"Một xu tiết kiệm được là một xu kiếm được" là câu tục ngữ thường được dành cho Benjamin Franklin. Nói cách khác, tiết kiệm tiền chứ không nên lãng phí.

Mặc dù tiết kiệm cho tương lai có vẻ quá sức, nhưng nếu bạn bắt đầu bằng cách bỏ thêm một ít tiền mỗi tháng, nó có thể dễ dàng hơn bạn nghĩ. Bạn có thể làm Benjamin Franklin tự hào và tiết kiệm tiền hàng tháng bằng cách xem xét cẩn thận các khoản chi hàng tháng định kỳ của mình, tìm ra cách cắt giảm những khoản chi đó và giữ vững ngân sách. Đây là cách thực hiện.

Xem lại Chi phí Định kỳ Hàng tháng của Bạn

Một trong những điều thông minh nhất bạn có thể làm hàng tháng để tiết kiệm tiền là xem xét các khoản chi tiêu hàng tháng và xem bạn có thể cắt giảm chi phí ở đâu. Dưới đây là chín khoản chi tiêu hàng tháng phổ biến và mẹo để tiết kiệm tiền cho mỗi khoản chi tiêu đó.

1. Nhà ở

Nhà ở ngốn một phần lớn ngân sách của người Mỹ. Vào tháng 6 năm 2020, khoản thanh toán hàng tháng điển hình cho khoản thế chấp 30 năm với khoản trả trước 20% là 1,036 đô la, so với giá thuê trung bình hàng tháng là 1,045 đô la trong quý 2 năm 2020, theo National Association of Realtors.

Nếu bạn có một khoản thanh toán thế chấp, hãy cân nhắc tiết kiệm tiền bằng cách tái cấp vốn cho khoản thế chấp của bạn nếu lãi suất thấp hơn mức bạn hiện đang trả. Điều này có thể cung cấp cho bạn khoản thanh toán thế chấp thấp hơn và giúp bạn tiết kiệm rất nhiều trong suốt thời gian vay. Nếu bạn là người thuê trọ, hãy cân nhắc việc tìm bạn cùng phòng để chia nhỏ chi phí, ký hợp đồng thuê dài hạn hơn để được giảm giá hoặc giảm quy mô đến một nơi nhỏ hơn, ít tốn kém hơn.

2. Tiện ích

Rất có thể tiền điện chiếm tỷ trọng lớn nhất trong hóa đơn điện nước hàng tháng của bạn. Vì vậy, làm thế nào bạn có thể giảm hóa đơn tiền điện của bạn? Bắt đầu bằng cách rút phích cắm của các thiết bị không sử dụng, điều chỉnh bộ điều nhiệt của bạn về các cài đặt tiết kiệm điện hơn và tắt các đèn không sử dụng.

3. Thức ăn

Tự kiếm ăn không hề rẻ. Cục Thống kê Lao động Hoa Kỳ (BLS) đã báo cáo vào năm 2019 rằng một hộ gia đình Mỹ trung bình chi 372 đô la một tháng cho thức ăn cố định tại nhà và 288 đô la một tháng cho thức ăn do nhà hàng chuẩn bị.

Để tiết kiệm tiền mua hàng tạp hóa, hãy thử tải xuống các ứng dụng cho phép bạn so sánh giá ở các cửa hàng khác nhau, mua số lượng lớn tại các địa điểm như Costco và Sam's Club và chọn các mặt hàng chung chi phí thấp hơn. (Chúng tôi sẽ cung cấp thêm các mẹo mua hàng tạp hóa sau.)

Làm thế nào về việc cắt giảm chi phí ăn uống ở ngoài? Cân nhắc:

• Đặt hàng nước máy miễn phí thay vì trả tiền cho cà phê, trà hoặc nước ngọt.
• Chia món ăn thành hai hoặc nhiều phần để chia sẻ.
• Ăn ở ngoài vào bữa trưa, thường có chi phí thấp hơn ăn ở ngoài vào bữa tối.
• Tìm ra các phiếu giảm giá và phiếu giảm giá của nhà hàng.

4. Giao thông vận tải

Đi từ nơi này đến nơi khác tốn kém nhiều hơn bạn có thể nghĩ. BLS cho biết vào năm 2019 rằng một hộ gia đình Mỹ điển hình phải trả 813 đô la cho chi phí vận chuyển hàng tháng, bao gồm cả tiền mua xe và tiền xăng. Trong số các cách tiếp cận bạn có thể thực hiện để giảm chi phí vận chuyển là:

• Mua một chiếc ô tô đã qua sử dụng thay vì mua hoặc thuê một chiếc ô tô mới.
• Tuân thủ lịch bảo dưỡng khuyến nghị của ô tô để giữ cho ô tô hoạt động trơn tru.
• Hạn chế việc tăng tốc và phanh gấp để tiết kiệm xăng.
• Giải quyết các công việc sửa chữa ô tô tự làm đơn giản.
• Đạp xe hoặc đi bộ khi có thể.

