Tốt nghiệp đại học là một khoản đầu tư lớn về thời gian và tiền bạc, và rất có thể bạn sẽ phải vay tiền để lấy thêm bằng cấp. Vì vậy, trong khi bạn đang tập trung dễ hiểu vào cách bằng cấp có thể thúc đẩy sự nghiệp của bạn — và khả năng là mức lương của bạn — thì bạn cũng phải tính khoản nợ đó vào tương lai tài chính của mình.
Theo một nghiên cứu gần đây, hơn 3/4 sinh viên sắp tốt nghiệp vay một khoản tiền nào đó. Giống như bất kỳ khoản đầu tư nào khác, bạn nên hiểu việc đăng ký để nhận được bằng cấp cao đó có ý nghĩa như thế nào đối với tương lai tài chính của bạn.
Dưới đây là sáu điều cần ghi nhớ để giúp bạn giảm hóa đơn của mình, nhờ sự hỗ trợ tài chính của nhà tư vấn hỗ trợ tài chính Kal Chany, tác giả của cuốn sách “Trả tiền học đại học mà không cần phải chia tay.”
Nếu bạn đang theo đuổi một bằng cấp chuyên nghiệp trong một lĩnh vực như dịch vụ y tế, luật, giáo dục hoặc kinh doanh, rất có thể bạn có thể tìm thấy học bổng chuyên biệt, chương trình xóa nợ hoặc các cơ hội khác có thể giúp giảm chi phí của bạn.
Ví dụ, Bộ Y tế và Dịch vụ Nhân sinh Hoa Kỳ có một loạt các chương trình — từ trợ cấp đến trợ giúp hoàn trả — cho sinh viên theo học các ngành dịch vụ y tế như y khoa và điều dưỡng. Nhiều tổ chức dịch vụ chuyên nghiệp — chẳng hạn như Hiệp hội Luật sư Hoa Kỳ — cung cấp học bổng để thúc đẩy sự đa dạng trong lĩnh vực này.
Không có một tài nguyên nào để nghiên cứu tất cả các lựa chọn của bạn, nhưng các công cụ tìm kiếm miễn phí như từ College Board hoặc FastWeb, giúp bạn tìm học bổng dựa trên hồ sơ của chính bạn, có thể là một nơi tốt để bắt đầu.
Bạn đã vận động cả trời đất để tham gia, nhưng đừng quên:Bạn cũng là khách hàng và giao dịch cần phải đúng. Một số khoản nghỉ tốt nhất về học phí tốt nghiệp đến từ chính trường học. Ví dụ, gần một nửa số sinh viên Trường Kinh doanh Harvard nhận được học bổng.
Nếu bạn đang theo học chương trình học mà không có con đường chuyên môn cụ thể — chẳng hạn như bằng thạc sĩ về nhân văn — bạn có thể không được giảm học phí như một dược sĩ trong tương lai, nhưng cũng có những lựa chọn tốt cho bạn. Chany nói:“Nếu bạn theo học Thạc sĩ Mỹ thuật (MFA), số tiền miễn phí có nhiều khả năng ở dạng học bổng, trợ lý.”
Hãy dành thời gian để đảm bảo rằng bạn đang nhận được thỏa thuận tốt nhất. Nói chuyện với giám đốc chương trình của bạn về bất kỳ lợi ích tiềm năng nào khi đăng ký sớm. Có thể có học bổng hoặc trợ lý với thời hạn rơi trước thời hạn nhập học chung. Chờ một năm để nộp đơn — hoặc xem liệu bạn có thể trì hoãn việc chấp nhận hay không — có thể chuyển thành một gói hỗ trợ tốt hơn, có nghĩa là ít khoản vay cho sinh viên hơn.
Bạn thậm chí có thể thiết lập nơi cư trú gần trường của bạn để bạn có thể đủ điều kiện nhận mức học phí thấp hơn trong tiểu bang. “Đôi khi khách hàng của tôi nghĩ rằng nếu bạn trì hoãn việc đưa ra quyết định thì đó chính là sự trì hoãn,” Chany nói. “Nhưng bạn không nên có cảm giác‘ Tôi phải hoàn thành mọi việc, tôi không muốn bị tụt lại ’.”
