(Trang này có thể chứa các liên kết liên kết và chúng tôi có thể kiếm phí từ các giao dịch mua đủ điều kiện mà bạn không phải trả thêm phí. Hãy xem Tiết lộ của chúng tôi để biết thêm thông tin.)
Cách đây vài năm, tôi rất hân hạnh được trình bày một hội thảo về lập ngân sách cho một nhóm đông người tại công ty cũ của tôi. Có rất nhiều câu hỏi hay. Tuy nhiên, có một điều đặc biệt khiến tôi phải suy nghĩ sau khi rời đi. Nhìn lại, tôi ước mình đã trả lời nó tốt hơn.
Vì vậy, ở đây đi. Câu hỏi là:"Chi tiêu thực sự rất thú vị. Làm thế nào để bạn khiến việc lập ngân sách trở nên thú vị?"
Tất nhiên, câu hỏi thực sự không phải là về hành động lập ngân sách mà là về hành động kiểm soát chi tiêu, với mục tiêu tăng tiết kiệm. Nói cách khác, làm thế nào để tiết kiệm trở nên thú vị?
Thực tế rằng việc chi tiêu là thú vui là một trong những lý do khiến nhiều người Mỹ tiết kiệm rất ít.
Cục Dự trữ Liên bang báo cáo rằng người Mỹ trung bình hiện đang tiết kiệm khoảng 7% thu nhập sau thuế của họ.
Nếu đó là tỷ lệ tiết kiệm của bạn, bạn sẽ phải mất hơn 14 năm để tiết kiệm được khoản thu nhập tương đương một năm của mình, khiến việc nghỉ hưu với lối sống hiện tại của bạn trở thành một thách thức.
Câu trả lời của tôi lúc đó là lấy chính tôi làm ví dụ. Tôi đã tuyên bố rằng tôi rất thích nhìn thấy số tiền tiết kiệm của mình tăng giá trị, điều này khiến tôi có vẻ giống như một gã ngốc nghếch đang đếm tiền vậy.
Điều tôi bỏ qua là tại sao điều đó lại khiến tôi hạnh phúc.
Điều đó làm tôi hạnh phúc bởi vì, với mỗi lần giá trị tiền tiết kiệm của chúng tôi tăng lên, chồng tôi, Jeff và tôi càng nhận ra mục tiêu rời bỏ công việc ở tuổi 50. Tôi biết chúng tôi đang tiến gần hơn vì chúng tôi có những mục tiêu tài chính rất cụ thể.
Hóa ra, đạt được mục tiêu là con đường trực tiếp dẫn đến hạnh phúc.
Nghiên cứu tâm lý cho thấy “việc theo đuổi thành công các mục tiêu có ý nghĩa đóng vai trò quan trọng trong việc phát triển và duy trì sức khỏe tâm lý của chúng ta.”
Ngoài ra, việc đạt được các mục tiêu là một động lực tự củng cố. Càng đạt được nhiều tiến bộ trong mục tiêu của mình, chúng ta càng có động lực thực hiện nhiều hành động hơn để giúp chúng ta tiến xa hơn tới những gì chúng ta mong muốn.
Bạn đã rất thích thú phải không?
Đó là một thành tựu và bạn đã làm việc chăm chỉ để đạt được nó. Có lẽ bạn thậm chí còn ăn mừng.
Các dự án có tính chất tương đối ngắn hạn và rất hữu hình. Vấn đề với việc tiết kiệm cho tương lai xa, thời điểm mà bạn không còn làm việc để kiếm tiền nữa, đó là nó rất xa vời và không thực tế lắm.
Thật khó để định lượng số tiền bạn cần tiết kiệm, khiến việc hình dung mục tiêu tiết kiệm hơi mờ nhạt.
Có rất nhiều điều cần cân nhắc, chẳng hạn như bạn muốn sống ở đâu và như thế nào, liệu bạn có khỏe mạnh không, v.v.
Vì vậy, nhiều người nhắm mắt, nín thở và hy vọng vào những điều tốt đẹp nhất thay vì đặt ra những mục tiêu, kế hoạch. Nhân tiện, sự trì hoãn như thế này đã được chứng minh là làm suy yếu hạnh phúc.
Bí quyết để khiến việc tiết kiệm trở nên thú vị hơn hoặc thú vị hơn việc chi tiêu là cắt bỏ tất cả những chi tiết phức tạp này và đặt ra và ngắn gọn hữu hình. mục tiêu tiết kiệm dài hạn.
Mục tiêu dài hạn của bạn là bạn cần phải tiết kiệm bao nhiêu trước khi có thể ngừng làm việc một cách hợp lý. Mục tiêu ngắn hạn của bạn là số tiền bạn cần tiết kiệm mỗi năm để đủ số tiền hưu trí dài hạn.
Dưới đây là ba bước để giúp bạn bắt đầu.
Nếu bạn không có kế hoạch cụ thể cho lối sống sau giờ làm việc của mình, thì một giả định an toàn là bạn sẽ không muốn bị buộc phải sống với mức thu nhập ít hơn hiện tại.
Khi bạn tìm ra điều mình muốn và xác định số tiền nghỉ hưu, hãy nhớ rằng bạn luôn có thể điều chỉnh mục tiêu của mình.
Để duy trì lối sống như cũ khi ngừng làm việc, bạn sẽ cần tích lũy gấp khoảng 25 lần số tiền bạn đang chi tiêu nếu có ý định ngừng làm việc ở độ tuổi nghỉ hưu truyền thống.
Nhìn từ một hướng khác, bạn sẽ có thể chi khoảng 333 USD mỗi tháng cho mỗi 100.000 USD tiết kiệm được.
