Kể từ khi bài đánh giá dưới đây được viết, Investec đã thông báo vào ngày 16 tháng 5 năm 2019 rằng họ sẽ đóng doanh nghiệp tư vấn rô bốt về Nhấp và Đầu tư. Các khách hàng hiện tại đã được cung cấp lựa chọn bán các khoản đầu tư của họ hoặc chuyển chúng cho một nhà cung cấp khác mà không phải trả phí. Click and Invest cũng đã tạm dừng phí quản lý của họ trong suốt giai đoạn chuyển đổi này.
Investec cho biết "Investec Click &Invest ra mắt chỉ cách đây chưa đầy hai năm và chúng tôi vô cùng tự hào về dịch vụ mà chúng tôi đã cung cấp cũng như những phản hồi tích cực liên tục mà chúng tôi nhận được từ khách hàng. Tuy nhiên, thực tế là sự khao khát đầu tư các dịch vụ như của chúng tôi vẫn ở mức thấp và bản thân thị trường đang phát triển với tốc độ chậm hơn nhiều so với dự kiến ".
Nếu bạn xem bài đánh giá này vì bạn quan tâm đến mô hình tư vấn rô bốt Nhấp chuột và Đầu tư của Investec, bạn có thể muốn xem xét kiểm tra các bài đánh giá Nutmeg và Wealthsimple của chúng tôi. Nơi mà Click &Invest nhắm đến để đánh bại thị trường với các quỹ đang hoạt động, Nutmeg và Wealthsimple có một chút khác biệt bằng cách theo dõi thị trường, tập trung vào việc xây dựng danh mục đầu tư với ETF.
Investec bắt đầu hoạt động như một công ty cho thuê ở Nam Phi vào năm 1974 nhưng hiện đã trở thành một thương hiệu dịch vụ tài chính đa chức năng và toàn cầu, có lẽ được biết đến nhiều nhất và dễ dàng nhận ra nhất vì có chú ngựa vằn trong logo của mình.
Cung cấp của nó vượt ra ngoài quản lý tiền trắng và đen. Investec cung cấp các dịch vụ ngân hàng, tài sản và đầu tư, quản lý tài sản và tài sản chuyên nghiệp. Điều này bao gồm các dịch vụ lập kế hoạch tài chính cho khách hàng tư nhân cũng như nhiều loại quỹ và tài khoản tiết kiệm của riêng nó.
Công ty gia nhập thị trường Vương quốc Anh vào năm 1991 và đang xây dựng sự giàu có cũng như thương hiệu đầu tư của mình thông qua việc mua lại các công ty khách hàng tư nhân của Vương quốc Anh là Rensburg Sheppards và Williams de Broe, có lịch sử từ thế kỷ 19 tại Vương quốc Anh.
Thông qua thương hiệu Investec Wealth and Investment đã được thành lập - quản lý 25 tỷ bảng Anh tài sản của khách hàng tư nhân - mà công ty đã ra mắt Click &Invest vào năm 2017.
Bạn sẽ cần một khoản tiền khá lớn nếu bạn muốn Investec Wealth and Investment xây dựng và quản lý danh mục đầu tư cho bạn, nhưng Click &Invest đã được thiết lập dưới cùng một cái ô để cung cấp cho người dùng từ Vương quốc Anh quyền truy cập tương tự như những người có số tiền nhỏ hơn.
Đây là một dịch vụ kiểu rô-bốt hứa hẹn “quản lý đầu tư chất lượng cao chỉ trong vài cú nhấp chuột” và cho biết bạn có thể đầu tư tiền trong vòng 24 giờ.
Người dùng có thể đầu tư từ £ 2.500 tương đối thấp và nhận được các dịch vụ quản lý tài sản tương tự như những người sẽ đầu tư nhiều hơn thông qua Investec Wealth and Investment.
Dịch vụ này tương tự như các cố vấn rô-bốt khác với bảng câu hỏi trực tuyến giúp đánh giá mức độ rủi ro của người dùng và xây dựng danh mục đầu tư cho phù hợp, nhưng trong khi những người khác thường tập trung vào các quỹ thụ động, Investec lại thực hiện một cách tiếp cận chủ động. Nó có đội ngũ nghiên cứu và đầu tư riêng theo kinh nghiệm gần 200 năm mà ban nhạc rộng lớn hơn đã có được. Nhóm xây dựng một danh mục quỹ tích cực, được lựa chọn và giám sát thường xuyên bởi một ủy ban. Nó dựa trên mức độ rủi ro của riêng bạn và nhằm mục đích đánh bại, thay vì chỉ theo dõi thị trường.
