Sống bằng ngân sách

Sống trong phạm vi khả năng của bạn không phải lúc nào cũng dễ dàng. Trên thực tế, hơn một nửa số người Mỹ sống bằng tiền lương để trả lương hoặc chi tiêu nhiều hơn số tiền họ kiếm được, theo một nghiên cứu gần đây. Nhưng vẫn có hy vọng!

Lập ngân sách có thể giúp bạn hiểu rõ ràng về số tiền bạn đang có và số tiền bạn chi tiêu. Đó là thông tin hữu ích để giúp bạn đưa ra quyết định thông minh về cách tiết kiệm, chi tiêu, trả nợ, cắt giảm chi phí và sống trong khả năng của mình.

Tuy nhiên, quá trình chuyển đổi sang sống bằng ngân sách có thể khó khăn. Nếu bạn đã quen với cách tiếp cận không quản lý tài chính của mình, thì ngân sách có thể bị hạn chế và thậm chí hơi quá tải. Dưới đây là một số mẹo để xây dựng ngân sách phù hợp với cuộc sống của bạn.

Hãy thực tế

Ngân sách của bạn sẽ chỉ hoạt động nếu nó thực sự bao gồm tất cả các chi phí của bạn. Bạn có thể ngạc nhiên về việc giảm chi tiêu của mình dễ dàng như thế nào. Hãy xem xét rằng 84% người Mỹ đánh giá thấp số tiền họ chi tiêu mỗi tháng cho các dịch vụ đăng ký như gói điện thoại di động, dịch vụ phát trực tuyến và lưu trữ đám mây. Hơn nữa, phần lớn những người đó đã giảm khoảng $ 100– $ 200 — một số tiền có thể làm mất ngân sách hàng tháng của bạn.

Để xây dựng ngân sách của bạn một cách chính xác, hãy cẩn thận đi sâu vào chi phí ít nhất một tháng — nhiều hơn nữa nếu bạn có thể chịu được — để có cảm nhận thực tế về chi tiêu của bạn. Tính toán cho mọi thứ khác nhau, từ những thứ cần thiết, chẳng hạn như tiền thuê nhà, tiện ích, cửa hàng tạp hóa và phương tiện đi lại, cho đến những thứ không cần thiết, chẳng hạn như giải trí và ăn uống. Đừng quên bổ sung các chi phí không thường xuyên có thể không phát sinh hàng tháng, chẳng hạn như bảo dưỡng ô tô, quà tặng và du lịch.

Có quỹ khẩn cấp

Tại một số thời điểm trong hành trình lập ngân sách của mình, có thể bạn sẽ gặp phải một số vùng biển động. Và hóa ra là 40% người Mỹ không có đủ tiền mặt để trang trải một khoản chi phí bất ngờ 400 đô la. Đó có thể là một vấn đề nghiêm trọng vì những chi phí bất ngờ là một phần của cuộc sống — xe bị hỏng, bạn cùng phòng dọn ra ngoài và hóa đơn y tế rơi vào hộp thư của bạn. Đối mặt với một khoản chi phí lớn mà bạn không đủ ngân sách có thể khiến bạn chệch hướng trong một thời gian dài.

Quỹ khẩn cấp có thể giúp bạn trang trải các hóa đơn đột xuất mà không làm đảo lộn dòng tiền hàng tháng của bạn. Hãy lên kế hoạch trước cho những điều bất ngờ khó chịu đó bằng cách dành ra một ít hàng tháng để xây dựng quỹ khẩn cấp tương đương với chi phí từ ba đến sáu tháng.

Đối xử với bản thân

Nếu bạn chỉ tập trung vào việc kiếm từng đồng xu, ngân sách của bạn có thể bắt đầu cảm thấy như bị thắt lại. Các nhà nghiên cứu đã phát hiện ra rằng phần thưởng thường xuyên là một động lực tốt để giúp bạn đi đúng hướng với mục tiêu của mình, vì vậy, hãy lập ngân sách dài hạn dễ dàng hơn bằng cách xây dựng một số phần thưởng. Một chiến lược để thử là “bó buộc sự cám dỗ”, một thuật ngữ do nhà nghiên cứu Katherine Milkman đặt ra. Ý tưởng ở đây là bạn có nhiều khả năng làm điều gì đó nên thực hiện khi bạn ghép nối nó với thứ gì đó bạn muốn để làm, như chạy bộ trong khi nghe podcast yêu thích của bạn. Vì vậy, khi bạn quyết định ngân sách của mình trong tháng, hãy kết hợp nó với một bữa tối như bữa tối tại một nhà hàng đẹp. (Đừng quên tích lũy khoản đãi ngộ vào ngân sách của bạn!)

Bám sát vào nó

Khi ngân sách của bạn đã hoàn tất, phần khó khăn đã kết thúc, phải không? Tất cả những gì bạn phải làm là làm theo nó. Nhưng nói thì dễ hơn làm.

Ngân sách tốt nhất là ngân sách mà bạn có thể sử dụng. Để duy trì công việc, hãy thử sử dụng một ứng dụng giúp bạn theo dõi các mục tiêu chi tiêu và tiết kiệm của mình. Bằng cách đó, bạn có thể kiểm tra ngân sách của mình trước bạn đưa ra quyết định chi tiêu. Bằng cách giữ gần mức ngân sách của bạn, sẽ dễ dàng hơn trong việc xác định thời điểm bạn nên bỏ qua việc đi chơi trong giờ vui vẻ hay chống lại việc mua sắm bốc đồng. Và nhìn thấy thành công của bạn có thể giúp bạn có động lực để tiếp tục.

Cũng nên nhớ rằng ngân sách của bạn sẽ thay đổi theo cuộc sống của bạn. Ví dụ:nếu bạn quyết định nhận nuôi một chú chó, bạn sẽ cần phân bổ tiền cho thức ăn, thăm khám và điều trị bác sĩ thú y — và bạn có thể quyết định cắt bớt các buổi tối. Trước khi mua chó, bạn cũng nên đảm bảo rằng bạn sẵn sàng và có thể thực hiện những thay đổi đó đối với ngân sách của mình.

Nếu bạn thường xuyên bị bội chi, hãy quay lại bảng vẽ. Hãy cân nhắc xem có bất kỳ khoản chi phí nào bạn có thể cắt giảm hay không — có thể bạn có thể hủy đăng ký mà bạn ít sử dụng hoặc mua bảo hiểm xe hơi rẻ hơn. Ngoài ra, hãy tự hỏi liệu ngân sách của bạn có quá khắt khe hay không. Chẳng hạn, việc tăng ngân sách cho các bữa ăn tối có thể là cách mô tả thực tế hơn về lối sống thực tế của bạn.