Nếu bạn đang muốn vay một khoản vay, bản năng đầu tiên của bạn có thể là đăng ký một khoản vay với ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng. Đó chắc chắn là một lựa chọn hợp lệ, nhưng ngày nay, người đi vay có các lựa chọn cho vay vượt xa những gì mà một ngân hàng hoặc liên minh tín dụng truyền thống có thể cung cấp.
Ghi chú của người biên tập:Bạn đang tìm một khoản vay cho doanh nghiệp của mình? Điền vào bảng câu hỏi dưới đây để các đối tác nhà cung cấp của chúng tôi liên hệ với bạn về nhu cầu của bạn.
Ví dụ:cho vay ngang hàng (P2P) cho phép các nhà đầu tư làm việc trực tiếp với một cá nhân hoặc doanh nghiệp muốn vay. Các khoản vay P2P thường đi kèm với lãi suất thấp đáng ngạc nhiên và quy trình đăng ký liền mạch.
Nhưng cho vay P2P là gì và nó có phải là một lựa chọn tốt cho các chủ doanh nghiệp nhỏ? Bài viết này sẽ giải thích cho vay P2P là gì để bạn có thể quyết định xem nó có phù hợp với doanh nghiệp của mình hay không.
Cho vay P2P cắt đứt ngân hàng hoặc tổ chức tài chính và cho phép các nhà đầu tư cá nhân cho các cá nhân và doanh nghiệp vay tiền. Cho vay P2P đã trở thành một hình thức cho vay thay thế phổ biến nhờ những lợi thế mà nó mang lại cho cả người vay và nhà đầu tư.
Cho vay P2P thường là một lựa chọn tốt cho những người đi vay có tín dụng xấu, những người không đủ điều kiện để vay qua ngân hàng. Nó cho phép họ tiếp cận nguồn tài chính mà họ cần mà không cần phải chuyển sang những người cho vay trước ngày lĩnh lương.
Cho vay P2P cũng là một lựa chọn tốt cho các chủ doanh nghiệp đang muốn vay một khoản tiền. Quá trình này nhanh hơn nhiều so với việc đăng ký thông qua ngân hàng và bạn có thể nhận được tiền trong vòng một tuần sau khi được chấp thuận.
Trong cho vay P2P, một nhà đầu tư có thêm một số tiền mà họ sẵn sàng cho vay. Đổi lại, nhà đầu tư sẽ thu được lãi từ các khoản thanh toán khoản vay. Để bắt đầu, họ sẽ đăng ký nền tảng cho vay P2P như Prosper hoặc LendingClub.
Các thị trường này phù hợp với các nhà đầu tư với những người đi vay đang tìm cách vay tiền. Khi người vay đăng ký một khoản vay, họ sẽ điền vào một số thông tin cơ bản giống như cách họ làm với một khoản vay truyền thống.
Hầu hết các sản phẩm tài chính được cung cấp là cho vay cá nhân, mặc dù người cho vay có thể đưa ra các tiêu chí riêng của họ. Ví dụ, một số người cho vay sẽ cung cấp các khoản vay đặc biệt hướng đến hợp nhất nợ. [Đọc bài viết liên quan: Công cụ giúp quản lý tài chính của doanh nghiệp ]
Sau khi người vay điền đơn, người cho vay sẽ kiểm tra điểm tín dụng của họ và quyết định có chấp thuận cho họ vay hay không. Khi người vay được chấp thuận, người cho vay sẽ tài trợ cho khoản vay.
Đối với các doanh nghiệp, cho vay P2P cho phép họ tìm kiếm nguồn tài chính mà họ cần mà không cần đăng ký thông qua ngân hàng. Hãy cùng xem xét một số ưu và nhược điểm lớn nhất của cho vay P2P.
Các thị trường P2P đã phát triển rất nhiều trong những năm gần đây, vì vậy rất khó để biết nơi nào cần tìm trước tiên. Nếu bạn quan tâm đến việc vay một khoản P2P, đây là bốn lựa chọn tốt nhất cho các doanh nghiệp nhỏ.
Funding Circle cung cấp các khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ từ 25.000 đến 500.000 đô la với các kỳ hạn từ ba tháng đến 10 năm. Bạn sẽ nhận được quyết định cho vay trong vòng 24 giờ và sau khi được chấp thuận, bạn sẽ nhận được tiền trong vòng ba ngày.
Bạn sẽ cần tín dụng xuất sắc để đủ điều kiện cho khoản vay thông qua Funding Circle. Nhưng ban đầu, công ty sẽ thực hiện một biện pháp nhẹ nhàng đối với tín dụng của bạn, vì vậy thực sự không có gì bất lợi khi nộp đơn.
StreetShares cung cấp các khoản vay P2P được thiết kế đặc biệt cho các doanh nghiệp nhỏ có dòng tiền mạnh. Các khoản vay từ $ 2.000 đến $ 100.000 với thời hạn từ ba tháng đến ba năm.
Sau khi đơn đăng ký của bạn được chấp thuận, bạn sẽ nhận được tiền gần như ngay lập tức. Và không có hình phạt trả trước, nhưng bạn sẽ phải thanh toán hàng tuần.
