Tín dụng hình ảnh:Zhanna Hapanovich/iStock/GettyImages

Nếu bạn đang nghiên cứu các tùy chọn thẻ mới, bạn có thể sẽ gặp thẻ tín dụng American Express vì chúng nổi tiếng với việc cung cấp nhiều đặc quyền và tùy chọn thẻ. Cho dù bạn là chủ doanh nghiệp nhỏ hay người tiêu dùng nói chung, bạn đều có thể tìm thấy các tùy chọn hướng đến mọi thứ, từ mua hàng hàng ngày đến đi công tác. Mặc dù bạn có thể nhận được rất nhiều đặc quyền nhưng những đặc quyền này có chi phí cao với một số thẻ Amex. Việc xem xét một số Câu hỏi thường gặp sẽ giúp bạn quyết định loại thẻ American Express tốt nhất cho nhu cầu của mình.

Thẻ American Express hoạt động như thế nào

American Express có hai loại thẻ cần cân nhắc:thẻ tín dụng thông thường và thẻ thanh toán. Thẻ tín dụng hoạt động bình thường khi bạn thực hiện thanh toán tối thiểu, chuyển số dư nếu cần và nhận tạm ứng tiền mặt. Mặc dù các thẻ tính phí theo truyền thống yêu cầu số dư phải được thanh toán đầy đủ trong mỗi chu kỳ, nhưng Amex hiện cung cấp tùy chọn thanh toán theo thời gian khiến các thẻ này tương tự như thẻ tín dụng thông thường. Cả hai loại thẻ cũng có thể hoạt động với chương trình Plan It Pay It, chương trình cho phép bạn chọn gói thanh toán với phí cố định thay vì lãi suất.

Bạn sẽ tìm thấy các thẻ nhắm mục tiêu đến nhiều loại người tiêu dùng và sở thích khác nhau. Ví dụ:Amex liệt kê nhiều thẻ hoàn tiền cũng như thẻ phần thưởng có thể cung cấp ​2x ​ điểm, ​3x ​ điểm hoặc ​4x ​ điểm trên các hạng mục tiền thưởng nhất định. Ngoài ra còn có một số thẻ tín dụng doanh nghiệp và thẻ tín dụng du lịch. Ngoài ra, những chủ thẻ muốn tránh phí thường niên hoặc trả lãi suất thấp hơn sẽ tìm thấy các lựa chọn phù hợp.

Trang web American Express là nguồn cung cấp thẻ chính. Tuy nhiên, bạn có thể tìm thấy thẻ Amex có thương hiệu từ các tổ chức phát hành thẻ khác, chẳng hạn như các ngân hàng lớn.

Tại sao nên mua thẻ American Express?

Cùng với việc mang lại sự tiện lợi cho bạn khi thanh toán bằng thẻ tín dụng, Amex còn cung cấp nhiều đặc quyền cả khi mở tài khoản và trong suốt cả năm. Những đặc quyền này có thể mang lại lợi ích tài chính hoặc cung cấp cho bạn quyền truy cập vào các dịch vụ đặc biệt, vì vậy chúng có thể khiến thẻ Amex trở nên xứng đáng. Mặc dù các đặc quyền cụ thể khác nhau tùy theo thẻ nhưng chúng có thể bao gồm những điều sau:

• Phần thưởng chào mừng như tín dụng sao kê một lần sau khi mua hàng đủ điều kiện, ưu đãi chuyển số dư hoặc APR giới thiệu trong năm đầu tiên
• Hoàn tiền hoặc tích điểm khi mua hàng đủ điều kiện tại trạm xăng, siêu thị ở Hoa Kỳ và các nhà bán lẻ khác
• Chương trình Phần thưởng thành viên cho phép bạn đổi điểm lấy thẻ quà tặng, đặt phòng khách sạn, nâng hạng chuyến bay, các khoản phí thẻ trước đây và các mặt hàng khác
• Đăng ký tham gia các chương trình phúc lợi khác nhau trong suốt năm dương lịch để nhận tín dụng ăn uống, tín dụng du lịch, Uber Cash và/hoặc tín dụng đăng ký phát trực tuyến
• Quyền sử dụng phòng chờ của sân bay Centurion
• Miễn phí giao dịch nước ngoài
• Bảo hành mở rộng, bảo hiểm điện thoại di động và bảo vệ hoàn trả
• Dịch vụ hướng dẫn khách
• Vé sự kiện đặc biệt
• Lên kế hoạch du lịch thuận tiện thông qua AmexTravel.com

Hạn chế của thẻ Amex là gì?

