Trong một thời gian dài, các nhà đầu tư đã tin tưởng vào tương lai tài chính của họ vào một phần của sự khôn ngoan thông thường được gọi là "quy tắc 60/40".
Ý tưởng là bạn đặt 60% số tiền đầu tư của mình vào cổ phiếu, vì vậy bạn sẽ có đủ tiềm năng tăng trưởng để đạt được mục tiêu của mình. 40% còn lại được chuyển vào trái phiếu, nhằm cung cấp nguồn thu nhập ổn định để dự phòng trong trường hợp cổ phiếu của bạn không hoạt động.
Nó phải hoạt động tốt. Vấn đề là bối cảnh đầu tư ngày nay trông hoàn toàn khác so với 70 hoặc thậm chí 20 năm trước.
Mặc dù đây không phải là quan điểm chung, nhưng các nhà phân tích từ các công ty lớn bao gồm Bank of America, Morgan Stanley và J.P. Morgan đều tuyên bố sẽ khai tử quy tắc 60/40 trong những năm gần đây.
David Kelly, giám đốc chiến lược toàn cầu của JP Morgan Asset Management, cho biết danh mục đầu tư “đơn giản” gồm 60% cổ phiếu toàn cầu và 40% trái phiếu Mỹ có khả năng thu về lợi nhuận hàng năm chỉ 4,2% trong vòng 10 đến 15 năm tới.
Tại sao? Lời giải thích đơn giản là lợi suất trái phiếu (lãi suất) ngày nay rất nhỏ so với lợi suất của những năm trước.
Ví dụ, lợi tức của trái phiếu kho bạc kỳ hạn 10 năm đạt mức cao nhất là 15,8% vào năm 1981. Vào cuối thập kỷ, nó đã giảm xuống còn 9,5%. Nó hiện đang dao động quanh 1,3% - không tốt hơn nhiều so với một số tài khoản tiết kiệm hoặc chứng chỉ tiền gửi.
Do đó, nhiều nhà đầu tư đang tìm kiếm các trái phiếu quá khứ để tìm các tài sản có rủi ro thấp khác mà vẫn mang lại lợi nhuận hợp lý. Và, một số đang vượt ra khỏi thị trường chứng khoán để tìm kiếm tiềm năng tăng trưởng cao hơn, có thể tiếp nhận nhiều hơn sự sụt giảm.
Một phần nhờ vào những tiến bộ trong công nghệ, ngày nay nhà đầu tư bình thường có quyền truy cập vào nhiều lựa chọn hơn - thậm chí có thể đầu tư chỉ với “tiền lẻ dự phòng”.
Dưới đây là năm cách để đưa thêm sự đa dạng vào danh mục đầu tư của bạn, ngoài cổ phiếu và trái phiếu đơn giản:
Nếu nó đủ tốt cho một trong những người đàn ông giàu nhất hành tinh, chắc chắn nó đủ tốt cho bạn.
Đất canh tác có thể hoạt động như một lá chắn chống lại sự biến động - ngay cả khi nền kinh tế trải qua suy thoái, mọi người vẫn cần ăn. Chưa hết, có bằng chứng cho thấy bạn có thể mong đợi lợi nhuận từ đất nông nghiệp tốt hơn trái phiếu, vàng và thường là thị trường chứng khoán.
Sử dụng nền tảng đầu tư mới, bạn có thể tham gia với các nhà đầu tư khác để mua cổ phần trong các trang trại riêng lẻ mà không cần phải tự điều hành một trang trại. Bạn có thể được cắt giảm cả phí cho thuê và bán cây trồng, mang lại cho bạn thu nhập bằng tiền mặt trong khi giá trị của tài sản tăng lên.
Các quỹ giao dịch hối đoái, hoặc ETF, kết hợp sự tiện lợi của cổ phiếu với sự đa dạng hóa và giảm biến động của các quỹ tương hỗ.
Thay vì mua vào một công ty duy nhất, bạn nhận được một phần của một số tài sản khác nhau, chẳng hạn như cổ phiếu, hàng hóa và trái phiếu. ETF điển hình dựa trên chỉ số thị trường tài chính, như S&P 500 và chứa tất cả các cổ phiếu riêng lẻ hoặc các khoản đầu tư khác tạo nên chỉ số này.
ETF có thể được mua và bán giống như cổ phiếu và có xu hướng có phí thấp hơn các quỹ tương hỗ.
Bạn muốn nắm bắt thị trường nhà ở đang nóng ngay bây giờ, nhưng không đủ khả năng mua một hoặc hai bất động sản?
Quỹ tín thác đầu tư bất động sản, hay REIT, sẽ cho phép bạn đặt chân tới cửa trước mà không cần phải xoay sở với số tiền tiết kiệm cả đời hoặc cam kết trở thành chủ nhà.
Chỉ với 500 đô la, bạn có thể giúp tài trợ cho việc mua các dự án phát triển bất động sản thương mại và sau đó thu lợi nhuận. Điều đó thậm chí có thể đưa bạn đến con đường mua nhà của riêng mình.
Đối với nhà đầu tư táo bạo (và giàu có hơn), các quỹ đầu cơ có thể mang lại cả sự đa dạng hóa và lợi nhuận cao hơn.
Các quỹ này được biết đến với việc sử dụng các chiến lược đầu tư độc đáo và rủi ro không phù hợp chặt chẽ với thị trường chứng khoán. Họ thường đầu tư vào các tài sản thay thế khác, chẳng hạn như các công ty tư nhân, nợ khó khăn, tiền tệ và hàng hóa.
Trong khi các quỹ đầu cơ thường chỉ mở cửa cho các nhà đầu tư được công nhận, một số ứng dụng đầu tư đang cố gắng làm cho các quỹ đầu cơ dễ tiếp cận hơn với tất cả mọi người.
Đầu tư vào tiền điện tử dễ dàng hơn bạn nghĩ - bạn có thể mua bitcoin và các loại tiền kỹ thuật số khác thông qua các ứng dụng đầu tư phổ biến - nhưng nó không dành cho tất cả mọi người.
Đúng vậy, một số người đã kiếm được nhiều tiền từ sự biến động đáng kinh ngạc, vì một bitcoin hiện trị giá hơn 42.000 đô la. Trong khi đó, nhà đầu tư giá trị huyền thoại Warren Buffett gọi công cụ này là “bình phương thuốc diệt chuột”, chỉ ra việc sử dụng hạn chế của nó như một dạng tiền tệ.
Tiềm năng là có, nhưng đừng đầu tư nhiều tiền hơn số tiền mà bạn có thể để mất trong một biến động lớn tiếp theo.
