Một trong những cách tiết kiệm này có thể là một phần quan trọng trong chiến lược tài chính của bạn, nhưng mỗi cách đều có những lợi ích khác nhau. Đây là cách bạn có thể chọn những gì phù hợp nhất với nhu cầu của mình.
Đọc, 4 phút
Bạn còn dư tiền sau khi thanh toán các hóa đơn và đang nghĩ đến việc tiêu đi một phần? Tài khoản tiết kiệm và chứng chỉ tiền gửi (CD) đều có thể là những cách hiệu quả để dành tiền cho các mục tiêu ngắn hạn. Một—hoặc có thể cả hai—trong số này có thể phù hợp với hoàn cảnh của bạn, tùy thuộc vào mức độ ưu tiên tiết kiệm của bạn và thời gian bạn cần để đạt được những mục tiêu đó. Sự so sánh này có thể giúp bạn quyết định.
Với tài khoản tiết kiệm, bạn sẽ dễ dàng sử dụng tiền của mình và kiếm được một ít lãi suất trên số dư. Đĩa CD thường trả lãi nhiều hơn nhưng khả năng tiếp cận tiền của bạn bị hạn chế.
Là tài khoản tiết kiệm cơ bản nhất được cung cấp thông qua ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng, loại tài khoản này cho phép bạn gửi tiền dễ dàng và an toàn đồng thời kiếm được một khoản tiền lãi nhỏ trên số dư của mình. Khoản tiền gửi lên tới 250.000 USD được bảo hiểm bởi Tập đoàn Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang hoặc Cơ quan Quản lý Liên minh Tín dụng Quốc gia. Bạn có thể rút tiền bất cứ khi nào bạn muốn—trong một số trường hợp bằng thẻ ATM—mặc dù có thể có giới hạn về số lượng giao dịch bạn được phép thực hiện. Hầu hết các tài khoản tiết kiệm đều có phí duy trì, mặc dù phí này có thể được miễn trong một số trường hợp.
Chứng chỉ tiền gửi có lãi suất cố định thường cao hơn lãi suất mà tài khoản tiết kiệm thông thường đưa ra. Sự đánh đổi là bạn đồng ý giữ tiền của mình trong đĩa CD trong một khoảng thời gian nhất định, thường là từ ba tháng đến năm năm. Nếu bạn rút tiền trước ngày đáo hạn, bạn có thể phải trả tiền phạt. Một số ngân hàng cung cấp các sản phẩm có tùy chọn không bị phạt. Điều quan trọng là phải xem xét kỹ các sản phẩm và tính năng sẵn có để tìm ra đĩa CD đáp ứng tốt nhất nhu cầu của bạn. Giống như tài khoản tiết kiệm, CD được liên bang bảo hiểm lên tới 250.000 USD.
Hình phạt cho việc rút tiền trước ngày đáo hạn của CD có thể là một khoản phí cố định hoặc phần trăm tiền lãi kiếm được. Trong một số trường hợp, đó thậm chí có thể là tất cả tiền lãi kiếm được, hủy bỏ nỗ lực sử dụng đĩa CD để tiết kiệm của bạn.
Với tài khoản tiết kiệm truyền thống, lãi suất có thể thay đổi - nói cách khác, lãi suất có thể tăng hoặc giảm theo thời gian tùy theo điều kiện thị trường. Bạn có thể nhận được lãi suất cao hơn một chút từ ngân hàng của mình dựa trên các yếu tố như số dư tiết kiệm lớn, tài khoản séc và tiết kiệm được liên kết, tài khoản bổ sung hoặc việc tham gia chương trình phần thưởng.
GIẢI PHÁP TỪ NGÂN HÀNG MỸ
Tận hưởng các khoản chiết khấu và phần thưởng khi giao dịch ngân hàng hàng ngày với chương trình Bank of America Preferred Rewards®.
CD thường cung cấp lãi suất cố định nên lãi suất sẽ không thay đổi trong suốt thời hạn của tài khoản. Tỷ giá phụ thuộc vào điều kiện thị trường tại thời điểm bạn mở CD, thời hạn của CD và số tiền bạn gửi.
Nhìn chung, ưu điểm lớn nhất của CD là lãi suất cao hơn. Nhưng điều quan trọng là phải biết điều gì đang xảy ra với lãi suất trong nền kinh tế trước khi đầu tư vào đĩa CD. Khi lãi suất tăng, bạn có thể bỏ lỡ cơ hội nhận được lợi nhuận cao hơn vì tiền của bạn bị khóa trong đĩa CD có lãi suất thấp hơn. Mặt khác, khi lãi suất giảm, bạn có thể hưởng lợi nếu lãi suất cố định cao hơn.
Cục Dự trữ Liên bang tăng hoặc giảm lãi suất như một cách giúp giữ cho nền kinh tế ổn định. Khoảng sáu tuần một lần, Ủy ban Thị trường mở Liên bang (FOMC) họp để quyết định nên tăng, giảm hay giữ nguyên lãi suất quỹ liên bang - đó là lãi suất mà các ngân hàng tính cho nhau đối với các khoản vay qua đêm. Ngược lại, các ngân hàng thường tăng hoặc giảm lãi suất tiết kiệm và cho vay của mình dựa trên hành động của Fed.
Nếu bạn mới bắt đầu tiết kiệm cho các mục tiêu ngắn hạn hoặc để thành lập quỹ khẩn cấp, tài khoản tiết kiệm có thể là một lựa chọn tốt. Điều này cũng hợp lý nếu bạn dự định thực hiện một giao dịch mua lớn—chẳng hạn như tủ lạnh, kỳ nghỉ hoặc khoản trả trước cho một chiếc ô tô—trong vòng một năm hoặc lâu hơn.
