Cách tốt nhất để tiết kiệm tiền là có kế hoạch. Các bước này có thể giúp bạn tạo một tài khoản.
Đọc, 11 phút
Đôi khi điều khó nhất khi tiết kiệm chỉ là bắt đầu. Hướng dẫn này về cách lập ngân sách và tiết kiệm tiền có thể giúp bạn phát triển một chiến lược đơn giản và thực tế đáp ứng nhu cầu của bạn.
Bắt đầu bằng việc theo dõi chi phí. Bước đầu tiên để bắt đầu tiết kiệm tiền là tính xem bạn chi tiêu bao nhiêu. Theo dõi tất cả các khoản chi tiêu của bạn—có nghĩa là mọi khoản cà phê, đồ gia dụng và tiền boa cũng như các hóa đơn thông thường hàng tháng. Tuy nhiên, ghi lại chi phí của bạn là cách dễ dàng nhất đối với bạn—một bảng tính đơn giản, ứng dụng hoặc công cụ theo dõi chi tiêu trực tuyến miễn phí hoặc thậm chí là bút chì và giấy. Khi bạn có dữ liệu của mình, hãy sắp xếp các con số theo danh mục, chẳng hạn như xăng, hàng tạp hóa và thế chấp, rồi tính tổng từng số tiền. Sử dụng thẻ tín dụng và bảng sao kê ngân hàng của bạn để đảm bảo bạn đã bao gồm mọi thứ.
Tiết kiệm thành khoản chi tiêu hàng tháng. Bây giờ bạn đã biết mình chi tiêu bao nhiêu trong một tháng, bạn có thể bắt đầu tạo ngân sách. Ngân sách của bạn sẽ hiển thị những chi phí liên quan đến thu nhập của bạn để bạn có thể lập kế hoạch chi tiêu và hạn chế bội chi. Hãy chắc chắn tính đến các chi phí xảy ra thường xuyên nhưng không phải hàng tháng, chẳng hạn như bảo trì ô tô. Bao gồm một danh mục tiết kiệm trong ngân sách của bạn và nhằm mục đích tiết kiệm một số tiền mà bạn cảm thấy thoải mái. Lên kế hoạch dần dần tăng số tiền tiết kiệm lên tới 20% thu nhập của bạn.
Tiết kiệm theo mong muốn. Nếu bạn không thể tiết kiệm nhiều như mong muốn, có lẽ đã đến lúc cắt giảm chi tiêu. Bạn có thể có ý tưởng về những khoản cần cắt giảm bằng cách xem mức chi tiêu của bạn so với những người khác như thế nào.
Trước tiên, hãy xác định những thứ không cần thiết, chẳng hạn như giải trí và ăn uống bên ngoài, mà bạn có thể chi tiêu ít hơn. Sau đó hãy tìm cách giảm chi phí cố định hàng tháng của bạn, chẳng hạn như bảo hiểm ô tô hoặc gói điện thoại di động. Các cách khác để tiết kiệm tiền mỗi ngày bao gồm:
Sử dụng các tài nguyên, chẳng hạn như danh sách sự kiện cộng đồng, để tìm giải trí miễn phí hoặc chi phí thấp.
Hủy các đăng ký và tư cách thành viên mà bạn không sử dụng—đặc biệt nếu chúng tự động gia hạn.
Lên kế hoạch ăn hầu hết các bữa ăn ở nhà và nghiên cứu các ưu đãi của nhà hàng địa phương cho những đêm mà bạn muốn chiêu đãi bản thân.
Khi bị cám dỗ bởi việc mua hàng không cần thiết, hãy đợi vài ngày. Bạn có thể nhận ra món đồ đó là thứ bạn muốn hơn là cần thiết—và bạn có thể lập kế hoạch tiết kiệm cho nó.
