Robo-cố vấn và dịch vụ quản lý tài sản là một cách ngày càng phổ biến và nhanh chóng để quản lý và giám sát tiền của bạn trực tuyến mà không cần phí tư vấn tài chính truyền thống cao. Nutmeg có thể là công ty dẫn đầu thị trường ở Anh, với hơn 2 tỷ bảng Anh tài sản đang được quản lý, nhưng có một loạt các dịch vụ tư vấn bằng robot khác đang chiếm thị phần. Chúng bao gồm Wealthify, Moneyfarm và Wealthsimple.
Evestor là một công ty tương đối mới, ra mắt vào năm 2017, cung cấp ba danh mục đầu tư vào các quỹ thụ động dựa trên khẩu vị rủi ro của nhà đầu tư. Trong bài đánh giá tiến bộ này, tôi thấy nó xếp chồng lên nhau như thế nào so với đối thủ cạnh tranh.
Evestor là dịch vụ tư vấn bằng rô-bốt và quản lý danh mục đầu tư nhằm vào các nhà đầu tư ở mọi lứa tuổi và kinh nghiệm, cho phép người dùng xây dựng ISA, lương hưu hoặc danh mục đầu tư chỉ từ £ 1 dựa trên hồ sơ đầu tư cá nhân của họ.
Evestor có một số tên tuổi lớn trong ngành tài chính đứng sau nó. Một trong những người sáng lập của nó là Duncan Cameron. Anh ấy biết tất cả về những doanh nghiệp gây rối khi tung ra trang web so sánh MoneySupermarket vào năm 2003. Đối tác kinh doanh của anh ấy là Anthony Morrow, cổ đông sáng lập của tập đoàn tư vấn tài chính Paradigm. Vấn đề lớn nhất mà mọi cố vấn robot mới phải đối mặt là việc mua lại khách hàng. Những công ty như Wealthsimple, Moneyfarm và thậm chí cả Scalable Capital đã ra mắt ở Anh sau khi có được khách hàng và thị phần đáng kể ở nước ngoài. Công ty bảo hiểm AVIVA gần đây đã hoàn toàn sở hữu Wealthify. Nó vẫn là một công ty con điều hành độc lập của AVIVA Group, điều này cuối cùng cho phép AVIVA quảng bá Wealthify cho ngân hàng khách hàng rộng lớn hiện có của mình. Sẽ rất thú vị khi xem cách evestor vượt qua vấn đề thu hút khách hàng. Với sự gia tăng như vũ bão của Moneysuprermaket, ban đầu thông qua truyền miệng, tôi sẽ không đánh cược với việc Duncan Cameron lặp lại thủ thuật với evestor.
Evestor là một phong cách giao dịch của OpenMoney Adviser Services Ltd. OpenMoney Adviser Services Ltd được ủy quyền và quy định bởi Cơ quan quản lý tài chính.
Bạn không cần nhiều tiền để bắt đầu đầu tư với evestor. Khoản đầu tư tối thiểu của evestor chỉ là £ 1 thông qua ghi nợ trực tiếp. Điều này làm cho nó có thể truy cập được ngay cả những nhà đầu tư mới làm quen. Khi so sánh với các dịch vụ robo khác, nó ngang bằng với Wealthify, cũng có số tiền đầu tư tối thiểu là 1 bảng Anh.
Ngược lại, khoản đầu tư tối thiểu của Moneyfarm và Nutmeg là £ 500, trong khi Scalable Capital có mức tối thiểu là £ 10.000. Cũng không có giới hạn đầu tư tối đa với evestor nhưng các giao dịch thẻ ghi nợ hiện yêu cầu tối thiểu 1.000 bảng Anh.
