Một triệu đô la không còn như trước nữa. Đặc biệt là tổ trứng nghỉ hưu.
Chắc chắn, một số sự sụt giảm giá trị đó có thể là do lạm phát. Nhưng lạm phát không phải là thủ phạm duy nhất.
Hóa ra là trong khi bạn bận rộn làm việc, nuôi dạy con cái và bận rộn hàng ngày thì việc nghỉ hưu đã thay đổi đáng kể trong những năm gần đây. Bạn có thể không tính được vào thu nhập hoặc lương hưu An sinh xã hội và đó mới chỉ là bước khởi đầu. Nó không nói gì về sự tăng trưởng của quá trình chuyển đổi sang nền kinh tế tự do, thiếu kế hoạch nghỉ hưu của người sử dụng lao động, chứ đừng nói đến lương hưu.
Vậy 1 triệu đô la thực sự đưa bạn đi bao xa khi nghỉ hưu? Nó phụ thuộc vào nơi bạn sống, phúc lợi của người chủ, thói quen chi tiêu và thói quen đầu tư của bạn. Bắt đầu với chiến lược nghỉ hưu truyền thống, hãy thực hiện chuyến tham quan sau đây thông qua khoản nghỉ hưu trị giá bảy con số — và cách bạn có thể bẻ cong các quy tắc để mở rộng quỹ trứng của mình hơn nữa.
Khi hình dung về việc nghỉ hưu của mình, bạn có thể nghĩ đến ba nguồn thu nhập tiềm năng:An sinh xã hội, lương hưu (nếu bạn may mắn), tiền tiết kiệm và đầu tư của chính bạn. Đây là cách họ hiện đang thực hiện kế hoạch nghỉ hưu.
Nếu bạn dưới 50 tuổi, đừng quá hào hứng với các phúc lợi An Sinh Xã Hội. Về vấn đề đó, đừng quá phấn khích ngay cả khi bạn đã trên 50 tuổi.
Một phân tích năm 2020 của Liên đoàn Công dân Cao cấp cho thấy sức mua của các phúc lợi An sinh Xã hội đã giảm 30% kể từ năm 2000. Nói một cách dễ hiểu, điều đó có nghĩa là Cơ quan An sinh Xã hội đã âm thầm và gián tiếp giảm các phúc lợi bằng cách tăng chúng chậm hơn tỷ lệ lạm phát. SSA tăng phúc lợi thông qua điều chỉnh chi phí sinh hoạt (COLA), điều này chỉ xảy ra trong một số năm và đã làm giảm lạm phát kể từ năm 2000.
SSA biết rằng họ phải đối mặt với những thách thức lớn về mặt cơ cấu. Nó sẽ ngày càng hỗ trợ một lượng lớn người thuộc thế hệ bùng nổ trẻ em đang già đi và đang rút ngắn thời gian nhận trợ cấp. Báo cáo năm 2020 của nó đã rút ngắn thời gian giải quyết tình trạng mất khả năng thanh toán của chương trình đến năm 2034 — trước đây được ấn định là năm 2035. Sau đó, họ sẽ chỉ có đủ khả năng chi trả 76% số tiền trợ cấp hiện nay.
Sau đại dịch COVID-19, điều đó thậm chí có thể tỏ ra lạc quan. Văn phòng Ngân sách Quốc hội ước tính SSA sẽ cạn tiền vào năm 2031 do doanh thu từ thuế tiền lương thấp hơn và làn sóng người lao động lớn tuổi nghỉ hưu sớm hơn dự định. Một báo cáo của Trung tâm Chính sách lưỡng đảng thậm chí còn đưa ra ngày cạn kiệt thậm chí còn sớm hơn vào năm 2028.
Tất cả những điều đó nói một cách dài dòng rằng mặc dù bạn có thể sẽ nhận được một số tiền An sinh xã hội mỗi tháng, nhưng bạn không nên dựa vào đó để trang trải chi phí sinh hoạt của mình - điều mà quá nhiều người Mỹ lớn tuổi làm. Theo báo cáo năm 2020 của Viện An sinh Hưu trí Quốc gia, toàn bộ 40% người về hưu chỉ sống bằng trợ cấp An sinh xã hội.
Nếu bạn cho rằng An sinh xã hội là một loài có nguy cơ tuyệt chủng, hãy đợi cho đến khi bạn thấy lương hưu.
