Nếu bạn quan tâm đến việc đầu tư vào tiền gửi cố định, bạn có thể lựa chọn giữa tiền gửi cố định của công ty và tiền gửi cố định của ngân hàng. Các khoản tiền gửi cố định như là các lựa chọn đầu tư có rủi ro thấp vì chúng không liên quan đến thị trường và từ lâu đã được các nhà đầu tư ít rủi ro hoặc thận trọng tìm kiếm như một lựa chọn đầu tư.

Khoản tiền gửi cố định hoạt động như thế nào?

Bạn đầu tư một số tiền một lần trong một khoảng thời gian cụ thể và kiếm được lãi suất cho các khoản đầu tư của mình. Bạn có thể nhận các khoản thanh toán hàng tháng hoặc khoản đầu tư của mình với thu nhập khi kết thúc thời hạn cố định, tùy thuộc vào loại tiền gửi cố định mà bạn chọn.

Tiền gửi cố định của công ty

• Tiền gửi cố định của công ty được cung cấp bởi các công ty hoặc công ty tài chính phi ngân hàng (NBFC). Các khoản tiền gửi cố định của công ty ở Ấn Độ được điều chỉnh bởi Mục 58 A của Đạo luật Công ty. RBI cũng đưa ra nhiều nguyên tắc và không phải tất cả các công ty đều cung cấp hoặc có thể cung cấp các khoản tiền gửi cố định của công ty. Chúng không được đảm bảo và không phụ thuộc vào bất kỳ tài sản thế chấp nào.
• FD của công ty ở Ấn Độ thường là ngắn hạn, với thời gian đáo hạn là năm năm và tối thiểu là một năm.
• Tiền gửi của công ty cung cấp lợi tức đảm bảo giống như tiền gửi cố định của ngân hàng. Điểm giống nhau là trong cách cấu trúc của cả hai FD nhưng đặc điểm hấp dẫn của FD doanh nghiệp là lãi suất tiền gửi doanh nghiệp cao hơn, khi so sánh với tiền gửi cố định của ngân hàng. Lãi suất thậm chí còn cao hơn đối với người cao tuổi.
• Bạn sẽ cần xem xét xếp hạng do các cơ quan như ICRA hoặc CRISIL cùng những cơ quan khác đưa ra; Xếp hạng AAA là biểu hiện của độ an toàn cao nhất.

Tiền gửi cố định ngân hàng hoặc FD ngân hàng

FD ngân hàng là những thứ do các ngân hàng và tổ chức tài chính cung cấp. Đây có thể là ngân hàng nhà nước hoặc ngân hàng tư nhân. Một số tính năng của chúng bao gồm:

• Lãi suất FD của ngân hàng thấp hơn lãi suất tiền gửi của công ty. Mặc dù FD của ngân hàng cũng đưa ra mức lãi suất cao hơn cho người cao tuổi, nhưng lãi suất này vẫn không cao bằng tiền gửi cố định của công ty ở Ấn Độ.
• Thời hạn sử dụng của tiền gửi cố định ngân hàng thường cao hơn tiền gửi cố định của doanh nghiệp; FD của ngân hàng có thể có thời hạn sử dụng lên đến 10 năm.
• Mặc dù tiền gửi cố định của ngân hàng có tùy chọn an toàn về mặt bảo hiểm tiền gửi, nhưng không có tùy chọn như vậy đối với tiền gửi cố định của công ty ở Ấn Độ. Theo các quy tắc của RBI, bất kỳ khoản tiền gửi nào được thực hiện với các ngân hàng thương mại hoặc hợp tác xã phải được bảo hiểm với số tiền lên đến 5 lakh Rs theo Công ty Bảo hiểm Tiền gửi và Bảo lãnh Tín dụng hoặc DICGC. Điều này có nghĩa là tiền gửi cố định của ngân hàng cung cấp mức độ an toàn cao. Mặt khác, các khoản tiền gửi cố định của doanh nghiệp không thuộc phạm vi điều chỉnh của DICGC.

Ai nên chọn FD của công ty?

