Tiết kiệm tiền có thể khó đối với bất kỳ ngân sách nào, nhưng chúng tôi tự hỏi những người Mỹ có thu nhập hộ gia đình trung bình quốc gia có thể bỏ ra những gì để nghỉ hưu mỗi tháng. Ba cuộc phỏng vấn sau đây là với những người ở các thành phố khác nhau của Mỹ đang cố gắng tiết kiệm thu nhập hộ gia đình khoảng 60.000 đô la mỗi năm. *

TÊN: Bill Couch

VỊ TRÍ: Nashville, TN

TUỔI: 39

CÔNG TÁC: Người lập kế hoạch phụ tải / Điều phối viên hậu cần tại một công ty sản xuất / vận chuyển / bán etanol để tiêu thụ xăng

THU NHẬP HÀNG NĂM: $ 55,000

Chi phí lớn nhất: cho vay mua ô tô và sinh viên

Tổng số nợ :+/- $ 68,000

Tổng số tiền tiết kiệm khi nghỉ hưu: hiện khoảng $ 55,000

Bạn có tiết kiệm tiền mỗi tháng không? Nếu có, thì bao nhiêu và bạn đặt nó ở đâu? Tôi chỉ tiết kiệm được một chút, có thể là 200 đô la mỗi tháng. Phần còn lại dùng để thanh toán các hóa đơn, khoản vay, v.v.

Bạn có đang chuẩn bị cho mình nghỉ hưu vào thời điểm này không? Nếu vậy, bạn đang làm gì? Tôi có Roth IRA mà tôi đã có từ năm 18 tuổi. Tôi cũng đóng góp vào 401K mà công ty của tôi cung cấp và phù hợp. Tôi đã chuyển bất kỳ khoản tiền thừa kế nào mà tôi nhận được từ các thành viên trong gia đình vào tài khoản thị trường tiền tệ để tài trợ đầy đủ cho khoản đóng góp hàng năm cho IRA của tôi.

Khó khăn hoặc thách thức tài chính lớn nhất của bạn là gì? của tôi thách thức lớn nhất là duy trì sự cân bằng giữa làm việc để trả nợ trong khi vẫn cố gắng thực sự làm những việc khác ngoài làm việc và ngủ. Tôi cũng đóng phim hài và đi du lịch vì điều đó. Tôi phải ghi nhớ điều đó trong vấn đề tài chính của mình vì không phải tất cả các chương trình hài kịch đều trả hoặc trả đủ chi phí để đến với chương trình, đặc biệt là nếu ngoài tiểu bang hoặc phải ở lại qua đêm. Cần có sự cân bằng trong công việc / cuộc sống để thành công, nhưng cũng cần có sự cân bằng về tài chính / công việc / cuộc sống để không bị kiệt sức. Cuộc sống cần phải được sống chứ không phải chỉ để tồn tại.

TÊN: Izzy da Rosa

VỊ TRÍ: Boston, MA

TUỔI: 27

CÔNG TÁC: Giáo viên

THU NHẬP HÀNG NĂM: $ 63,932 trước thuế

MỞ RỘNG LỚN NHẤT: Hiện tại, chi phí lớn nhất của tôi là tiền thuê nhà mà tôi phải trả $ 1,083 + tiền điện nước. Ngoài ra, nó đang trả hết nợ thẻ tín dụng mà tôi phải trả tối thiểu là $ 402 mỗi tháng nếu tôi chỉ trả các khoản thanh toán tối thiểu.

TỔNG NỢ: $ 57,280 giữa các khoản vay sinh viên và thẻ tín dụng.

TIẾT KIỆM XẾP HẠNG: Tiết kiệm khi nghỉ hưu có lẽ ít hơn $ 500 - Tôi vừa mở một quỹ hưu trí thông qua công việc giảng dạy của mình nhưng tôi đã làm 2 năm AmeriCorps và một năm học đại học nên không có quỹ hưu trí trong ba năm đó. Tôi đã rút tiền mặt từ quỹ hưu trí từ hai năm sau khi tốt nghiệp.