Có một số cách khác nhau để đầu tư với evestor. Thứ nhất, bạn có thể tự quản lý toàn bộ quá trình bằng cách chọn sản phẩm, danh mục đầu tư và số tiền đầu tư ưa thích của mình với sự trợ giúp của một vài câu hỏi trực tuyến. Ngoài ra, bạn có thể yêu cầu nói chuyện với cố vấn, nơi bạn sẽ được kết nối với chuyên gia hỗ trợ thông qua webchat. Chúng tôi giải thích từng quy trình chi tiết hơn ở phần sau của bài viết này.
Evestor cung cấp ba danh mục rủi ro khác nhau (sẽ trình bày chi tiết hơn ở phần sau) kết hợp trái phiếu, cổ phiếu, tài sản và tiền mặt bằng cách sử dụng các quỹ chỉ số thụ động từ các thương hiệu uy tín như Vanguard, Blackrock và Fidelity. Các quỹ này, còn được gọi là công cụ theo dõi, có xu hướng rẻ hơn các quỹ đang hoạt động vì bạn không trả lương và chi phí nghiên cứu cho nhóm quản lý. Về cơ bản quỹ của bạn đang theo sát hoạt động của một thị trường chứng khoán cụ thể. Các quỹ theo dõi một số điểm chuẩn nổi tiếng nhất trong các thị trường được tôn trọng của họ, chẳng hạn như FTSE All Share Index - 600 công ty hàng đầu của Vương quốc Anh theo vốn hóa thị trường - và S&P 500.
Cho dù bạn chọn hoặc được phân bổ, bạn có thể theo dõi danh mục đầu tư của mình bằng ứng dụng evestor, có sẵn trên Android và iPhone. Đó có thể là một cố vấn robot, nhưng vẫn có sự liên lạc của con người vì evestor cung cấp các webchats trực tiếp và bạn cũng có thể đặt một cuộc hẹn trực tuyến để nói chuyện với một cố vấn.
Evestor cung cấp một loạt các tùy chọn tài khoản. Bạn có thể tiếp cận đầu tư miễn thuế với ISA trốn tránh hoặc quản lý khoản tiết kiệm hưu trí của mình bằng cách sử dụng SIPP trốn tránh (lương hưu cá nhân tự đầu tư.) Cố vấn robot khác cung cấp SIPP là Wealthify, Nutmeg, Wealthsimple và Moneyfarm.
Ngoài ra còn có Tài khoản đầu tư chung của nhà đầu tư dành cho những người đang tìm kiếm một nơi nào đó để đơn giản là kiếm tiền của họ chăm chỉ hơn.
Ngoài các sản phẩm đầu tư của mình, evestor cung cấp lời khuyên quản lý tiền thông qua trang web 'Open Money' có một ứng dụng miễn phí. Trang web evestor cho biết "Chúng tôi đã quyết định tách thương hiệu và vào tháng 4 năm 2019, OpenMoney đã được ra mắt để phục vụ cho phía tư vấn. Làm như vậy cho phép chúng tôi giao dịch với cả hai đối tượng, cụ thể là các sản phẩm, nội dung và dịch vụ tốt hơn. Evestor là một phong cách giao dịch của OpenMoney Adviser Services Limited ".
Một trong những lợi ích của ứng dụng là bạn có thể kết nối nó với ngân hàng, tài khoản tiết kiệm, thẻ tín dụng, khoản vay và bất kỳ khoản đầu tư nào khác, nghĩa là bạn có thể xem tất cả ở một nơi. Mặc dù là một ý tưởng gọn gàng, nhưng nó không mang tính cách mạng và không phải là thứ không thể thực hiện được thông qua các ứng dụng ngân sách hàng đầu thị trường như Yolt và Emma. Bạn có thể đọc bài viết "Ứng dụng lập ngân sách tốt nhất ở Vương quốc Anh" của chúng tôi để tìm hiểu thêm.
Evestor hoạt động theo cách tương tự như cách hầu hết các cố vấn robot sẽ đối phó với khách hàng. Họ chỉ định một danh mục đầu tư dựa trên một trong ba hồ sơ rủi ro và sau đó thường xuyên xem xét nó đang hoạt động như thế nào. Danh mục đầu tư không dành riêng cho bất kỳ cá nhân nào và tất cả các khách hàng được đầu tư vào cùng một danh mục đầu tư đều nhận được cùng một dịch vụ và lợi nhuận.
