"Con số kỳ diệu" mà người Mỹ tin rằng họ cần phải tiết kiệm để nghỉ hưu đã tăng vọt so với một năm trước khi một số người bày tỏ lo lắng về khoản tiết kiệm hưu trí của họ.

Northwestern Mutual đã công bố một nghiên cứu vào thứ Tư cho thấy số tiền tiết kiệm khi nghỉ hưu mà người Mỹ nghĩ rằng họ cần để nghỉ hưu một cách thoải mái đã tăng lên 1,46 triệu đô la.

Công ty lưu ý rằng con số đó tăng 200.000 USD so với ấn bản báo cáo năm ngoái và phù hợp với con số kỳ diệu ước tính từ năm 2024.

John Roberts, giám đốc lĩnh vực của Northwestern Mutual, cho biết:“Con số ma thuật” mới phản ánh sự hội tụ của nhiều yếu tố - từ lạm phát dai dẳng và tuổi thọ dài hơn cho đến sự không chắc chắn về tương lai của An sinh xã hội”. 

QUẢN TRỊ TRUMP ĐỀ XUẤT MỞ 401(K)S ĐỂ VỐN CHỦ SỞ HỮU RIÊNG, MẬT MÃ

Số tiền người Mỹ nghĩ họ cần tiết kiệm để nghỉ hưu đã tăng lên trong năm qua. (Hình ảnh Spencer Platt/Getty)

Đối với những người Mỹ có giá trị tài sản ròng tương đối cao, được xác định là có tài sản có thể đầu tư từ 1 triệu USD trở lên, con số kỳ diệu thậm chí còn cao hơn ở mức trung bình là 2,67 triệu USD.

Roberts nói:"Việc nghỉ hưu ngày càng phức tạp và người Mỹ đang phản ứng bằng cách đặt ra những kỳ vọng cao hơn cho những gì họ cần. Điều quan trọng hiện nay là kết hợp những kỳ vọng đó với một kế hoạch tài chính toàn diện, chu đáo sẽ giúp họ đạt được những mục tiêu riêng của mình".

Báo cáo cho thấy 46% người Mỹ nói rằng họ không mong đợi mình sẽ chuẩn bị tài chính cho việc nghỉ hưu và 48% cho biết phần nào hoặc rất có thể họ sẽ sống lâu hơn số tiền tiết kiệm được. Nó cũng cho thấy chỉ 23% người Mỹ có tiền tiết kiệm hưu trí cho biết họ chỉ để dành một năm hoặc ít hơn thu nhập hiện tại của mình.

LARRY FINK KÊU GỌI CẢI CÁCH AN SINH XÃ HỘI, NÓI ĐẦU TƯ MỘT PHẦN QUỸ CÓ THỂ TĂNG CƯỜNG CHƯƠNG TRÌNH

“Con số kỳ diệu” về hưu trí của người Mỹ đã tăng lên 1,46 triệu USD. (Angela Weiss/AFP cho Getty Images)

Báo cáo lưu ý rằng mặc dù không có con số hưu trí chung cho tất cả người Mỹ, nhưng Northwestern Mutual khuyến nghị mọi người nên lên kế hoạch thay thế khoảng 80% thu nhập trước khi nghỉ hưu của mình.

Nó cũng trình bày chi tiết một số quy tắc chung về hưu trí khác để người Mỹ cân nhắc khi nghĩ về số tiền họ nên tiết kiệm khi nghỉ hưu.

Cái gọi là "quy tắc 25x" gợi ý rằng một người nên tiết kiệm khoảng 25 lần số tiền tiết kiệm hàng năm dự kiến của họ. Báo cáo cho biết, sử dụng "con số ma thuật" trị giá 1,46 triệu USD từ nghiên cứu, số tiền đó sẽ đủ để tạo ra khoảng 58.000 USD thu nhập hưu trí hàng năm.

ĐỀ XUẤT MỚI SẼ TỚI LỢI ÍCH AN SINH XÃ HỘI Ở mức 100 nghìn USD CHO CÁC CẶP ĐÔI GIÀU

Báo cáo trình bày chi tiết một số quy tắc chung về tiết kiệm hưu trí. (iStock)

Một nguyên tắc chung khác là quy tắc 1.000 đô la một tháng, quy định rằng cứ 1.000 đô la chi tiêu hưu trí hàng tháng mong muốn, cần có 300.000 đô la tiền tiết kiệm. Ví dụ:với 1,46 triệu USD tiền tiết kiệm hưu trí, nó sẽ mang lại thu nhập hưu trí khoảng 4.800 USD mỗi tháng.

Roberts nói:“Những quy tắc kinh nghiệm này chắc chắn có thể giúp người Mỹ ước tính chính xác các mục tiêu quản lý tài sản của chính họ. Nhưng chúng không tính đến những rủi ro lớn khi nghỉ hưu – như tăng chi phí chăm sóc sức khỏe hoặc sự kiện chăm sóc dài hạn”. 

THỰC HIỆN KINH DOANH FOX BẰNG CÁCH NHẤP VÀO ĐÂY

Ông nói thêm:“Họ cũng không xem xét bất kỳ mục tiêu quy hoạch tài sản đặc biệt nào mà người Mỹ hy vọng sẽ cung cấp cho thế hệ tiếp theo”, đồng thời lưu ý rằng việc phát triển một kế hoạch tài chính với một cố vấn có thể mang lại lợi ích.