Một năm mới có thể đánh dấu một khởi đầu mới, nhưng đối với người tiêu dùng Mỹ, những lo lắng về tài chính của năm 2021 vẫn là tâm trí hàng đầu trong quý đầu tiên của năm 2022. Bản phát hành hàng quý mới nhất của Bộ Tài chính Cá nhân xem xét các cách khác nhau mà lạm phát đã tác động đến ngân sách của người tiêu dùng và tác động đó diễn ra như thế nào trong các quyết định tài chính lớn và nhỏ của họ.
Nghiên cứu cũng sẽ xem xét thế giới ngày càng phát triển của thị trường việc làm và cách những thay đổi trên toàn quốc được thực hiện trong đại dịch COVID-19 tiếp tục có những ảnh hưởng lâu dài đến lựa chọn nghề nghiệp của mọi người cũng như nơi họ sống.
Bạn có thắc mắc về nghiên cứu này? Gửi email cho chúng tôi hoặc ghé thăm tòa soạn của chúng tôi để biết thêm thông tin.
Cái bóng của lạm phát gia tăng tiếp tục đóng một vai trò quan trọng trong các quyết định tài chính của hầu hết người tiêu dùng Mỹ. Việc tăng giá mạnh khiến số lượng người chú ý đến tác động của lạm phát trong quý này tăng gần 10% so với quý trước, trong đó những người cảm thấy đau đầu nhất là ở trạm bơm xăng và cửa hàng tạp hóa. Cứ 10 người thì có 8 người cho biết lạm phát có tác động đến tài chính hàng ngày của họ. Và một phần ba báo cáo rằng lạm phát có tác động đáng kể đến các quyết định tài chính của họ.
Mọi người cũng đang tìm cách bổ sung tiền lương mang về nhà để trang trải chi phí gia tăng. Mười ba phần trăm cho biết họ có một công việc phụ hoặc công việc thứ hai thay vì công việc toàn thời gian thông thường của họ để đối phó với lạm phát. Và 1/10 đã vay nợ mới để trang trải chi phí gia tăng.
Như với hầu hết mọi thứ, nợ làm cho tác động của lạm phát thậm chí còn tồi tệ hơn. Những người có nợ tiêu dùng gần gấp đôi (40%) cho biết lạm phát có tác động đáng kể đến tài chính hàng ngày của họ so với những người không có nợ (23%). Do giá cả tăng cao do lạm phát gây ra, cứ bốn người thì có một người mắc nợ cắt giảm số tiền họ bỏ ra để trả nợ, và 1/5 dựa vào thẻ tín dụng để mua thứ gì đó mà họ thường trả bằng tiền mặt. Tuy nhiên, một phần tư cũng đã bắt đầu lập ngân sách để theo dõi chi tiêu của họ.
Căng thẳng do chi tiêu tăng do lạm phát cũng khiến người tiêu dùng lo lắng gia tăng. Đa số (60%) cho biết họ lo lắng về cách họ sẽ chi trả cho mọi thứ vì lạm phát.
Với việc giá cả hàng hóa và dịch vụ hàng ngày tăng lên, người tiêu dùng đã tìm cách giảm thiểu tác động đến ngân sách của gia đình họ bằng cách thực sự suy nghĩ về cách họ tiêu tiền. Bốn trong số năm người Mỹ cho biết lạm phát đã thay đổi đáng kể cách họ mua sắm hàng tạp hóa, với 39% nói rằng họ cắt giảm các mặt hàng thực phẩm và thực phẩm không thiết yếu. Gần một phần ba cho biết họ đã trì hoãn hoặc hủy bỏ một giao dịch mua hàng trong tương lai.
So với cùng thời điểm năm ngoái, mọi người đã chi tiêu nhiều hơn cho hàng tạp hóa, tiện ích và phương tiện đi lại trong quý 1 năm 2022. Ở đầu bên kia, mọi người chi tiêu ít hơn cho các mặt hàng không thiết yếu như ăn uống, giải trí và du lịch — mặc dù số người chi tiêu ít hơn cho các mặt hàng đó đã ít hơn hẳn. Ví dụ:ở những vị trí hàng đầu ở cả hai đầu, 57% cho biết họ chi tiêu nhiều hơn cho cửa hàng tạp hóa, nhưng chỉ 33% cho biết họ chi tiêu ít hơn cho việc đi ăn ngoài.
Lạm phát cũng ảnh hưởng đến kế hoạch chi tiêu cho kỳ nghỉ hè. Trong khi 6/10 dự định đi du lịch vào mùa hè này, một nửa đang tăng ngân sách du lịch hoặc thay đổi hoàn toàn kế hoạch du lịch để bù đắp mức giá cao hơn. Mặc dù giá xăng tăng, nhưng vẫn có thêm 12% người dự định lái xe đến điểm đến của họ thay vì đi máy bay.