Các khoản vay dành cho sinh viên sắp tốt nghiệp có xu hướng được định giá cạnh tranh. Bạn có thể tìm thấy thỏa thuận tốt nhất thông qua Khoản vay không cần tài trợ trực tiếp do chính phủ tài trợ, đôi khi được gọi là khoản vay Stafford hoặc khoản vay Graduate PLUS mà bạn hoặc cha mẹ của bạn có thể vay. Ngoài ra còn có một loạt các lựa chọn cho vay sinh viên tư nhân từ các ngân hàng thuộc mọi quy mô — mặc dù nhiều lựa chọn phụ thuộc vào việc bạn có tín dụng tốt hay không.
Hãy nhớ rằng vì các khoản vay dành cho học sinh sau đại học không được trợ cấp, đồng hồ sẽ bắt đầu tích tắc để trả lãi, kể từ ngày thứ hai bạn bắt đầu. "Vào thời điểm bạn hoàn thành chương trình, những gì bạn nợ đã nhiều hơn những gì bạn đã vay", Chany.
Mọi quyết định tài chính của bạn đều có mối liên hệ với nhau, và lời khuyên đầu tư tốt nhất cũng đúng đối với tài chính ở trường trung học:Bạn càng ít cảm xúc càng tốt. Ví dụ, mặc dù có vẻ khôn ngoan khi xóa các khoản vay chưa tốt nghiệp của bạn trước khi vay thêm nợ, nhưng “lãi suất cho các khoản vay của [liên bang] đối với sinh viên đại học thấp hơn so với sinh viên tốt nghiệp,” Chany nói. “Vì vậy, thay vì trả hết các khoản vay chưa tốt nghiệp, có thể hợp lý hơn nếu [tận dụng lợi thế của việc trì hoãn và] tích trữ tiền mặt.” Một trường hợp thường tốt hơn nếu bạn vay nhiều hơn là nếu bạn tài trợ một phần học vấn chưa tốt nghiệp của mình bằng Khoản vay được Trợ cấp Trực tiếp:Bộ Giáo dục Hoa Kỳ sẽ trả lãi vay của bạn trong một khoảng thời gian hoãn lại, bao gồm cả thời gian bạn còn đi học trở lên đến sáu tháng sau.
Và chắc chắn không kém phần quan trọng, nếu bạn đang cân nhắc quay lại trường học — ngay cả khi chỉ là bán thời gian để bắt đầu trong lĩnh vực hiện tại — hãy nhớ rằng bạn có thể đủ điều kiện để được giảm thuế chẳng hạn như Tín dụng Thuế Cơ hội Hoa Kỳ hoặc Tín dụng Học tập Trọn đời . (Tìm hiểu thêm về các bằng cấp tại đây). Và mặc dù mẹ của bạn có thể không thích khoe khoang như bà ấy nếu bạn giành được học bổng danh giá nào đó, nhưng việc điều chỉnh khoản khấu trừ của bạn có thể lên tới số tiền miễn phí như thể một tổ chức đã viết cho bạn một tấm séc 2.000 đô la.
Sinh viên tốt nghiệp trường không thể nhận được các khoản trợ cấp của liên bang.
Mặc dù hàng triệu sinh viên chưa tốt nghiệp của Mỹ được hưởng lợi từ các khoản trợ cấp của liên bang như trợ cấp Pell, một học bổng dựa trên nhu cầu, nhưng những khoản trợ cấp này không tồn tại cho sinh viên tốt nghiệp. Sinh viên mới tốt nghiệp cũng không có quyền truy cập vào các khoản vay được trợ cấp của liên bang, những khoản vay này cũng có thể áp dụng cho những sinh viên chưa tốt nghiệp. Các khoản vay này cũng không có lãi suất, khi bạn đang đi học và trong sáu tháng đầu tiên sau khi tốt nghiệp và bất cứ khi nào khoản vay được “hoãn lại”.
Bạn có thể tìm hiểu thêm về tái cấp vốn cho khoản vay sinh viên với LendKey *