Theo Cục Thống kê Lao động (BLS), chỉ có 12% người lao động trong khu vực tư nhân tham gia vào kế hoạch lương hưu. Và ngay cả những kế hoạch đó cũng đang nhanh chóng biến mất.
Với việc người Mỹ sống lâu hơn so với nửa thế kỷ trước, người sử dụng lao động không đủ khả năng tiếp tục trả lương cho nhân viên cũ trong nhiều thập kỷ sau khi họ nghỉ hưu. Ngoài chi phí thiên văn sang một bên, nó còn đại diện cho một khoản chi phí có thể thay đổi, không xác định:những công nhân cũ có thể chết vào ngày mai hoặc có thể sống thêm 40 năm nữa sau khi nghỉ hưu.
Để loại bỏ những chi phí dài hạn, không xác định này, các nhà tuyển dụng đã chuyển sang áp dụng một phương pháp gọi là “giảm rủi ro”. Bạn có thể biết đó là việc mua lại lương hưu, trong đó người sử dụng lao động cung cấp khoản thanh toán một lần, một lần thay vì thanh toán lương hưu liên tục. Đối với người sử dụng lao động, nó đưa ra một cách để chuyển đổi chi phí đó từ biến đổi sang cố định – một đề xuất đủ hấp dẫn để 86% nhà tài trợ lương hưu theo đuổi nó, theo Công ty Bảo lãnh Phúc lợi Hưu trí.
Hơn bao giờ hết, người Mỹ phải trang trải quỹ hưu trí của mình bằng tiền tiết kiệm và đầu tư.
Người sử dụng lao động đôi khi trợ giúp bằng các khoản đóng góp phù hợp hoặc ít nhất là cung cấp quyền truy cập vào các tài khoản do nhà tuyển dụng tài trợ như 401(k) và SIMPLE IRA, có giới hạn đóng góp cao hơn IRA truyền thống. Nhưng nhiều người Mỹ như người làm việc tự do và doanh nhân không có quyền truy cập vào các tài khoản này, khiến những người tự kinh doanh khó lên kế hoạch nghỉ hưu hơn.
Tất nhiên, đây là lúc hàng triệu đô la của bạn phát huy tác dụng. Nhưng 1 triệu USD cổ phiếu và trái phiếu tạo ra bao nhiêu thu nhập hưu trí?
Nó phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bắt đầu từ tỷ lệ rút tiền của bạn. Khi bạn ngồi lại với một cố vấn tài chính để thảo luận về việc nghỉ hưu, họ đề xuất một tỷ lệ rút tiền an toàn:tỷ lệ phần trăm số tiền bạn có thể rút trong năm đầu tiên nghỉ hưu. Từ đó, bạn chỉ cần điều chỉnh số tiền rút hàng năm tăng lên một chút mỗi năm để điều chỉnh theo lạm phát.
Tỷ lệ rút tiền an toàn cổ điển là 4%, về mặt lịch sử có nghĩa là danh mục đầu tư của bạn sẽ tồn tại ít nhất 30 năm sau khi nghỉ hưu. Điều này thường được gọi là “quy tắc 4%”. Tùy thuộc vào thời gian bạn muốn trứng tổ của mình tồn tại, bạn có thể điều chỉnh tốc độ đó lên hoặc xuống. Nếu bạn có 1 triệu đô la, tỷ lệ rút tiền 4% có nghĩa là bạn sẽ rút 40.000 đô la trong năm đầu tiên nghỉ hưu.
Nếu 40.000 đô la mỗi năm không hẳn là lối sống triệu phú mà bạn đã hình dung thì đừng vội bỏ cuộc.
Giả sử bạn tuân theo quy tắc 4%, kiếm được 40.000 đô la mỗi năm từ tổ trứng trị giá hàng triệu đô la của mình. Điều đó tương ứng với thu nhập 3.333 USD mỗi tháng.
Theo máy tính của SSA, một người 65 tuổi kiếm được 80.000 USD mỗi năm và nghỉ hưu hôm nay sẽ nhận được 1.811 USD mỗi tháng tiền trợ cấp An sinh xã hội. Được cộng vào số tiền rút Nest Egg của bạn, tổng thu nhập hàng tháng của bạn sẽ ở mức 5.144 USD hay 61.732 USD mỗi năm.
