Bạn có thực sự biết bạn chi tiêu bao nhiêu mỗi ngày không? Còn hàng tuần thì sao? Trong suốt cuộc đời của mình, có lẽ bạn đã ít nhất nhìn lại quá khứ để đánh giá số tiền bạn đã chi tiêu, ngay cả khi nó chỉ là một con số đếm trong đầu. Tuy nhiên, việc xác định số tiền bạn sẽ tiêu thụ trong tương lai có thể phức tạp hơn rất nhiều.

Bạn có biết mức chi tiêu trung bình khi nghỉ hưu của bạn sẽ là bao nhiêu trong vòng 20 đến 30 năm bạn sẽ sống một cuộc sống nhàn hạ khi về hưu không?

Tỷ lệ cược là bạn có thể chưa hoàn toàn hình dung ra điều đó. Tuy nhiên, nó là hữu ích để biết. Số tiền bạn muốn chi tiêu là yếu tố quyết định chính cho một số lượng lớn các câu hỏi quan trọng về lập kế hoạch nghỉ hưu:bạn cần tiết kiệm bao nhiêu, nên đầu tư những khoản tiết kiệm đó như thế nào và hơn thế nữa.

Tuy nhiên, bạn có thể tò mò về cách dự đoán chi tiêu của mình so với dự đoán chi tiêu của những người khác.

Chi tiêu khi nghỉ hưu trung bình

Theo dữ liệu từ Cục Lao động và Thống kê Hoa Kỳ (BLS), chi tiêu trung bình khi nghỉ hưu trong giai đoạn 2019-2020 của các hộ gia đình do người từ 65 tuổi trở lên lãnh đạo là:

48.872 đô la

Tuy nhiên, nó rất khác nhau giữa các mức thu nhập và lứa tuổi.

Hộ gia đình về hưu tiêu tiền vào việc gì?

Dữ liệu BLS báo cáo chi tiêu hưu trí trung bình theo danh mục:

Trung bình, các hộ gia đình trên 65 tuổi chi tiêu:

• $ 4,135 cho thực phẩm tiêu thụ trong nhà
• $ 2,001 cho đồ ăn xa nhà
• $ 430 cho đồ uống có cồn
• 17.454 đô la cho nhà ở, bao gồm các tiện ích, đồ đạc và bảo trì
• $ 1,056 cho quần áo
• $ 6,819 khi vận chuyển
• $ 6,749 cho dịch vụ chăm sóc sức khỏe
• $ 2,366 cho giải trí
  • $ 395 cho phí và nhập học
  • $ 1,024 cho thiết bị và dịch vụ âm thanh và hình ảnh
  • 627 đô la cho vật nuôi, đồ chơi và sở thích (với phần lớn là 512 đô la, trong số đó chi tiêu cho vật nuôi)
  • $ 320 cho các hoạt động giải trí khác
• $ 608 cho dịch vụ chăm sóc cá nhân
• $ 547 cho việc đọc và giáo dục
• $ 213 cho thuốc lá
• $ 866 cho các khoản khác
• $ 2,844 cho các khoản đóng góp bằng tiền mặt
  • $ 518 cho bảo hiểm nhân thọ và các bảo hiểm cá nhân khác
  • $ 2,263 cho lương hưu và An sinh xã hội

Các chuyên gia nói gì về Chi tiêu khi nghỉ hưu trung bình?

Hầu hết các mô hình kinh tế tiêu chuẩn đều giả định rằng trong suốt cuộc đời của bạn, số tiền bạn chi tiêu là liên tục và tương đối ổn định và thậm chí không giảm khi nghỉ hưu. Nói như vậy, quy tắc ngón tay cái được nhiều cố vấn tài chính sử dụng là lập kế hoạch chi tiêu khi nghỉ hưu ít hơn 20% so với số tiền bạn đã chi tiêu khi còn làm việc.

