Hóa ra có rất nhiều ứng dụng lập ngân sách trên mạng. Tại sao? Vâng, đối với một người — mọi người muốn có một cách lập ngân sách thuận tiện hơn. Một ứng dụng đang di chuyển có thể giúp theo kịp cách lập ngân sách dễ dàng hơn. Nó đặt ngân sách của bạn ngay trong tay bạn. Theo đúng nghĩa đen. Và điều đó thật tuyệt.
Một lý do khác là tất cả các ứng dụng khác nhau này cung cấp những thứ hơi khác nhau. Chúng được xây dựng dựa trên các triết lý tiền bạc khác nhau và có tất cả các loại tính năng.
Bạn có thể cảm thấy choáng ngợp khi nhìn vào tất cả chúng, vì vậy tôi muốn so sánh bảy ứng dụng lập ngân sách phổ biến nhất hiện nay. Chúng ta đang nói về so sánh chi phí, tính năng nổi bật, xếp hạng từ người dùng và một số đánh giá từ những nhà ngân sách thực tế. Ồ, và tôi có một biểu đồ ở cuối bài viết với tất cả thông tin này được chia nhỏ để giúp bạn dễ dàng xem tất cả ở cùng một vị trí.
Được rồi. Hãy bắt đầu!
Mint là một trong những ứng dụng lập ngân sách phổ biến nhất hiện nay. Chúng là một phần của dòng sản phẩm Intuit — nghĩa là chúng có liên quan đến TurboTax, QuickBooks, Credit Karma và Mailchimp.
Hãy nói về triết lý của ứng dụng lập ngân sách này trong giây lát. Mint tự động hóa rất nhiều quy trình lập ngân sách và thúc đẩy cảm giác lập ngân sách dễ dàng hơn — vì vậy, các nhà lập ngân sách tham gia ít hơn với số tiền của họ nói chung.
Mint có phiên bản miễn phí hoặc bạn có thể nâng cấp lên tùy chọn cao cấp của họ để có nhiều tính năng hơn.
4,8 App Store, 4,5 Google Play
Trước hết, trình theo dõi giá trị ròng trông giống như một tính năng tuyệt vời. Và người dùng Mint thích việc họ có thể giải quyết tất cả việc quản lý tiền của mình ở một nơi. Có được bức tranh tài chính hoàn chỉnh của bạn ở một nơi nghe có vẻ tuyệt vời. Tôi thích khi mọi thứ rõ ràng như vậy.
Và bạn nghĩ rằng việc có một ứng dụng lập ngân sách tự động điền các giao dịch của bạn vào các danh mục sẽ là điều tốt nhất từ trước đến nay. Nó có nghĩa là bạn kết nối ngân hàng của mình với ngân sách của bạn, các giao dịch đến ngay và sau đó Mint quyết định các giao dịch đó sẽ đi đến đâu. Họ làm tất cả cho bạn.
Nhưng đây là thỏa thuận:Một trong những lời phàn nàn lớn nhất mà người đánh giá chỉ ra là Mint thường có thể chọn sai danh mục ngân sách. Thành thật mà nói, điều đó có ý nghĩa, bởi vì bạn biết khi ghé qua Target, bạn có thể mua tã cho dòng ngân sách dành cho Trẻ em, đồ lót cho dòng ngân sách cho Quần áo và nước cam cho dòng ngân sách cho Cửa hàng tạp hóa của bạn.
Mint không biết, nhưng họ sắp xếp tất cả các giao dịch của bạn như họ biết. Họ có thể thấy Mục tiêu và bỏ giao dịch đó ngay vào Cửa hàng tạp hóa. Sau đó, bạn phải đi vào và sửa chữa nó sau khi thực tế. Vì vậy, nỗ lực sắp xếp hợp lý ngân sách của bạn ở giao diện người dùng có thể mang lại nhiều công việc hơn ở giao diện người dùng.
Ngoài ra, các bạn, Mint có thể khiến các nhà ngân sách quá vung tay với tiền của họ. Vâng, thật tuyệt khi bạn có ngân sách thực hiện một số công việc khó khăn — nhưng thực sự nằm trong phạm vi ngân sách của bạn là chìa khóa để bạn chịu trách nhiệm về tiền bạc của mình.
Bạn nên chủ động cho biết tiền của mình đi đâu. Mỗi tháng. Chi tiêu tự nó không sai, nhưng bạn nên cảm thấy nó. Và việc đặt các giao dịch của bạn ở nơi chúng thuộc về sẽ giúp bạn cảm nhận được điều đó và xem điều gì đang xảy ra với tiền của mình. Đây là so quan trọng.