Đúng là bạn càng nghỉ hưu lâu thì bạn càng ít có thể tin tưởng vào mức phúc lợi An sinh xã hội ngày nay. Hãy cân nhắc cắt giảm 25% để đảm bảo an toàn, hoặc ít nhất là không tăng thêm bất kỳ khoản nào để tính đến lạm phát trong tương lai.
Thêm các khoản trợ cấp hưu trí của bạn nếu bạn đủ may mắn để có được chúng và bạn có một bức tranh rõ ràng về những gì bạn có thể mong đợi từ một khoản hưu trí trị giá hàng triệu đô la truyền thống. Nhưng không ai nói rằng bạn phải đi theo con đường truyền thống để nghỉ hưu.
Mỗi đô la tiết kiệm được sẽ giúp bạn đi được bao xa khi nghỉ hưu cuối cùng phụ thuộc vào hai yếu tố:chi phí sinh hoạt và tiền lãi (thu nhập) của bạn từ số đô la đầu tư đó.
Chi tiêu ít hơn, kiếm được nhiều hơn. Nghe có vẻ đơn giản — và hóa ra nó thực sự không phức tạp hơn nhiều.
Toàn bộ cuốn sách đã được viết về việc lập ngân sách. Nhưng hãy coi những đoạn văn tiếp theo như một khóa học cấp tốc về cách lập ngân sách toàn diện và sáng tạo.
Đầu tiên, hãy hiểu rằng mặc dù những khoản chi phí nhỏ có vẻ dễ loại bỏ nhất nhưng chúng mang lại cơ hội tiết kiệm nhỏ nhất. Có, bạn nên cân nhắc việc bỏ truyền hình cáp và ly cà phê 5 đô la mỗi ngày. Và đúng vậy, những chi phí nhỏ này có thể cộng lại lên tới gần 13.000 USD mỗi năm trong khoản tiết kiệm đơn giản. Hãy loại bỏ càng nhiều càng tốt.
Tuy nhiên, điều thực sự khiến bạn đau đầu là ba chi phí hàng đầu của bạn:nhà ở, phương tiện đi lại và thực phẩm. Những khoản này chiếm gần 2/3 chi tiêu trung bình của hộ gia đình người Mỹ, theo BLS. Điều đó có nghĩa là họ mang đến cơ hội tiết kiệm lớn nhất.
Bắt đầu nấu ăn ở nhà nhiều hơn và đặc biệt là tìm cách ăn uống lành mạnh với mức tiết kiệm. Nghĩ ra các ý tưởng về cách bạn có thể loại bỏ ít nhất một chiếc ô tô trong gia đình mình - hoặc tốt hơn nữa là sống hoàn toàn không có ô tô (tôi làm vậy!). Theo AAA, một chiếc ô tô trung bình có giá 9.282 USD mỗi năm khi bạn cộng chi phí bản thân chiếc xe, bảo trì, xăng, bãi đậu xe, bảo hiểm và tất cả các chi phí sở hữu phụ khác, theo AAA.
Trên hết, chi tiêu ít hơn cho nhà ở. Cách tiếp cận yêu thích của tôi? Sống miễn phí bằng cách hack nhà. Chỉ cần tưởng tượng bạn có thể tiết kiệm được bao nhiêu tiền trước khi nghỉ hưu nếu không phải trả tiền mua nhà và bạn sẽ cần ít thu nhập hơn bao nhiêu khi nghỉ hưu - cuộc sống của bạn sẽ ngay lập tức trở nên dễ dàng hơn nhiều.
Trong khi bạn đang ở đó, hãy xem xét việc thu hẹp quy mô. Những ngôi nhà nhỏ hơn không chỉ tốn ít chi phí mua hoặc thuê hơn mà còn tốn ít chi phí bảo trì, sạch sẽ, sưởi ấm, mát mẻ, ánh sáng, cảnh quan, v.v.
Nếu bạn chọn không hack nhà, chi phí nhà ở của bạn cuối cùng sẽ giảm xuống nơi bạn sống.
Vào thời điểm viết bài này, Zillow báo cáo giá nhà trung bình ở San Francisco là $1,447,191. Ở Tampa, bạn sẽ phải trả khoảng 1/6 số tiền đó cho một ngôi nhà trung bình:251.387 USD.
