Các chuyên gia tài chính tại công ty quản lý đầu tư Vanguard cho biết, việc giữ quá nhiều tiền tiết kiệm bằng tiền mặt — cho dù dưới nệm hay trong tài khoản ngân hàng không sinh lãi — có thể âm thầm giết chết tiềm năng tạo dựng sự giàu có của bạn.
Đó là bởi vì lạm phát sẽ ăn mòn khả năng chi tiêu bằng tiền mặt của bạn theo thời gian. Ví dụ:theo dữ liệu của Cục Thống kê Lao động, vào năm 2026, mức giá 126 USD sẽ tương đương mức 100 USD vào năm 2020.
Theo Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang, các tài khoản tiết kiệm truyền thống có lãi suất trung bình chỉ 0,39% mỗi năm. Trong khi đó, dữ liệu BLS cho thấy tỷ lệ lạm phát chung là khoảng 2,4% vào tháng 1 năm 2026.
Theo Bankrate, một số tài khoản tiết kiệm lãi suất cao có thể giúp tiền mặt của bạn kiếm được lãi suất lên tới 4% mỗi năm, nhưng hầu hết mọi người kiếm được ít hơn nhiều. Hơn một nửa số người Mỹ cho biết tiền tiết kiệm của họ kiếm được ít hơn 3% tiền lãi, một cuộc khảo sát của Vanguard với hơn 1.000 người trưởng thành được thực hiện vào tháng 1 năm 2025. Gần 1/4 số người được hỏi cho biết tiền tiết kiệm của họ kiếm được ít hơn 1% tiền lãi.
Kathy Kellert, người đứng đầu sản phẩm vốn chỉ số tại Vanguard, cho biết:“Tôi nghĩ lý do khiến mọi người giữ thêm tiền là vì nó có thể cảm thấy an toàn. Nhưng nó cũng có thể âm thầm làm xói mòn những tiến bộ mà các nhà đầu tư đang đạt được nhằm đạt được các mục tiêu tài chính dài hạn của họ”.
Đầu tư tiền mặt của bạn vào thị trường có thể giúp bạn vượt qua lạm phát và duy trì sức mua của mình. Theo phân tích của CNBC, chỉ số S&P 500, một chuẩn mực cho thị trường chứng khoán Mỹ nói chung, đã mang lại lợi nhuận trung bình hàng năm khoảng 13% từ năm 1976 đến năm 2025.
Jordan Gilberti, nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận và người sáng lập của Sage Wealth Group, cho biết:“Mặc dù [tiền mặt] mang lại sự ổn định và thanh khoản nhưng hiếm khi theo kịp các khoản đầu tư dài hạn, điều đó có nghĩa là những người tiết kiệm có thể bị tụt lại phía sau trong việc xây dựng khối tài sản thực sự”.
Giả sử bạn gửi 1.000 đô la vào tài khoản tiết kiệm, kiếm được mức lãi suất trung bình toàn quốc là 0,39% hàng năm. Sau 10 năm, tài khoản của bạn sẽ có giá trị khoảng 1.040 USD, giả sử bạn không đóng góp thêm. Tuy nhiên, sau khi tính đến tỷ lệ lạm phát hàng năm là 2,5%, tiền mặt của bạn sẽ có giá trị khoảng 812 USD tính theo đô la ngày nay, theo tính toán của CNBC Make It.
Bây giờ, giả sử bạn đầu tư 1.000 USD vào thị trường, kiếm được 10% lợi nhuận hàng năm. Sau 10 năm, khoản đầu tư của bạn sẽ trị giá khoảng 2.594 USD. Ngay cả sau khi tính đến tỷ lệ lạm phát hàng năm là 2,5%, con số đó vẫn sẽ lên tới khoảng 2.026 USD tính theo đô la ngày nay.
Gilberti nói:“Tiền mặt hoàn toàn có vai trò trong kế hoạch tài chính, chủ yếu dành cho các nhu cầu ngắn hạn và dự trữ khẩn cấp, nhưng nó không được thiết kế để thúc đẩy tăng trưởng dài hạn”. "Phân bổ quá nhiều [tiền tiết kiệm của bạn] sang tiền mặt có thể tạo ra cảm giác an toàn sai lầm đồng thời âm thầm làm xói mòn sức mua trong tương lai."
Kellert khuyên bạn nên đầu tư càng sớm càng tốt vì nó giúp tiền của bạn có nhiều thời gian hơn để hưởng lợi từ việc gộp, điều này xảy ra khi lợi nhuận từ khoản đầu tư ban đầu của bạn được cộng vào tiền gốc và tiền lãi tăng lên trên cả hai, nhân lên số tiền của bạn.
Để bắt đầu, Kellert khuyên bạn nên đầu tư vào các quỹ chỉ số gắn với S&P 500 vì chúng mang lại khả năng hiển thị rộng rãi trên thị trường và lợi nhuận đáng tin cậy. Các quỹ chỉ số cũng thường có mức phí thấp hơn so với các danh mục đầu tư được quản lý tích cực, nghĩa là "có nhiều tiền hơn được đầu tư vào thị trường", bà nói.
Tuy nhiên, có những lý do chính đáng để bạn giữ một phần tiền mặt, bao gồm cả chi tiêu hàng ngày và tiết kiệm khẩn cấp.
Số tiền bạn cần cho cả hai tùy thuộc vào tình hình tài chính cá nhân của bạn, nhưng các chuyên gia, bao gồm Kellert và Gilberti, khuyên bạn nên tiết kiệm đủ để trang trải chi phí từ ba đến sáu tháng trong quỹ tiết kiệm khẩn cấp của bạn.
Kellert nói:"Điều thực sự phụ thuộc vào sở thích cá nhân về mức độ thận trọng trong phạm vi đó hoặc mức độ đệm mà bạn muốn".
Kellert cũng khuyên bạn nên nghĩ đến hai "nhóm" khác nhau để tiết kiệm trong trường hợp khẩn cấp:một dành cho "những cú sốc chi tiêu" như sửa chữa ô tô hoặc thiết bị gia dụng và một dành cho những "cú sốc thu nhập" như mất việc hoặc cần nghỉ làm không lương.
Có thể khó để tiết kiệm chi phí trong sáu tháng, đặc biệt nếu bạn đang gặp khó khăn trong việc trang trải chi phí hàng ngày của mình. Nhưng “mỗi thứ một chút đều có ích,” Kellert nói.
Cô khuyên bạn nên thiết lập các khoản đóng góp tự động để giúp bạn xây dựng thói quen tiết kiệm tốt và sử dụng tài khoản tiết kiệm lãi suất cao để "ít nhất giúp bạn theo kịp lạm phát".
Bạn muốn cải thiện khả năng giao tiếp, sự tự tin và thành công trong công việc? Tham gia khóa học trực tuyến mới của CNBC, Làm chủ ngôn ngữ cơ thể để tăng cường sức ảnh hưởng của bạn .