Các danh mục đầu tư bỏ trốn được tự động dàn trải trên tiền mặt, cổ phiếu và trái phiếu để giúp giảm thiểu rủi ro và được cân bằng lại sau mỗi sáu tháng. Nếu bạn lo lắng về hiệu suất danh mục đầu tư, bạn có thể nói chuyện với cố vấn trên dịch vụ trò chuyện web hoặc đặt lịch hẹn trò chuyện qua điện thoại.
Không. Danh mục đầu tư của Evestor đầu tư vào một số quỹ chỉ số tương hỗ, có nghĩa là họ theo dõi các chỉ số thị trường toàn cầu như S &P500 của Mỹ và FTSE All-Share của Anh. Do đó, họ không thể lọc ra những cổ phiếu cụ thể được coi là phi đạo đức. Các cố vấn robot khác như Wealthify, Nutmeg và Wealthsimple cung cấp cho các nhà đầu tư khả năng đầu tư vào các danh mục đầu tư có tinh thần đạo đức. Những danh mục đầu tư này đôi khi có thể được gọi là Kinh tế Xã hội và Quản trị doanh nghiệp (ESG) hoặc Đầu tư có Trách nhiệm với Xã hội (SRI). Evestor cho biết "Hiện tại chúng tôi không thể loại bỏ các khoản đầu tư cụ thể có thể bị coi là trái đạo đức ... Trong khi thị trường này phát triển, ủy ban đầu tư của chúng tôi rất muốn khám phá các tùy chọn chi phí thấp có sẵn cho khách hàng của chúng tôi"
Phí nhà đầu tư khác nhau tùy thuộc vào danh mục đầu tư đã chọn và được tạo thành từ phí quỹ cơ bản và phí dịch vụ nền tảng. Nhà đầu tư tính phí quản lý 0,25%, phí quản lý 0,10% (trả cho bên thứ ba) và phí quỹ từ 0,11% đến 0,14% tùy thuộc vào danh mục đầu tư mà bạn đầu tư. Chúng tôi cung cấp bảng dưới đây cho biết tổng phí cho từng danh mục đầu tư của nó.
Giải thích về phí nhà đầu tư
| Danh mục đầu tư rủi ro thấp | Danh mục đầu tư có rủi ro trung bình | Danh mục đầu tư rủi ro cao | |
| Phí quản lý | 0,25% | 0,25% | 0,25% |
| Phí quản lý | 0,10% | 0,10% | 0,10% |
| Phí quỹ | 0,14% | 0,12% | 0,11% |
| Tổng phí | 0,49% | 0,47% | 0,46% |
Khi so sánh các chi phí này với các cố vấn robot khác, điều quan trọng là phải xem xét các yếu tố khác như số lượng danh mục đầu tư được cung cấp (bao gồm cả việc có lựa chọn đầu tư hợp lý hay không) và tất nhiên là hiệu suất.
Wealthify tính phí cố định là 0,60% và phí quỹ trung bình khoảng 0,22%. Nutmeg tính phí 0,75% đối với các khoản tiền lên đến 100.000 bảng Anh và 0,35% đối với bất kỳ khoản nào cao hơn đối với danh mục đầu tư được quản lý đầy đủ của nó. Ngoài ra còn có phí quỹ cơ bản là 0,19% cộng với 0,08% để trang trải chi phí giao dịch. Nutmeg cũng cung cấp danh mục đầu tư phân bổ cố định trong đó tổ hợp tài sản không bao giờ thay đổi, điều này làm cho chúng hoạt động rẻ hơn, bắt đầu từ 0,45% mỗi năm. Moneyfarm thường tính phí 0,75% đối với các khoản đầu tư trị giá lên đến 10.000 bảng Anh, 0,6% trên 10.001 bảng Anh đến 50.000 bảng Anh, 0,5% trên 50.001 bảng Anh đến 100.000 bảng Anh và 0,35% trên 100.000 bảng Anh đến 500.000 bảng Anh. Wealthsimple tính phí 0,7% mỗi năm, giảm xuống còn 0,5% cho những khách hàng đầu tư hơn 100.000 bảng Anh.