Ngoài ra, quảng cáo Mint không phải lúc nào cũng tập trung vào lợi ích tốt nhất của nhà ngân sách. Họ quảng cáo thẻ tín dụng, các khoản vay và các quảng cáo khuyến khích vay nợ khác. Mint không có vấn đề gì khi khuyến khích nợ, và tôi chỉ không thể làm được điều đó.
Tôi muốn bạn kiểm soát tiền của bạn. Điều đó có nghĩa là tự theo dõi các giao dịch của bạn. Điều đó có nghĩa là sở hữu tài chính của bạn — không mắc nợ. Ngay cả với những thứ tốt mà Mint cung cấp, những thứ này cũng là những yếu tố phá vỡ thỏa thuận đối với tôi.
YNAB là một công cụ lập ngân sách được xây dựng dựa trên bốn quy tắc. Đầu tiên, hãy sắp xếp thứ tự ưu tiên và giao những công việc kiếm tiền của bạn (hay còn gọi là phương pháp lập ngân sách dựa trên số không). Thứ hai, nắm bắt các chi phí thực sự của bạn, có nghĩa là bạn lập ngân sách mỗi tháng để chia các khoản chi lớn hơn, không thường xuyên để bạn có thể trả tiền mặt khi chúng đến hạn. Thứ ba, để thực hiện các cú đấm, có nghĩa là điều chỉnh ngân sách của bạn và chuyển tiền từ danh mục này sang danh mục khác nếu cần. Thứ tư, để “tăng tiền của bạn”, đó là nơi bạn tiết kiệm được cả tháng thu nhập để bạn có thể thanh toán các hóa đơn của tháng này bằng tiền của tháng trước.
4.8 App Store, 3.0 Google Play
Mặc dù YNAB nói rằng tất cả đều ít tự động hơn và thực hành nhiều hơn, nhưng họ cũng tự động phân loại các giao dịch của bạn. Chuẩn rồi. Điều đó hoàn toàn ngược lại với thực hành. Một xếp hạng ba sao mà tôi tìm thấy đã chỉ ra điều này và phàn nàn rằng tính năng này khiến ứng dụng khó sử dụng.
Xin nhắc lại, các bạn ơi, một ứng dụng không biết khi nào bạn mua hàng trên Amazon là dây buộc tóc liền mạch cho dòng Fun Money của bạn (vâng, đó là món hàng yêu thích mới của tôi) hay giấy vệ sinh cho dòng Hàng gia dụng của bạn. Nhưng bạn thì có.
Cho biết tiền của bạn sẽ đi đâu và xem nó sẽ đi đâu, được không?
Về triết lý tiền bạc, YNAB đã xây dựng ứng dụng của họ dựa trên một số nguyên tắc tương tự mà chúng tôi đã giảng dạy tại Ramsey Solutions trong hơn 25 năm, vì vậy bạn có thể thấy một số điểm tương đồng ở đó. Nhưng họ đang thực sự xoay chuyển tiền trong ngân sách từ tháng này sang tháng khác.
Bây giờ, điều này khác với quỹ chìm, nơi bạn cố ý tiết kiệm mỗi tháng cho một khoản mua sắm lớn hơn hoặc một khoản chi không thường xuyên. Quỹ chìm là cực kỳ quan trọng. Nhưng nếu bạn còn tiền trong một giới hạn ngân sách thông thường, tôi không muốn bạn chuyển số tiền đó sang chi tiêu vào tháng tới. Tôi muốn bạn đặt nó về phía Baby Step của bạn. Đó là cách bạn sẽ đạt được tiến bộ thực sự với mục tiêu của mình.
Ngoài ra, các nhà lập ngân sách của YNAB không hài lòng về việc giá tăng từ 5 đô la một tháng hoặc 50 đô la một năm lên 14,99 đô la một tháng hoặc 98,99 đô la một năm. Tôi biết hiện tại lạm phát là điều có thật và chi phí đang tăng lên, nhưng đó là một bước nhảy vọt và một phần lớn thay đổi mà những nhà ngân sách đó phàn nàn về việc phải giải phóng mặt bằng để ở lại với YNAB.
Quicken đã tạo ra Simplifi để cung cấp một công cụ lập ngân sách ít thao tác hơn, có thể thực hiện hầu hết công việc cho bạn. Nó tự động thiết lập ngân sách dựa trên thói quen chi tiêu trước đây và khuyến khích các nhà lập ngân sách kiểm tra chỉ trong năm phút mỗi tuần.