LendingClub cung cấp các khoản vay kinh doanh từ 5.000 đô la đến 500.000 đô la với thời hạn hoàn trả từ một đến năm năm. Công ty kết nối các doanh nghiệp với mạng lưới những người cho vay thông qua quan hệ đối tác với Quỹ Cơ hội Accion.
Khi bạn đã sẵn sàng đăng ký, bạn sẽ được chỉ định cho một cố vấn khách hàng tận tâm, người sẽ hướng dẫn bạn thực hiện quy trình đăng ký. LendingClub là một lựa chọn tốt cho các doanh nghiệp gặp khó khăn trong việc chấp thuận khoản vay từ một người cho vay truyền thống.
Upstart cung cấp các khoản vay từ 1.000 đô la đến 50.000 đô la cho các cá nhân muốn bắt đầu hoặc mở rộng kinh doanh. Bạn sẽ thanh toán khoản vay hàng tháng trong thời hạn trả nợ từ ba đến năm năm. Upstart không tính phí phạt trả trước nhưng tính phí khởi tạo một lần.
Upstart là một lựa chọn tuyệt vời cho những người đi vay đang tìm kiếm một ý tưởng kinh doanh mới. Công ty tự hào về việc nhìn ra tiềm năng của người vay và có rất nhiều đánh giá tích cực. [Đọc bài viết liên quan: Hướng dẫn Doanh nghiệp Nhỏ để Nhận Khoản vay ]
Các khoản vay cá nhân không phải là lựa chọn duy nhất trong hình thức cho vay P2P. Dưới đây là một số lựa chọn khoản vay khác dành cho doanh nghiệp và người tiêu dùng:
Nói chung, bạn có thể sử dụng khoản vay P2P cho bất kỳ mục đích nào bạn chọn. Bạn có thể sử dụng tiền để tài trợ cho một khoản chi phí kinh doanh nhỏ, dồn nợ hoặc chi trả cho một chuyến đi sắp tới.
Ngoại lệ duy nhất là nếu người cho vay của bạn đặt ra các giới hạn nhất định về những gì bạn có thể sử dụng tiền. Ví dụ, một số người cho vay cung cấp các khoản vay P2P đặc biệt nhằm vào việc hợp nhất nợ. Một ví dụ khác, nếu bạn vay một khoản vay kinh doanh, bạn có thể không sử dụng số tiền đó cho các chi phí cá nhân.
Nhà đầu tư chịu hầu hết các rủi ro liên quan đến cho vay P2P. Mỗi khi nhà đầu tư cho vay tiền, sẽ có khả năng họ không thể thu hồi vốn hoặc nếu thị trường P2P đột ngột đóng cửa, họ có thể không thể thu hồi các khoản đầu tư của mình.
Nhưng cũng có những rủi ro cho người vay. Đối với các doanh nghiệp có tín dụng xấu, bạn có thể không đủ điều kiện để nhận được mức giá và điều khoản tốt nhất cho khoản vay của mình. Mặc dù bạn sẽ nhận được quyền truy cập vào nguồn tài trợ mà bạn cần, nhưng cuối cùng bạn có thể phải trả rất nhiều tiền lãi.
Nếu bạn quan tâm đến việc vay một khoản P2P, bước đầu tiên của bạn là tìm một thị trường cho vay. Tìm kiếm các trang web có tiếng là đáng tin cậy và có lịch sử đánh giá tốt của khách hàng. Bạn cũng nên xem doanh nghiệp đó được Phòng kinh doanh tốt hơn đánh giá như thế nào.
Khi bạn đã chọn một thị trường, bạn sẽ bắt đầu quá trình đăng ký. Bạn sẽ bắt đầu bằng cách nêu rõ số tiền bạn muốn vay và mục đích của khoản vay. Từ đó, bạn sẽ nhập thông tin cá nhân của mình và đồng ý kiểm tra tín dụng.
Sau khi được chấp thuận cho vay, bạn có thể xem lại lãi suất, điều khoản trả nợ và bất kỳ điều khoản bổ sung nào cho khoản vay. Nếu bạn đồng ý với các điều khoản, bạn sẽ chuyển khoản vay sang giai đoạn cấp vốn.
Trong giai đoạn cấp vốn, các nhà đầu tư tiềm năng sẽ xem xét đơn đăng ký của bạn và quyết định có cấp vốn cho khoản vay hay không. Sau khi nhận được tiền, bạn sẽ chuyển sang giai đoạn hoàn trả. Tại thời điểm này, bạn sẽ bắt đầu thanh toán hàng tuần hoặc hàng tháng để hoàn trả khoản vay.
Nếu bạn đang muốn vay một khoản cho doanh nghiệp nhỏ và hy vọng tránh phải đau đầu khi đăng ký với một người cho vay truyền thống, thì cho vay P2P là một giải pháp thay thế tốt. Cho vay P2P loại bỏ người trung gian tài chính và cho phép bạn vay tiền trực tiếp từ các nhà đầu tư cá nhân.
Nếu bạn có lịch sử tín dụng tốt, bạn có thể đủ điều kiện để được hưởng lãi suất thấp. Tuy nhiên, những người đi vay với tín dụng kém không bị loại khỏi việc nộp đơn.
Sau khi bạn được chấp thuận cho vay, hãy tiến hành thẩm định. So sánh các đề nghị từ một số người cho vay và đảm bảo khoản vay xứng đáng với số tiền bạn sẽ trả.