Điều đó tạo ra sự khác biệt to lớn đối với mức thu nhập hưu trí - và do đó là tiền tiết kiệm - bạn cần phải tích lũy. Khoản thế chấp 30 năm với lãi suất 4% với giá 1.447.191 USD sẽ là 6.909 USD mỗi tháng, chưa bao gồm thuế tài sản và bảo hiểm chủ nhà, cả hai đều đắt hơn nhiều đối với một tài sản đắt tiền như vậy. Khoản thế chấp tương tự trị giá 251.387 USD sẽ thành 1.200 USD mỗi tháng:khoản tiết kiệm là 5.709 USD mỗi tháng.
Nếu tuân theo quy tắc 4%, bạn sẽ cần tiết kiệm thêm 1.712.700 USD để tạo ra nhiều thu nhập hàng tháng hơn.
Và nếu bạn nghỉ hưu ở nước ngoài, bạn có thể cắt giảm khoản thanh toán tiền nhà của mình nhiều hơn nữa.
Chi phí sinh hoạt cũng không chỉ ảnh hưởng đến chi phí nhà ở. Tất cả mọi thứ từ cửa hàng tạp hóa đến bữa ăn tại nhà hàng, rượu vang đến cà phê đều có giá thấp hơn ở các thị trường rẻ hơn. Ở nơi tôi sống ở Brazil, tôi có thể đặt bữa tối bít-tết tại một nhà hàng cao cấp với giá 15 USD.
Hãy quên đi những định kiến của bạn, tạm dừng sự hoài nghi và chỉ cân nhắc việc chuyển đến một tiểu bang hoặc quốc gia khác với tinh thần cởi mở. Hãy bắt đầu với 10 quốc gia nơi bạn có thể sống thoải mái với mức lương 2.000 USD mỗi tháng và gửi cho tôi một tấm bưu thiếp khi bạn đến đó.
BLS khá tiện lợi khi quên đưa thuế thu nhập vào bảng phân tích chi phí trung bình của một hộ gia đình Mỹ. Vậy hãy tính toán cho họ nhé.
Họ báo cáo thu nhập trung bình của hộ gia đình là 82.852 USD. Một cặp vợ chồng khai thuế chung sẽ phải trả 9.807 USD tiền thuế thu nhập liên bang, trong khi một người độc thân sẽ phải trả 14.017 USD. Điều đó không bao gồm thuế thu nhập của tiểu bang hoặc địa phương, thuế tài sản, thuế bán hàng, thuế tiêu thụ đặc biệt hoặc bất kỳ cách nào khác mà chính phủ moi tiền của bạn.
Bằng cách sống ở nước ngoài, bạn có thể tránh thuế thu nhập đối với 107.600 USD đầu tiên mà bạn kiếm được (215.200 USD đối với các cặp vợ chồng) thông qua việc loại trừ thu nhập kiếm được từ nước ngoài. Nếu nó giúp bạn tiết kiệm được tổng cộng 14.000 đô la mỗi năm trong tổng số thuế thì điều đó có nghĩa là bạn cần ít hơn 350.000 đô la trong tổng số tiền tiết kiệm khi nghỉ hưu nếu bạn tuân theo quy tắc 4%.
Ngay cả việc di chuyển trong phạm vi Hoa Kỳ cũng có thể giúp bạn tiết kiệm hàng nghìn đô la tiền thuế tiểu bang và địa phương. Bang có gánh nặng thuế cao nhất là New York tính thuế gần gấp 2,5 lần so với bang có gánh nặng thuế thấp nhất là Alaska. Hãy cân nhắc chuyển đến một tiểu bang có gánh nặng thuế thấp hơn, bao gồm thuế thu nhập, tài sản, thuế bán hàng và thuế tiêu thụ đặc biệt.
Bạn cũng có thể giảm thuế khi nghỉ hưu thông qua các tài khoản được miễn thuế. Bằng cách tối đa hóa các khoản đóng góp cho Roth IRA trong những năm làm việc của bạn và chọn Roth 401(k) thay vì phiên bản truyền thống, bạn có thể giảm tổng số tiền bạn cần tiết kiệm để nghỉ hưu vì thu nhập hưu trí của bạn sẽ chảy vào bạn nhiều hơn mà không bị đánh thuế.
Suy nghĩ cuối cùng, hãy nhớ rằng hóa đơn thuế của bạn có thể tăng lên thay vì giảm khi nghỉ hưu. Khi chính phủ ở mọi cấp tiếp tục chi tiêu nhiều hơn, hãy kỳ vọng họ sẽ tăng thuế suất và bắt đầu lập kế hoạch ngay bây giờ để ngăn chặn tình trạng thuế của bạn tăng lên khi nghỉ hưu.