4.2 App Store, 3.4 Google Play
Một trong những điểm thu hút lớn nhất đối với Simplifi là cách họ có thể kết nối ngân sách với tài khoản ngân hàng và các khoản vay của bạn — điều này sẽ giúp bạn quản lý tất cả tài chính của mình tại một nơi.
Tuy nhiên, một đánh giá cho biết ứng dụng hoạt động tốt hơn nếu bạn chỉ kết nối với một ngân hàng. Một số đánh giá cho biết tính năng phức tạp này dường như gây ra các vấn đề về hiệu suất với ứng dụng. Nó có thể chậm và "lỗi", một số nhận xét cho biết. Mặc dù Quicken là một công ty lâu đời hơn, Simplifi chỉ mới được ra mắt vào năm 2020, vì vậy điều đó có thể giải thích một số vấn đề.
Nhưng hãy nói về sự khuyến khích của họ khi chỉ dành năm phút mỗi tuần với ngân sách của bạn. Nghe này, tôi biết bạn đang bận. Tôi đến ngay với bạn. Nhưng bạn có thể dành hơn năm phút để cuộn trên mạng xã hội, xem lại các tập yêu thích của The Office , gọi cà phê và nghĩ về những điều thực sự ít quan trọng trong cuộc sống hơn mục tiêu tiền bạc của bạn.
Tôi khuyến khích bạn nghĩ về cách bạn ưu tiên những gì bạn dành thời gian. Tôi không nói rằng bạn không thể xem TV hay đọc một cuốn sách hay. Vui lòng làm! Nhưng tương lai của bạn quá giá trị nên hầu như không nghĩ đến. Tài chính của bạn quá quan trọng nếu chỉ lướt qua. Tích cực với tiền của bạn. Hãy kiểm soát!
Với phiên bản miễn phí và trả phí được cung cấp, mục tiêu chính của PocketGuard là cho các nhà ngân sách thấy họ còn lại bao nhiêu tiền để chi tiêu. Họ làm điều này bằng cách làm nổi bật những gì “trong túi của tôi”, hay còn gọi là số tiền bạn chưa chi cho các hóa đơn, mục tiêu hoặc nhu cầu thiết yếu.
PocketGuard rất hữu ích, khuyến khích người dùng tương tác với ứng dụng khá nhiều chỉ để xem những gì còn lại “trong túi của tôi” để chi tiêu — để giúp ngăn ngừa bội chi.
4.7 Cửa hàng ứng dụng, 3.7 Google Play
Một lần nữa, một ứng dụng tự động đặt các giao dịch của bạn ở nơi nó cho rằng chúng sẽ hoạt động không tốt. Khi ngân sách của bạn khiến chi tiêu của bạn không đúng chỗ, sau đó bạn phải vào cuộc và dọn dẹp mớ hỗn độn do AI tạo ra với mục đích tốt (nhưng có định hướng kém).
Tôi đánh giá cao rằng có một phiên bản miễn phí! Thật tuyệt khi có các tùy chọn khi bạn là một nhà ngân sách. Nhưng tại sao phiên bản miễn phí không cho phép bạn thêm vào các danh mục tùy chỉnh của riêng mình? Đó có vẻ như là một yêu cầu rất cơ bản cho một ngân sách cơ bản. Ngoài ra, đối với các tính năng miễn phí so với trả phí, một số người phàn nàn về việc không thể thay đổi ngày trên các giao dịch diễn ra trừ khi bạn có phiên bản trả phí.
Goodbudget cung cấp ngân sách trực tuyến và trong ứng dụng dựa trên hệ thống phong bì. Người lập ngân sách tạo phong bì kỹ thuật số cho mọi loại ngân sách và có thể thêm vào số tiền đã lên kế hoạch.
Tính năng trả phí
4.7 Cửa hàng ứng dụng, 4.4 Google Play
Được rồi, bạn biết đấy, tôi thích sử dụng phương pháp phong bì. Tôi rất vui vì Goodbudget cũng thấy giá trị của nó! Nhưng một bài đánh giá có tên Goodbudget “khó chịu” (nếu bạn đang tự hỏi, giống như tôi, có nghĩa là liên quan đến nhiều nỗ lực và nặng nề. Bạn càng biết nhiều đúng không?) Một số bài đánh giá khác cũng chỉ ra khó khăn trong việc thiết lập hoặc sử dụng ứng dụng, với từ vựng đơn giản hơn, cảm ơn trời đất.