Tuy nhiên, nghiên cứu cho thấy quy tắc 20% không nhất thiết phải là tiêu chuẩn tốt nhất. Và, điều quan trọng cần lưu ý là chi tiêu thường không giảm 20% trong năm đầu tiên nghỉ hưu và giữ ổn định. Thực tế đối với hầu hết mọi người là chi tiêu thay đổi theo thời gian.

Theo Viện Nghiên cứu Quyền lợi Người lao động (EBRI), chi tiêu cho hưu trí thay đổi trong suốt cuộc đời của mỗi cá nhân.

Mức chi tiêu trung bình giảm nhẹ sau khi nghỉ hưu

Nghiên cứu của ERBI cho thấy chi tiêu hộ gia đình giảm khi bắt đầu nghỉ hưu. Trong hai năm đầu tiên nghỉ hưu, mức chi tiêu trung bình của hộ gia đình giảm 5,5% so với mức chi tiêu trước khi nghỉ hưu và giảm 12,5% vào năm thứ ba hoặc thứ tư khi nghỉ hưu. Nhưng việc giảm chi tiêu chậm lại sau năm thứ tư.

Tuy nhiên, mặc dù mức chi tiêu trung bình khi nghỉ hưu giảm xuống, nhưng một tỷ lệ lớn các hộ gia đình đã trải qua mức chi tiêu cao hơn trong vài năm đầu tiên sau khi nghỉ hưu.

Kể từ khi chi tiêu khác nhau - Hãy thử lập kế hoạch theo giai đoạn

Việc nghỉ hưu có thể được chia thành nhiều giai đoạn. Và, mỗi giai đoạn có các mô hình chi tiêu rất khác nhau.

Giai đoạn 1: Đối với nhiều người, giai đoạn đầu tiên của việc nghỉ hưu là quá trình chuyển đổi sang chế độ hưu trí. Trong quá trình chuyển đổi, bạn có thể làm việc bán thời gian hoặc chuyển sang công việc nghỉ hưu. Đối với nhiều người, chi tiêu trong giai đoạn này vẫn gần giống như mọi khi.

Giai đoạn 2: Đây là giai đoạn bạn đã chính thức ngừng làm việc và tập trung cho việc giải trí. Trong giai đoạn này, chi tiêu của bạn có thể tăng lên do bạn đột nhiên có nhiều thời gian hơn và thời gian của bạn dành để tiêu tiền thay vì kiếm tiền.

Giai đoạn 3: Khi bạn già đi, sức khỏe của bạn có thể giảm sút và bạn có thể nhận thấy rằng bạn muốn sống chậm lại. Chi tiêu có thể thực sự giảm trong giai đoạn này.

Giai đoạn 4: Đối với nhiều người, hai năm cuối đời là đắt giá nhất. Chăm sóc dài hạn và chi phí y tế tăng đột biến đối với hầu hết mọi người vào giai đoạn cuối. Thực tế là chết rất tốn kém. Một số nhà nghiên cứu cho rằng nếu bạn cần chăm sóc lâu dài vào cuối đời, chi phí chăm sóc sức khỏe của bạn có thể lên tới hàng trăm nghìn đô la.

Theo dõi Chi tiêu Hiện tại của Bạn và Xem xét phía trước

Để tiền có ích cho bạn trong thời gian nghỉ hưu, bạn cần theo dõi chi tiêu của mình ngay bây giờ và phỏng đoán thói quen chi tiêu của bạn sẽ thay đổi như thế nào.

EBRI viết:“Thành công tài chính của một người khi nghỉ hưu phụ thuộc vào hai yếu tố chính - tiết kiệm tích lũy trong những năm làm việc và chi tiêu trong những năm nghỉ hưu. “Việc định lượng hai thành phần này và các mô hình hành vi cơ bản là điều cần thiết để hiểu mọi người có khả năng thành công khi nghỉ hưu như thế nào.”

Đặc biệt chú ý đến các mục ngân sách lớn nhất:

Chăm sóc sức khỏe

Chi phí chăm sóc sức khỏe trong tương lai có thể khó dự đoán, đặc biệt khi cố gắng tính đến khả năng cần chăm sóc dài hạn.

