Nếu bạn muốn bắt đầu quản lý tiền của mình và thoát khỏi tình trạng túng quẫn, thì bạn phải hiểu những lợi ích của việc lập ngân sách.
Mặc dù bạn có thể cần phải sống một phong cách tiết kiệm hơn trong khi tùy thuộc vào tình hình tài chính hiện tại của bạn, nhưng lập ngân sách không phải là giới hạn cuộc sống của bạn hoàn toàn hoặc khiến bạn khốn khổ.
Những gì ngân sách cá nhân thực hiện là chỉ cho bạn nơi phân bổ tiền và cách phân phối thu nhập của bạn hiệu quả hơn.
Nhưng nếu bạn vẫn còn hoài nghi và cần thuyết phục hơn, tôi sẽ tổng hợp danh sách 11 lợi ích tuyệt vời của việc lập ngân sách tiền của bạn dưới đây. Hãy đi sâu vào!
Mục lục
Đối với một số người, chỉ đề cập đến ngân sách thôi cũng gợi lên hình ảnh về những bảng tính dài hàng dặm, những phép tính phức tạp và những hạn chế chi tiêu chặt chẽ đã làm mất đi tất cả những điều thú vị trong cuộc sống. Nếu bạn nghe như vậy thì tôi có một số tin tốt:lập ngân sách không quá khó.
Lập ngân sách không phức tạp:bạn không cần phải là một chuyên gia tài chính, thực hiện bất kỳ phép tính cầu kỳ nào hoặc từ bỏ mọi thứ bạn thích. Bạn phải sẵn sàng dành thời gian để hiểu các khoản chi tiêu của mình, lập kế hoạch chi tiêu thực tế và sau đó kiên trì thực hiện. Với một công việc nhỏ, ai cũng có thể làm được - kể cả bạn.
Phần khó nhất của việc lập ngân sách là tuân theo kế hoạch bạn đã tạo. Khi sự cám dỗ chi tiêu xuất hiện, bạn sẽ hiểu và đánh giá cao những lợi ích của việc lập ngân sách. Tôi đã lập danh sách mười một lợi ích lập ngân sách để thuyết phục bạn thử lập ngân sách và giúp tạo cho bạn động lực để thực hiện theo kế hoạch của mình sau khi bạn đã lập xong.
Cách đây vài năm, một người bạn đã nói với tôi, "Hoặc bạn kiểm soát tiền của bạn, hoặc nó sẽ kiểm soát bạn." Đó là một trong những lời khuyên tốt nhất mà tôi từng nhận được. Lập ngân sách không hạn chế chi tiêu của bạn.
Thay vào đó, nó giúp bạn kiểm soát tiền của mình bằng cách giúp bạn chi tiêu có chủ đích thay vì tự hỏi rằng tất cả tiền của bạn đang đi đâu hoặc tại sao bạn dường như không bao giờ có đủ.
Lập ngân sách buộc bạn phải nhận thức được thói quen chi tiêu của mình. Bạn có thể bị sốc khi biết mình đã chi bao nhiêu cho các bữa ăn trưa với đồng nghiệp, các chuyến đi đến Đồ gia dụng, hộp đăng ký cà phê hoặc bất kỳ thứ gì khác.
Khi bạn biết tiền của mình đang đi đâu, bạn có thể sử dụng ngân sách của mình để giúp bạn cắt bỏ những thói quen xấu và hình thành những thói quen tốt hơn.
Bạn có thể có nhiều mục tiêu tài chính và có thể khó tìm ra những gì bạn nên giải quyết trước. Bạn nên trả hết các khoản vay sinh viên của mình hay bắt đầu tiết kiệm để nghỉ hưu? Bạn có thể tiết kiệm cho một chuyến du ngoạn hay bạn nên tăng gấp đôi các khoản thanh toán nợ bằng thẻ tín dụng?
Lập ngân sách giúp bạn nhìn thấy bức tranh toàn cảnh về tài chính của mình rõ ràng hơn để bạn có thể đưa ra quyết định đúng đắn về điều gì quan trọng nhất và nơi bạn nên tập trung đầu tiên.
Chiến lược “Tôi sẽ tiết kiệm những gì còn lại vào cuối tháng” của bạn chắc chắn sẽ thất bại. Tốt hơn nhiều là sử dụng ngân sách để giúp bạn ưu tiên tiết kiệm và đầu tư bằng cách dành ra một số tiền đã lên kế hoạch hàng tháng. Điều này có thể bắt đầu hình thành suy nghĩ về tiền bạc của bạn và ưu tiên tiết kiệm và đầu tư trước, trước khi làm bất cứ điều gì khác với thu nhập của bạn.