Bạn có thể mở ISA mới, chuyển tiền ISA cũ hoặc chỉ có một tài khoản đầu tư chung với Click &Invest. Hiện không có tùy chọn nào để thiết lập lương hưu, mặc dù điều này dường như đang được thực hiện.
Điều đầu tiên bạn cần làm trước khi đăng ký Click &Invest là quyết định số tiền bạn muốn đầu tư. Trước tiên, người dùng sẽ được đưa đến máy tính đầu tư của nó, tính toán lợi tức của bạn dựa trên thời gian bạn muốn đầu tư, số tiền bạn đầu tư dưới dạng tổng hợp ban đầu và số tiền bạn đầu tư mỗi tháng. Số tiền tối thiểu một lần là £ 2.500 và bạn phải đầu tư tối thiểu £ 100 một tháng. Sau đó, máy tính sẽ đưa ra kết quả dự kiến cao hơn, dự kiến và thấp hơn dựa trên các dự đoán do Morningstar cung cấp. (bấm vào hình ảnh để phóng to)
Khi bạn hài lòng với các dự báo, bạn có thể tạo hồ sơ của mình. Bạn cần đặt tên cho danh mục đầu tư của mình chẳng hạn như hưu trí hoặc gia đình và có thể thiết lập nhiều nhóm, vì vậy, tốt hơn là đặt cho mỗi nhóm một nhãn khác nhau.
Với tên danh mục đầu tư của bạn đã được chọn, đã đến lúc xem lại bảng câu hỏi về thái độ đầu tư của Click &Invest. Bảng câu hỏi này dựa trên một thuật toán bao gồm 13 câu hỏi để có được ý tưởng về kinh nghiệm đầu tư của bạn, thái độ của bạn đối với rủi ro và mức độ ảnh hưởng của việc thua lỗ sẽ ảnh hưởng đến bạn. Có những cảnh báo trong suốt quá trình giải thích một số câu hỏi, chẳng hạn như đảm bảo bạn có một số khoản tiết kiệm ngày mưa trước khi đầu tư và nhấn mạnh rằng những biến động về giá trị danh mục đầu tư của bạn hoặc bất kỳ khoản lỗ nào có thể ảnh hưởng đến lối sống của bạn.
Click &Invest sẽ đề xuất một trong các chiến lược đầu tư của mình sau khi bảng câu hỏi hoàn tất.
Có năm chiến lược mà tiền của bạn có thể được đưa vào. Chiến lược phòng thủ của nó được thiết kế để bảo toàn vốn trung và dài hạn trong ít nhất ba năm và dành cho các nhà đầu tư sẵn sàng chấp nhận các khoản lỗ nhỏ trong ngắn hạn. Một mức độ rủi ro là cách tiếp cận thận trọng của nó, nhằm mục đích tăng trưởng trong ba năm với mức lỗ ngắn hạn vừa phải. Rủi ro sau đó nâng tầm chiến lược được đo lường của nó, nhằm mục tiêu tăng trưởng trong dài hạn ít nhất 5 năm cho các nhà đầu tư sẵn sàng chấp nhận lỗ trung và ngắn hạn. Các nhà đầu tư dũng cảm có thể lựa chọn chiến lược mạo hiểm, chiến lược này cũng nhằm mục đích tăng trưởng dài hạn trong ít nhất năm năm hoặc có một cách tiếp cận tích cực có triển vọng ít nhất bảy năm và được thiết kế cho những người sẵn sàng chấp nhận các khoản lỗ từ lớn đến trung hạn.
Các danh mục đầu tư được xây dựng bởi đội ngũ nghiên cứu 22 thành viên của Click &Invest, thường xuyên xem xét hàng chục nghìn cơ hội đầu tư trên toàn thế giới bao gồm cổ phiếu, trái phiếu, các lựa chọn thay thế, bất động sản, tiền tệ, quỹ và hậu bị. Ủy ban đầu tư của nó họp thường xuyên để xem xét và lựa chọn các quỹ riêng lẻ trong mỗi thị trường đầu tư khác nhau.