5. Dịch vụ điện thoại di động và Internet

Giữ kết nối đi kèm với một cái giá. Theo dữ liệu BLS công bố năm 2019.

Để quay số tiết kiệm trên dịch vụ điện thoại di động của bạn:

• Đăng ký thanh toán tự động và thanh toán không cần giấy tờ. Điều này có thể giúp bạn giảm vài đô la mỗi tháng.
• Trả trước cho một chiếc điện thoại mới thay vì gộp chi phí vào hóa đơn hàng tháng của bạn.
• Giữ điện thoại của bạn lâu nhất có thể thay vì đổi điện thoại để lấy mẫu mới sáng bóng hàng năm.
• Kiểm tra hóa đơn của bạn để xem liệu bạn có thể bỏ qua bất kỳ tính năng nào chưa sử dụng hay không.
• Thay đổi sang một nhà cung cấp điện thoại di động khác. Bạn có thể thấy một nhà cung cấp dịch vụ khác đưa ra mức giá thấp hơn và bạn sẽ thường xuyên nhận được các ưu đãi tài chính để chuyển đổi.

Điều gì về dịch vụ internet của bạn? Dưới đây là một số mẹo để giảm chi phí:

• Bỏ thuê bộ định tuyến và modem. Theo thời gian, bạn có thể tiết kiệm tiền bằng cách mua thiết bị này thay vì thuê từ nhà cung cấp dịch vụ internet.
• Mua sắm xung quanh. Bạn có thể đăng ký với một nhà cung cấp dịch vụ internet có chất lượng tương tự với số tiền thấp hơn.
• Giảm tốc độ. Bạn có thể thấy rằng tốc độ Internet thấp hơn vẫn hoạt động tốt (và chi phí thấp hơn), đặc biệt nếu bạn chỉ đơn giản là lướt web và kiểm tra email.
• Kiểm tra tính năng đóng gói. Nếu mua dịch vụ internet và truyền hình cáp từ cùng một công ty, bạn có thể được giảm giá theo gói.

6. Quần áo

Bất kể phong cách cá nhân của bạn, chi phí quần áo có thể chồng chất nhanh hơn so với đồ giặt bẩn. Theo dữ liệu BLS công bố năm 2019. Tuy nhiên, một hộ gia đình Mỹ điển hình chi gần 160 đô la một tháng cho quần áo và các dịch vụ liên quan, tuy nhiên, bạn có thể điều chỉnh ngân sách quần áo của mình cho phù hợp với lối sống tiết kiệm hơn bằng cách:

• Săn lùng những món hời tại các cửa hàng tiết kiệm.
• Tìm kiếm các ưu đãi tại các nhà bán lẻ giảm giá như T.J. Maxx, Marshalls và Ross Dress ít hơn.
• Mua quần áo trái mùa. Ví dụ:bạn có thể chọn một chiếc áo khoác mùa đông giá giải phóng mặt bằng khi lịch chuyển sang mùa xuân.
• Không mua quần áo cho đến khi các mặt hàng được bán.
• Không chọn hàng may mặc hợp thời trang, đắt tiền.

7. Bảo hiểm

Người tiêu dùng Hoa Kỳ điển hình trả 200 đô la trở lên mỗi tháng cho bảo hiểm xe hơi và chủ nhà. Để giảm chi phí bảo hiểm của bạn, Viện Thông tin Bảo hiểm khuyên bạn nên mua sắm xung quanh để bảo hiểm bằng cách lấy báo giá từ ít nhất ba công ty bảo hiểm. Bạn cũng có thể cắt giảm chi phí bảo hiểm bằng cách khám phá các khoản chiết khấu, chẳng hạn như chiết khấu cho các hợp đồng gói từ cùng một công ty bảo hiểm.