Ngoài ra, tài khoản tiết kiệm còn rất hữu ích trong việc dạy trẻ những kiến thức cơ bản về quản lý tiền đồng thời giúp chúng đặt ra các mục tiêu tiết kiệm, tự hào khi thấy số dư của mình tăng lên và hiểu được giá trị của lãi suất kép.
Hãy sử dụng tài khoản tiết kiệm thay vì đĩa CD cho quỹ khẩn cấp để đảm bảo bạn có thể nhận được tiền khi cần.
Hai điểm bán hàng lớn của đĩa CD là tính an toàn và sự đa dạng của các lựa chọn thuật ngữ mà chúng cung cấp. Mặc dù không có tiềm năng tăng trưởng như cổ phiếu và trái phiếu nhưng CD có thể là một cách thông minh để tiết kiệm cho các mục tiêu dài hạn mà không gặp rủi ro thị trường suy thoái.
Nhưng vì khả năng tiếp cận tiền của bạn bị hạn chế nên đĩa CD sẽ phù hợp hơn cho các mục tiêu dài hạn - đám cưới, học phí năm tới, tiền đặt cọc mua nhà. Chúng cũng có thể là sự bổ sung hữu ích cho danh mục đầu tư hưu trí đa dạng.
Tạo một bậc thang CD có nghĩa là mua nhiều đĩa CD đáo hạn vào các thời điểm khác nhau và với lãi suất khác nhau. Việc làm này có thể giúp cung cấp cho bạn số tiền lãi được đảm bảo, bảo vệ tiền của bạn khỏi việc thay đổi lãi suất và cho phép bạn tận dụng lãi suất cao của đĩa CD dài hạn, đồng thời mang lại cho bạn “các khoản thanh toán” thường xuyên khi đĩa CD ngắn hạn của bạn đáo hạn. Nếu lúc đó bạn không cần tiền, bạn có thể tái đầu tư vào một CD ngắn hạn khác.
Tài khoản tiết kiệm
đĩa CD
Lãi suất
Lãi suất
Tỷ lệ biến đổi thấp.
Lãi suất cố định cao hơn tài khoản tiết kiệm.
Tiếp cận tiền
Tiếp cận tiền
Bất cứ khi nào bạn muốn. Một số ngân hàng có thể giới hạn số lần rút hoặc chuyển khoản
Sản phẩm cụ thể, thường là khi thời hạn kết thúc. Trước đó, hình phạt có thể được áp dụng.
Khoản tiền gửi ban đầu tối thiểu
Khoản tiền gửi ban đầu tối thiểu
Khác nhau. Tại
Bank of America, là 100 đô la.
Khác nhau. Tại
Bank of America, là 1.000 USD.
Phí
Phí
Thông thường, phí hàng tháng có thể được miễn nếu đáp ứng một số yêu cầu nhất định.
Thông thường, không có phí hàng tháng.
Ngoài tài khoản tiết kiệm thông thường và đĩa CD, còn có một số cách tiết kiệm hiệu quả khác:
Những tài khoản này thường có lãi suất cao hơn nhiều lần so với tài khoản tiết kiệm truyền thống. Chúng thường có sẵn tại các ngân hàng chỉ trực tuyến, có thể đưa ra mức lãi suất cao hơn vì chi phí chung của chúng thấp hơn so với các ngân hàng truyền thống. Trong hầu hết các trường hợp, tài khoản lãi suất cao hoạt động giống như tài khoản tiết kiệm thông thường, mặc dù bạn có thể cần gửi khoản tiền gửi ban đầu lớn hơn và duy trì số dư tối thiểu.
Những tài khoản này cung cấp nhiều lợi ích và tính năng của cả tài khoản tiết kiệm và tài khoản séc. Họ thường trả lãi suất cao hơn tài khoản tiết kiệm thông thường và có thể đi kèm với thẻ ghi nợ và đặc quyền viết séc hạn chế, cho phép bạn truy cập tiền dễ dàng hơn so với đĩa CD. Tuy nhiên, chúng kém linh hoạt hơn tài khoản séc thông thường, thường bằng cách giới hạn số lượng giao dịch. Ngoài ra, họ có thể có yêu cầu về số dư tối thiểu.
Bạn không cần phải chọn chỉ một trong những lựa chọn tiết kiệm này. Trên thực tế, việc kết hợp các đĩa CD và các loại tài khoản tiết kiệm khác nhau như một phần trong chiến lược tiết kiệm tổng thể của bạn thường rất hợp lý.
Tài liệu được cung cấp trên trang web này chỉ nhằm mục đích cung cấp thông tin và không nhằm mục đích tư vấn tài chính hoặc đầu tư. Bank of America Corporation và/hoặc các chi nhánh của nó không chịu trách nhiệm pháp lý đối với bất kỳ tổn thất hoặc thiệt hại nào do sự phụ thuộc của một người vào tài liệu được cung cấp. Cũng xin lưu ý rằng tài liệu đó không được cập nhật thường xuyên và do đó một số thông tin có thể không cập nhật. Hãy tham khảo ý kiến của chuyên gia tài chính của bạn khi đưa ra quyết định liên quan đến việc quản lý tài chính hoặc đầu tư của bạn. ©2026 Tập đoàn Ngân hàng Mỹ.