Kế hoạch 401 (k) là một kế hoạch hưu trí do người sử dụng lao động tài trợ, được thiết kế để tiết kiệm dài hạn, và như vậy sẽ không được rút ra trừ khi bạn có một số lựa chọn khác. Sở Thuế vụ (IRS) đánh thuế và phạt để khuyến khích bạn giữ tiền trong tài khoản cho đến khi bạn nghỉ hưu. Nếu bạn không cần rút tiền ngay lập tức, có nhiều cách để truy cập vào tài khoản của bạn mà vẫn tránh bị đánh thuế và bị phạt.
Xác định lý do bạn cần truy cập tài khoản của mình. Nếu nhu cầu về số tiền 401 (k) của bạn là ngay lập tức và tuyệt đối, bạn có thể chỉ cần rút tài sản khỏi tài khoản và trong vòng vài ngày, tiền sẽ được chuyển vào tài khoản ngân hàng của bạn hoặc được gửi cho bạn bằng séc. Việc phân bổ theo cách này sẽ khiến toàn bộ số tiền rút của bạn bị đánh thuế theo tỷ lệ thu nhập bình thường và nếu bạn dưới 59 tuổi 1/2, bạn cũng sẽ phải trả khoản phạt rút tiền sớm 10%.
Cân nhắc chuyển đổi. Nếu bạn rời bỏ chủ lao động của mình vì bất kỳ lý do gì, hoặc nếu bạn chỉ đơn giản là không thích cách quản lý hoặc đầu tư của kế hoạch 401 (k), bạn có thể chuyển tài sản của mình vào một Tài khoản Hưu trí Cá nhân (IRA). IRA có cùng đặc điểm tăng trưởng hoãn thuế của 401 (k), nhưng bạn có thể tự do đầu tư IRA của mình vào hầu hết mọi chứng khoán được giao dịch công khai, không giống như trong kế hoạch 401 (k) nơi bạn thường chỉ có một lựa chọn hạn chế quỹ để lựa chọn. Ngoài ra, việc chuyển sang IRA vừa miễn thuế vừa miễn phí. Nhược điểm của việc chuyển đổi như vậy là bạn sẽ không còn nhận được các khoản đóng góp của nhà tuyển dụng vào tài khoản của mình, như bạn rất có thể đã làm với 401 (k) của mình.
Nhìn vào các lựa chọn cho vay. Một trong những ưu điểm chính của gói 401 (k) là khả năng vay từ tài khoản, thường lên đến 50% giá trị tài khoản. Một khoản vay không được coi là một khoản phân phối, vì vậy bạn sẽ không phải trả thuế hoặc tiền phạt cho khoản vay, nhưng bạn sẽ phải duy trì một lịch trình trả nợ, như với bất kỳ khoản vay nào khác. Tuy nhiên, với khoản vay 401 (k), bạn phải trả gốc và lãi vào tài khoản của chính mình, thay vì cho một tổ chức.
Liên hệ với quản trị viên kế hoạch của bạn. Khi bạn đã chọn cách hành động của mình, hãy liên hệ với người được ủy thác 401 (k) của bạn và yêu cầu các thủ tục giấy tờ thích hợp. Cho dù bạn đang rút toàn bộ tiền, yêu cầu một khoản vay hay bắt đầu chuyển tiền, bạn sẽ phải cung cấp thông tin về nơi bạn muốn tiền đi đến và trong trường hợp phân phối, nếu bạn muốn bất kỳ khoản thuế nào được giữ lại.
Nếu bạn vay 401 (k) và rời khỏi chủ nhân vì bất kỳ lý do gì, toàn bộ số dư nợ thường đến hạn trong vòng 60 đến 90 ngày, nếu không, toàn bộ số dư nợ chưa thanh toán sẽ được coi là phân bổ chịu thuế.