Với lãi suất dự kiến sẽ duy trì ở mức gần bằng 0 ít nhất cho đến năm 2023, bạn không thể mong đợi trái phiếu sẽ mang lại nhiều lợi nhuận. Cá nhân tôi hiện không coi trái phiếu là một khoản đầu tư như một cách an toàn để tránh lạm phát trong khi tôi giữ số tiền dành riêng cho các khoản đầu tư khác.
Thay vào đó, tôi đầu tư vào bất động sản để cân bằng khoản đầu tư vào cổ phiếu của mình.
Bất động sản đi kèm với rất nhiều lợi ích như một khoản đầu tư hưu trí. Đầu tiên, nó tạo ra thu nhập liên tục với năng suất cao mà không cần phải bán bớt tài sản. Điều đó thay đổi toàn bộ quan niệm về tỷ lệ rút tiền an toàn.
Bất động sản cũng bảo vệ bạn khỏi lạm phát nhờ tính hữu hình và nhu cầu vốn có của nó. Và nó di chuyển ít có mối tương quan với thị trường chứng khoán, mang lại sự đa dạng thực sự trong việc phân bổ tài sản của bạn.
Bạn có thể ra ngoài và mua một tài sản đầu tư. Nhưng đầu tư bất động sản trực tiếp đi kèm với một số rào cản gia nhập cao, cả về tài chính lẫn kiến thức và kỹ năng. Thay vào đó, hãy xem xét những cách khác để đầu tư vào bất động sản.
Bạn có nhiều lựa chọn hơn bạn có thể nhận ra để đầu tư gián tiếp vào bất động sản với số tiền nhỏ. Từ quỹ tín thác đầu tư bất động sản (REIT) đến các khoản đầu tư huy động vốn từ cộng đồng như Fundrise và Tầng trệt , trái phiếu riêng cho các quỹ cổ phần tư nhân, bạn có thể phân bổ tiền của mình vào nhiều loại hình đầu tư bất động sản để đa dạng hóa tối đa.
Tôi đã đầu tư thông qua ba nền tảng huy động vốn từ cộng đồng bất động sản và liên tục kiếm được lợi nhuận từ 8% đến 10%. Mặc dù tôi bắt đầu từ từ và thử nghiệm những khoản đầu tư này, nhưng tôi đã tăng dần chúng theo thời gian và cứ mỗi năm trôi qua, tôi lại cảm thấy tin tưởng hơn vào độ tin cậy của những khoản lợi nhuận cao này.
Lợi suất cao hơn từ đầu tư bất động sản làm giảm số lượng cổ phiếu bạn phải bán để sống khi nghỉ hưu, điều này làm thay đổi số tiền bạn cần tiết kiệm để nghỉ hưu. Tuy nhiên, hãy bắt đầu từ việc nhỏ và xây dựng niềm tin của riêng bạn vào đầu tư bất động sản trước khi dựa quá nhiều vào chúng trong kế hoạch nghỉ hưu của bạn.
Khi mọi người lần đầu tiên biết đến phong trào FIRE nhằm giảm chi phí sinh hoạt, tăng tiết kiệm và đầu tư, đồng thời đạt được sự độc lập về tài chính để có thể tùy ý nghỉ hưu sớm, nhiều người đã chế giễu. Họ coi đó là sự “hy sinh cực độ” trong lối sống.
Đó là cách sai lầm để định hình cuộc trò chuyện. Tôi không coi việc từ bỏ việc mua quần áo mới hàng tháng, mát-xa hàng tháng hay luôn sở hữu điện thoại thông minh mẫu mới nhất là sự hy sinh. Tôi thích sống trong một ngôi nhà nhỏ hơn mà hầu như không cần bảo trì, mặc quần áo thể thao khi làm việc từ xa hàng ngày và đi bộ và đạp xe để di chuyển xung quanh thay vì lái xe. Trên hết, tôi thích xây dựng sự giàu có nhanh hơn nhiều so với người bình thường và thực tế là trong một vài năm ngắn ngủi, tôi sẽ có thể trang trải chi phí sinh hoạt của mình bằng các dòng thu nhập thụ động.
Hãy nhớ rằng, chi phí sinh hoạt của bạn càng thấp thì bạn càng dễ dàng trang trải chúng bằng thu nhập thụ động.