Sử dụng mục tiêu để tiết kiệm có ý nghĩa. Làm việc hướng tới các mục tiêu cụ thể có thể là một trong những cách hiệu quả nhất để tiết kiệm tiền vì nó mang lại phần thưởng hoặc thành tích trong tầm mắt. Bắt đầu bằng cách suy nghĩ về những gì bạn có thể muốn tiết kiệm—cả trong ngắn hạn (một đến ba năm) và dài hạn (bốn năm trở lên). Sau đó ước tính số tiền bạn sẽ cần và bạn sẽ mất bao lâu để tiết kiệm được số tiền đó.
Mục tiêu ngắn hạn chung: Quỹ khẩn cấp (ba đến chín tháng chi phí sinh hoạt), kỳ nghỉ hoặc trả trước cho một chiếc ô tô
Mục tiêu dài hạn chung: Trả trước cho một ngôi nhà hoặc một dự án tu sửa, việc học hành hoặc nghỉ hưu của con bạn
Kế hoạch nếu/thì là một bài tập có thể giúp bạn đạt được mục tiêu tiết kiệm của mình. Nó giúp bạn lường trước những trở ngại tiềm ẩn và sau đó lên kế hoạch hành động cụ thể để giải quyết chúng. Đây là cách kết hợp chúng lại với nhau.
Đặt mục tiêu ngắn hạn nhỏ, có thể đạt được cho điều gì đó thú vị và vượt xa ngân sách hàng tháng của bạn, chẳng hạn như điện thoại thông minh mới hoặc quà tặng ngày lễ. Việc đạt được những mục tiêu nhỏ hơn—và tận hưởng phần thưởng mà bạn đã dành dụm—có thể mang lại cho bạn động lực về mặt tâm lý, khiến việc tiết kiệm có kết quả ngay lập tức hơn và củng cố thói quen.
Tìm hiểu cách ưu tiên các mục tiêu tiết kiệm của bạn để có ý tưởng rõ ràng về cách phân bổ khoản tiết kiệm của bạn. Sau chi phí và thu nhập, mục tiêu của bạn có thể có tác động lớn nhất đến cách bạn phân bổ khoản tiết kiệm của mình. Ví dụ, một câu hỏi phổ biến về ngân sách là nên trả nợ, tiết kiệm hay đầu tư. Công cụ tương tác này có thể giúp bạn quyết định.
Hoặc giả sử bạn biết mình sắp phải thay ô tô trong thời gian sắp tới. Bạn có thể bắt đầu bỏ tiền mua một chiếc xe mới ngay bây giờ. Chỉ cần đảm bảo kết hợp các mục tiêu dài hạn. Điều quan trọng là việc lập kế hoạch nghỉ hưu không xếp sau các nhu cầu ngắn hạn.
Hãy sử dụng tiền tiết kiệm của bạn. Có nhiều tài khoản tiết kiệm và đầu tư phù hợp cho các mục tiêu ngắn hạn và dài hạn. Và bạn không cần phải chọn chỉ một. Hãy xem xét cẩn thận tất cả các lựa chọn và xem xét số dư tối thiểu, phí, lãi suất, rủi ro và thời gian bạn sẽ cần tiền. Thông tin này sẽ giúp bạn chọn cách kết hợp phù hợp nhất với mục tiêu của mình.
Nếu bạn đang tiết kiệm cho việc nghỉ hưu hoặc cho việc học tập của con mình, hãy cân nhắc:
Tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) được FDIC bảo hiểm hoặc kế hoạch 529, là tài khoản tiết kiệm hiệu quả về thuế
Chứng khoán, chẳng hạn như cổ phiếu hoặc quỹ tương hỗ. Các sản phẩm đầu tư này có sẵn thông qua tài khoản đầu tư với đại lý môi giới1
Nhiều nhà tuyển dụng đưa ra một số lợi ích có thể giúp bạn tiết kiệm tiền và tiết kiệm. Đứng đầu trong số đó là các kế hoạch 401(k), cho phép bạn đóng góp tự động từ mỗi khoản tiền lương vào kế hoạch nghỉ hưu. Các khoản đóng góp được lấy từ tiền lương của bạn trước khi khấu trừ thuế và mọi khoản thu nhập đầu tư sẽ không bị đánh thuế cho đến khi bạn rút chúng. Một phần của mỗi khoản đóng góp thường được người sử dụng lao động đóng góp. Các lợi ích trước thuế khác bao gồm Tài khoản tiết kiệm sức khỏe và Tài khoản chi tiêu linh hoạt, giúp bạn dành tiền cho chi phí y tế và chăm sóc trẻ em.