8. Nợ thẻ tín dụng

Theo dữ liệu của Experian, tính đến tháng 5 năm 2020, một hộ gia đình Hoa Kỳ trung bình mang khoản nợ thẻ tín dụng là 5.338 đô la. Làm thế nào bạn có thể giảm bớt gánh nặng thẻ tín dụng và tiết kiệm nhiều hơn mỗi tháng? Dưới đây là một số mẹo:

• Xem xét việc hoán đổi khoản nợ thẻ tín dụng có lãi suất cao hơn cho khoản vay hợp nhất nợ có lãi suất thấp hơn. Điều này có thể giúp bạn tiết kiệm các khoản thanh toán hàng tháng và tổng số tiền đã thanh toán — miễn là bạn ngừng tính phí trên thẻ tín dụng mà bạn thanh toán.
• Đánh giá xem liệu việc tận dụng ưu đãi chuyển số dư giới thiệu 0% từ một công ty phát hành thẻ tín dụng có hợp lý hay không. Điều này sẽ cho phép bạn chuyển khoản nợ có lãi suất cao hơn sang thẻ cung cấp APR 0% (tỷ lệ phần trăm hàng năm) trong một thời gian giới hạn. Những ưu đãi này thường yêu cầu tín dụng tốt hoặc xuất sắc. Mặc dù nó có thể không giúp bạn tiết kiệm tiền mỗi tháng ngay lập tức, nhưng trả hết nợ sớm hơn có thể khiến bạn vào túi nhiều hơn về lâu dài.
• Liên hệ với các công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn để thương lượng mức lãi suất thấp hơn.
• Nếu bạn cảm thấy mình quá lo lắng, hãy liên hệ với cơ quan tư vấn tín dụng tiêu dùng phi lợi nhuận. Họ có thể giúp bạn lập kế hoạch trả nợ thẻ tín dụng. Là một phần của kế hoạch đó, đại lý có thể cộng tác với các chủ nợ để giảm lãi suất trên thẻ tín dụng của bạn.

9. Đăng ký và thành viên định kỳ hàng tháng

Các đăng ký và tư cách thành viên định kỳ hàng tháng rất dễ bị quên, vì chúng thường được thanh toán tự động thông qua tài khoản ngân hàng hoặc thẻ tín dụng của bạn. Nhưng nếu bạn chọn lọc các bảng sao kê tài khoản của mình, bạn có thể ghi lại các chi phí định kỳ đó và xem bạn có thể loại bỏ những chi phí nào. Ví dụ:bạn có thể đã không đến phòng tập thể dục kể từ khi bạn quyết định năm mới cách đây hai năm để có được thân hình đẹp hơn, nhưng bạn vẫn phải trả 75 đô la một tháng cho tư cách thành viên. Hoặc có lẽ bạn đã đăng ký sáu dịch vụ phát trực tuyến video khi bạn có thể sử dụng với hai dịch vụ.

Các ứng dụng như Truebill, Trim, Bobby và Subby có thể giúp bạn quản lý tư cách thành viên và đăng ký nếu bạn không muốn làm theo cách cổ điển.

Tạo ngân sách hàng tháng

Bây giờ bạn đã được trang bị các đề xuất về cách cắt giảm chi phí hàng tháng của mình, bạn làm thế nào để tổng hợp tất cả lại với nhau? Tạo và tuân theo ngân sách. Tại sao lập ngân sách lại rất quan trọng? Dưới đây là bốn điều mà lập ngân sách có thể giúp bạn thực hiện:

1. Sống trong khả năng của bạn. Điều này dẫn đến chi phí thấp hơn thu nhập của bạn — cho phép bạn tiết kiệm nhiều hơn mỗi tháng.
2. Đạt được các mục tiêu tài chính của bạn. Ví dụ:bạn có thể mơ về việc nghỉ hưu ở tuổi 60 và đến châu Phi để làm công việc tình nguyện hoặc trả hết khoản thế chấp 30 năm trong vòng 15 năm.
3. Xóa nợ, cho dù đó là số dư thẻ tín dụng, khoản vay sinh viên, khoản vay cá nhân hay một hình thức vay khác.
4. Tiết kiệm tiền để lập quỹ khẩn cấp, tài trợ vào tài khoản tiết kiệm của trường đại học hoặc đóng góp vào quỹ hưu trí.

May mắn thay, không có cách nào đúng hay sai để tạo ngân sách, vốn được thiết kế để cân bằng hợp lý lượng tiền vào và số tiền đi ra. Hai loại ngân sách cần xem xét là phương pháp lập ngân sách 50/30/20 và lập ngân sách dựa trên số không. Để theo dõi chi tiêu của bạn, đây là chìa khóa cho bất kỳ ngân sách nào, bạn có thể:

• Dành một sổ ghi chép cho ngân sách hàng tháng của bạn.
• Theo dõi thu nhập và chi phí của bạn trong một bảng tính.
• Tải xuống ứng dụng như Mint, You Need a Budget (YNAB), Pocketguard hoặc Goodbudget hoặc sử dụng công cụ Tài chính Cá nhân của Experian (truy cập công cụ này bằng cách đăng nhập vào tài khoản Experian của bạn và nhấp vào "Tài chính Cá nhân" ở cuối trang) .