Một nhược điểm của thẻ tín dụng American Express là phí thường niên đối với nhiều loại thẻ. Mặc dù một số tùy chọn như Cash Magnet và Blue Cash Everyday không có, nhưng thẻ Gold American Express có ​$250 ​ phí hàng năm, trong khi thẻ Bạch kim tính phí ​$695 ​. Các ví dụ khác bao gồm ​$95 ​ phí cho thẻ Blue Cash Preferred và ​$150 ​ Phí cấp thẻ xanh. Do đó, chủ thẻ tiềm năng phải cân nhắc cẩn thận giá trị của phần thưởng hoàn lại tiền và các đặc quyền khác so với chi phí này.

Một nhược điểm khác sẽ trở nên rõ ràng nếu thói quen chi tiêu của bạn bao gồm mua hàng quốc tế. Trong khi Amex ghi nhận ​99% ​ tỷ lệ chấp nhận trong nước, bạn sẽ thấy nó ít được chấp nhận hơn ở các quốc gia khác mà bạn có thể ghé thăm. Điều này có thể bất tiện và bạn cần có một thẻ khác để mua hàng khi đi du lịch quốc tế.

Nếu bạn không có tín dụng lớn, bạn có thể khó đủ điều kiện nhận các tùy chọn thẻ Amex hàng đầu với các đặc quyền tốt nhất. Ví dụ:Amex khuyên bạn nên có xếp hạng tín dụng xuất sắc để đủ điều kiện nhận các thẻ đặc quyền hàng đầu như Amex Platinum. Bạn cũng có thể cần điểm tín dụng tốt cho nhiều lựa chọn thẻ khác của công ty. Tuy nhiên, hãy trì hoãn một chút và cải thiện điểm tín dụng của bạn có thể hữu ích.

Nếu bạn có thể nhận được các đặc quyền và phần thưởng chỉ khi thực hiện các giao dịch mua hàng thông thường thì việc mua thẻ American Express có thể là một ý tưởng hay miễn là bạn có đủ khả năng chi trả mọi khoản phí hàng năm bắt buộc.

Một số ví dụ về thẻ Amex là gì?

Nếu bạn đang băn khoăn không biết thẻ Amex nào có thể phù hợp với mình, hãy xem một số thẻ mà Amex cung cấp cùng với phí hàng năm và một số đặc quyền mẫu.

• Hilton vinh danh American Express ​ :Cung cấp các lợi ích du lịch hấp dẫn và điểm thưởng cho cửa hàng tạp hóa cũng như các giao dịch mua hàng ngày khác, thẻ đồng thương hiệu này nhắm đến những khách hàng thường xuyên lưu trú tại khách sạn Hilton. Bạn có thể nhận được ​7x ​ điểm khi lưu trú tại khách sạn Hilton của bạn; ​5x ​ điểm tại nhà hàng, trạm xăng và cửa hàng tạp hóa; và ​3x ​ điểm cho bất cứ điều gì khác. Amex lưu ý rằng thẻ không có phí thường niên và có thể cung cấp cho bạn số tiền lên tới ​10.000 ​ điểm thưởng khi đăng ký và đạt được ​$1.000 ​ mục tiêu chi tiêu trong vòng ​ba tháng ​.
• Ưu tiên tiền mặt xanh ​ :Có ​$95 ​ Phí hàng năm sau năm đầu tiên, thẻ Amex này nhắm đến những người chi tiêu hàng ngày với tỷ lệ hoàn tiền hấp dẫn cho các giao dịch mua thông thường. Amex cho biết bạn nhận được ​sáu phần trăm ​ quay lại đăng ký phát trực tuyến và mua hàng tạp hóa, ba phần trăm ​ hoàn lại tiền xăng và một số chi phí vận chuyển nhất định và ​một phần trăm ​cho các giao dịch mua khác. Bạn cũng nhận được tín dụng khi trở thành thành viên Equinox+ và một số lợi ích cơ bản như bảo vệ hoàn trả, tham gia các sự kiện đặc biệt và bảo hiểm thuê ô tô. Phần thưởng chào mừng có thể mang lại cho bạn ​$350 ​ quay lại sau khi gặp ​$3.000 ​ mục tiêu chi tiêu trong ​sáu tháng ​.
• American Express Platinum ​ :Với mức giá đắt đỏ ​$695 ​ phí hàng năm, tùy chọn thẻ này được biết đến là ưu đãi hàng đầu của Amex mang lại những đặc quyền và phần thưởng tuyệt vời. Amex nói rằng chỉ cần đăng ký và đạt được ​$6.000 ​ mục tiêu chi tiêu trong ​sáu tháng ​ có thể cung cấp ​120.000 ​ điểm thưởng. Với tư cách là chủ thẻ, bạn nhận được tín dụng cho việc lưu trú tại khách sạn, dịch vụ phát trực tuyến, đăng ký Walmart+, phí hàng không, mua hàng tại Saks Fifth Avenue, v.v. Một số chi phí đi lại mang lại ​5x điểm ​, trong khi bạn nhận được ​1x điểm ​ cho người khác.
• Doanh nghiệp xanh ​ Tiền mặt ​ :Thẻ tín dụng doanh nghiệp cơ bản này không tính phí hàng năm và cung cấp tối đa ​hai phần trăm ​ quay lại việc mua hàng của bạn. Amex quảng cáo rằng thẻ này mang lại sự linh hoạt để vượt quá giới hạn của bạn trong trường hợp bạn cần thực hiện giao dịch mua hàng lớn cho doanh nghiệp. Phần thưởng chào mừng có thể bao gồm hai ​$250 ​ tín dụng sao kê nhận được khi chi tiêu số tiền lớn cụ thể trong năm đầu tiên trở thành thành viên thẻ.