Bạn có tiết kiệm tiền mỗi tháng không? Nếu Vậy, giá bao nhiêu và bạn đặt nó ở đâu ? Tôi không tiết kiệm tiền mỗi tháng vì tôi đang làm việc để trả các khoản nợ thẻ tín dụng và khoản vay sinh viên trước khi gửi tiết kiệm. Tôi bắt đầu trả khoảng 1.300 đô la mỗi tháng cho khoản nợ của mình.

Bạn có chuẩn bị cho mình nghỉ hưu vào thời điểm này không? Nếu vậy, bạn đang làm gì? Có, tôi vừa thiết lập 403 (b), vì vậy tôi sẽ đưa khoảng 223 đô la cho mỗi lần trả lương vào tài khoản hưu trí của mình, ngoài một khoản lương hưu mà tôi hy vọng sẽ thu được nếu tôi đi dạy đủ lâu.

Khó khăn hoặc thách thức tài chính lớn nhất của bạn là gì? Thách thức tài chính lớn nhất của tôi là đối phó với nợ. Tôi sống bằng tiền trợ cấp trong 3 năm trong thời gian học dịch vụ AmeriCorps và tốt nghiệp, vì vậy tôi đã bổ sung điều đó bằng cách sử dụng thẻ tín dụng mà tôi muốn thanh toán.

TÊN: Caitlin Cieslik-Miskimen

VỊ TRÍ: Moscow, Idaho

TUỔI: 34

CÔNG TÁC: Trợ lý giáo sư

THU NHẬP HÀNG NĂM: 66.000 đô la

Chi phí lớn nhất: Trả nợ cho sinh viên, tiền thuê nhà, đi du lịch, tiết kiệm (mua xe hơi và nhà), khi trưởng thành (mua một tủ quần áo thích hợp hơn ở nơi làm việc, xây dựng một căn hộ mới, v.v.)

Tổng số nợ: $ 65,000

Tổng số tiền tiết kiệm khi nghỉ hưu: Dưới $ 10.000

Bạn có tiết kiệm tiền mỗi tháng không? Nếu có, thì bao nhiêu và bạn đặt nó ở đâu? Có, ở một vài nơi. Tôi đang cố gắng tối đa hóa những khoản đóng góp mà tôi có thể thực hiện trong một năm dương lịch cho Roth IRA (mà tôi đã mở năm ngoái) và sau đó tôi có một tài khoản tiết kiệm riêng để dành cho những lần mua hàng trong tương lai. Mục tiêu của tôi là dành 500 đến 750 đô la mỗi tháng trong tài khoản tiết kiệm và sau đó khoảng 400 đô la mỗi tháng trong tài khoản Roth IRA.

Bạn có chuẩn bị cho mình nghỉ hưu vào thời điểm này không? Nếu vậy, bạn đang làm gì? Tôi đang cố gắng. Thật ngu ngốc, tôi đã không mở tài khoản hưu trí ở công việc đầu tiên của mình vì ở tuổi 23, tôi chưa thực sự nghĩ về việc nghỉ hưu — tôi đang nghĩ về những gì thú vị và thú vị để làm (tôi biết đấy). Trong vài năm qua, tôi đã cố gắng bù đắp thời gian đã mất và thực sự cống hiến hết mình để có được tình hình tài chính tốt hơn và điều đó liên quan đến việc trả bớt nợ và tiết kiệm khá tích cực trong dài hạn. Tôi đã mở tài khoản ROTH vào tháng 6 năm 2018 và sau đó bắt đầu có 403b thông qua công việc mới trong năm nay. Tích cực hơn, ý tôi là tối đa hóa các khoản đóng góp và tiết kiệm của mình, điều này chỉ có nghĩa là đánh giá các quyết định mua hàng nhất định để kiểm soát chi tiêu của tôi (ăn trưa đi làm, tự pha cà phê, cố gắng mua đồ đã qua sử dụng hoặc tân trang lại khi thấy hợp lý, v.v.) .