2. Chia mục tiêu dài hạn thành các bước ngắn hạn hơn:
Tất nhiên, đó là một con số đáng kể và dường như nằm ngoài tầm với nên có thể làm giảm động lực làm việc. Vì vậy, giống như bất kỳ mục tiêu lớn nào, việc chia nhỏ mục tiêu đó thành các mục tiêu nhỏ hơn sẽ giúp ích.
Đặt mục tiêu về số tiền bạn muốn tiết kiệm mỗi năm.
Có thể rất khó để thay đổi chi tiêu của bạn nhiều trong thời gian ngắn. Những thứ như thanh toán nợ hoặc chi phí giữ trẻ có thể phải mất nhiều công sức hơn để thay đổi. Nhưng bạn có thể bắt đầu từ việc nhỏ và tiết kiệm nhiều hơn sau này khi thực hiện nhiều thay đổi hơn để giảm chi phí và tăng thu nhập.
Đọc:Thử thách tiết kiệm tiền trong 52 tuần [+Thêm gia vị!]
3. Xây dựng các mốc quan trọng để đo lường sự tiến bộ của bạn:
Đặt mục tiêu khác cho tổng số dư tiết kiệm của bạn vào cuối năm. Tổng số dư tiết kiệm của bạn phụ thuộc một phần vào số tiền bạn đóng góp và một phần vào số tiền tiết kiệm của bạn kiếm được.
Bạn không cần phải có một quả cầu pha lê về thị trường chứng khoán. Chọn tốc độ tăng trưởng hợp lý, chẳng hạn như 5,0 phần trăm, phù hợp với các khoản đầu tư mà ít nhất một nửa được đầu tư vào thị trường chứng khoán.
Tất nhiên, tài sản của bạn sẽ không kiếm được số tiền đó hàng năm. Một số năm sẽ tốt hơn và một số năm tệ hơn, nhưng nó mang lại cho bạn điều gì đó cụ thể để đo lường sự tiến bộ của bạn.
Chồng tôi và tôi đã tạo một bảng tính thể hiện số dư mục tiêu cụ thể mà chúng tôi hy vọng đạt được thông qua tiết kiệm và lợi nhuận đầu tư hợp lý mỗi năm. Chúng tôi đã tổ chức một ngày thường niên để kiểm tra tiến độ của mình.
Chúng ta có đóng góp những gì chúng ta dự định đóng góp trong năm không? Vì chúng tôi có thể kiểm soát được phần tiết kiệm nên câu trả lời là có.
Số dư của chúng tôi có như chúng tôi mong đợi không?
Chúng tôi không thể kiểm soát lợi nhuận đầu tư nên câu trả lời này không phải lúc nào cũng là có, nhưng thường thì là như vậy. Trong một vài năm khi câu trả lời là không, chúng tôi đã chọn tiết kiệm nhiều hơn vào năm tiếp theo để thu hẹp khoảng cách giữa số dư thực tế và số dư mục tiêu.
Chúng tôi luôn ăn mừng thành công của mình, ngay cả khi chiến thắng chỉ đơn giản là để cứu được những gì chúng tôi đã tự hứa với mình.
Đọc:Làm cho việc quản lý tiền của bạn trở nên thú vị hơn
Với ba bước này, bạn sẽ hiểu rõ về kết cục của trò chơi, mục tiêu ngắn hạn có thể thực hiện được về số tiền bạn sẽ tiết kiệm được trong năm nay và các điểm chuẩn hàng năm để biết các hành động khắc phục.
Mục tiêu của bạn phải cụ thể, ngắn hạn và hữu hình.
Đây là công thức để bạn có được cảm giác hồi hộp khi tiết kiệm giống như khi bạn hoàn thành một dự án. Điều đó khiến việc đạt được các mục tiêu tiết kiệm của bạn ít nhất cũng thú vị như việc chi tiêu và niềm vui sẽ kéo dài lâu hơn nhiều.
Tiếp theo:Phải làm gì nếu tiền tiết kiệm hưu trí vẫn chưa đủ
Bài viết được đóng góp bởi Julie Grandstaff, tác giả của “Hãy tự cứu mình:Hướng dẫn tiết kiệm để nghỉ hưu và xây dựng sự an toàn tài chính”. Julie có 25 năm kinh nghiệm trong ngành dịch vụ tài chính, nơi cô quản lý hàng tỷ đô la cho cả cá nhân và tổ chức. Bà nghỉ hưu sớm ở tuổi 51. Xem bài đánh giá của chúng tôi về cuốn sách của Julie tại đây.
Phụ nữ kiếm tiền
Amy Blacklock và Vicki Cook đã đồng sáng lập Women Who Money vào tháng 3 năm 2018 để cung cấp thông tin hữu ích về các chủ đề tài chính cá nhân, sự nghiệp và kinh doanh để bạn có thể tự tin quản lý tiền bạc, tăng giá trị tài sản ròng, cải thiện tình hình tài chính tổng thể và cuối cùng đạt được sự độc lập về tài chính.
Những điều bạn cần biết về an sinh xã hội trong đại dịch và suy thoái
7 mẹo giúp người về hưu vượt qua thị trường chứng khoán Coronavirus
Brexit:Việc Vương quốc Anh rời Liên minh Châu Âu có thể ảnh hưởng đến tài chính của bạn như thế nào
Những nơi tốt nhất để làm việc trong ngành sản xuất - Ấn bản năm 2020
Thu nhập từ PayPal (PYPL) trước mắt, nhưng mọi sự chú ý vào Triển vọng M&A