Dưới đây, chúng tôi cung cấp dữ liệu hiệu suất cho danh mục đầu tư rủi ro thấp, trung bình và cao của evestor cho năm 2018, 2019 và 2020.
hiệu suất của evestor
| Năm | Danh mục đầu tư rủi ro thấp | Danh mục đầu tư có rủi ro trung bình | Danh mục đầu tư rủi ro cao |
| 2018 | - 2,48% | - 5,05% | - 7,04% |
| 2019 | 8,27% | 14,40% | 17,49% |
| 2020 | 5,09% | 2,79% | 2,42% |
Hiệu suất của cả ba danh mục đầu tư evestor là một chút đáng thất vọng, đặc biệt là khi so sánh với các cố vấn robot khác cung cấp các danh mục đầu tư có hỗn hợp tài sản tương tự. Với danh mục đầu tư ESG và SRI hoạt động đặc biệt tốt trong những năm gần đây, việc thiếu một lựa chọn đầu tư có đạo đức có thể khiến các nhà đầu tư tìm kiếm các lựa chọn thay thế trong một nỗ lực để có được lợi nhuận tốt hơn. Kiểm tra bài viết của chúng tôi "ISA cổ phiếu và cổ phiếu hoạt động tốt nhất là gì?" để biết thêm chi tiết.
Dưới đây, chúng tôi cung cấp bảng phân tích về kết hợp tài sản cho từng danh mục đầu tư bỏ qua.
| Nội dung | Danh mục đầu tư rủi ro thấp | Danh mục Đầu tư Rủi ro Trung bình | Danh mục đầu tư rủi ro cao |
| Lãi cố định | 67% | 31% | 3% |
| Equities | 30% | 61% | 89% |
| Thuộc tính | 0% | 5% | 5% |
| Tiền mặt | 3% | 3% | 3% |
Danh mục đầu tư rủi ro thấp chủ yếu đầu tư vào các tài sản phòng thủ như tiền mặt (3%) hoặc trái phiếu (67%), với một tỷ trọng nhỏ vào cổ phiếu (30%). Điều này là để đảm bảo bất kỳ tổn thất nào được hạn chế. Danh mục đầu tư có rủi ro trung bình làm tăng tỷ lệ tiếp xúc với cổ phiếu (61%) và tài sản (5%) để tăng thêm rủi ro và khả năng sinh lời lớn hơn. Danh mục đầu tư rủi ro cao dành cho những người thoải mái chấp nhận rủi ro nhiều hơn để có cơ hội nhận được lợi nhuận tốt hơn. Tiếp xúc nhiều hơn với các thị trường mới nổi, với 89% hiện tại là cổ phiếu. Tuy nhiên, một điều cần lưu ý là các kết hợp nội dung không được xem xét thường xuyên. Cơ cấu tài sản của danh mục rủi ro cao không thay đổi trong hơn 2 năm.
Các đối thủ gần nhất của Evestor là Wealthify, Nutmeg và Moneyfarm. Tất cả bốn nền tảng rô-bốt sẽ đặt câu hỏi về thu nhập và mục tiêu đầu tư của bạn cũng như mức độ rủi ro mà bạn chuẩn bị chấp nhận và sau đó sẽ đưa ra một danh mục đầu tư được đề xuất sẽ thường xuyên được theo dõi và cân bằng lại (dường như ít hơn với evestor). Trong mỗi trường hợp, bạn có thể bị loại ra bởi các bảng câu hỏi trực tuyến về việc không thích hợp để đầu tư nếu bạn có nợ quá nhiều hoặc không có tiền tiết kiệm. Tuy nhiên, bạn có thể chỉ cần thay đổi câu trả lời trước đó của mình cho các câu hỏi để vượt qua quá trình sàng lọc, điều này khiến toàn bộ sự việc dường như chỉ là một cử chỉ mã thông báo.