Bạn có thể làm lại bảng câu hỏi nếu bạn không hài lòng với đề xuất. Các nhà đầu tư cũng được cho biết số tiền của họ sẽ được đầu tư vào quỹ nào và sẽ được phân tích về tài sản, lĩnh vực và khu vực.
Cứ ba tháng một lần, bạn sẽ nhận được một báo cáo định giá trong đó có bảng phân tích đầy đủ về các khoản nắm giữ của bạn và biến động tiền mặt trong danh mục đầu tư của bạn, cũng như bất kỳ khoản phí nào. Bạn được khuyến khích xem lại câu trả lời của mình ít nhất hàng năm, nhưng bạn có thể thay đổi chúng bất kỳ lúc nào. Mặc dù Click &Invest không thể cung cấp cho bạn lời khuyên tài chính qua điện thoại, nhưng nó có một nhóm hỗ trợ trực tuyến có thể trợ giúp các thắc mắc.
Bạn cũng có thể truy cập các khoản đầu tư của mình trực tuyến hoặc thông qua Ứng dụng Click &Invest bất cứ khi nào và bất cứ nơi nào bạn muốn và bạn sẽ nhận được các bản cập nhật bằng văn bản và video hàng tháng từ các nhà quản lý đầu tư của nó.
Click &Invest tính một khoản phí quản lý hàng năm trên cơ sở từng bậc được tính và tính phí hàng tháng. Bạn sẽ trả 0,65% cho 100.000 bảng đầu tiên, 0,50% cho 150.000 bảng tiếp theo và 0,35% cho bất kỳ số tiền nào trên 250.000 bảng. Không có phí rút tiền, chuyển khoản hoặc đóng tài khoản của bạn. Một khoản phí khác mà bạn sẽ phải trả là phí quỹ, trung bình ở mức 0,81%, tổng mức phí là 1,46% đối với các khoản đầu tư lên đến 100.000 bảng Anh.
Click &Invest được quy định là đại diện chỉ định của Investec Wealth &Investment Limited, được Cơ quan quản lý tài chính ủy quyền. Điều này có nghĩa là nó sử dụng các quyền quy định mà Investec Wealth &Investment có nhưng cung cấp cho bạn mức độ bảo vệ tương tự. Do đó, tiền của nhà đầu tư phải được giữ riêng, các khoản phí phải được ghi rõ ràng và khách hàng phải được đối xử công bằng.
Số tiền lên tới 50.000 bảng của bạn sẽ được Bảo vệ bởi Chương trình bồi thường tài chính nếu Click &Invest bị phá sản, nhưng hãy nhớ rằng điều đó không bao gồm hiệu suất thị trường chứng khoán. Không có quyền truy đòi nếu giá trị của danh mục đầu tư của bạn sụp đổ. Ngoài ra, bạn có thể khiếu nại với Dịch vụ Thanh tra Tài chính nếu bạn không hài lòng với cách bạn được đối xử.
Các đối thủ cạnh tranh gần nhất của Click &Invest là Nutmeg và Moneyfarm. Sự khác biệt lớn nhất là Click &Invest sẽ nhắm đến việc đánh bại thị trường với các quỹ đang hoạt động, trong khi Nutmeg và Moneyfarm chỉ đơn giản là theo dõi nó bằng cách tập trung vào việc xây dựng các portoflios với ETF.
Cách tiếp cận tích cực của Click &Invest có nghĩa là nó thực sự đắt hơn các đối thủ của nó. Phí nền tảng của nó là 0,65% có thể thấp hơn trong một số trường hợp, nhưng phí quỹ hoạt động trung bình là 0,81% đẩy chi phí tổng thể lên. Nó cũng cung cấp ít sự lựa chọn sản phẩm hơn, chỉ với ISA và một tài khoản đầu tư chung.