Mặc dù mọi người đã thay đổi thói quen chi tiêu của họ để chống lại lạm phát, nhưng việc mua sắm bốc đồng vẫn còn phổ biến. Hơn một phần ba người tiêu dùng thừa nhận đã mua ít nhất một lần trong ba tháng qua — phần lớn trong số đó là các mặt hàng thực phẩm được tìm thấy khi mua sắm trong một cửa hàng. Gần một phần tư người tiêu dùng đã mua hàng bốc đồng trên mạng xã hội, với 30% người thuộc thế hệ Millennials đặc biệt thừa nhận những hình thức mua hàng này.
Sự hấp tấp mua cũng có một thành phần tâm lý. Đa số những người đã mua hàng bốc đồng (60%) cho biết họ cảm thấy tội lỗi về điều đó - và 53% hối hận khi thực hiện mua hàng. Sáu mươi bốn phần trăm (64%) cho biết họ có khả năng mua hàng bốc đồng khi căng thẳng. Tuy nhiên, trong số những người lập ngân sách tiền của họ, 85% cho biết lập ngân sách giúp kiểm soát chi tiêu bốc đồng của họ.
Sự phổ biến của dịch vụ mua ngay, trả sau (BNPL) vẫn ổn định mặc dù lạm phát gia tăng, với số lượng người sử dụng chúng dao động ở mức khoảng 21%. Đa số người dùng BNPL (79%) ưa thích dịch vụ hơn sử dụng thẻ tín dụng. Nhưng đa số (60%) cũng gặp khó khăn trong việc quản lý các khoản thanh toán của họ. Hai phần ba thừa nhận rằng họ vẫn đang trả tiền cho một món hàng mà họ đã mua bằng dịch vụ BNPL ngay cả khi họ không còn sở hữu món hàng đó nữa.
Đầu năm cũng là thời điểm khởi động mùa thuế năm 2021. Trong số những người đã nộp thuế năm 2021 vào thời điểm khảo sát, cứ 10 người thì có bảy người dự kiến sẽ nhận được tiền hoàn lại.
Trong một phản ứng có thể xảy ra đối với thời điểm tài chính không chắc chắn, 47% cho biết họ có kế hoạch tiết kiệm tiền hoàn lại. Và một nửa cho biết họ sẽ sử dụng tiền hoàn lại để trang trải các hóa đơn — thanh toán các chi phí hàng ngày hoặc trả bớt nợ.
Trong thời điểm bất ổn tài chính và lo lắng về lạm phát, mọi người đang tìm kiếm những nguồn mà họ thực sự tin tưởng để được tư vấn về những việc nên làm với số tiền của họ. Các nguồn tư vấn tài chính phổ biến nhất trong quý đầu tiên của năm 2022 là gia đình (33%) và bạn bè (25%). Cứ 10 người thì có 4 người cho biết họ không có ai để nhờ tư vấn tài chính. Các thế hệ trẻ hơn (Thế hệ Z và Millennials) đặc biệt thiếu các nguồn tài chính đáng tin cậy, với khoảng một nửa trong số họ nói rằng họ không có ai để tìm đến.
Người tiêu dùng, đặc biệt là thế hệ trẻ, ngày càng tìm đến nội dung trên mạng xã hội để được tư vấn tài chính. Một phần ba cho biết họ đã thực hiện lời khuyên tài chính mà họ tìm thấy từ một người nào đó mà họ theo dõi trên mạng xã hội. YouTube có ảnh hưởng lớn nhất trong tất cả các thế hệ. Nó phổ biến như một cố vấn tài chính thực tế - và được coi là đáng tin cậy. Thế hệ Z là những người có nhiều khả năng nhận được lời khuyên về tiền bạc nhất từ YouTube (43%), tiếp theo là Millennials (37%), Thế hệ X (20%) và Baby Boomers (6%).
Sự quan tâm đến tiền điện tử như một chiến lược đầu tư tiếp tục tăng đều đặn. Một trong bốn nhà đầu tư cho biết họ đã mua tiền điện tử - tăng hai điểm phần trăm so với quý trước và tăng 15 điểm phần trăm so với cùng thời điểm năm ngoái. Millennials dẫn đầu nhóm về sự quan tâm tiền điện tử (40%), tiếp theo là Thế hệ Z (37%), Thế hệ X (23%) và Baby Boomers (2%).
Nợ cho vay sinh viên còn tồn đọng cũng là một nguyên nhân gây căng thẳng tài chính cho người Mỹ trong Q1. Ba phần tư trong số những người đã vay nợ sinh viên vẫn đang trả các khoản vay của họ. Tuy nhiên, kể từ khi bắt đầu đại dịch COVID-19 vào tháng 3 năm 2020, chính phủ liên bang đã tạm dừng các khoản thanh toán khoản vay cho sinh viên liên bang. Với việc đại dịch ngày càng lan rộng qua gương chiếu hậu, các khoản thanh toán đó được lên kế hoạch bắt đầu lại vào tháng 5 năm 2022. Sau đó, chính phủ đã gia hạn lệnh cấm đến tháng 8 năm 2022.