Các bạn, tôi không nghĩ việc thiết lập hoặc sử dụng một ứng dụng lập ngân sách là “khó khăn” hay là một gánh nặng. Cố gắng? Một số. Khủng khiếp? Không bao giờ.
Ngoài ra, một số người đã phàn nàn về số lượng hạn chế của các danh mục ngân sách trong phiên bản miễn phí và vâng, có một tường phí mở khóa nhiều danh mục hơn, nhưng một lần nữa, danh mục không giới hạn là một tính năng cơ bản đối với một ứng dụng lập ngân sách miễn phí.
Mvelopes cũng hoạt động trên phương pháp phong bì và hỗ trợ lập ngân sách dựa trên số không. Họ không có phiên bản miễn phí nhưng cung cấp ba mức giá — mỗi mức có nhiều tính năng và dịch vụ hơn. Ở cấp cao nhất (được gọi là Plus), Mvelopes có một trung tâm nội dung với các video và quyền truy cập vào các huấn luyện viên tài chính.
4.4 App Store, 3.2 Google Play
Mvelopes là một trong hai ứng dụng lập ngân sách ở đây cung cấp các khóa học quản lý tiền bạc. Và tôi thích tính năng đó! Lúc đầu, tôi không thích lập ngân sách, nhưng khi tôi học được cách thực hiện nó tốt và thấy nó mang lại lợi ích gì cho tiền của tôi, thì đó là một yếu tố thay đổi cuộc chơi đối với tôi. Thật tuyệt vời khi một ứng dụng lập ngân sách cũng cung cấp cho bạn một số kiến thức về cách bắt đầu và cách thực hiện tốt.
Nhưng đây là một vấn đề với tính năng nhắn tin của ứng dụng này:Họ cố gắng ra khỏi trang đích của mình với ý nghĩ rằng việc lập ngân sách thật tệ, cực kỳ khó khăn và không ai (cả) thích điều đó. Điều đó thật tiêu cực và là một bước ngoặt lớn!
Vâng, việc lập ngân sách có thể khó khăn và tôi đã nói với bạn là lúc đầu tôi không thích điều đó. Nhưng không phải ai cũng ghét nó, và tôi thậm chí còn học cách yêu nó.
Thật tốt khi thành thật và biết điểm mạnh và điểm yếu về tiền bạc của bạn, nhưng bạn không nên bước vào lập ngân sách vì tin rằng điều đó sẽ là điều kinh khủng cho phần còn lại của cuộc đời bạn. Nó sẽ không như vậy. Nó trở nên tốt hơn! Tôi là bằng chứng sống ở đây. Hãy suy nghĩ tích cực về việc lập ngân sách, được không?
Ngoài ra, trong số các ứng dụng được chia sẻ ở đây, Mvelopes có xếp hạng Google Play thấp thứ hai (chỉ sau YNAB). Khách hàng phàn nàn về các vấn đề kỹ thuật tái diễn và không thể nói chuyện với bộ phận hỗ trợ khách hàng trên điện thoại với phiên bản cơ bản.
EveryDollar sử dụng phương pháp lập ngân sách dựa trên số không, một cách tiếp cận mà bạn cung cấp cho mỗi đô la một mục đích hoặc công việc. (Đó là nguồn gốc của tên ứng dụng!) Phương pháp này mang lại trách nhiệm giải trình và giúp các nhà lập ngân sách theo kịp toàn bộ thu nhập của họ bằng cách gán tất cả cho việc cho, tiết kiệm và chi tiêu.
Các nhà ngân sách có thể sử dụng phiên bản EveryDollar miễn phí mãi mãi, thử nghiệm các tính năng cao cấp của công cụ (chỉ có trong Ramsey +) trong bản dùng thử miễn phí bất kỳ lúc nào và nâng cấp với giá 129,99 đô la / năm.
Chi phí
Tính năng miễn phí
Tính năng trả phí
4.8 App Store, 4.2 Google Play
Dưới đây là những điều tôi yêu thích nhất ở EveryDollar. Một là cách nó được thiết lập để sử dụng phương pháp lập ngân sách dựa trên số không. Khi bạn đạt đến ngân sách dựa trên 0, bạn sẽ thấy "Đó là ngân sách EveryDollar" ở đầu ứng dụng. Nếu bạn đi nghỉ, nó cho bạn biết số tiền còn lại trong ngân sách hoặc số tiền bạn còn lại. Bạn có thể tiếp tục điều chỉnh cho đến khi về không. Đó là hướng dẫn và lời khẳng định tuyệt vời khi bạn đang lập ngân sách. Thích điều đó.