Nutmeg tính phí 0,45% trên danh mục đầu tư phân bổ cố định lên đến 100,00 bảng Anh và cao hơn 0,25%, cộng với phí quỹ trung bình 0,18%. Điều này có nghĩa là khoản đầu tư 100.000 bảng sẽ có giá 63 bảng, so với 146 bảng với Click &Invest. Đối với danh mục đầu tư được quản lý hoàn toàn của mình, Nutmeg tính phí 0,75% lên đến 100.000 bảng Anh và cao hơn nữa là 0,35%, với phí quỹ trung bình 0,19%. Bạn cũng có thể bắt đầu đầu tư với chi phí thấp hơn tại Nutmeg, với các khoản đầu tư tối thiểu bắt đầu từ £ 500 cho ISA hoặc tài khoản đầu tư chung của nó. Nutmeg cũng cung cấp một sản phẩm hưu trí, mà Click &Invest thì không. Bạn có thể tìm hiểu thêm thông tin trong bài đánh giá Nutmeg đầy đủ của chúng tôi.
Tương tự, cố vấn robot Moneyfarm cung cấp ISA, tài khoản đầu tư chung và tài khoản hưu trí từ mức tối thiểu thấp là 500 bảng Anh. Các nhà đầu tư trả 0,70% hàng năm cho 20.000 bảng Anh đầu tiên, 0,60% trên 20.000 bảng Anh đến 100.000 bảng Anh, 0,50% trên số dư từ 100.000 bảng Anh đến 500.000 bảng Anh và 0,40% trên số tiền trên 500.000 bảng Anh. Nó có chi phí quỹ trung bình là 0,30%. Do đó, bạn sẽ trả £ 90 cho khoản đầu tư £ 100.000, so với £ 146 với Click &Invest. Bạn có thể tìm hiểu thêm thông tin trong bài đánh giá Moneyfarm đầy đủ của chúng tôi.
Click &Invest vẫn còn tương đối mới trong thị trường rô-bốt chỉ mới ra mắt vào năm 2017. Điều này có nghĩa là không có nhiều phản hồi cả từ khách hàng và về mặt hiệu suất.
Nó chỉ có 10 đánh giá trên Trustpilot vào tháng 3 năm 2019, 70% trong số đó mô tả nó là tuyệt vời, khen ngợi trang web dễ sử dụng và được trình bày tốt. Xếp hạng thấp nhất của nó là trung bình, với khách hàng nói rằng họ không hài lòng với năm đầu tiên hoạt động hoặc rằng các email chưa được phản hồi.
Click &Invest cung cấp dịch vụ khách hàng riêng thân thiện với người dùng, chi phí thấp và là một cách đơn giản để xây dựng một danh mục đầu tư đang hoạt động. Các nhà đầu tư nhận được lợi ích từ chuyên môn của Investec với một phần nhỏ chi phí, nhưng điều này là đắt so với các dịch vụ robot khác, mặc dù cách tiếp cận khác vì các đối thủ cạnh tranh chủ yếu là thụ động.
Một chiến lược đầu tư tích cực có thể có lợi khi thị trường suy thoái, miễn là bạn có thể tin tưởng các nhà quản lý quỹ hoạt động tốt hơn, đó là hy vọng những gì bạn đang phải trả cho dịch vụ này.
Chỉ mới ra mắt vào năm 2017, nó không có bất kỳ dữ liệu hiệu suất dài hạn nào, nhưng nó đã lập mô hình danh mục đầu tư dựa trên hiệu suất trong quá khứ và nhận thấy rằng nếu bạn đã đầu tư 10.000 bảng Anh vào một trong năm danh mục đầu tư của nó sáu năm trước thông qua Investec, thì hiệu suất tốt nhất sẽ là 15,92% lợi nhuận trong năm 2013 và tồi tệ nhất sẽ là mức tăng 2,81% trong năm 2015. Thời gian sẽ trả lời nếu những loại kết quả này có thể được lặp lại.
Cách chọn nhà cung cấp HSA tốt nhất cho phong cách sống của bạn
Các tài khoản kiểm tra tốt nhất cho doanh nghiệp của bạn
Interactive Chủ đầu tư Review - là nó trở thành nhà môi giới tốt nhất cho tiền của bạn trong năm 2022?
Đánh giá Netwealth - đó có phải là cách tốt nhất để đầu tư hơn 50 nghìn bảng Anh không
Charles Stanley Direct Review 2022 - ngôi nhà tốt nhất cho danh mục đầu tư của bạn?