Tiết kiệm tiền cho Hóa đơn Thực phẩm Hàng tháng

Khi bạn làm việc với ngân sách hàng tháng của mình, hãy nhớ ghi nhớ chi tiêu cho thực phẩm của bạn. Cho dù bạn chủ yếu ăn ở nhà hay ở nhà hàng, chi phí thực phẩm có thể làm tiêu hao ngân sách của bạn. Bạn có thể muốn đưa các phương pháp cắt giảm chi phí này vào thực đơn của mình:

• Nấu ăn ở nhà nhiều hơn và ăn ở ngoài ít hơn. Một cuộc khảo sát vào tháng 4 năm 2020 cho thấy trong số những người Mỹ dự định tiếp tục nấu ăn ở nhà sau đại dịch coronavirus, 58% cho biết họ làm như vậy để tiết kiệm tiền.
• Tạo kế hoạch ăn uống tại nhà vào đầu mỗi tuần và tuân thủ kế hoạch đó.
• Hãy dành ra một số tiền nhất định mỗi tháng cho các bữa ăn không thường xuyên tại nhà hàng và không vượt quá số tiền đó.
• Theo dõi các chương trình khách hàng thân thiết của cửa hàng tạp hóa.
• Cân nhắc thêm thẻ tín dụng để mang lại phần thưởng hậu hĩnh cho việc mua sắm hàng tạp hóa.

Tiết kiệm tiền cho chi phí mua sắm và giải trí hàng tháng

Trên bảng tổng hợp, có một số bước bạn có thể thực hiện để tiết kiệm tiền cho chi phí mua sắm và giải trí hàng tháng trong khi bạn đang cố gắng duy trì ngân sách của mình. Dưới đây là bảy trong số chúng:

1. Đăng ký nhận tin nhắn văn bản của cửa hàng, tin nhắn này có thể cung cấp các ưu đãi mà bạn có thể không tìm thấy ở nơi khác.
2. Xác minh xem giá trên Amazon có phải là giá tốt nhất hiện có hay không. Trang web theo dõi giá CamelCamelCamel và ứng dụng theo dõi giá Pricepulse có thể hỗ trợ công việc này.
3. Đến cửa hàng vào các ngày nghỉ cuối tuần. Các nhà bán lẻ thường đưa ra mức giá thấp nhất đối với một số mặt hàng trong các khoảng thời gian như cuối tuần Thứ tư của tháng Bảy và cuối tuần của Ngày Lao động.
4. Chọn giỏ hàng hoặc giỏ hàng nhỏ nhất để tăng khả năng bạn sẽ mua ít mặt hàng hơn.
5. Xem sách từ thư viện thay vì mua chúng.
6. Chú ý đến các ưu đãi và mã phiếu giảm giá trực tuyến.
7. Tận dụng ưu đãi giảm giá giải trí từ các tổ chức thành viên như AAA và AARP.

Đặt khoản tiết kiệm hàng tháng của bạn ở một nơi nào đó an toàn

Vì vậy, bạn đã thông minh trong việc tiết kiệm tiền và bạn đã tạo ra một ngân sách để theo dõi thu nhập và chi tiêu của mình. Bạn làm gì với số tiền tiết kiệm thêm của mình? Nếu bạn chưa có quỹ khẩn cấp, đây là một nơi tốt để bắt đầu. Nói chung, quỹ khẩn cấp nên trang trải chi phí sinh hoạt trị giá từ ba đến sáu tháng. Có một quỹ khẩn cấp có thể giúp bạn chi trả cho những chi phí bất ngờ như sửa chữa xe hơi hoặc hóa đơn y tế lớn mà không cần phải vay tiền. Đưa tiền của bạn vào một tài khoản tiết kiệm năng suất cao cho phép bạn kiếm được nhiều tiền lãi hơn một chút so với khi nó ở trong một tài khoản tiết kiệm ngân hàng thông thường.

Nếu đã tích lũy được quỹ khẩn cấp, bạn có thể chuyển trọng tâm sang tiết kiệm cho các mục đích như chuẩn bị cho việc nghỉ hưu, trả bớt tiền mua nhà, mua ô tô hoặc đi nghỉ.

Điểm mấu chốt

Tiết kiệm tiền cho các chi phí hàng tháng có thể được bổ ích theo nhiều cách. Ví dụ, nó có thể giúp bạn giảm bớt nợ nần, dành tiền mặt cho những trường hợp khẩn cấp, phân bổ nhiều tiền hơn cho việc nghỉ hưu và đơn giản là giảm bớt lo lắng về tài chính của bạn. Cùng với việc tạo ngân sách, việc cắt giảm chi phí có thể đưa bạn đến con đường tận hưởng một phần cuộc sống lớn hơn và ngọt ngào hơn.