Mặc dù có những điểm tương đồng giữa bốn dịch vụ, nhưng có một số điểm khác biệt về nguồn tiền của bạn.
Evestor cung cấp ba danh mục đầu tư trong khi Wealthify cho phép các nhà đầu tư lựa chọn giữa năm danh mục tiêu chuẩn và năm danh mục đạo đức, đưa ra sự lựa chọn tổng thể là mười. Ngoài ISA, tài khoản đầu tư chung và SIPP, Wealthify cho phép các nhà đầu tư mở Junior SIPP. Bạn sẽ trả phí cao hơn với Wealthify với phí quản lý là 0,60% và phí quỹ trung bình là 0,22%, tổng cộng là 0,88%. Điều này so với tổng phí trung bình từ 0,46% đến 0,49% với người trốn. Wealthify có thành tích tốt hơn khi nói đến hiệu suất, điều quan trọng là khi bạn xem xét các số liệu hiệu suất mà chúng tôi nêu bật trong bài viết "Cổ phiếu và cổ phiếu ISA nào có hiệu suất tốt nhất?" là sau khi phí đã được khấu trừ.
Evestor đưa ra ba danh mục đầu tư tùy thuộc vào câu trả lời của bạn, trong khi Nutmeg có tổng cộng 30, bao gồm một loạt các danh mục đầu tư được quản lý hoàn toàn, có trách nhiệm với xã hội và phân bổ cố định. Các danh mục đầu tư thường xuyên được xem xét tùy thuộc vào điều kiện thị trường và người dùng sẽ nhận được cập nhật chiến lược đầu tư thường xuyên và có thể xem video giải thích trên trang web của Nutmeg.
Cả hai sẽ cho phép bạn mở ISA, SIPP hoặc tài khoản đầu tư chung. Các nhà đầu tư sử dụng evestor sẽ được phân bổ tiền của họ cho quỹ theo dõi, nhưng Nutmeg sử dụng quỹ giao dịch trao đổi (ETF) có xu hướng rẻ hơn quỹ theo dõi.
Moneyfarm đánh giá các nhà đầu tư có rủi ro thấp, trung bình và cao tùy thuộc vào câu trả lời của họ cho một số câu hỏi nhất định. Sau đó, quỹ của họ được chia thành 7 danh mục đầu tư vào ETF, dựa trên rủi ro và số tiền đã đầu tư.
Nó cung cấp một tài khoản đầu tư chung, ISA và cả SIPP. Đọc bài đánh giá Moneyfarm đầy đủ của chúng tôi để biết thêm chi tiết, đặc biệt là về hiệu suất và chi phí thuận lợi của họ so với các đồng nghiệp của họ.
Khi đăng ký evestor, trước tiên bạn cần nhập email của mình và sau đó sẽ được gửi một liên kết đăng ký sẽ đưa bạn đến cổng evestor trông đẹp mắt. Đây là nơi bạn cần điền tên và ngày sinh của mình và tạo mật khẩu.
Sau đó, bạn có thể truy cập trang tổng quan trực tuyến của mình, nơi bạn có thể xem hiệu suất tài khoản, tài liệu và tin nhắn của mình và đặt lịch hẹn với cố vấn tài chính. Có một liên kết "Nhận sản phẩm" sẽ đưa bạn qua một số câu hỏi trong giá thầu để hiểu kinh nghiệm đầu tư, khả năng thua lỗ và thái độ đối với rủi ro của bạn.
