(Trang này có thể chứa các liên kết liên kết và chúng tôi có thể kiếm phí từ các giao dịch mua đủ điều kiện mà bạn không phải trả thêm phí. Hãy xem Tiết lộ của chúng tôi để biết thêm thông tin.)
Tôi không thể không nhìn. Khi công bố báo cáo lạm phát tháng 11 năm 2022 của Hoa Kỳ, từ “lạm phát” mang lại 845 triệu kết quả tìm kiếm trên Google.
Sau khi đạt đỉnh 9,1% vào tháng 6 năm 2022, lạm phát vẫn đang có xu hướng tăng.
Vì vậy, không có gì đáng ngạc nhiên khi bạn cảm thấy khó khăn.
Bạn đã làm tất cả những điều đúng đắn – kiểm soát được tình hình nợ nần của mình và bắt đầu đầu tư đều đặn vào tương lai – và phần thưởng của bạn là một lỗ hổng trong ngân sách hàng tháng do giá cả tăng mạnh.
Bây giờ thì sao?
Đối với nhiều người trong chúng ta, hành vi mua hàng nói chung của chúng ta đã bị ảnh hưởng bởi thời kỳ lạm phát cao hiện nay.
Dữ liệu về doanh số bán lẻ tháng 11 năm 2022 cho thấy hàng hóa tùy ý, chẳng hạn như quần áo, đồ điện tử và đồ thể thao, đã giảm do người tiêu dùng chuyển nhiều ngân sách hơn từ các danh mục chi tiêu này sang thực phẩm.
Bước tiếp theo, hãy hiểu của tôi tỷ lệ lạm phát cá nhân không phải là của bạn lạm phát. Trải nghiệm lạm phát của mỗi hộ gia đình là khác nhau.
Khi bạn đi sâu vào các số liệu về Chỉ số giá tiêu dùng (CPI), bạn sẽ thấy rất rõ ràng – trong khi một số mức giá đang tăng mạnh thì một số mức giá khác chỉ tăng khiêm tốn hoặc thậm chí giảm.
Biết chính xác những gì gây ra lạm phát cá nhân của bạn sẽ là cơ sở cho chiến lược giảm bớt lạm phát ảnh hưởng đến ngân sách của bạn.
Ví dụ:trong báo cáo CPI gần đây nhất, chúng tôi đã thấy giá trứng thực sự giảm trong khi giá ngũ cốc và đồ nướng tiếp tục tăng.
Hàm ý rất rõ ràng:ngũ cốc ăn sáng nguội đã hết, trứng tráng sẽ vào. (Hoặc làm sẵn bánh trứng!)
Những người ăn chay sẽ không vui khi nghe điều này, nhưng những người ăn thịt sẽ vui mừng; giá thịt (bao gồm cả cá và gia cầm) đang giảm do giá trái cây và rau quả tiếp tục tăng cao.
Những ví dụ cụ thể này có vẻ tầm thường nhưng điểm chung thì không phải vậy:
Cách lâu đời để đối phó với lạm phát là từ bỏ thói quen mua sắm đã ăn sâu và chuyển sang các lựa chọn thay thế có giá thấp hơn.
Với việc một số mức giá giảm vào cuối năm 2022, cơ hội thực hiện điều đó sẽ tồn tại.
Trong những tháng tới, chúng ta cần tiếp tục vượt qua cảm giác tuyệt vọng nói chung và tích cực tìm kiếm những cơ hội này, nhanh chóng thay đổi sở thích của mình để tận dụng cơ hội trượt giá khi nhìn thấy chúng.
Và trên thực tế, nhiều bạn đã làm điều này rồi; dữ liệu mới nhất từ các nhà bán lẻ cho thấy mức tăng trưởng hai con số trong việc bán các mặt hàng tạp hóa nhãn hiệu riêng (còn gọi là thương hiệu cửa hàng).
Nói chung, lời khuyên đã được thử nghiệm và xác thực về việc chuẩn bị bữa ăn chưa bao giờ quan trọng hơn bây giờ.
Khả năng tận dụng sự thay đổi tương đối của giá thực phẩm không chỉ phụ thuộc vào việc bạn linh hoạt trong khẩu vị khi đến cửa hàng tạp hóa.
