Tín dụng hình ảnh:littlebloke/iStock/GettyImages

Đặc biệt nếu bạn nhận được bản sao kê không cần giấy tờ và thiết lập thanh toán tự động, bạn có thể cảm thấy muốn bỏ qua bản sao kê hàng tháng từ công ty phát hành thẻ tín dụng của mình. Tuy nhiên, tài liệu này bao gồm thông tin chủ thẻ quan trọng có thể giúp bạn quản lý tài chính, cải thiện tín dụng và tránh phải trả chi phí cao hơn. Mặc dù chi tiết bảng sao kê có thể khác nhau nhưng bạn sẽ thường có các phần tóm tắt tài khoản, chi tiết thanh toán, thông báo tài khoản, giao dịch cũng như các khoản phí và lệ phí tài chính. Tìm hiểu cách sử dụng tốt nhất thông tin này để cải thiện tình hình tài chính của bạn.

Tuyên bố của bạn thường bắt đầu bằng một tiêu đề bao gồm các chi tiết cơ bản. Ví dụ:bạn sẽ thấy logo của nhà phát hành thẻ, tên thẻ, tên và địa chỉ của bạn, ngày kết thúc và ít nhất một vài chữ số cuối của số tài khoản thẻ tín dụng của bạn. Bạn cũng có thể thấy trang web và số điện thoại của công ty thẻ của bạn.

Phần tóm tắt tài khoản

Phần này cung cấp bản tóm tắt nhanh về tài khoản của bạn với một số chi tiết quan trọng. Bạn sẽ thấy số dư trước đó của mình cùng với mọi khoản thanh toán bằng thẻ tín dụng, tín dụng, mua hàng, ứng trước tiền mặt và chuyển khoản số dư trong khoảng thời gian này. Ngoài ra, bạn sẽ thấy thông tin chi tiết về mọi khoản nợ quá hạn cũng như tiền lãi và phí được tính trong chu kỳ thanh toán này. Sau đó, bạn sẽ thấy số dư mới mà bạn có thể thanh toán đầy đủ để tránh bị tính thêm lãi suất.

Bản tóm tắt tài khoản cũng hiển thị tổng hạn mức tín dụng của bạn cùng với số tín dụng khả dụng còn lại. Hãy chú ý đến những con số này vì Fair Isaac Corporation cảnh báo khoản tín dụng đã sử dụng của bạn chiếm 30% về điểm tín dụng của bạn. Do đó, bạn nên tránh sử dụng quá nhiều giới hạn, nếu không điểm của bạn có thể bị ảnh hưởng thêm. Ngoài ra, việc nợ thẻ tín dụng cao hơn khiến bạn có nguy cơ vỡ nợ và cuối cùng phải trả nhiều tiền lãi và phí hơn, đồng thời bị thiệt hại về điểm tín dụng.

Các chi tiết khác ở đây bao gồm ngày kết thúc của bạn và số ngày trong chu kỳ thanh toán, thường dao động từ ​28 đến 31 ​. Điều này giúp bạn xác định thời điểm giao dịch xuất hiện và ảnh hưởng đến số tiền thanh toán của bạn. Bạn cần lưu ý rằng nếu bạn thực hiện giao dịch mua gần cuối chu kỳ thanh toán, giao dịch mua đó có thể không xuất hiện cho đến chu kỳ tiếp theo do quá trình xử lý giao dịch và thời gian đăng phí. Điều tương tự cũng áp dụng cho khoản tiền hoàn lại mà bạn có thể phải trả khi trả lại sản phẩm.

Thông tin thanh toán quan trọng

Theo Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng, bảng sao kê của bạn sẽ liệt kê ngày đến hạn thanh toán, số tiền thanh toán tối thiểu và số dư sao kê mới ở mức tối thiểu. Bạn sẽ cần phải thực hiện thanh toán ít nhất số tiền tối thiểu trước ngày đến hạn đã nêu để tránh phí thanh toán trễ và tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) cao hơn cùng với việc ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.

Khối thịnh vượng chung Massachusetts cho biết bạn sẽ thường có thời gian gia hạn ít nhất ​20 ngày ​ để thanh toán các khoản phí mới mà không phải chịu lãi suất. Do đó, hãy cân nhắc làm như vậy nếu bạn có đủ khả năng vì cuối cùng nó sẽ giúp bạn tiết kiệm tiền. Đồng thời, chỉ cần trả nhiều hơn một chút so với khoản thanh toán tối thiểu vẫn giúp giảm tổng số nợ, giảm lãi suất và có thể có tác động tích cực đến điểm tín dụng của bạn. Nếu bạn có thể thanh toán đầy đủ hàng tháng, đó là chiến lược tốt nhất để tránh lãi suất và giữ tín dụng của bạn ở trạng thái tốt.

Tổ chức phát hành thẻ tín dụng của bạn cũng nên bao gồm một số hướng dẫn thanh toán, chẳng hạn như địa chỉ gửi thư, số điện thoại hoặc trang web để sử dụng. Bạn cũng có thể có phiếu thanh toán với các chi tiết quan trọng mà bạn có thể thuận tiện gửi bằng séc hoặc phiếu chuyển tiền. Bạn cũng có thể thấy số điện thoại tư vấn tín dụng để gọi trong trường hợp bạn gặp vấn đề khi thanh toán.

Mặc dù chi tiết bảng sao kê có thể khác nhau nhưng bạn thường sẽ có các phần tóm tắt tài khoản, chi tiết thanh toán, thông báo tài khoản, giao dịch cũng như các khoản phí và lệ phí tài chính.