Cuộc khảo sát về Tình hình Tài chính Cá nhân Quý 1 được thực hiện trước khi chính phủ thông báo về việc gia hạn lệnh tạm hoãn gần đây nhất. Vào thời điểm đó, cứ 10 người thì có 4 người bị nợ tiền vay sinh viên cho biết họ vô cùng lo lắng về việc các khoản thanh toán khoản vay của mình sẽ bắt đầu lại. Và cứ 10 người thì có 3 người cho biết họ chưa sẵn sàng để bắt đầu thanh toán lại. Hầu hết những người đi vay (77%) đang nuôi hy vọng rằng ít nhất một số khoản nợ vay sinh viên của họ cuối cùng sẽ được tha.
Sự từ chức tuyệt vời năm 2021 diễn ra sau đại dịch COVID-19 dường như không mất đi chút gì khi bước vào năm 2022. Ít hơn một nửa số người Mỹ (40%) cực kỳ hài lòng với công việc của họ và một nửa đang cân nhắc thay đổi công việc của họ —Một kết quả phù hợp với hai lần gần đây nhất Ramsey Solutions đã khảo sát câu hỏi này trong các nghiên cứu Tình trạng Công việc và Tình trạng Sức khỏe Tài chính. Cũng có rất ít sự khác biệt về mức độ hài lòng hiện tại giữa những người đã thay đổi công việc và những người không thay đổi công việc. Trong số các thế hệ, Thế hệ Z (65%) và Millennials (60%) là những người có nhiều khả năng cân nhắc thay đổi công việc nhất.
Nhiều nhân viên đang phải đối mặt với sự thay đổi trong tình hình công việc của họ khi các công ty có kế hoạch chuyển công nhân trở lại làm việc tại chỗ. Bốn mươi lăm phần trăm (45%) nhân viên làm việc từ xa cho biết chủ nhân của họ có kế hoạch sớm đưa nhân viên trở lại vị trí tại chỗ. Trong khi phần lớn vẫn coi môi trường làm việc chính của họ là hoàn toàn tại chỗ (52%), những người làm việc tại nhà đã quen với sự tự do mà nó mang lại cho họ và hầu hết đều muốn thấy cách làm việc đó tiếp tục. Trên thực tế, cứ 10 người làm việc hoàn toàn từ xa thì có 4 người cho biết họ rất có thể sẽ bỏ công việc hiện tại nếu công việc đó chuyển sang một vai trò hoàn toàn tại chỗ.
Xu hướng làm việc từ xa cũng ảnh hưởng đến thị trường bất động sản, vì vị trí việc làm hiện không còn là yếu tố khi mọi người quyết định nơi sinh sống. Gần một nửa (44%) cho biết khả năng làm việc từ xa đã ảnh hưởng đến quyết định về nơi ở của họ và hơn một phần ba (37%) cho biết họ rời khỏi nơi làm việc vì khả năng làm việc tại nhà.
Tuy nhiên, với sự gia tăng giá của thị trường bất động sản và lãi suất thế chấp tăng, cũng có rất nhiều điều không chắc chắn. Đa số cả người mua (46%) và người bán (43%) cho biết họ bi quan về thị trường bất động sản.
Tình trạng Tài chính Cá nhân ở Mỹ chứa đầy sự không chắc chắn. Lạm phát đã phủ một cái bóng lớn lên mọi thứ — khiến người tiêu dùng lo lắng trên nhiều mặt tài chính, như mua sắm hàng tạp hóa và lập kế hoạch đi nghỉ.
Từ thị trường việc làm đến bất động sản và các khoản vay dành cho sinh viên, một đám mây bí ẩn lớn treo lơ lửng trong không khí, với hầu hết người tiêu dùng đang tìm hiểu và điều chỉnh chi tiêu của họ cho phù hợp. Nhưng mặc dù lạm phát tiếp tục gia tăng, vẫn chỉ có ít chi tiêu hơn cho những thứ không thiết yếu.
Nghiên cứu Nhà nước về Tài chính Cá nhân là một nghiên cứu hàng quý do Ramsey Solutions thực hiện với 1.001 người trưởng thành ở Hoa Kỳ nhằm hiểu rõ về các hành vi và thái độ tài chính cá nhân của người Mỹ. Mẫu đại diện trên toàn quốc được thực hiện từ ngày 28 tháng 3 đến ngày 5 tháng 4 năm 2022, sử dụng ban nghiên cứu của bên thứ ba.