(Trang này có thể chứa các liên kết liên kết và chúng tôi có thể kiếm phí từ các giao dịch mua đủ điều kiện mà bạn không phải trả thêm phí. Hãy xem Tiết lộ của chúng tôi để biết thêm thông tin.)
Mua ngay và thanh toán sau khi mua sắm trực tuyến đã trở thành cách thanh toán mới của Mỹ—một tiến trình tự nhiên đối với một quốc gia hoạt động dựa trên tín dụng.
Trên thực tế, 60% người tiêu dùng sử dụng hoặc đã sử dụng dịch vụ mua ngay trả tiền sau (BNPL) để mua hàng, trong khi 50% hiện đang thanh toán để thanh toán các mặt hàng đã mua thông qua các dịch vụ này.
Người mua sắm dễ dàng chi tiêu vượt quá khả năng của mình và thanh toán bằng số tiền họ không có tại thời điểm mua hàng.
Với Affirm, Afterpay, Klarna và Uplift—trong số hàng chục nền tảng khác—người tiêu dùng có thể thanh toán theo từng phân khúc cho mọi thứ từ quần áo, đồ ăn cho đến chuyến bay.
Nhưng không phải ngẫu nhiên mà ngay cả các chuyên gia tại Forbes, BuisinessInsider và CNN cũng đã cảnh báo mọi người về sự nguy hiểm khi dựa vào các dịch vụ BNPL để tài trợ cho thói quen mua sắm của họ.
Chỉ vì việc mua hàng hôm nay và thanh toán sau dễ dàng như một cú nhấp chuột không có nghĩa là điều đó tốt cho tài chính của bạn—đây là lý do:
Khi bạn vay qua nhiều ứng dụng BNPL khác nhau, bạn có thể dễ dàng coi khoản nợ là “các khoản thanh toán sắp tới” và khoản thanh toán 25 đô la đó có thể là lừa đảo. Bạn có thể không nhận ra mình thực sự nợ bao nhiêu.
Khi bạn kết hợp tất cả các “khoản thanh toán sắp tới” trên tất cả ứng dụng BNPL, khoản nợ tồn đọng của bạn có thể nhiều hơn bạn nghĩ.
Bạn có thể tự đào sâu thêm vào lỗ hổng khi nhìn thấy tiền trong tài khoản ngân hàng của mình và nghĩ rằng mình có sẵn một số tiền nhất định để chi tiêu, nhưng bạn lại không tính đến tất cả các khoản thanh toán tự động sẽ được thực hiện hai tuần một lần cho các ứng dụng BNPL.
Theo một nghiên cứu năm 2021 của C+R Research, người dùng BNPL nợ trung bình 883 USD.
Và khi nói đến thẻ tín dụng, nếu bạn đang gặp khó khăn trong việc duy trì dưới hạn mức tín dụng của mình thì việc thanh toán bằng thẻ tín dụng trên ứng dụng BNPL có thể khiến bạn mắc nhiều nợ hơn dự định và khiến bạn chạm đến hạn mức thẻ tín dụng nhanh hơn, đôi khi thậm chí không nhận ra.
Các dịch vụ của BNPL kiếm tiền thông qua các khoản phí trễ hạn và lãi suất có vẻ nhỏ nhưng sẽ tăng dần theo thời gian và theo số lần mua hàng.
Bạn có thể nghĩ việc thanh toán đúng hạn là điều dễ dàng khi có thể thiết lập thanh toán tự động, nhưng sai lầm vẫn thường xuyên xảy ra. Theo nghiên cứu của C+R,
"Khi người tiêu dùng mua một mặt hàng ngoài ngân sách của họ, điều này có thể dẫn đến việc thiếu các khoản thanh toán; khoảng một nửa cho biết họ hiện đang chậm thanh toán và gần như tỷ lệ tương tự cho biết họ có khả năng thanh toán chậm trong vòng 12 tháng tới, trong khi 56% đã chậm thanh toán một lần trở lên."
Việc sử dụng nhiều dịch vụ BNPL có thể khiến các khoản thanh toán hàng tháng khó theo dõi hơn và có thể dẫn đến phí trễ nếu bạn không cẩn thận.
Các dịch vụ BNPL này kiếm được nhiều tiền hơn khi bạn tiêu nhiều tiền hơn và cách chúng hoạt động không chỉ tạo điều kiện cho việc bội chi mà còn khuyến khích điều đó.
Nghiên cứu C+R Research cho biết “hơn một nửa (57%) người dùng nói rằng họ hối hận khi mua Mua ngay, trả tiền sau vì mặt hàng đó quá đắt.”
Thẻ giá đắt được ngụy trang dưới dạng thanh toán số tiền nhỏ hơn; điều này khiến người tiêu dùng chi tiêu vượt xa khả năng của họ.
Khi mua một thứ gì đó với giá 300 đô la, 12 khoản thanh toán trị giá 25 đô la nghe có vẻ ít tiền hơn rất nhiều và có thể khuyến khích chúng ta chi tiêu vào thứ gì đó đắt tiền mà lẽ ra chúng ta đã không mua.
Nó thậm chí có thể khuyến khích chúng ta mua nhiều hơn vì chúng ta bị lừa khi nghĩ rằng những khoản thanh toán dường như nhỏ hơn sẽ không “làm tổn hại” ví của chúng ta nhiều.