Thông báo chính cho tài khoản của bạn

Bạn thường sẽ thấy phần cảnh báo thanh toán trễ thông báo cho bạn về các hình phạt có thể xảy ra, chẳng hạn như phí trễ và APR cao hơn. Tuy nhiên, Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ lưu ý rằng công ty thẻ của bạn cần cho phép bạn ít nhất ba tuần kể từ khi bạn nhận được bảng sao kê trước khi họ có thể xem xét khoản thanh toán trễ của bạn. Điều này có nghĩa là bạn sẽ không phải chịu một khoản phí trễ hạn, bị phạt lãi suất hoặc nhận được một mục tiêu cực trong báo cáo tín dụng của mình trong tình huống như vậy.

Ngoài ra, bạn có thể thấy cảnh báo thanh toán tối thiểu. Thông tin này nêu chi tiết số tiền lãi bạn phải trả và thời gian bạn phải trả nếu bạn chỉ thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu trên số dư của mình. Bạn có thể sử dụng thông tin này để xem việc trả hết nợ nhanh hơn có thể giúp bạn tiết kiệm tiền như thế nào.

Các thông báo khác có thể đề cập đến những thay đổi chung về phí hoặc lãi suất hoặc tăng hạn mức tín dụng của bạn. Ví dụ:bạn có thể đã nhận được lãi suất khuyến mại khi mở tài khoản thẻ và một thông báo có thể cảnh báo bạn rằng lãi suất của bạn sẽ sớm tăng. Mặt khác, công ty thẻ có thể đã xem xét thông tin chi tiết của bạn và cấp cho bạn hạn mức tín dụng tổng thể cao hơn, lãi suất mua hàng thấp hơn hoặc khoản trợ cấp ứng trước tiền mặt cao hơn.

Danh sách giao dịch chi tiết

Phần báo cáo thanh toán quan trọng này hiển thị tất cả hoạt động tài khoản trong tháng, bao gồm số tham chiếu giao dịch, ngày giao dịch và ngày đăng, mô tả và số tiền giao dịch. Điều này bao gồm các khoản phí mua hàng, tiền ứng trước và các khoản như phí hàng năm cũng như tín dụng cho các khoản thanh toán và bất kỳ khoản hoàn trả nào nhận được. Bạn thường sẽ thấy các mục được sắp xếp từ sớm nhất đến mới nhất.

Cơ quan Quản lý Liên minh Tín dụng Quốc gia khuyên bạn nên xem kỹ phần này để bạn có thể đảm bảo không có khoản phí trái phép. Nếu bạn thấy khoản phí mà bạn không thực hiện hoặc số tiền đó khác với mức cần thiết, bạn nên tranh chấp khoản phí đó với tổ chức phát hành thẻ tín dụng của mình qua điện thoại hoặc trực tuyến. Công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn thường không buộc bạn phải chịu trách nhiệm pháp lý về các khoản phí trái phép nhưng bạn cần phải báo cáo vấn đề này một cách nhanh chóng. Nếu nghi ngờ có gian lận, bạn cũng có thể liên hệ với văn phòng tín dụng để nhận cảnh báo về báo cáo tín dụng của mình.

Danh sách giao dịch của bạn cũng giúp bạn biết tiền của bạn đi đâu mỗi tháng, vì vậy nó rất thuận tiện cho việc lập ngân sách. Một số công ty thẻ sẽ cho phép bạn truy cập trực tuyến và xem các giao dịch được sắp xếp theo danh mục bằng biểu đồ giúp bạn dễ dàng phát hiện các khu vực mà bạn có thể chi tiêu quá mức.

Chi tiết phí và lệ phí tài chính

Bên dưới các giao dịch của bạn sẽ là thông tin về các khoản phí, lãi phát sinh trong chu kỳ thanh toán. Bạn sẽ thấy thông tin chi tiết về từng khoản phí và lãi suất cũng như tổng số tiền cho từng danh mục. Ví dụ:bạn có thể thấy phí thanh toán trễ, phí chuyển khoản số dư và phí tạm ứng tiền mặt cũng như các khoản lãi suất riêng khi mua hàng, ứng trước tiền mặt và chuyển khoản số dư. Ngoài ra, bạn sẽ thấy tổng số phí và lãi tính từ đầu năm đến nay.

Một phần khác sẽ hiển thị cho bạn chi tiết tính toán lãi suất, bao gồm lãi suất được tính cho từng loại số dư, số dư hiện tại cho từng danh mục và các khoản phí thực tế cho chu kỳ thanh toán. Khi xem xét những chi tiết này, bạn thường sẽ nhận thấy rằng bạn phải trả lãi suất cao hơn cho các khoản tạm ứng bằng tiền mặt so với việc mua hàng và chuyển khoản số dư. Đó là lý do tại sao Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang khuyên không nên ứng tiền mặt trừ khi thực sự cần thiết.

Các mục sao kê thẻ tín dụng khác

Tùy thuộc vào thẻ bạn có, bảng sao kê có thể bao gồm các mục khác. Ví dụ:bạn có thể có bản tóm tắt phần thưởng hiển thị số tiền hoàn lại hoặc số điểm kiếm được, đang chờ xử lý và được đổi trong chu kỳ. American Express cung cấp gói Pay It Plan It đặc biệt với một số thẻ, vì vậy bạn có thể xem phần tóm tắt gói nếu có. Bạn cũng có thể xem thêm các phần hiển thị các điều khoản tài khoản, khuyến mãi cho các mục như chuyển khoản số dư hoặc thông tin chi tiết về việc nhận báo cáo tín dụng hoặc điểm tín dụng miễn phí thông qua dịch vụ của công ty thẻ của bạn.