Quyết định sử dụng thẻ American Express

Nếu bạn có thể nhận được các đặc quyền và phần thưởng chỉ khi thực hiện các giao dịch mua hàng thông thường thì việc mua thẻ American Express có thể là một ý tưởng hay miễn là bạn có đủ khả năng chi trả bất kỳ khoản phí hàng năm bắt buộc nào. Để xem liệu một thẻ cụ thể có phù hợp với bạn hay không, hãy xem trang web của Amex để tìm hiểu những điều khoản nào áp dụng cho bất kỳ chương trình phần thưởng nào, mức phí hàng năm sẽ lớn như thế nào và lãi suất của bạn sẽ là bao nhiêu. Khi đánh giá bất kỳ lời đề nghị chào mừng nào, hãy lưu ý đến rủi ro bạn có thể chi nhiều tiền hơn dự định chỉ để nhận được phần thưởng đó.

Bạn sẽ muốn chọn thẻ của mình một cách cẩn thận để được thưởng cho những giao dịch mua hàng mà bạn thực hiện nhiều nhất. Ví dụ:sẽ không có ý nghĩa gì nếu chọn thẻ chủ yếu có phần thưởng du lịch nếu bạn hiếm khi đi du lịch. Ngoài ra, nếu bạn đang tìm kiếm thẻ du lịch American Express để sử dụng quốc tế, bạn sẽ phải xem xét liệu thẻ này có được chấp nhận rộng rãi ở quốc gia mục tiêu của bạn hay không. Mặt khác, thẻ tín dụng có phần thưởng hàng ngày với mức hoàn tiền cao khi mua hàng tạp hóa và xăng có thể phù hợp với hầu hết mọi nhu cầu của chủ thẻ.

Nhận thẻ American Express

Nếu bạn đã quyết định mua thẻ American Express, bạn có thể duyệt qua các ưu đãi thẻ từ trang web của công ty và được đưa đến một trang có tất cả thông tin chi tiết về thẻ bạn muốn. Nhấp vào "Đăng ký ngay" sẽ bắt đầu quá trình đăng ký. Quá trình này thường đưa ra quyết định nhanh chóng sau khi bạn gửi.

Sau khi bạn nhập các chi tiết cá nhân cơ bản, Amex sẽ kiểm tra điểm tín dụng của bạn và cho bạn biết các bước tiếp theo cần mong đợi. Nếu không có quyết định ngay lập tức, bạn sẽ nhận được email hoặc thư gửi trực tiếp từ Amex kèm theo thông tin chi tiết hoặc bạn có thể gọi điện về đơn đăng ký của mình.