Bạn phải kết hợp nó với việc sẵn sàng lên kế hoạch – hoặc thậm chí chuẩn bị – các bữa ăn trước dựa trên những gì bạn thấy có giá hấp dẫn vào ngày hôm đó.
Thời gian cũng có thể là bạn của bạn. Rõ ràng (tại thời điểm viết bài này) là lạm phát, mặc dù vẫn ở mức cao, nhưng đang giảm bớt.
Sự gián đoạn của chuỗi cung ứng, nguồn gốc của rất nhiều nỗi đau kể từ sau đại dịch, đang giảm bớt.
Chúng tôi đã thấy điều này một cách sống động nhất trong sự sụt giảm (vâng, giảm!) của giá ô tô đã qua sử dụng trong tháng 11, vốn trước đây đã tăng lên mức cao nhất do tình trạng thiếu ô tô mới.
Hiện tại, điều đó dường như không bao giờ có thể thực hiện được, nhưng những gì đi lên thường lại đi xuống (cuối cùng).
Giá nhà ở cũng là nguyên nhân quan trọng gây ra lạm phát năm 2022 và thậm chí còn là thủ phạm lớn nhất của CPI vào cuối năm 2022. Tuy nhiên, dự kiến giá nhà sẽ giảm phần nào vào năm 2023 do lãi suất cao hơn làm giảm sự nhiệt tình của người mua.
Ngoài ra, nguồn cung nhà ở mới hiện đang được xây dựng sẽ hoàn thành, làm tăng nguồn cung ở một số thị trường.
Vở kịch của bạn?
Nếu bạn tin rằng xu hướng trong lĩnh vực mà bạn đặc biệt quan tâm là thuận lợi, hãy chờ đợi. Bạn có thể được khen thưởng vì sự kiên nhẫn nếu thay đổi thói quen chi tiêu và trì hoãn đưa ra những quyết định mua sắm quan trọng.
Mặc dù lạm phát đã tồn tại quá lâu nên không ai còn có thể sử dụng, nhưng từ “tạm thời” – tỷ lệ lạm phát rất cao – không nằm trong dự báo dài hạn của thị trường đầu tư.
Với tất cả những gì đã nói, ngay cả sau khi áp dụng các chiến lược mua sắm sáng tạo nhất, bạn vẫn có thể có ít tiền hơn để đầu tư vào các mục tiêu tài chính của mình, chẳng hạn như sử dụng tối đa khoản đóng góp hưu trí, mua nhà hoặc trả nợ lãi suất cao.
Không thể tránh khỏi, tác động của lạm phát có thể khiến bạn phải đặt lại một số dự đoán và ưu tiên.
Gọi nó là Phân loại mục tiêu:
Nếu bạn có ba mục tiêu tài chính, mục tiêu nào là quan trọng nhất đối với hạnh phúc trong tương lai của bạn – cũng như tính thực tế?
Hãy duy trì mục tiêu đó, cam kết hoàn toàn mọi nguồn lực bạn có để đạt được mục tiêu đó. Những thứ khác sẽ cần được đưa trở lại kệ – bây giờ.
Liên quan:
Bạn không nên làm gì? Nói chung, đừng chống lại chi phí sinh hoạt ngày càng tăng bằng cách thực hiện bất kỳ hành động nào nhằm giảm bớt nỗi đau buồn ngày nay sẽ khiến bạn đau buồn về lâu dài:
Đừng gánh thêm nợ nần, cố gắng bám chặt vào mọi mục tiêu .
Điều này đặc biệt có liên quan vì chúng tôi dự đoán lãi suất sẽ tiếp tục cao (hoặc thậm chí cao hơn) đối với người đi vay vào năm 2023 và nỗi lo suy thoái kinh tế – cùng với tỷ lệ thất nghiệp gia tăng – vẫn còn trong tâm trí nhiều người.
Đọc:Tại sao Nợ (thậm chí là nợ “Tốt”) lại là một vấn đề?
Đừng tìm cách tạo ra sự khác biệt trong ngân sách của bạn bằng cách vượt qua hàng rào với các khoản đầu tư có rủi ro cao .