Tuy nhiên, về trung bình, chăm sóc sức khỏe là một trong ba hạng mục chi tiêu cho hưu trí lớn nhất và là một lĩnh vực mà chi phí tăng liên tục khi bạn già đi.

Fidelity ước tính rằng một cặp vợ chồng 65 tuổi trung bình sẽ cần 300.000 đô la để chi trả các chi phí chăm sóc sức khỏe tự bỏ túi, không bao gồm chăm sóc dài hạn.

Hàng năm, chi phí chăm sóc sức khỏe của bạn sẽ tăng lên khi bạn già đi. Fidelity báo cáo chi phí chăm sóc sức khỏe hàng năm sau đây theo độ tuổi mỗi người:

• $ 3,959 / năm cho những người dưới 55 tuổi
• $ 5,647 / năm cho những người 55-64
• $ 6,463 / năm cho những người 65-74
• 6.415 đô la / năm cho những người trên 75 tuổi

LƯU Ý:NewRetirement Planner có thể giúp bạn ước tính chi phí Medicare của mình dựa trên độ tuổi, vị trí của bạn và loại bảo hiểm bạn sẽ có. Công cụ mạnh mẽ này cũng có thể giúp bạn lập kế hoạch cho các chi phí chăm sóc dài hạn.

Nhà ở

Chi phí nhà ở của bạn có thể giảm mạnh khi về hưu nếu bạn được trả hết thế chấp, giảm quy mô hoặc nhận thế chấp ngược lại.

Và, dữ liệu về chi tiêu nhà ở trung bình theo độ tuổi cho thấy điều này đúng với hầu hết các hộ gia đình. Xu hướng chi phí nhà ở hàng năm thấp hơn khi bạn già đi. Chi phí nhà ở trung bình là:

• $ 21.108 cho những người dưới 55 tuổi
• $ 19,119 cho những người 55-65
• $ 16,959 cho những người 65-74
• $ 14,542 cho những người trên 75 tuổi

Giao thông, Giải trí và Gia đình

Một số điều cần suy nghĩ về chi tiêu khi nghỉ hưu:

• Chi phí vận chuyển có thể giảm xuống do bạn tốn ít xăng hơn khi đi lại. Tuy nhiên, phương tiện đi lại thường đắt hơn so với chăm sóc sức khỏe khi về hưu.
• Con bạn bao nhiêu tuổi? Bạn sẽ cần tài trợ bất kỳ chi phí lớn nào cho họ? Còn cha mẹ già thì sao? Họ sẽ dựa vào bạn để được hỗ trợ khi họ già đi?
• Kế hoạch giải trí của bạn là gì? Chúng có tốn kém không?

Tạo một Kế hoạch hưu trí cá nhân hóa chi tiêu dự kiến ​​của riêng bạn

Nghiên cứu cho thấy rõ ràng - những người khác nhau có thói quen chi tiêu rất khác nhau khi nghỉ hưu. Bạn không thể tạo một kế hoạch nghỉ hưu vững chắc bằng cách dựa vào các giả định của người khác. Bạn cần một kế hoạch nghỉ hưu phù hợp với chi tiêu của mình.

NewRetirement Planner cho phép bạn đưa vào các khoản chi tiêu hưu trí khác nhau cho các giai đoạn khác nhau của cuộc đời. Điều này có thể cung cấp cho bạn một kế hoạch nghỉ hưu chính xác hơn nhiều. Hệ thống cũng giúp bạn có được một ước tính được cá nhân hóa cho các chi phí y tế trong tương lai của bạn.

Hơn hết, hệ thống được thiết kế để bạn tạo và duy trì tài chính hưu trí của mình. Vì vậy, khi kế hoạch của bạn thay đổi, bạn có thể cập nhật thông tin của mình và nhận được phân tích đầy đủ về số tiền bạn có và số tiền bạn sẽ cần để duy trì khả năng tài chính.