Quản lý nợ là một phần quan trọng trong ngân sách của bạn. Với một kế hoạch chi tiêu chi tiết, bạn có thể ưu tiên thanh toán các khoản nợ hiện có và tránh gánh nhiều khoản nợ hơn khả năng chi trả.
Các khoản chi không mong muốn là một thực tế của cuộc sống. Đến một lúc nào đó, ô tô của bạn cần sửa chữa, con bạn sẽ gãy một cánh tay trên tấm bạt lò xo, hoặc điều hòa không khí của bạn sẽ ngừng hoạt động. Ngân sách tốt bao gồm việc dành tiền cho những trường hợp khẩn cấp bất ngờ để bạn có thể yên tâm khi biết mình đã chuẩn bị sẵn sàng tài chính cho bất cứ điều gì xảy ra theo cách của mình.
Tôi khuyên bạn nên tham gia vào gia đình của bạn trong quá trình lập ngân sách của bạn. Khi mọi người hiểu rõ mục tiêu và chi tiêu của bạn và đồng ý với kế hoạch chi tiêu, các cuộc trò chuyện về tiền bạc trong gia đình trở nên bớt khó xử hơn.
Ví dụ:nếu con bạn biết bạn đang tiết kiệm cho một chuyến đi đến Disney World, sẽ ít xung đột hơn nhiều về việc bỏ bữa ở nhà hàng thay vì ăn ở nhà. Tương tự như vậy, nếu bạn và đối tác của bạn đã cùng nhau nghiên cứu các con số và đồng ý ưu tiên tiết kiệm để trả trước cho một căn nhà, thì việc quyết định có thực hiện các giao dịch mua khác hay không sẽ dễ dàng hơn.
Nếu xung đột về tiền bạc xảy ra, ngân sách có thể giúp mọi việc êm xuôi bằng cách cung cấp một khuôn khổ thực tế để thảo luận về mục tiêu và trách nhiệm giải trình.
Khi bạn đang sống trong những ngày tháng phải trả lương và tự hỏi tiền của mình sẽ đi đâu hàng tháng, thì tương lai có vẻ đáng sợ. Lập ngân sách bao gồm lập kế hoạch cho hiện tại và tương lai của bạn để bạn có thể mong đợi những gì xảy ra tiếp theo cho mình.
Thay vì khoanh tay và hy vọng một ngày nào đó bạn sẽ có thể nghỉ hưu, trả nợ nhà hoặc kiếm đủ tiền để học đại học - bạn có thể sử dụng ngân sách của mình để chuẩn bị. Bằng cách lập kế hoạch và dành tiền cho những chi phí đó ngay bây giờ, bạn sẽ tránh được căng thẳng tài chính trong tương lai.
Quản lý ngân sách giới thiệu bạn đến với thế giới tài chính cá nhân rộng lớn hơn. Bạn sẽ sớm làm quen với những thứ như lãi suất kép, tài khoản tiết kiệm năng suất cao và các loại tài khoản hưu trí khác nhau. Sự hiểu biết về tài chính được nâng cao sẽ giúp bạn đưa ra các quyết định tài chính tốt hơn cho gia đình mình.
Nếu bạn giống như hầu hết mọi người, bạn thích nhìn thấy kết quả làm việc chăm chỉ của mình. Để đạt được các mục tiêu tài chính như tiết kiệm để trả trước, tài trợ cho một kỳ nghỉ mơ ước đến New Zealand, trả hết nợ thẻ tín dụng hoặc tiết kiệm $ 100k đầu tiên của bạn có thể là một quá trình dài.
Lập ngân sách giúp bạn tiếp tục bằng cách cho phép bạn theo dõi tiến trình đạt được mục tiêu của mình và xem bạn tiến gần hơn bao nhiêu mỗi tháng.
Mọi người đều mắc sai lầm, nhưng sự nóng vội mua ở đây hoặc mua sắm ở đó không nhất thiết phải phá hỏng hoàn toàn tài chính của bạn. Một trong những lợi ích tốt nhất của việc lập ngân sách là nó giúp bạn nhanh chóng sửa chữa khóa học và trở lại đúng hướng sau những sai lầm về tiền bạc.