Khó khăn hoặc thách thức tài chính lớn nhất của bạn là gì? Có một số ít — tôi nghĩ rằng thách thức lớn nhất mà tôi phải đối mặt là sự bế tắc khi tôi làm việc và sống ở San Francisco và không thực sự nghĩ đến việc nghỉ hưu cũng như phát triển một kế hoạch tiết kiệm dài hạn. Tôi thực sự tập trung vào công việc hàng ngày và không cắt bỏ những thứ đáng lẽ phải có. Tôi không hối tiếc, nhất thiết phải (mặc dù tôi hối tiếc bất cứ thứ gì tôi đã từng mua ở Forever 21 hoặc H&M hoặc bất kỳ địa điểm thời trang nhanh nào khác và số tiền tôi đã bỏ ra ở đó). Nhưng tôi ước mình đã suy nghĩ có chiến lược hơn về mọi thứ. Việc quay lại trường học để lấy bằng tiến sĩ khiến việc đó trở nên phức tạp hơn một chút. Do tình hình kinh phí khó khăn, tôi đã phải vay thêm một số khoản vay dành cho sinh viên, điều này góp phần vào gánh nặng nợ chung của tôi. Không có nghĩa là tôi tệ nhất khi nói đến nợ đại học, hoặc nợ đại học cho vấn đề đó, nhưng nó khiến tôi có ý thức hơn vì tôi sẽ có một khoản thanh toán khoản vay hàng tháng khá lớn phải giải quyết trong một thời gian.

Cuộc đấu tranh tài chính lớn khác mà tôi đã gặp phải là với một người tiếp cận tài chính từ một quan điểm khác với tôi. [Đối tác đường dài của tôi] Rob là kiểu người sẽ ăn bánh mì kẹp bơ đậu phộng nếu đó là tất cả những gì anh ấy có thể mua được. Tôi là kiểu người luôn căng thẳng với tiền bạc và quyết định điều trị cho bản thân để giải quyết căng thẳng đó. Anh ấy mua quần áo cũ trên eBay. Tôi phát ốm vì mùa đông và mua ủng ở Nordstrom để chống chọi với mùa đông. Anh ấy đã ở vị trí để mua một ngôi nhà trước 35. Tôi thì không.

Thời gian đầu trong mối quan hệ của chúng tôi, chúng tôi đã có một cuộc trò chuyện rất đau đầu về tiền bạc. Về lâu dài, điều đó thật tuyệt vời — giờ đây chúng ta đang ở trên cùng một trang và tôi đã học được rất nhiều điều về những gì anh ấy coi trọng và cách anh ấy tiếp cận các tình huống tài chính - nhưng trong thời điểm đó, điều đó thật tồi tệ (tôi đã khóc). Nó buộc tôi phải thừa nhận những điều ngớ ngẩn mà tôi đã làm với tiền, điều mà tôi cảm thấy rất xấu hổ. Nhưng tôi đã trả hết nợ thẻ tín dụng khá nhanh chóng, mở tài khoản hưu trí và đã tránh được nợ thẻ tín dụng kể từ đó. Nhân tiện, nếu bạn muốn theo dõi nhanh một mối quan hệ, hãy nói về tiền bạc. Hoặc xem xét việc đăng ký một khoản thế chấp trong khi ai đó đọc qua từng phần của báo cáo tín dụng của bạn cho đối tác của bạn. Không có sự che giấu.

Tóm lại, khi tôi nhận công việc sau khi tốt nghiệp, tôi đã thực sự dành hết tâm trí để đưa ra các quyết định tài chính thông minh hơn. Tôi ngồi xuống và lập ngân sách. Tôi suy nghĩ nhiều hơn về những thứ tôi cần và mua sắm xung quanh để có các giao dịch (thay vì mua mọi thứ theo ý thích và đối phó với sự thất bại sau đó). Tôi đã học cách đẩy lùi mọi thứ và chờ đợi, thay vì lao vào nợ nần để thỏa mãn mong muốn ngắn hạn.

Cuối cùng, chúng tôi đã phỏng vấn một người đàn ông kiếm được 60.000 đô la mỗi năm, nhưng hiện đã có bạn gái ở chung, đẩy thu nhập hàng năm của hộ gia đình họ lên 105 nghìn đô la. Cuộc đuổi bắt? Họ sống ở Brooklyn, thành phố đắt thứ tư ở Mỹ, và thường tiêu tiền ở Manhattan, thành phố đắt đỏ nhất ở Mỹ.