Tiếp theo, EveryDollar khuyến khích bạn tương tác với tiền của mình. Với phiên bản miễn phí, bạn nhập thủ công tất cả các giao dịch của mình. Bạn cũng có thể nâng cấp lên phiên bản cao cấp và chuyển các giao dịch vào ngân sách của mình — nhưng chúng sẽ không tự động phân loại.
Thật là đơn giản để truy cập, xem các giao dịch của bạn đã thực hiện và kéo và thả chúng vào đúng vị trí. Sau đó, bạn sẽ thấy số tiền bạn còn lại trong dòng ngân sách đó. Trách nhiệm giải trình tuyệt vời, nhưng cũng rất đơn giản. Đó là sự cân bằng hoàn hảo.
Một trong những phàn nàn lớn nhất đối với EveryDollar là chi phí của phiên bản cao cấp. Nếu bạn biết rõ về tôi, bạn sẽ biết tôi thích tiêu tiền. Tôi là một người tiêu tiền tự nhiên. Nhưng tôi cũng thích một hợp đồng tốt. Vì vậy, nếu tôi định tiêu tiền của mình, tôi muốn biết số tiền đó có xứng đáng không. Và, các bạn, trước tiên tôi muốn nhắc các bạn rằng phiên bản miễn phí của EveryDollar rất tuyệt. Có thật không. Nếu bạn muốn có một ứng dụng miễn phí để lập ngân sách dựa trên số 0 để giúp bạn kiểm soát tiền của mình, hãy sử dụng phiên bản này!
Và nếu bạn muốn có trải nghiệm nâng cấp, bạn cần tận dụng tất cả những thứ hay ho đi kèm với phiên bản trả phí của EveryDollar. Đó là những gì làm cho nó xứng đáng với chi phí. Có các tính năng bên trong ứng dụng, như kết nối ngân hàng và phát trực tuyến giao dịch, là một số tính năng yêu thích của cá nhân tôi. Bạn cũng có thể xem báo cáo ngân sách tùy chỉnh ngay tại đó trong ứng dụng để so sánh cách thói quen lập ngân sách phù hợp với mục tiêu tiền bạc của bạn. Đôi khi, điều đó khá thú vị.
Nhưng còn nhiều hơn thế nữa. Bạn sẽ có quyền truy cập vào sách nói về tài chính, chẳng hạn như cuốn sách mới nhất của tôi Tự hiểu mình, biết tiền của bạn . Bạn cũng có thể xem các khóa học kiếm tiền theo yêu cầu như Đại học hòa bình tài chính và Lập ngân sách thực sự hoạt động . Có rất nhiều phân đoạn học tập nhanh chóng về tất cả các loại chủ đề tài chính từ hack lạm phát đến các mẹo xây dựng sự giàu có. Và bạn có thể tham gia Hỏi và Đáp trực tiếp với các huấn luyện viên tài chính chuyên nghiệp và những người khác giống như bạn.
Có, EveryDollar là ứng dụng lập ngân sách Giải pháp Ramsey, vì vậy tôi sẽ có vẻ thiên vị. Nhưng đó là bởi vì nó được xây dựng dựa trên tất cả các nguyên tắc chúng tôi dạy và cho phép bạn tiếp cận với tất cả những thứ mà chúng tôi biết sẽ giúp bạn giành chiến thắng bằng tiền!
Tôi yêu EveryDollar vì nó phù hợp với những gì tôi dạy về tiền, cung cấp cho bạn các tùy chọn (miễn phí so với trả phí với tất cả các tính năng bổ sung đó) và đặt bạn vào vị trí của người lái xe với toàn bộ tương lai tài chính của bạn.
Ngân sách là cách bạn kiểm soát tiền của mình. Lập ngân sách là cách bạn kiểm soát tiền của mình. Và đó là những gì tôi muốn cho bạn. Không còn tự hỏi tiền của bạn đang đi đâu. Chỉ cần một kế hoạch rõ ràng, có chủ đích. Đó là cách bạn sẽ đi từ vị trí hiện tại đến nơi bạn muốn.
Bạn có thể làm điều này, các bạn. Bắt đầu lập ngân sách ngay hôm nay!
Bắt đầu ngân sách EveryDollar miễn phí của bạn ngay hôm nay!