Hầu hết tất cả các ngân hàng đều cung cấp dịch vụ chuyển khoản tự động giữa tài khoản séc và tài khoản tiết kiệm của bạn. Bạn có thể chọn thời điểm, số tiền và địa điểm chuyển tiền hoặc thậm chí chia tiền gửi trực tiếp của mình để một phần của mỗi khoản tiền lương được chuyển thẳng vào tài khoản tiết kiệm của bạn. Ưu điểm:Bạn không cần phải suy nghĩ về điều đó và thay vào đó bạn ít có khả năng tiêu tiền hơn. Các công cụ tiết kiệm dễ dàng khác bao gồm phần thưởng thẻ tín dụng và các chương trình tiền lẻ dự phòng, làm tròn các giao dịch đến đồng đô la gần nhất và chuyển số tiền chênh lệch vào tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản đầu tư.
CÔNG CỤ TỪ NGÂN HÀNG MỸ
Xem cách bạn có thể chuyển tiền bằng Ngân hàng di động và trực tuyến chỉ bằng vài bước đơn giản.
Xem lại ngân sách của bạn và kiểm tra tiến độ của bạn mỗi tháng. Điều đó sẽ giúp bạn không chỉ bám sát kế hoạch tiết kiệm cá nhân mà còn xác định và khắc phục vấn đề một cách nhanh chóng. Hiểu cách tiết kiệm tiền thậm chí có thể truyền cảm hứng cho bạn để tìm ra nhiều cách tiết kiệm hơn và đạt được mục tiêu nhanh hơn.
Tài liệu được cung cấp trên trang web này chỉ nhằm mục đích cung cấp thông tin và không nhằm mục đích tư vấn tài chính hoặc đầu tư. Bank of America Corporation và/hoặc các chi nhánh của nó không chịu trách nhiệm pháp lý đối với bất kỳ tổn thất hoặc thiệt hại nào do sự phụ thuộc của một người vào tài liệu được cung cấp. Cũng xin lưu ý rằng tài liệu đó không được cập nhật thường xuyên và do đó một số thông tin có thể không cập nhật. Hãy tham khảo ý kiến của chuyên gia tài chính của bạn khi đưa ra quyết định liên quan đến việc quản lý tài chính hoặc đầu tư của bạn. ©2026 Tập đoàn Ngân hàng Mỹ.
Mobile Banking yêu cầu bạn tải xuống ứng dụng Mobile Banking và có thể không có sẵn cho một số thiết bị di động. Có thể áp dụng tốc độ tin nhắn và dữ liệu.
Công cụ Chi tiêu &Lập ngân sách hiện có sẵn cho khách hàng có tài khoản tiết kiệm hoặc séc cá nhân, thẻ tín dụng, tài khoản đầu tư Merrill được liên kết cũng như tài khoản tiết kiệm hoặc séc dành cho Doanh nghiệp nhỏ.
Phí áp dụng cho chuyển khoản và chuyển khoản nhất định. Xem Thỏa thuận dịch vụ ngân hàng trực tuyến để biết chi tiết. Yêu cầu kết nối dữ liệu. Có thể áp dụng phí của nhà cung cấp dịch vụ.
Cách phát triển doanh nghiệp nhỏ của bạn với Chương trình khách hàng thân thiết được thiết kế tốt
Chính trị của việc lập kế hoạch tài chính cho năm bầu cử
Điều gì xảy ra với số dư thẻ tín dụng âm?
Các công ty bảo hiểm sức khỏe hàng đầu
Tiền bạc và các mối quan hệ:Bạn có đang trên bờ vực của việc gọi nó ra khỏi?