu bạn muốn đầu tư vào nhiều loại tài sản thay thế, bạn cần một người giám sát tổng quát có thể thực hiện mọi việc khá tốt. Nhưng nếu bạn dự định có một loại hình đầu tư cụ thể, bạn sẽ cần một chuyên gia tìm hiểu sâu về chính loại tài sản đó.
Chuyên môn hóa bao gồm các dịch vụ được cung cấp, tính linh hoạt trong lĩnh vực đó và giá cả cho nó. Người giám sát SDIRA tốt nhất để huy động vốn từ cộng đồng bất động sản không phải là người tốt nhất cho tiền điện tử và ngược lại.
Nếu bạn không có bất kỳ câu hỏi nào về các công ty IRA tự quản lý thì bạn biết nhiều hơn tôi.
Đây là một phân khúc cực kỳ phức tạp trong thế giới tài khoản được miễn thuế và bạn sẽ cần sự trợ giúp của chuyên gia khi tạo tài khoản. Nhưng đây là một số câu hỏi phổ biến nhất để giúp bạn đi đúng hướng.
Trong một từ:các chuyên gia.
Nếu bạn có kiến thức chuyên môn về một lĩnh vực cụ thể, chẳng hạn như đầu tư bất động sản, bạn nên cân nhắc việc mở IRA tự quản lý. Nhưng chỉ những nhà đầu tư chuyên nghiệp mới nên mở SDIRA.
Nếu không, tốt hơn hết bạn nên mở IRA tiêu chuẩn miễn phí với một nhà môi giới đầu tư truyền thống và đầu tư vào các quỹ chỉ số.
Có, bạn có thể chuyển số tiền từ IRA hiện tại, 401(k), 403(b) hoặc tài khoản hưu trí khác sang IRA tự quản lý. Nhưng không phải tất cả người giám sát đều chấp nhận chuyển khoản từ tất cả các loại tài khoản, vì vậy hãy kiểm tra kỹ với họ trước khi thanh lý bất kỳ tài sản nào.
Giới hạn đóng góp đối với SDIRA giống nhau cũng như đối với IRA truyền thống và Roth IRA. Bạn có thể đóng góp tới 6.000 USD mỗi năm vào năm 2022 hoặc 7.000 USD nếu bạn từ 50 tuổi trở lên.
Bạn không thể thu được lợi ích cá nhân từ tài sản IRA tự quản lý của mình trong khi chúng vẫn được đầu tư. Điều đó bao gồm nhà ở chính, ngôi nhà thứ hai và tài sản cho thuê để nghỉ dưỡng.
Tuy nhiên, bạn có thể mua bất động sản đầu tư bằng SDIRA của mình và sau đó bạn có thể chuyển chúng sang tên cá nhân của mình dưới dạng phân phối nếu bạn muốn chuyển đến. Việc phân phối đó sẽ phải chịu thuế đối với IRA truyền thống, chứ không phải đối với Roth IRA.
Tài khoản IRA tự quản lý tốt nhất dành cho bạn tùy thuộc vào các lựa chọn đầu tư mà cá nhân bạn mong muốn.
Nhiều nhà cung cấp SDIRA hợp tác với các công ty đầu tư thay thế hàng đầu, chẳng hạn như các chuyên gia quỹ đầu tư tư nhân, nền tảng huy động vốn từ cộng đồng bất động sản, nhà cung cấp kim loại quý hoặc quỹ phòng hộ. Hoặc bạn có thể mở đường cho riêng mình và tạo một LLC để kiểm soát sổ séc đối với các khoản đầu tư của bạn.
Trước khi lao vào, hãy nói chuyện với cố vấn tài chính để nhận được lời khuyên đầu tư cá nhân. IRA tự định hướng đi kèm với các quy tắc phức tạp và điều cuối cùng bạn muốn là vô tình kích hoạt một sự kiện chịu thuế với tài khoản hưu trí cá nhân được cho là miễn thuế của bạn.
Kiếm và tiết kiệm nhiều tiền hơn, tiêu tốn ít thời gian hơn
Đăng ký nhận bản tin email hàng ngày của chúng tôi
Tham gia cùng hơn 50 nghìn người đăng ký và nhận các mẹo kiếm tiền hữu ích trong hộp thư đến của bạn hàng ngày. Không vô nghĩa và hoàn toàn miễn phí – chỉ là tiền boa.
Không có thư rác, bao giờ hết. Hủy đăng ký bất cứ lúc nào.
Tiết lộ của biên tập viên &nhà quảng cáo:Nội dung biên tập trên trang web này không được cung cấp, ủy quyền, xem xét, phê duyệt hoặc xác nhận bởi bất kỳ nhà quảng cáo nào. Ý kiến bày tỏ là của riêng chúng tôi, không phải của bất kỳ nhà quảng cáo nào. Các ưu đãi xuất hiện là từ các công ty mà chúng tôi có thể nhận được tiền bồi thường. Tuy nhiên, khoản bồi thường này không ảnh hưởng đến vị trí và cách thức các công ty này được đề cập trên trang web. Chúng tôi không bao gồm tất cả các công ty hoặc tất cả các ưu đãi hiện có trên thị trường.
Có liên quan: