Tài khoản tiết kiệm trực tuyến mang lại sự tiện lợi, cho phép bạn gửi ngân hàng mà không cần đặt chân đến chi nhánh thực. Nó cũng có thể mang lại cho bạn lãi suất cao hơn và tính phí thấp hơn so với tài khoản ngân hàng truyền thống. Nhưng chúng có an toàn không? Nói chung là có — miễn là tiền gửi của bạn được bảo hiểm liên bang và các giao dịch trực tuyến của bạn được bảo mật.

Tiết kiệm trực tuyến là cải tiến mới nhất của tài khoản tiết kiệm kiểu cũ, có từ đầu những năm 1800. Trực tuyến hay không, tài khoản tiết kiệm là một tập hợp tiền bạn dành ra một cách an toàn tại ngân hàng, hiệp hội tín dụng hoặc tổ chức tài chính khác. Trong khi gửi vào tài khoản tiết kiệm, số tiền của bạn được bảo hiểm lên đến 250.000 đô la và được hưởng lãi suất. Hãy cùng tìm hiểu tài khoản tiết kiệm trực tuyến là gì, nó có an toàn không và những lợi ích và hạn chế của nó.

Tài khoản Tiết kiệm Trực tuyến là gì?

Tài khoản tiết kiệm trực tuyến cho phép bạn thực hiện giao dịch ngân hàng của mình từ bất kỳ đâu bạn có thể kết nối với internet và bất kỳ lúc nào. Chẳng hạn, bạn có thể mở tài khoản hoặc chuyển tiền trực tuyến mà không cần đến chi nhánh ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng. Nhưng vì nhiều tài khoản tiết kiệm trực tuyến được cung cấp bởi các công ty không có chi nhánh thực, bạn sẽ không thể thực hiện giao dịch ngân hàng trực tiếp ngay cả khi bạn muốn — một nhược điểm tiềm ẩn đối với một số tài khoản.

Nhiều ngân hàng truyền thống và hiệp hội tín dụng điều hành các chi nhánh truyền thống cũng cung cấp tài khoản trực tuyến. Tuy nhiên, các ngân hàng chỉ trực tuyến có thể cung cấp các tính năng và tùy chọn giúp tài khoản tiết kiệm của họ trở nên nổi bật.

Sự khác biệt chính giữa ngân hàng chỉ trực tuyến (còn gọi là ngân hàng internet) và ngân hàng truyền thống bao gồm:

• Các ngân hàng trực tuyến không có chi nhánh mà bạn có thể đến thăm, trong khi các ngân hàng truyền thống thì có. Vì vậy, nếu là khách hàng của ngân hàng trực tuyến, bạn có thể nhận trợ giúp trực tuyến về dịch vụ khách hàng nhưng không phải gặp trực tiếp.
• Các ngân hàng trực tuyến thường không cho phép bạn gửi tiền mặt, trong khi các ngân hàng truyền thống thì có.
• Các ngân hàng trực tuyến thường đưa ra mức lãi suất cao hơn so với các ngân hàng truyền thống.
• Các ngân hàng trực tuyến thường tính phí thấp hơn các ngân hàng truyền thống.
• Ngân hàng trực tuyến thường không yêu cầu số dư tối thiểu, nhưng nhiều ngân hàng truyền thống thì có.
• Các ngân hàng trực tuyến có thể khiến việc truy cập nhanh vào tiền của bạn khó khăn hơn so với các ngân hàng truyền thống. Một phần là do có thể mất vài ngày để chuyển tiền giữa tài khoản tiết kiệm trực tuyến và tài khoản tại một tổ chức tài chính khác.
• Các ngân hàng trực tuyến có thể không cho phép bạn viết séc, trong khi các ngân hàng truyền thống thường làm như vậy.

Trong số những cái tên nổi tiếng trong lĩnh vực ngân hàng chỉ trực tuyến là Ngân hàng Ally, Ngân hàng American Express, Ngân hàng Discover, Marcus của Goldman Sachs và Ngân hàng Synchrony.

Tài khoản Tiết kiệm Trực tuyến An toàn Như thế nào?

Tài khoản tiết kiệm trực tuyến nói chung là an toàn và bảo mật, nhưng có một số bước bạn nên thực hiện trước khi chọn công ty để gửi ngân hàng. Trước tiên, bạn sẽ muốn kiểm tra xem nó có được hỗ trợ bởi Công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) hay không. Bạn có thể tìm biểu tượng FDIC trên trang web của ngân hàng hoặc tìm kiếm trong cơ sở dữ liệu BankFind của FDIC để tìm hiểu thêm về trạng thái FDIC của nó. Một trong những rủi ro của ngân hàng trực tuyến là bọn tội phạm đã thiết lập một trang web ngân hàng trực tuyến giả để bòn rút tiền từ những nạn nhân không nghi ngờ, nhưng việc kiểm tra nhanh có thể khiến bạn không trở thành nạn nhân.

Các tài khoản tiết kiệm trực tuyến thường được FDIC bảo hiểm, giống như các ngân hàng truyền thống. Nếu một ngân hàng thực hiện bảo hiểm FDIC, tài khoản của bạn sẽ tự động được bảo hiểm. Bảo hiểm FDIC bao trả khoản tiền gửi của bạn lên đến 250.000 đô la nếu ngân hàng không thành công.