Liên quan:Những món đồ nên ngừng mua để tiết kiệm tiền và hạn chế sự lộn xộn
Nếu bạn đã đi xa đến mức này và tất cả những lý do tôi nêu đã đủ để thuyết phục bạn ngừng phụ thuộc vào các dịch vụ của BNPL và trở nên có trách nhiệm hơn về mặt tài chính, hãy nói về cách điều chỉnh thói quen chi tiêu của bạn và áp dụng tâm lý “tiết kiệm cho nó”:
Lập danh sách những thứ bạn cần và muốn; điều này sẽ cho bạn ý tưởng về những mong muốn thực sự của bạn và giúp bạn tránh xa việc mua sắm bốc đồng và mua thứ gì đó mà sau này bạn có thể hối hận.
Danh sách như vậy cũng sẽ giúp bạn biết được bạn phải tiết kiệm bao nhiêu tiền và cách bạn có thể lập ngân sách để đáp ứng các mục tiêu tiết kiệm đó trong một khoảng thời gian nhất định.
Việc tạo ngân sách bắt đầu bằng việc nêu chi tiết bạn hiện đang tiêu tiền vào đâu.
Sau khi bạn hiểu số tiền của mình sẽ đi đâu, hãy xác định mọi khoản chi tiêu bạn có thể cắt giảm để thay vào đó, bạn có thể tiết kiệm số tiền đó cho việc mua hàng mà bạn muốn.
Việc lập ngân sách giúp bạn biết mình có thể loại bỏ chi tiêu ở đâu, xác định những gì bạn có thể tồn tại nếu không có và khám phá xem bạn đang lãng phí tiền của mình vào đâu.
Chỉ định một số tiền trong ngân sách mà bạn có thể chuyển vào khoản tiết kiệm từ mỗi khoản tiền lương để tiết kiệm cho những giao dịch mua cụ thể.
Hãy làm cho quá trình tiết kiệm thực tế trở nên dễ dàng hơn bằng cách đến ngân hàng của bạn và nói chuyện với người đại diện về tài khoản tiết kiệm tự động.
Một số ngân hàng trực tuyến hoặc hiệp hội tín dụng cũng sẽ cho phép bạn có nhiều tài khoản tiết kiệm mà bạn có thể chỉ định cho các mục tiêu riêng biệt.
Đảm bảo khoản tiền mặt bổ sung hoặc quỹ dự phòng riêng biệt này nằm ngoài quỹ khẩn cấp của bạn.
Lưu ý:Phần thưởng bằng thẻ tín dụng là những cách khác để tiết kiệm “tiền miễn phí” khi được sử dụng một cách có trách nhiệm bằng cách thanh toán các khoản phí bạn thực hiện hàng tháng. Bạn có thể tích lũy tất cả phần thưởng của mình và khi đạt được tổng số tiền mong muốn, bạn có thể rút tiền từ giao dịch mua mà bạn đã tiết kiệm.
Khoảng thời gian thêm đó sẽ giúp bạn tiết kiệm để mua hàng thay vì mua ngay bây giờ và trả tiền sau sẽ giúp bạn cân nhắc xem mình có thực sự muốn/cần giao dịch mua đó hay không.
Hơn nữa, nó sẽ giúp bạn có thêm thời gian để khám phá và duyệt qua các lựa chọn khác rẻ hơn, chờ giảm giá hoặc tìm kiếm các nhãn hiệu hoặc kiểu dáng khác nhau mà bạn có thể thích hơn nữa.
Tiết kiệm cho một thứ gì đó (không bao gồm những khoản mua sắm cực lớn như ô tô hoặc nhà) và mua nó bằng tiền của bạn chứ không phải tín dụng có thể chỉ là dấu hiệu của một người trưởng thành có trách nhiệm về tài chính.
Có tâm lý “tiết kiệm để mua” là chìa khóa để dành tiền cho những thứ bạn muốn mua—và cách tốt nhất để từ bỏ thói quen xấu là lạm dụng chi tiêu quá mức cho các ứng dụng BNPL hoặc mắc nợ thẻ tín dụng và làm tổn hại đến điểm tín dụng của bạn.
Tiếp theo:Tìm phương pháp ngân sách phù hợp nhất với bạn
Bởi Paloma Quevedo, người đã viết về bất cứ điều gì khiến cô hứng thú và hứng thú kể từ lần đầu tiên cô cầm chiếc bút chì lên. Cô ấy tốt nghiệp Đại học Bang Texas với bằng cử nhân tiếng Anh và các bài viết gần đây nhất của cô ấy bao gồm các bài viết cho Tạp chí Bon Appetit, các bài viết cho nền tảng huấn luyện CoCaptain và mọi thứ về tài chính cho Find More Balances. Cô viết thư từ văn phòng tại nhà ở Austin, Texas, nơi cô sống cùng bạn đời, con gái và con mèo màu cam.
Phụ nữ kiếm tiền
Amy Blacklock và Vicki Cook đã đồng sáng lập Women Who Money vào tháng 3 năm 2018 để cung cấp thông tin hữu ích về các chủ đề tài chính cá nhân, sự nghiệp và kinh doanh để bạn có thể tự tin quản lý tiền bạc, tăng giá trị tài sản ròng, cải thiện tình hình tài chính tổng thể và cuối cùng đạt được sự độc lập về tài chính.