Về mặt kỹ thuật, bạn có thể tạo một ngân sách hoàn toàn có thể sử dụng được bằng bút chì và một ít giấy, nhưng tôi khuyên bạn nên xem các công cụ lập ngân sách hữu ích này để lập ngân sách dễ dàng hơn.
Một bảng tính cơ bản chỉ hoạt động tốt như một công cụ lập ngân sách nếu bạn không ngại nhập dữ liệu. Để bắt đầu, hãy tạo danh mục ngân sách cho thu nhập hàng tháng và chi phí dự kiến của bạn. Đừng quên bao gồm chi phí hàng năm và bất kỳ mục tiêu tiết kiệm nào. Để theo dõi mọi thứ, bạn sẽ cần nhập chi tiêu hàng tháng và so sánh với kế hoạch của mình.
Vốn cá nhân dành cho các nhà đầu tư, nhưng nó cũng hoạt động như một công cụ lập ngân sách. Sử dụng nó để kết nối và theo dõi tài khoản ngân hàng, thẻ tín dụng, khoản vay và tài khoản hưu trí của bạn.
Một số tính năng hữu ích nhất là ảnh chụp nhanh các giao dịch gần đây nhất của bạn, bảng phân tích chi tiêu hàng tháng của bạn theo danh mục và công cụ theo dõi giá trị ròng. Ngoài ra, nó được sử dụng miễn phí! Tìm hiểu thêm và đăng ký tại đây.
Máy xới đất là ứng dụng lập ngân sách dành cho những người yêu thích bảng tính nhưng không thích nhập số theo cách thủ công. Sau khi bạn liên kết Tiller với các tài khoản ngân hàng của mình, tất cả các giao dịch tiền bạc của bạn sẽ tự động được chuyển sang Google Trang tính. Bạn có thể sử dụng các mẫu ngân sách của Tiller hoặc thiết lập các mẫu của riêng bạn với các danh mục và khung thời gian tùy chỉnh.
Ngoài ra còn có một bảng tính quả cầu tuyết nợ tiện dụng để giúp bạn trả nợ hiệu quả nhất có thể. Ngoài ra, bạn sẽ nhận được email hàng ngày tóm tắt tất cả các giao dịch của mình.
Kiến thức học là một lựa chọn tuyệt vời nếu bạn muốn giúp lập ngân sách trong bối cảnh kế hoạch tài chính lớn hơn. Nền tảng này cung cấp một kế hoạch tài chính toàn diện miễn phí bao gồm một thẻ báo cáo tài chính hình ảnh lớn và danh sách các mục hành động được tùy chỉnh cho bạn. Là một phần của gói, bạn có thể sử dụng công cụ lập ngân sách miễn phí của họ để theo dõi chi tiêu của mình.
YNAB dựa trên hệ thống lập ngân sách dựa trên số không, có nghĩa là ngân sách của bạn bao gồm kế hoạch cho mỗi đô la bạn kiếm được. Bạn có thể sử dụng ứng dụng để đặt mục tiêu, tạo danh mục chi tiêu tùy chỉnh và ưu tiên các mục tiêu tiết kiệm. Bằng cách kết nối các tài khoản ngân hàng, bạn cũng có thể dễ dàng theo dõi chi tiêu của mình. Tư cách thành viên bao gồm quyền truy cập vào các nguồn bổ sung như hội thảo lập ngân sách.
Như bạn có thể thấy ở trên, có rất nhiều lợi ích tuyệt vời của việc lập ngân sách mà bạn không nên bỏ qua khi bắt đầu lập ngân sách cho bạn hoặc gia đình bạn. Tuy nhiên, mức độ chuyên sâu hay đơn giản mà bạn muốn làm là tùy thuộc vào bạn.
Một điều khác cần lưu ý là bạn cũng không muốn để ngân sách chi phối hoàn toàn cuộc sống của mình. Đó là về việc tìm kiếm sự cân bằng vững chắc về lượng thời gian và nỗ lực bạn sẽ dành cho nó.
Nhưng bạn muốn cẩn thận để không bị chìm đắm trong những con số, chắt chiu từng xu và dành hàng giờ để chỉnh sửa những thứ nhỏ nhặt. Đó có thể không phải là bạn, nhưng đối với một số người, việc tập trung quá nhiều và liên tục chỉnh sửa các mục nhỏ thay vì hướng tới bức tranh tài chính lớn hơn có thể trở thành một đặc điểm gây nghiện.