Về bảo mật, nhiều ngân hàng trực tuyến cố gắng giữ thông tin cá nhân của bạn khỏi bàn tay của tin tặc và kẻ trộm danh tính. Tuy nhiên, họ không thể ngăn tin tặc nắm giữ thông tin tài khoản của bạn thông qua các phương tiện nằm ngoài tầm kiểm soát của họ, chẳng hạn như nếu bạn truy cập tài khoản của mình từ một điểm phát sóng Wi-Fi công cộng không an toàn. Khi bạn sử dụng ngân hàng trực tuyến, hãy đảm bảo tuân thủ các phương pháp sử dụng Internet an toàn, bao gồm cả việc tạo mật khẩu duy nhất và an toàn, cẩn thận về các mạng bạn kết nối và tránh các nỗ lực lừa đảo.

Lợi ích của Tài khoản Tiết kiệm Trực tuyến

Tài khoản tiết kiệm trực tuyến mang lại một số lợi ích:

1. Bạn thường có thể nhận thấy lãi suất cao hơn và phí thấp hơn với tài khoản tiết kiệm trực tuyến so với tài khoản tiết kiệm truyền thống. Vì các ngân hàng chỉ trực tuyến tiết kiệm tiền bằng cách không chiếm dụng không gian truyền thống hoặc thuê giao dịch viên cho các chi nhánh ngân hàng nhân viên, họ thường có thể cung cấp lãi suất cao hơn và tính phí thấp hơn. Ví dụ, bạn có thể thấy lãi suất trên tài khoản tiết kiệm là 1,25%. Bạn có thể chỉ định số tiền đó cho một số mục đích, chẳng hạn như quỹ khẩn cấp hoặc quỹ nghỉ mát.
2. Mọi lúc mọi nơi, bạn có thể truy cập tài khoản của mình trên máy tính, điện thoại thông minh hoặc máy tính bảng. (Nhiều ngân hàng truyền thống cũng cung cấp quyền truy cập tài khoản trực tuyến 24/24, nhưng các chi nhánh thực của họ không mở cả ngày.)
3. Các ngân hàng trực tuyến thường cung cấp các ứng dụng ngân hàng di động có nhiều tính năng (cũng như nhiều ngân hàng truyền thống).
4. Vì họ tập trung vào công nghệ nên ngân hàng trực tuyến có thể áp dụng các tính năng mới nhanh hơn so với ngân hàng truyền thống.
5. Một số người tiêu dùng cho biết họ hài lòng với dịch vụ khách hàng do ngân hàng trực tuyến cung cấp hơn so với các ngân hàng truyền thống. Một phần là do một số ngân hàng trực tuyến có chi phí thấp có thể đầu tư nhiều tiền hơn vào dịch vụ khách hàng.

Hạn chế của Tài khoản Tiết kiệm Trực tuyến

Tài khoản tiết kiệm trực tuyến có thể hấp dẫn đối với nhiều người, nhưng nhược điểm của chúng có thể khiến bạn phải tìm nơi khác cho nhu cầu ngân hàng của mình:

1. Bạn không thể nhận dịch vụ khách hàng trực tiếp tại một chi nhánh thực.
2. Khi hệ thống của ngân hàng trực tuyến gặp sự cố, bạn sẽ không thể truy cập vào tài khoản của mình.
3. Các ngân hàng trực tuyến thường không có máy ATM của riêng mình, mặc dù họ có thể cung cấp quyền truy cập vào mạng lưới ATM độc lập và hoàn trả bất kỳ khoản phí ATM nào.
4. Các ngân hàng trực tuyến có thể không cung cấp một số dịch vụ nhất định, chẳng hạn như cho vay thế chấp, mà các đối tác ngân hàng truyền thống của họ thực hiện.
5. Nếu bạn muốn rút tiền mặt, bạn có thể bị giới hạn rút tiền hàng ngày tại máy ATM. Ngược lại, giao dịch viên tại chi nhánh ngân hàng truyền thống có thể chuyển cho bạn nhiều tiền mặt hơn mà ít rắc rối hơn.
6. Bạn thường không thể gửi hoặc rút tiền mặt trừ khi bạn sử dụng máy ATM được liên kết với ngân hàng trực tuyến.
7. Các ngân hàng trực tuyến thường không hoạt động lâu dài như các ngân hàng truyền thống, vì vậy, tình cảm của khách hàng có thể khó khắc phục hơn.

Điểm mấu chốt

Nếu bạn khao khát sự tiện lợi và đang tìm kiếm lãi suất cao hơn và phí thấp hơn, tài khoản tiết kiệm trực tuyến có thể là một lựa chọn tốt hơn tài khoản tiết kiệm truyền thống. Nhưng nếu bạn thích có mối quan hệ cá nhân hơn với ngân hàng và cảm thấy thoải mái hơn khi biết bạn có thể đến chi nhánh ngân hàng, thì tài khoản tiết kiệm truyền thống có thể là lựa chọn phù hợp. Bất kể bạn chọn loại tài khoản nào, tiền của bạn sẽ được an toàn nếu tổ chức tài chính được bảo hiểm liên bang.