Nhưng lợi ích không kết thúc ở đó. Lối sống FIRE đi kèm với một số lợi ích tiềm ẩn; ví dụ, nó ảnh hưởng đến các loại bảo hiểm mà bạn cần. Bởi vì gia đình chúng tôi sống hoàn toàn dựa vào thu nhập của vợ tôi và chúng tôi tiết kiệm cũng như đầu tư tiền của mình nên chúng tôi không cảm thấy cần phải mua bảo hiểm nhân thọ hay bảo hiểm tàn tật dài hạn. Nếu một trong số chúng tôi chết hoặc phải ngừng làm việc, gia đình sẽ tiếp tục duy trì tài chính.
Số tiền chúng tôi tiết kiệm được từ các hợp đồng bảo hiểm này sẽ được chuyển thẳng vào các khoản đầu tư của chúng tôi, khiến tài sản của chúng tôi tăng trưởng nhanh hơn nữa.
Với chi phí sinh hoạt thấp và tỷ lệ tiết kiệm cao, kế hoạch nghỉ hưu biến giấc mơ xa vời thành điều gì đó gần gũi và hữu hình. Điều đó thay đổi cách bạn nghĩ về nó và mức độ tích cực theo đuổi nó của bạn. Và nó cũng có thể giúp bạn chuyển sang một sự nghiệp bền vững hơn, viên mãn hơn.
Có quá nhiều người không chịu nổi lối sống lạm phát:mỗi khi họ bắt đầu kiếm được nhiều tiền hơn, họ lại bắt đầu chi tiêu nhiều hơn.
Nhưng nếu bạn duy trì mức chi phí sinh hoạt thấp, bạn không chỉ tiết kiệm tiền nhanh hơn mà còn giúp bạn tự do lựa chọn những công việc lương thấp hơn nhưng có ý nghĩa cao hơn — những công việc mà bạn muốn tiếp tục làm lâu dài sau khi đã bỏ công việc lương cao, căng thẳng đó để nghỉ hưu.
Ngay cả sau khi tôi đạt được sự độc lập về tài chính, tôi vẫn dự định tiếp tục làm việc và kiếm thu nhập tích cực. Nếu sức khỏe cho phép, tôi sẽ làm việc ở độ tuổi 70 và thậm chí 80, nhưng theo điều kiện của riêng tôi. Và điều đó cũng thay đổi cách tôi nhìn nhận việc nghỉ hưu.
Bởi vì tôi sẽ tiếp tục làm việc nên tôi không phải lo lắng nhiều về quy mô tổ trứng của mình hoặc tỷ lệ rút tiền an toàn. Các khoản đầu tư của tôi sẽ tiếp tục tăng vì tôi có thể để yên phần lớn chúng khi tôi tiếp tục kiếm tiền bằng công việc mà tôi đam mê.
Khi bạn nhìn vào nửa sau của sự nghiệp và thậm chí cả lúc nghỉ hưu, hãy xem xét một công việc thân thiện với việc nghỉ hưu. Thu nhập tăng thêm từ việc làm việc lâu hơn trong lĩnh vực bạn yêu thích có thể giúp bạn trì hoãn việc nhận An sinh xã hội — điều này giúp tăng phúc lợi hàng tháng của bạn — và giúp mở rộng quỹ trứng của bạn hơn nữa bằng cách giảm nhu cầu rút tiền từ đó.
Thay vì nghỉ hưu hàng triệu đô la truyền thống được nêu ở trên, hãy xem xét một giải pháp thay thế có vẻ hấp dẫn hơn một chút.
Giả sử bạn 65 tuổi và đã tiết kiệm được 1 triệu USD. Bạn đầu tư 600.000 USD trong số đó vào một nhóm quỹ chỉ số đa dạng. Bạn đầu tư 300.000 USD vào đầu tư bất động sản gián tiếp để kiếm lợi nhuận 8% (24.000 USD mỗi năm). Và bạn đầu tư 100.000 USD vào trái phiếu chính phủ với lãi suất 3% (3.000 USD mỗi năm).
Bạn bỏ công việc căng thẳng và bắt đầu một số công việc đam mê với mức lương 40.000 USD mỗi năm. Trong 5 năm tiếp theo, bạn sống bằng thu nhập chủ động 40.000 USD cộng với 27.000 USD lợi tức từ bất động sản và trái phiếu, để cổ phiếu của bạn tiếp tục tăng trưởng mà không bị ảnh hưởng. Với mức lợi nhuận trung bình lịch sử là 10%, số cổ phiếu trị giá 600.000 USD của bạn sẽ tăng lên thành 966.306 USD trong 5 năm đó.