Các quy tắc đầu tư cơ bản vẫn chưa được viết lại:chẳng hạn, việc chọn cổ phiếu riêng lẻ vẫn rủi ro hơn so với phương pháp tiếp cận chỉ số chi phí thấp, đa dạng.
Trái phiếu có xếp hạng tín dụng thấp được gọi là trái phiếu rác là có lý do.
Bất kỳ chiến lược đầu tư nào thu được lợi ích từ đòn bẩy (tức là sử dụng nợ) đều có xu hướng gặp thảm họa lớn hơn nếu tình thế thay đổi.
Nếu bạn ở trong tình thế mà mức độ lạm phát ngày nay đang ảnh hưởng trực tiếp đến tình hình tài chính của bạn thì khả năng chấp nhận rủi ro của bạn, nếu có, sẽ giảm đi.
Đừng tạo ra sự thay đổi nghề nghiệp ấn tượng nếu không có mạng lưới an toàn vững chắc .
Tương tự như quan điểm trên, đây là thời điểm khó khăn để tạo ra nhiều rủi ro hơn cho đời sống tài chính của bạn nếu bạn đang phải vật lộn với chi phí sinh hoạt ngày càng tăng.
Việc chuyển từ công việc được trả lương từ 9 đến 5 giờ sang chỉ làm việc tự do hoặc bán thời gian nên đợi cho đến khi bạn tích lũy được một khoản dự trữ tiền mặt dồi dào.
Thay vào đó, bạn có thể xem xét biện pháp nửa vời (ví dụ:làm việc tự do) cho đến khi tình hình kinh tế lắng xuống không?
Tuy nhiên, đó không phải là tất cả sự diệt vong và u ám.
Người anh em tốt của lạm phát cao là lãi suất cao hơn cho người tiết kiệm. Bạn có thể trả thù lạm phát bằng cách tận dụng lãi suất cao hơn do các tài khoản tiết kiệm lãi suất cao trực tuyến mang lại.
Cuối cùng, chúng tôi thấy lãi suất tiền gửi trên 3,00%, thậm chí chạm tới 4,00%. Mặc dù chắc chắn thấp hơn CPI nhưng kiếm được nhiều tiền hơn từ khoản dự trữ tiền mặt của bạn là một cách có sức mạnh để tham gia vào cuộc chiến chống lạm phát.
Thêm vào đó, đứa con cưng của mùa hè 2022 – I-Bond – vẫn là một lựa chọn rất khả thi. (Chữ “I” tượng trưng cho lạm phát; lãi suất phải trả tăng theo chỉ số CPI.)
Liên quan:Tỷ lệ tiết kiệm của bạn:Tại sao và cách tính
Tập trung vào những gì bạn có thể kiểm soát. Một phần nguyên nhân khiến môi trường lạm phát hiện nay trở nên đáng lo ngại là chúng ta không thể làm gì để thay đổi quỹ đạo giá cả trong nền kinh tế.
Tuy nhiên, những gì chúng tôi có thể làm là nắm lấy cơ quan của mình. Chúng tôi có khả năng ứng phó với tình huống này theo những cách hỗ trợ các mục tiêu về sức khỏe tài chính của chúng tôi.
Tiếp theo:Bảo vệ khoản tiết kiệm hưu trí của bạn khỏi lạm phát
Bài viết được viết bởi Lisa Whitley, AFC®, CRPC®.
Lisa thích trò chuyện về tiền bạc mỗi ngày với mọi người từ mọi hoàn cảnh. Sau một thời gian dài làm việc trong lĩnh vực phát triển quốc tế, cô mang động lực đa văn hóa vào công việc hiện tại của mình để giúp các cá nhân và gia đình đạt được sự thịnh vượng về tài chính.
Phụ nữ kiếm tiền
Amy Blacklock và Vicki Cook đã đồng sáng lập Women Who Money vào tháng 3 năm 2018 để cung cấp thông tin hữu ích về các chủ đề tài chính cá nhân, sự nghiệp và kinh doanh để bạn có thể tự tin quản lý tiền bạc, tăng giá trị tài sản ròng, cải thiện tình hình tài chính tổng thể và cuối cùng đạt được sự độc lập về tài chính.