• Nếu bạn có mục tiêu đầu tư ngắn hạn và tìm kiếm tỷ lệ lợi tức tiềm năng cao hơn so với tiền gửi cố định ngân hàng truyền thống, FD công ty là dành cho bạn. Bạn có thể chọn FD của công ty khi so sánh lãi suất tiền gửi:lãi suất tiền gửi của công ty cao hơn lãi suất FD của ngân hàng.
• Bạn đang muốn đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình và muốn thêm một công cụ nợ có lãi suất tương đối cao.
• Bạn có mục tiêu đầu tư ngắn hạn nhưng bạn không quan tâm đến quỹ tương hỗ hoặc cổ phiếu vì sự tiếp xúc với thị trường, khiến bạn trở thành nhà đầu tư không thích rủi ro. Trong trường hợp này, chọn một trong các khoản tiền gửi cố định của công ty ở Ấn Độ có vẻ là một lựa chọn tốt cho nhu cầu của bạn vì chúng không liên quan đến động lực thị trường.
• Bạn đang xem xét một khoản thu nhập ổn định và đáng kể dưới dạng các khoản thanh toán định kỳ; trong trường hợp này, bạn có thể chọn các khoản tiền gửi cố định của công ty ở Ấn Độ cho phép bạn thanh toán hàng quý hoặc hàng tháng, tùy thuộc vào yêu cầu về dòng tiền của bạn.
• Bạn sẵn sàng xem thông tin đăng nhập của công ty; họ đã hoạt động như thế nào trong quá khứ gần đây, những người quảng bá ủng hộ họ, v.v. và đánh giá xem công ty có đáng tin cậy hay không trước khi gửi một khoản tiền một lần cho họ.

Ai nên chọn gửi tiền cố định qua ngân hàng?

• Bạn là một nhà đầu tư thận trọng, không thích rủi ro và không muốn đầu tư vào các tùy chọn được liên kết với thị trường. Ngoài ra, bạn có thể đã đầu tư vào một số tùy chọn liên quan đến thị trường và đang xem xét các công cụ nợ an toàn và ít rủi ro để cân bằng danh mục đầu tư của mình.
• Bạn không có thời gian hoặc nguồn lực để xem xét các nguyên tắc cơ bản của công ty và nghiên cứu cần thiết để chọn một khoản tiền gửi cố định cho công ty. Nếu đúng như vậy, việc chọn một khoản tiền gửi cố định tại ngân hàng có vẻ thuận tiện hơn vì bạn có thể chọn chương trình FD từ một ngân hàng đáng tin cậy.
• Bạn có thể là một công dân cao tuổi và muốn tìm kiếm một khoản thanh toán thu nhập lãi định kỳ đều đặn; bạn có thể chọn FD ngân hàng cung cấp các khoản thanh toán thường xuyên.
• Mặt khác, bạn có thể đang xem xét mục tiêu đầu tư ngắn hạn và muốn tái đầu tư tiền lãi của mình. Tùy chọn này cũng khả dụng với các chương trình FD của ngân hàng.
• Vì thời hạn sử dụng dao động trong khoảng từ 7 ngày đến 10 năm nên bạn có thể chọn thời hạn đầu tư phù hợp nhất với mình.

Bây giờ bạn đã biết sự khác biệt lớn giữa tiền gửi cố định của công ty và tiền gửi cố định của ngân hàng, lựa chọn bạn đưa ra phụ thuộc vào các yếu tố sau:

• Mục tiêu của bạn: Bạn sẽ cần đánh giá xem mục tiêu của mình là ngắn hạn hay dài hạn và chọn một trong các khoản tiền gửi cố định của công ty ở Ấn Độ hoặc FD của ngân hàng, dựa trên các mục tiêu. Nếu bạn có mục tiêu ngắn hạn như mua một chiếc ô tô, hãy xem xét kỹ lãi suất tiền gửi của công ty, so sánh chúng và sau đó chọn một. Đối với các mục tiêu dài hạn, bạn có thể chọn một ngân hàng đáng tin cậy hoặc NBFC / công ty cung cấp các chương trình tiền gửi cố định. Đừng quên làm bài tập về công ty nếu bạn đang chọn FD của công ty.
• Hồ sơ rủi ro của bạn: Tùy chọn đầu tư bạn chọn phụ thuộc vào hồ sơ rủi ro của bạn. Cho dù đó là FD ngân hàng hay khoản tiền gửi cố định của công ty, bạn sẽ cần đánh giá hồ sơ của mình - thu nhập, cam kết và các yêu cầu về dòng tiền trước khi gọi điện.
• Danh mục đầu tư của bạn: Danh mục đầu tư của bạn có cân đối và đa dạng đầy đủ không? Hãy xem xét danh mục đầu tư của bạn và chọn một khoản tiền gửi cố định của công ty hoặc FD ngân hàng, dựa trên việc bạn cần một công cụ nợ cũng mang lại lợi nhuận tiềm năng cao (FD công ty) hay một công cụ nợ ổn định, mang lại lợi nhuận tương đối thấp hơn FD công ty nhưng an toàn hơn? Câu trả lời nằm ở nhu cầu đầu tư của chính bạn.

Kết luận

Tiền gửi cố định của ngân hàng cung cấp lãi suất thấp hơn tiền gửi cố định của công ty ở Ấn Độ. Khi bạn đầu tư vào các khoản tiền gửi cố định của công ty, hãy kiểm tra thông tin đăng nhập của công ty và chọn một thông tin phù hợp nhất với nhu cầu của bạn.