Khi bạn đã trả lời ba câu hỏi đầu tiên, bạn sẽ được cung cấp lựa chọn sản phẩm (ISA, Hưu trí hoặc Tài khoản đầu tư chung), số tiền bạn muốn đầu tư và danh mục đầu tư bạn muốn đầu tư vào. Nhà đầu tư nói rõ điều đó bằng cách hoàn thành những câu hỏi này, bạn xác nhận rằng bạn có thể đưa ra quyết định đầu tư của riêng mình. Nó cung cấp cho những khách hàng dễ bị tổn thương tùy chọn trò chuyện thông qua chức năng webchat của nó.
Nếu bạn chọn tùy chọn 'Nói chuyện với cố vấn' từ trang tổng quan thì bạn sẽ được mời bắt đầu trò chuyện trực tiếp trên web với một trong những thành viên trong nhóm trò chuyện web được đào tạo đầy đủ của nó. Làm việc từ 9 giờ sáng đến 8 giờ tối từ Thứ Hai đến Thứ Sáu.
Bạn có thể đặt một cuộc hẹn qua điện thoại để thảo luận về bất kỳ mối quan tâm nào về danh mục đầu tư của mình. Tuy nhiên, nó đã chọn chỉ cung cấp các khoản đầu tư thông qua các quỹ thụ động. Nếu bạn là người yêu thích quản lý tích cực thì điều này có thể không phù hợp với bạn.
Cần nhớ rằng cố vấn rô-bốt chỉ cung cấp lời khuyên đầu tư, trong khi IFA cũng sẽ đưa ra kế hoạch tài chính rộng hơn, điều này cũng sẽ liên kết các nhu cầu khác của bạn như bảo hiểm.
Evestor được quy định giống như bất kỳ nhà cung cấp hoặc cố vấn tài chính nào. Khoản tiết kiệm của bạn được nhà cung cấp nền tảng bên thứ ba giữ trong một tài khoản ngân hàng tiền riêng của khách hàng. Điều này bảo vệ bạn khỏi việc trốn tránh việc có thể truy cập và sử dụng tiền của bạn trước khi đầu tư.
Bất kỳ khoản tiền mặt nào được giữ trong tài khoản tiền của khách hàng trước khi được đầu tư đều được Chương trình Bồi thường Dịch vụ Tài chính (FSCS) chi trả. Điều này có nghĩa là bạn sẽ nhận lại được số tiền tiết kiệm lên tới 85.000 bảng Anh nếu nhà cung cấp tài khoản tiền của khách hàng bị phá sản trong khi giữ tiền mặt của bạn. Bạn cũng được bảo vệ lên tới 85.000 bảng Anh khi tiền của bạn được đầu tư nhờ vào Chương trình bồi thường dịch vụ tài chính tương tự. Tuy nhiên, điều này không bảo vệ bạn khỏi hiệu suất kém của thị trường chứng khoán.
Evestor cung cấp dịch vụ đầu tư dễ sử dụng và hiệu quả về chi phí với tư vấn trực tiếp, tương tự như các dịch vụ như Wealthify, Nutmeg và Moneyfarm.
Nền tảng này cũng cung cấp lời khuyên về quản lý tiền thông qua trang web và ứng dụng 'Open Money' và xem liệu nó có đáng để chuyển khoản tiết kiệm hiện tại của bạn hay không. Phần nắm giữ bổ sung này sẽ thu hút được một số người hâm mộ nhưng chỉ với ba danh mục đầu tư và hiệu suất đầu tư thua kém một số công ty cùng ngành, những cái tên như Wealthify, Nutmeg và Moneyfarm sẽ chứng tỏ sức hút đối với những khách hàng trốn tránh tiềm năng.
Có một thị trường lớn dành cho cố vấn robot và bạn nên xem xét tất cả các dịch vụ để xem loại nào phù hợp nhất với mình.
Chúng tôi đã đề cập đến Wealthify, Nutmeg và Moneyfarm. Wealthify đặc biệt nổi bật nhờ mức phí thấp và hiệu suất mạnh mẽ. Nó cũng cung cấp ISA Junior bên cạnh ISA, Tài khoản Đầu tư Chung và các sản phẩm SIPP.