Ở tuổi 70, bạn từ giã công việc đam mê của mình để đi du lịch nhiều hơn. Bạn bắt đầu nhận trợ cấp An sinh xã hội ở mức tối đa, thêm 29.868 USD vào thu nhập hàng năm của mình (sử dụng cùng mức thu nhập cơ bản giả định như trước đó).
Bây giờ bạn cũng bắt đầu rút 4% danh mục đầu tư chứng khoán của mình, thêm 38.652 USD vào thu nhập hàng năm. Điều đó khiến tổng thu nhập hàng năm của bạn từ tất cả các nguồn là 95.520 USD, chia thành gần 8.000 USD mỗi tháng. Và nó thậm chí không bao gồm việc bạn rút bất kỳ khoản tiền gốc nào từ bất động sản hoặc trái phiếu nắm giữ của mình.
Tất nhiên, bạn không cần phải đợi cho đến khi có 1 triệu đô la hoặc đạt 65 tuổi mới bỏ công việc căng thẳng để đổi lấy công việc có ý nghĩa cao hơn. Cho dù bạn dự định chuyển đổi vào tuần tới hay thập kỷ tới, hãy bắt đầu lập kế hoạch ngay bây giờ. Bạn có thể sẽ ngạc nhiên về việc bạn có thể hiện thực hóa cuộc sống lý tưởng của mình nhanh đến mức nào.
Bạn cần tiết kiệm bao nhiêu để nghỉ hưu? Nó phụ thuộc vào chi phí sinh hoạt, lợi nhuận đầu tư của bạn và tất cả các yếu tố khác được nêu ở trên.
Bắt đầu bằng cách lập kế hoạch chi phí sinh hoạt của bạn và tìm cách giảm chúng khi nghỉ hưu. Sau đó, bạn có thể tính ngược lại để xác định xem bạn cần bao nhiêu thu nhập từ các khoản đầu tư của mình và từ đó, bạn cần đầu tư bao nhiêu để tạo ra thu nhập đó.
Khi bạn bắt đầu hành trình hướng tới sự độc lập về tài chính và nghỉ hưu, hãy bắt đầu theo dõi ba con số quan trọng mỗi tháng. Theo dõi giá trị ròng của bạn mà bạn có thể thực hiện tự động thông qua các công cụ miễn phí như YNAB (Bạn Cần Ngân sách).com. Theo dõi tổng thu nhập thụ động của bạn từ các khoản đầu tư. Và theo dõi tỷ lệ FIRE hoặc tỷ lệ FI của bạn — tỷ lệ phần trăm chi phí sinh hoạt mà bạn có thể trang trải bằng thu nhập thụ động của mình.
Khi đạt tỷ lệ FIRE là 100%, bạn có thể nghỉ hưu, bất kể giá trị tài sản ròng của bạn có vượt qua rào cản bảy chữ số hay không.
Bạn có nghĩ mình có thể nghỉ hưu với số tiền 1 triệu USD không? Bạn đang làm gì để kéo dài số tiền hưu trí của mình hơn nữa?
Kiếm và tiết kiệm nhiều tiền hơn, tiêu tốn ít thời gian hơn
Đăng ký nhận bản tin email hàng ngày của chúng tôi
Tham gia cùng hơn 50 nghìn người đăng ký và nhận các mẹo kiếm tiền hữu ích trong hộp thư đến của bạn hàng ngày. Không vô nghĩa và hoàn toàn miễn phí – chỉ là tiền boa.
Không có thư rác, bao giờ hết. Hủy đăng ký bất cứ lúc nào.
Tiết lộ của biên tập viên &nhà quảng cáo:Nội dung biên tập trên trang web này không được cung cấp, ủy quyền, xem xét, phê duyệt hoặc xác nhận bởi bất kỳ nhà quảng cáo nào. Ý kiến bày tỏ là của riêng chúng tôi, không phải của bất kỳ nhà quảng cáo nào. Các ưu đãi xuất hiện là từ các công ty mà chúng tôi có thể nhận được tiền bồi thường. Tuy nhiên, khoản bồi thường này không ảnh hưởng đến vị trí và cách thức các công ty này được đề cập trên trang web. Chúng tôi không bao gồm tất cả các công ty hoặc tất cả các ưu đãi hiện có trên thị trường.
Có liên quan: